El seguro de automóviles es un tipo de seguro para coches, camiones, motocicletas y otros vehículos legales de la calle. Su propósito principal es proporcionar protección financiera en caso de un accidente, y contra la responsabilidad que también puede resultar de los accidentes y otros incidentes en ese vehículo.

El seguro de automóvil es un contrato entre usted y su proveedor de seguros, en el que usted se compromete a pagar una prima mensual. A cambio, el proveedor se compromete a pagar sus pérdidas en caso de accidente, siempre que esas pérdidas estén cubiertas por su póliza específica.

En la mayoría de los estados, el seguro de automóvil es obligatorio por ley y se imponen tasas o sanciones por conducir sin él. La cobertura del seguro de automóvil está fuertemente determinada por las pólizas que ofrece su proveedor de seguros, la póliza que usted ha comprado y los detalles de esa póliza. Hay seis tipos básicos de cobertura de seguro de automóvil:

• Cobertura de responsabilidad civil: La cobertura de responsabilidad civil protege al conductor que daña a otro conductor, o a su propiedad, mientras opera el vehículo asegurado. Es obligatorio en la mayoría de los estados, y por lo general hay una cantidad mínima que debe ser comprado. El seguro de responsabilidad civil de automóviles ofrece dos formas principales de protección: la responsabilidad por daños corporales, que se refiere a las lesiones sufridas por otra persona si usted ha causado un accidente de automóvil; y la responsabilidad por daños a la propiedad, que se refiere a los daños a la propiedad resultantes de un accidente de automóvil, como los daños causados al vehículo del otro conductor;

• Cobertura de motorista sin seguro y con seguro insuficiente: Aunque la mayoría de los estados requieren que todos los automovilistas para mantener algún tipo de seguro de automóvil, hay automovilistas sin seguro en las carreteras que causan accidentes y problemas para los demás. La cobertura de motorista sin seguro, o con seguro insuficiente, le ayuda a protegerse en caso de que se vea involucrado en un accidente con un conductor que no tiene cobertura de seguro de automóvil, o no es suficiente;

• Cobertura a todo riesgo: En pocas palabras, la cobertura a todo riesgo es una forma de cobertura de seguro que ayuda si usted está involucrado en un incidente que no es una colisión. La cobertura a todo riesgo le ayudará a pagar para reemplazar o reparar su vehículo si ha sido robado, dañado en un evento que no es una colisión, o el daño de cosas como el fuego, el robo, el vandalismo, y la caída de objetos. La financiación o el arrendamiento de un vehículo generalmente requiere que usted obtenga y mantenga una cobertura a todo riesgo, pero por lo demás suele ser opcional;

• Cobertura por colisión: La cobertura por colisión puede ayudar a pagar los costes de reparación o sustitución si tu coche ha chocado con un objeto u otro vehículo, o si tu vehículo ha volcado. Este tipo de cobertura de automóvil protege tu propio vehículo, mientras que la cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad pagaría los daños causados al vehículo del otro conductor. La cobertura por colisión suele ser opcional;

• Cobertura de pagos médicos: La cobertura de pagos médicos puede formar parte de una póliza de seguro de automóvil, y podría cubrir sus gastos médicos o los de su pasajero en caso de un accidente de coche que resulte en lesiones. Estarías cubierto independientemente de quién haya causado el accidente, si tú o el otro conductor. Es opcional y no está disponible en todos los estados, pero es obligatorio en otros; y

• Protección contra lesiones personales: La protección contra lesiones personales también se conoce como cobertura PIP. Es un componente de una póliza de seguro de automóvil que cubre los gastos médicos relacionados con un accidente de automóvil, independientemente de cuál sea el conductor culpable, y a menudo incluye la cobertura de los salarios perdidos. Sólo está disponible en algunos estados, mientras que otros estados requieren PIP como un complemento de la política.

¿Cuáles son algunos ejemplos de conflictos en el seguro de auto?

La mejor manera de evitar conflictos en el seguro de auto es entender a fondo los detalles, la cobertura y las limitaciones de su póliza de seguro de auto antes de firmar un contrato con el proveedor de seguros. Uno de los mayores ejemplos de conflicto en el seguro de automóviles es un conflicto de intereses, o cuando cada conductor involucrado en un accidente está cubierto por la misma compañía de seguros.

