American Express verschickt oft Sonderangebote an seine Kunden, die es ihnen ermöglichen, sich für ein spezielles Programm namens Pay Over Time anzumelden, das es Ihnen ermöglicht, Ihre Kreditkartenzahlungen über mehrere Monate zu verteilen.

Aber was genau ist dieses Programm und lohnt es sich, sich dafür anzumelden?

In diesem Artikel erfahren Sie alles, was Sie über Amex Pay Over Time wissen müssen, einschließlich der Voraussetzungen, der Zahlungsoptionen, der Anmeldung und der Frage, ob es sich lohnt oder nicht. Außerdem gehe ich auf einige Sonderangebote ein, die mit dem Programm einhergehen und die Sie kennen sollten.

Sind Sie daran interessiert, die besten Reisekreditkarten für diesen Monat zu finden? Klicken Sie hier, um sie zu überprüfen!

Was ist Amex Pay Over Time?

Amex Pay Over Time ist ein Programm, mit dem Amex-Kunden, die im Besitz einer Charge-Karte sind, bestimmte Gebühren im Laufe der Zeit bezahlen können, ähnlich wie bei einer normalen Kreditkarte. Im Grunde genommen funktioniert Ihre Charge-Karte damit wie eine Kreditkarte, bei der Sie einen Saldo auf den nächsten Monat übertragen können.

Aber Pay Over Time ist in der Regel dafür gedacht, kurzfristige Zeiträume abzudecken, in denen Sie Ihre Rechnung nicht vollständig begleichen können. Betrachten Sie es als eine Möglichkeit, Ihre Zahlungen um ein paar Monate zu verlängern, statt um ein paar Jahre. Das heißt nicht, dass Sie sich nicht Jahre Zeit nehmen können, um Ihren Saldo zu tilgen, es ist nur nicht unbedingt für diese Art der langfristigen Kreditaufnahme gedacht.

Tipp: Verwenden Sie WalletFlo, um Ihre Kreditkarten zu optimieren. Es ist kostenlos und hilft Ihnen, einige der besten Reisekarten zu erhalten!

Was sind Amex Charge-Karten?

Falls Sie es noch nicht wissen: Amex bietet Charge-Karten an, die wie Kreditkarten funktionieren, bei denen Sie aber jeden Monat Ihren Saldo vollständig abbezahlen müssen, da sonst Gebühren anfallen. Bei einer normalen Kreditkarte können Sie sich dafür entscheiden, jeden Monat einen Mindestbetrag Ihres Guthabens zu zahlen, aber bei Charge-Karten wird erwartet, dass Sie jeden Monat Ihr gesamtes Guthaben auszahlen.

Einige der Amex Charge Cards sind die:

• Platinum Card von American Express
• Gold Card
• Green Card
• Business Platinum Card von American Express
• Business Gold Rewards Card

Dies sind einige der wertvollsten Reiseprämien-Kreditkarten, insbesondere die Gold Card, die 4X in U.US-Restaurants und US-Supermärkten bis zu einem Betrag von 25.000 $ pro Jahr.

Wie funktioniert Amex Pay Over Time?

Mit Pay Over Time können Sie Einkäufe von 100 $ oder mehr auswählen und jeden Monat Zahlungen dafür leisten, anstatt den gesamten Saldo zu begleichen. Sie können den Saldo vollständig begleichen, den Mindestbetrag zahlen oder einfach irgendetwas dazwischen.

Wie man sich für Pay Over Time anmeldet

Um Amex Pay Over Time nutzen zu können, müssen Sie zunächst eingeladen und/oder für das Programm zugelassen werden.

Oft möchte Amex sehen, dass Sie ihre Kreditkarte über einen Zeitraum von mehreren Monaten (etwa 6 Monate) genutzt haben, und dann werden sie Sie einladen oder einfach genehmigen, wenn Sie sich bewerben.

