Les guichets automatiques (GAB) rendent l’accès aux fonds à l’intérieur d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne facile et pratique. Lorsqu’il devient nécessaire de retirer de l’argent, il est important de savoir si une limite s’applique.

Dans de nombreuses banques, il est courant d’imposer une limite quotidienne de retrait aux guichets automatiques. Il peut également y avoir des limites de retrait qui s’appliquent par transaction. Ces limites déterminent la quantité d’argent que vous pouvez retirer chaque fois que vous vous rendez au GAB ou chaque jour.

Pourquoi les banques ont-elles des limites de retrait au GAB ?

Les banques peuvent imposer des limites de retrait au GAB pour des raisons pratiques et pour des raisons de sécurité.

D’abord, les GAB ne peuvent contenir qu’une certaine quantité d’argent et les banques n’ont qu’une certaine quantité d’argent qu’elles peuvent distribuer aux clients à un moment donné. Fixer une limite sur le montant d’argent qui peut être retiré à un guichet automatique aide la banque à contrôler le mouvement de l’argent disponible.

L’autre raison a trait à la sécurité et à la protection des comptes des clients. Supposons que quelqu’un ait volé votre carte de débit et votre code PIN. Sans limite de retrait au GAB, il pourrait être en mesure de vider votre compte chèque ou d’épargne et d’empocher tout votre argent.

Bien que les limites de retrait au GAB puissent sembler être une nuisance, elles servent un objectif important pour garder votre argent en sécurité.

Combien pouvez-vous retirer d’un GAB chaque jour ?

Une réponse spécifique à cette question dépendra de la banque avec laquelle vous faites affaire. Mais, en général, les limites de retrait au guichet automatique peuvent aller de 300 $ à 5 000 $ par jour.

Chaque banque et chaque coopérative de crédit fixe ses propres limites. Votre limite personnelle de retrait au guichet automatique peut également dépendre du type de comptes que vous possédez et de vos antécédents bancaires. Par exemple, si vous êtes tout nouveau dans une banque et que vous avez ouvert un compte chèque de base, votre limite de retrait au GAB peut être inférieure à celle d’une personne qui possède un compte chèque premium depuis 10 ans.

De plus, certains GAB peuvent avoir leurs propres limites sur le montant d’argent qu’ils sont capables de distribuer par retrait. Il convient également de noter que les limites quotidiennes de retrait d’espèces au guichet automatique peuvent ne pas être les mêmes que les limites d’achat quotidiennes.

Par exemple, votre banque peut vous limiter à retirer 400 $ au guichet automatique, mais vous pouvez être en mesure de faire jusqu’à 4 000 $ d’achats chaque jour en utilisant votre carte de débit. Les banques peuvent garder les limites de retrait au GAB et les limites d’achat séparées ou fixer une troisième limite sur le montant total d’argent que vous pouvez retirer de votre compte via les retraits et les achats chaque jour.

Les limites de retrait quotidien au GAB dans les principales banques

Les banques peuvent varier lorsqu’il s’agit de savoir combien ou combien d’argent elles vous permettront de retirer de votre compte chèque au GAB chaque jour. Le tableau ci-dessous compare les limites de retrait quotidien aux guichets automatiques pour certaines des principales banques, y compris les banques en ligne et les institutions financières traditionnelles. Il peut également y avoir des exceptions aux limites indiquées ici, en fonction du type de compte et de votre relation bancaire.

N’oubliez pas que les limites de retrait aux guichets automatiques ci-dessus s’appliquent aux comptes-chèques de ces banques. Si vous avez également un compte d’épargne dans la même banque, des limites de retrait de GAB différentes peuvent s’appliquer. Vous devez également connaître les limites de transactions de retrait mensuelles de la banque pour les comptes d’épargne.

Dans le passé, la réglementation fédérale D vous a limité à six retraits par mois d’un compte d’épargne. Cette règle a été suspendue indéfiniment en lien avec la pandémie de coronavirus. Mais de nombreuses banques imposent leurs propres limites sur le nombre de retraits que vous pouvez effectuer sur votre épargne chaque mois, ce qui inclut les transactions par carte de débit mais pas les retraits aux guichets automatiques.

Si votre banque a mis en place une telle limite, il est important de la connaître pour éviter de la dépasser. Les retraits excessifs au-delà de la limite autorisée peuvent déclencher des frais coûteux par transaction.

Comment augmenter les limites de retrait aux guichets automatiques

Les limites de retrait aux guichets automatiques décrites dans votre convention de compte ne sont pas nécessairement gravées dans le marbre. Vous pouvez peut-être demander à la banque une limite de retrait plus élevée.

L’accord de la banque à ce sujet peut dépendre de :

• Depuis combien de temps vous êtes client
• Le type de comptes que vous avez à la banque
• Votre historique de compte, y compris le montant d’argent que vous gardez habituellement en main
• Si vous demandez une augmentation temporaire ou permanente

Si vous prévoyez de faire un gros achat ou de partir en vacances, par exemple, votre banque peut être disposée à augmenter vos limites de retrait au guichet automatique pour quelques jours ou quelques semaines.