Otro conflicto común en el seguro de automóviles ocurre cuando se presenta una demanda contra el cliente asegurado, y esa demanda contiene alegaciones que están tanto dentro como fuera de la cobertura de la póliza, o si la demanda presentada contra el asegurado busca daños en exceso de los límites acordados en la póliza. Algunos otros ejemplos incluyen:

• El proveedor de la póliza de seguros está negando los pagos o la cobertura en caso de accidente;
• Problemas con el fraude de seguros, como la descarga de vehículos, el registro falso, los costos de reparación exagerados, etc.
• Disputas relacionadas con las tarifas de los seguros, como la firma de un contrato después de que se le asegurara una tarifa al firmar el contrato y luego se le cobrara otra;
• Problemas de responsabilidad entre conductores y otros pasajeros;
• Disputas de cancelación; o
• Incumplimiento del contrato por cualquiera de las partes.

Una vez más, una de las mejores maneras de evitar conflictos es asegurarse de que tiene claras las condiciones de su póliza, y obtener todo por escrito.

¿Qué debo saber sobre cómo demandar a mi compañía de seguros de automóviles?

Como consumidor, tiene todo el derecho a demandar a su propia compañía de seguros. Sin embargo, tendrá que demostrar que tiene un caso legítimo, y tendrá que presentar adecuadamente una demanda civil contra ellos.

Existen varias leyes para garantizar que las compañías de seguros no abusen de su poder y posición para aprovecharse de sus clientes. Además, como la mayoría de los estados tienen requisitos mínimos de seguro de coche, por lo que estas leyes son especialmente estrictas.

La ley de protección al consumidor y la ley de contratos son los dos principales campos legales que entran en juego cuando se demanda a una compañía de seguros de automóviles. Algunas de las reclamaciones de seguros más comunes incluyen:

• Mala fe: Una reclamación de mala fe podría incluir la tergiversación de la cobertura y los beneficios, innecesariamente o intencionalmente retrasar el proceso de reclamaciones, la negativa a pagar una reclamación cuando la responsabilidad es razonablemente clara, o asesorar a los asegurados a no contratar a un abogado para perseguir su reclamo contra el proveedor de seguros. Las reclamaciones indebidamente denegadas son uno de los ejemplos más frecuentes de mala fe;

• Competencia desleal: Esto generalmente significa que cualquier acto o práctica comercial injusta, ilegal o fraudulenta. La competencia desleal incluye la publicidad falsa y la apropiación indebida, y se extiende a la publicidad desleal, engañosa o falsa;

• Antimonopolio: Las leyes antimonopolio regulan la forma en que las empresas pueden cobrar a sus clientes por sus servicios. Esto regula a las empresas y promueve la competencia justa en beneficio de los consumidores; y

• Incumplimiento de contrato: Una demanda por incumplimiento de contrato generalmente requiere que el asegurado sólo tenga que demostrar que la compañía de seguros no siguió los términos de la póliza.

Es importante asegurarse de que tiene una reclamación válida, ya que es difícil ganar contra un proveedor de seguros debido al hecho de que tienen mucho dinero y poder que les respalda. Además, cuando se niegan a pagar una reclamación de seguro de automóvil, generalmente es porque tienen una buena razón para hacerlo. Usted tendrá que considerar si en última instancia vale la pena el esfuerzo para demandar a la compañía de seguros.

¿Necesito un abogado para un conflicto con respecto a mi cobertura de seguro de automóvil?

Algunos conflictos con su compañía de seguros de automóviles se pueden resolver con un poco de comunicación simple entre usted y el proveedor. Sin embargo, algunos conflictos requerirán una acción legal. Además, cada estado tiene diferentes leyes respecto a la presentación de demandas contra los proveedores de seguros de automóviles.

Un abogado experto en lesiones personales conocerá estas leyes y le ayudará a entender su póliza. Además, el abogado determinará si usted tiene una demanda contra su proveedor de seguros de automóviles, y qué opciones pueden estar disponibles para usted en función de los detalles de su caso.