L’assurance automobile est un type d’assurance pour les voitures, les camions, les motocyclettes et autres véhicules légaux de rue. Son objectif principal est de fournir une protection financière en cas d’accident, et contre la responsabilité qui peut également résulter d’accidents et d’autres incidents dans ce véhicule.

L’assurance automobile est un contrat entre vous et votre fournisseur d’assurance, dans lequel vous acceptez de payer une prime mensuelle. En échange, le fournisseur accepte de payer vos pertes en cas d’accident, tant que ces pertes sont couvertes par votre politique spécifique.

Dans la plupart des États, l’assurance automobile est requise par la loi et il y a des frais ou des pénalités imposés pour la conduite sans elle. La couverture d’assurance automobile est fortement déterminée par les politiques que votre fournisseur d’assurance offre, la politique que vous avez acheté, et les spécificités de cette politique. Il existe six types fondamentaux de couverture d’assurance automobile :

• La couverture de la responsabilité civile : La couverture de responsabilité protège le conducteur qui nuit à un autre conducteur, ou à ses biens, en conduisant le véhicule assuré. Elle est obligatoire dans la plupart des États, et il y a généralement un montant minimum qui doit être acheté. L’assurance responsabilité civile automobile offre deux formes principales de protection : la responsabilité pour dommages corporels, qui fait référence aux blessures subies par une autre personne si vous avez causé un accident automobile ; et la responsabilité pour dommages matériels, qui fait référence aux dommages matériels résultant d’un accident automobile, comme les dommages causés au véhicule de l’autre conducteur ;

• Couverture des automobilistes non assurés et sous-assurés : Bien que la plupart des États exigent que tous les automobilistes aient une sorte d’assurance automobile, il y a des automobilistes non assurés sur les routes qui causent des accidents et des problèmes pour les autres. La couverture des automobilistes non assurés, ou sous-assurés, aide à vous protéger au cas où vous seriez impliqué dans un accident avec un conducteur qui n’a pas d’assurance automobile, ou pas assez ;

• Couverture complète : En termes simples, la couverture complète est une forme de couverture d’assurance qui aide si vous êtes impliqué dans un incident qui n’est pas une collision. La couverture globale aidera à payer le remplacement ou la réparation de votre véhicule s’il a été volé, endommagé dans un événement qui n’est pas une collision, ou endommagé par des choses comme le feu, le vol, le vandalisme et la chute d’objets. Le financement ou la location d’un véhicule exige généralement que vous obteniez et mainteniez une couverture complète, mais elle est autrement généralement facultative ;

• Couverture de collision : La couverture collision peut aider à payer les coûts de réparation ou de remplacement si votre voiture est entrée en collision avec un objet ou un autre véhicule, ou si votre véhicule s’est renversé. Ce type d’assurance automobile protège votre propre véhicule, tandis que l’assurance responsabilité civile pour dommages matériels couvre les dommages causés au véhicule de l’autre conducteur. La garantie collision est généralement facultative ;

• Couverture des paiements médicaux : La couverture des paiements médicaux peut faire partie d’une police d’assurance automobile et pourrait couvrir vos frais médicaux ou ceux de votre passager en cas d’accident de voiture entraînant des blessures. Vous seriez couvert, peu importe qui a causé l’accident, que ce soit vous ou l’autre conducteur. Elle est facultative et n’est pas disponible dans tous les États, mais est obligatoire dans d’autres ; et

• Protection contre les dommages corporels : La protection contre les dommages corporels est aussi souvent appelée couverture PIP. Il s’agit d’une composante d’une police d’assurance automobile qui couvre les frais médicaux liés à un accident automobile, quel que soit le conducteur responsable, et qui comprendra souvent une couverture pour perte de salaire. Elle n’est disponible que dans certains États, tandis que d’autres États exigent que la PIP soit un ajout à la police.

Quels sont certains exemples de conflit d’assurance automobile ?

La meilleure façon d’éviter les conflits d’assurance automobile est de bien comprendre les détails, la couverture et les limites de votre police d’assurance automobile avant de signer un contrat avec le fournisseur d’assurance. L’un des plus grands exemples de conflit d’assurance automobile est le conflit d’intérêt, ou lorsque chaque conducteur impliqué dans un accident est couvert par la même compagnie d’assurance.