Manchmal können Sie sich jedoch schon viel früher als 6 Monate für Amex Pay Over Time anmelden, selbst wenn Sie nur sehr wenig auf Ihrer Amex-Karte ausgegeben haben.

Sie können auf der Amex-Website nachsehen, ob Sie berechtigt sind.

In der Vergangenheit hat Amex einige automatisch in das Programm aufgenommen, also halten Sie Ausschau.

Verschiedene Arten von Pay Over Time

Sie sollten beachten, dass es zwei Arten von Amex Pay Over Time Programmen gibt.

Pay Over Time Direct

Pay Over Time Direct verschiebt Gebühren von 100 $ oder mehr automatisch in Ihr Pay Over Time-Guthaben und Sie müssen nur den fälligen Mindestbetrag bezahlen. Aber beachten Sie: „Bei einigen Konten müssen die in Frage kommenden Gebühren mindestens 200 $, 500 $ oder 1000 $ betragen, um automatisch übertragen zu werden.“

Pay Over Time Select

Pay Over Time Select ermöglicht es Ihnen, einzelne Gebühren von 100 $ oder mehr auf Ihr Pay Over Time-Guthaben zu übertragen, und Sie müssen nur den fälligen Mindestbetrag bezahlen. Dies ist die Art, die ich wählen würde, da Sie dies für Notfälle nutzen können und Ihre Einkäufe nicht automatisch in Ihr Pay Over Time-Guthaben übertragen werden.

Warum Sie sich nicht für Pay Over Time anmelden sollten

Ich empfehle den meisten Leuten, sich nicht für Pay Over Time anzumelden oder zumindest damit zu warten.

10.000-Punkte-Werbeangebote

Der wichtigste Grund ist, dass Amex oft spezielle Angebote für die Anmeldung für Pay Over Time verschickt. Manchmal erhalten Sie bei diesen Angeboten 10.000 Membership Rewards, nur weil Sie sich für das Programm angemeldet haben.

Das ist ein unglaubliches Angebot, und wenn Sie wirklich Glück haben, können Sie Einladungen für mehrere Ihrer Karten erhalten. Wenn Sie sich jedoch bereits für Pay Over Time angemeldet haben, können Sie diese Angebote nicht in Anspruch nehmen, selbst wenn Sie eines per Post erhalten.

Ich rate Ihnen also, die Anmeldung für das Programm aufzuschieben, damit Sie Ihre Chancen auf ein spezielles Werbeangebot erhöhen können. Es kann bis zu einem Jahr dauern, bis Sie das Angebot erhalten, aber wenn Sie kein Guthaben haben müssen, brauchen Sie sich nicht zu beeilen.

Ich würde davor warnen, sich für mehrere Sonderangebote anzumelden, weil es eine Verbindung zu Konten geben könnte, die dafür gekennzeichnet oder sogar geschlossen werden, da dies als Prämienmissbrauch angesehen werden könnte. Wenn Sie also mehrere Sonderangebote für die Anmeldung erhalten, würde ich mich wahrscheinlich darauf beschränken, nur eines zu nutzen.

Effektiver Jahreszins

Die effektiven Jahreszinsen für Pay Over Time können recht hoch sein. Wenn Sie wirklich brauchen, um ein Gleichgewicht auf einer Karte zu tragen, dann würde ich in 0% APR-Kreditkarte Optionen, die Sie viel mehr Geld sparen aussehen.

Erinnern Sie sich, Belohnungen Karten kommen oft mit einigen sehr hohen effektiven Jahreszins, so dass sie nicht ideal sind überhaupt für die Durchführung Salden jeden Monat. Wenn Ihr effektiver Jahreszins für Pay Over Time bei etwa 20 % liegt, würde ich von dieser Funktion Abstand nehmen und mich anderweitig nach günstigeren Optionen umsehen.

Aber beachten Sie: Manchmal bietet Amex spezielle Sonderkonditionen für den effektiven Jahreszins an.