Si vous souhaitez obtenir une augmentation permanente de votre limite quotidienne de retrait au guichet automatique, préparez-vous à exposer les raisons pour lesquelles la banque devrait l’accepter. Rappelez-vous que les banques ont mis en place ces limites pour des raisons de sécurité, donc si vous obtenez une limite plus élevée, il est important de garder un œil attentif sur votre carte de débit. Sinon, quelqu’un pourrait avoir accès à une plus grande partie de l’argent de votre compte si votre carte est perdue ou volée.

Comment contourner les limites de retrait d’argent au guichet automatique

Il est possible que vous atteigniez votre limite quotidienne de retrait d’argent au guichet automatique et que vous ayez encore besoin d’argent pour couvrir un achat ou pour une autre raison. Dans ce cas, il y a certaines choses que vous pouvez faire pour accéder à votre argent lorsque vous en avez besoin, notamment :

• Recevoir des remises en argent à la caisse lors d’un achat
• Retirer de l’argent d’un compte d’épargne
• Retirer de l’argent dans une succursale
• Encaisser un chèque

Recevoir de l’argent en magasin

Si vous faites des achats dans un magasin, vous pouvez peut-être recevoir des remises en argent à la caisse sans que cela compte dans votre limite quotidienne de retrait au guichet automatique. Il y a toutefois quelques points à noter à ce sujet.

Premièrement, cela pourrait quand même compter dans votre limite d’achat quotidienne. Soyez donc conscient de l’endroit où se trouve le plafond des achats pour votre compte.

Puis, notez également la limite de remise en argent du magasin. Par exemple, vous pouvez être limité à retirer 100 $ de remise en argent à la caisse, selon l’endroit où vous faites vos achats. Si le magasin a une limite inférieure, vous devrez peut-être faire plusieurs achats pour retirer le montant total dont vous avez besoin. Et encore une fois, ces transactions compteront dans votre limite d’achat quotidienne.

Retrait d’argent d’un compte d’épargne

Le retrait d’argent d’un compte d’épargne via une carte ATM est une autre façon de contourner les limites quotidiennes de retrait ATM pour un compte chèque. Il peut toujours y avoir des limites sur ces transactions, mais vous pourriez accéder à de l’argent liquide de cette façon si nécessaire. Si vous n’avez pas de carte GAB, vous pouvez retirer de l’argent dans une agence bancaire à la place.

Retirer de l’argent dans une agence

Vous pouvez également retirer de l’argent de votre compte chèque dans une agence si vous avez dépassé vos limites quotidiennes de retrait GAB. Un caissier peut vous aider à retirer de l’argent de votre compte chèque ou de votre compte de marché monétaire.

Cependant, si vous avez besoin d’une somme d’argent plus importante, vous pouvez envisager des moyens de paiement plus sûrs, autres que l’argent liquide. Par exemple, si vous achetez une voiture, vous pourriez obtenir un chèque de banque, un chèque certifié ou même un mandat pour couvrir la transaction. De cette façon, vous avez une trace écrite documentant le paiement et vous ne transportez pas de grandes quantités d’argent liquide.

Encaisser un chèque

Une quatrième option pour contourner les limites de retrait des guichets automatiques est d’encaisser un chèque. Il vous suffirait d’écrire le chèque pour l’encaisser, de le signer et de l’apporter à la banque pour l’encaisser.

Que faire si vous avez besoin d’argent en cas d’urgence

Si une situation inattendue survient et que vous avez besoin d’argent, vous pourriez commencer par faire un retrait au guichet automatique. Une fois que vous avez atteint ces limites, vous pourriez essayer les autres méthodes énumérées ci-dessus, y compris demander une limite plus élevée à court terme.

En dernier recours, vous pourriez également envisager une avance de fonds par carte de crédit. Prendre une avance de fonds sur une carte de crédit signifie simplement retirer de l’argent de votre limite de crédit. Il s’agit essentiellement d’un type de prêt à court terme. Il s’agit d’une commodité que de nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent en tant qu’avantage du compte. Vous pouvez obtenir une avance de fonds avec votre carte dans une banque ou un guichet automatique ou accéder à des fonds en utilisant un chèque de commodité.

Il y a cependant des inconvénients potentiels. Les avances de fonds ont un taux annuel en pourcentage ou TAEG tout comme les achats, mais la différence est que cet intérêt commence à s’accumuler immédiatement – il n’y a pas de période de grâce pour les avances de fonds. Souvent, les intérêts sur une avance de fonds s’accumulent à un taux plus élevé que le taux annuel effectif global de votre achat standard. De plus, vous pouvez payer des frais d’avance de fonds correspondant à un pourcentage du montant de l’avance.

Entre les frais d’intérêt et les frais, une avance de fonds peut être un moyen coûteux d’obtenir de l’argent rapidement. Pour cette raison, vous feriez peut-être mieux de vous adresser d’abord à votre banque pour obtenir une augmentation temporaire de la limite de retrait au guichet automatique ou de retirer plutôt de l’argent dans une succursale.