Un autre conflit d’assurance automobile commun se produit lorsqu’une poursuite est déposée contre le client assuré, et que cette poursuite contient des allégations qui sont à la fois dans et hors de la couverture de la politique, ou si la poursuite déposée contre l’assuré cherche à obtenir des dommages-intérêts supérieurs aux limites de la politique convenue. Voici quelques autres exemples :

• Le fournisseur de la police d’assurance refuse les paiements ou la couverture en cas d’accident ;
• Les problèmes de fraude à l’assurance, comme le dumping de véhicules, la fausse immatriculation, les coûts de réparation exagérés, etc.
• Les litiges concernant les taux d’assurance, tels que la signature d’un contrat après avoir été assuré d’un taux lors de la signature du contrat et ensuite être facturé à un autre;
• Les problèmes de responsabilité entre les conducteurs et les autres passagers;
• Les litiges d’annulation ; ou
• La violation du contrat par l’une ou l’autre partie.

Encore une fois, l’une des meilleures façons d’éviter les conflits est de s’assurer que vous êtes clair sur les termes de votre police, et d’obtenir tout par écrit.

Que dois-je savoir pour poursuivre ma compagnie d’assurance automobile ?

En tant que consommateur, vous avez absolument le droit de poursuivre votre propre compagnie d’assurance. Cependant, vous devrez prouver que vous avez un cas légitime, et vous devrez déposer correctement une action civile contre eux.

Il y a plusieurs lois en place pour s’assurer que les compagnies d’assurance n’abusent pas de leur pouvoir et de leur position afin de profiter de leurs clients. En outre, comme la plupart des États ont des exigences minimales en matière d’assurance automobile, ces lois sont particulièrement strictes.

La loi sur la protection des consommateurs et le droit des contrats sont les deux principaux domaines juridiques qui entrent en jeu lors de la poursuite d’une compagnie d’assurance automobile. Certaines des réclamations d’assurance les plus courantes comprennent :

• La mauvaise foi : Une réclamation de mauvaise foi pourrait inclure une fausse représentation de la couverture et des avantages, un retard inutile ou intentionnel du processus de réclamation, le refus de payer une réclamation lorsque la responsabilité est raisonnablement claire, ou le fait de conseiller aux assurés de ne pas engager un avocat pour poursuivre leur réclamation contre le fournisseur d’assurance. Les demandes d’indemnisation refusées de manière inappropriée sont l’un des exemples les plus courants de mauvaise foi ;

• Concurrence déloyale : Cela signifie généralement que tout acte ou pratique commerciale déloyale, illégale ou frauduleuse. La concurrence déloyale comprend la publicité mensongère et l’appropriation illicite, et s’étend aux publicités déloyales, trompeuses, mensongères ou mensongères ;

• Antitrust : Les lois antitrust réglementent la façon dont les entreprises sont autorisées à facturer leurs clients pour leurs services. Cela permet de réguler les entreprises, et de promouvoir une concurrence loyale au profit des consommateurs ; et

• Rupture de contrat : Une poursuite pour rupture de contrat nécessite généralement que le titulaire de la police n’ait qu’à démontrer que la compagnie d’assurance n’a pas respecté les termes de la police.

Il est important de s’assurer que votre réclamation est valide, car il est difficile de gagner contre un fournisseur d’assurance en raison du fait qu’il a beaucoup d’argent et de pouvoir pour le soutenir. De plus, lorsqu’ils refusent de payer pour une réclamation d’assurance automobile, c’est généralement parce qu’ils ont une bonne raison de le faire. Vous devrez considérer si cela vaut finalement la peine de poursuivre la compagnie d’assurance.

Ai-je besoin d’un avocat pour un conflit concernant ma couverture d’assurance automobile ?

Certains conflits avec votre compagnie d’assurance automobile peuvent être résolus avec une simple communication entre vous et le fournisseur. Cependant, certains conflits nécessiteront une action en justice. En outre, chaque État a des lois différentes concernant le dépôt de plaintes contre les fournisseurs d’assurance automobile.

Un avocat spécialisé dans les blessures personnelles, compétent et bien informé, sera au courant de ces lois et vous aidera à comprendre votre police. En outre, l’avocat déterminera si vous avez une réclamation contre votre fournisseur d’assurance automobile, et quelles options peuvent être disponibles pour vous en fonction des spécificités de votre cas.