Erforderliche Kreditwürdigkeit

Es ist mir nicht klar, welche Kreditwürdigkeit erforderlich ist, um zu Pay Over Time eingeladen zu werden. Ich persönlich denke, dass Ihre Ausgabengewohnheiten und das Alter Ihres Kontos bei Amex die wichtigsten Faktoren sind, die zu berücksichtigen sind. Solange Ihre Kreditwürdigkeit nicht aus irgendeinem Grund stark gesunken ist, müssen Sie sich wahrscheinlich nicht so viele Gedanken über Ihre Kreditwürdigkeit machen.

Tipp: Verwenden Sie WalletFlo, um Ihre Kreditkarten zu optimieren. Es ist kostenlos und hilft Ihnen dabei, einige der besten Reisekarten zu bekommen!

Wie hoch sind die Kreditlimits für Pay Over Time?

Amex kann sehr großzügig sein, wenn es um die Pay-Over-Time-Kreditlimits geht. Oft sieht man Leute mit Limits von bis zu $35.000+. Bei diesen Limits handelt es sich nicht um Ausgabenlimits, sondern nur um eine Obergrenze für das Gesamtguthaben, das Sie im Rahmen von Pay Over Time verwenden können.

Amex kann Ihre Pay Over Time-Limits erhöhen, wenn sie sich an Ihre Ausgabengewohnheiten gewöhnt haben und Sie im Laufe der Zeit Vertrauen zu ihnen aufgebaut haben. Seien Sie also nicht zu enttäuscht, wenn Sie mit einem niedrigen Limit beginnen.

Sie sollten sich darüber im Klaren sein, dass, wenn Sie Ihr Pay-Over-Time-Limit überschreiten, diese Transaktion auf Ihrer nächsten Abrechnung in voller Höhe fällig wird. Wenn Sie z. B. ein Limit von 10.000 USD haben und eine Transaktion im Wert von 15.000 USD auf Ihre Karte buchen, wird diese Transaktion nicht zu Ihrem Pay-Over-Time-Saldo hinzugerechnet.

Beachten Sie auch, dass diese Limits für alle Charge-Karten gelten können und nicht auf einzelne Karten beschränkt sind. Wenn Sie sich also für drei Karten mit einem Limit von 35.000 $ angemeldet haben, können Sie wahrscheinlich nicht für jede Karte ein Limit von 35.000 $ ausschöpfen, sondern es handelt sich um ein kumulatives Kreditlimit.

Wie wird der Pay-Over-Time-Saldo in Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen?

Sie fragen sich vielleicht, wie der Pay-Over-Time-Saldo in Ihrer Kreditauskunft ausgewiesen wird?

Das ist seltsam, denn obwohl Amex Ihnen ein Kreditlimit für Pay Over Time einräumt, sollte sich dieses Limit einigen Berichten zufolge nicht auf die Auslastung in Ihrer persönlichen Kreditauskunft auswirken. Ihr Pay-Over-Time-Saldo wird aber wahrscheinlich trotzdem in Ihrer Kreditauskunft erscheinen.

Bitte beachten Sie, dass einige Kreditscore-Modelle Pay-Over-Time-Salden unterschiedlich berücksichtigen können.

Führt Pay-Over-Time bei Amex zu einem Hard Pull?

Amex Pay Over Time führt nicht zu einem Hard Pull in Ihrer Kreditauskunft. Das ist eine gute Nachricht, denn ein „Hard Pull“ kann Ihre Kreditwürdigkeit um einige Punkte verschlechtern, aber mit Amex Pay Over Time müssen Sie sich darüber keine Sorgen machen. Um mehr darüber zu erfahren, wie sich „Hard Pulls“ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, klicken Sie hier.

Schlusswort

Pay Over Time ist eine nette Funktion, mit der Sie Membership Rewards verdienen können, wenn Sie ein Sonderangebot erhalten. Angesichts des potenziell hohen effektiven Jahreszinses würde ich jedoch zögern, das Programm tatsächlich zu nutzen, vor allem, wenn es so viele andere Optionen mit 0 % effektivem Jahreszins gibt.