American Express spesso invia offerte speciali ai suoi clienti permettendo loro di iscriversi a un programma speciale chiamato Pay Over Time che permette di spalmare i pagamenti della carta di credito su diversi mesi.

Ma cos’è esattamente questo programma e vale la pena iscriversi?

Questo articolo vi dirà tutto quello che dovete sapere su Amex Pay Over Time, compresa l’idoneità, le opzioni di pagamento, come iscriversi, e se ne vale la pena o meno. Parlerò anche di alcune offerte speciali che vengono con il programma che si dovrebbe essere consapevoli di.

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Cos’è Amex Pay Over Time?

Amex Pay Over Time è un programma che permette ai clienti Amex in possesso di carte di credito di scegliere di pagare certe spese nel tempo, proprio come farebbero con una normale carta di credito. Permette essenzialmente alla vostra carta di carica di funzionare come una carta di credito in cui è possibile portare un saldo al mese successivo.

Ma Pay Over Time è di solito destinato a coprire brevi periodi di tempo in cui non è possibile pagare completamente il vostro conto. Pensatelo come un modo per estendere i vostri pagamenti di qualche mese piuttosto che di qualche anno. Questo non vuol dire che non puoi impiegare anni per pagare il tuo saldo, è solo che non è necessariamente progettato per quel tipo di prestito a lungo termine.

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Cosa sono le carte di credito Amex?

Nel caso tu non lo sappia, Amex offre carte di credito che funzionano come le carte di credito, ma richiedono di pagare il saldo per intero ogni mese o altrimenti si incorrerà in alcune commissioni. Con una normale carta di credito, si può scegliere di pagare un importo minimo del saldo ogni mese, ma con le carte di carica ci si aspetta di pagare tutto il saldo ogni mese.

Alcune delle carte di credito Amex sono le seguenti:

• Platinum Card da American Express
• Gold Card
• Green Card
• Business Platinum Card da American Express
• Business Gold Rewards Card

Queste sono alcune delle più preziose carte di credito con premi di viaggio, specialmente la Gold Card che guadagna 4X nei ristoranti americani e negli USA.USA nei ristoranti e nei supermercati statunitensi fino a $25.000 all’anno.

Come funziona Amex Pay Over Time?

Pay Over Time ti permette di selezionare acquisti di $100 o più e di effettuare pagamenti mensili su di essi ogni mese piuttosto che pagare l’intero saldo. Puoi pagare il saldo per intero, pagare il minimo, o semplicemente pagare una via di mezzo.

Come iscriversi a Pay Over Time

Per usare Amex Pay Over Time, devi prima essere invitato e/o approvato per il programma.

Spesso Amex vorrà vedere che hai usato la loro carta di credito per un periodo di diversi mesi (circa 6 mesi) e poi ti estenderanno un invito o semplicemente ti approveranno quando farai domanda.

Tuttavia, a volte potresti essere in grado di iscriverti a Amex Pay Over Time molto prima di 6 mesi e anche quando hai speso molto poco sulla tua carta Amex, quindi questa è un’area dove YMMV.

Puoi andare sul sito di Amex per vedere se sei idoneo.

In passato, Amex ha iscritto alcuni nel programma automaticamente, quindi stai all’erta.

Diversi tipi di Pay Over Time

Si dovrebbe notare che ci sono due tipi di programmi Amex Pay Over Time.

Pay Over Time Direct

Pay Over Time Direct sposta automaticamente le spese di $100 o più nel tuo saldo Pay Over Time e tu devi solo pagare il minimo dovuto. Ma nota “alcuni conti possono richiedere che le spese ammissibili siano uguali o superiori a $200, $500, o $1000 per essere spostate automaticamente.”

Pay Over Time Select

Pay Over Time Select ti permette di selezionare spese individuali di $100 o più nel tuo saldo Pay Over Time e devi solo pagare il minimo dovuto. Questo è il tipo che sceglierei poiché puoi usarlo per le emergenze e i tuoi acquisti non verranno automaticamente spostati nel tuo saldo Pay Over Time.

Perché non dovresti iscriverti a Pay Over Time

Consiglio alla maggior parte delle persone di non iscriversi a Pay Over Time o almeno di aspettare a farlo.

Offerte promozionali da 10.000 punti

La ragione principale è che Amex invierà spesso offerte speciali per iscriversi a Pay Over Time. A volte queste offerte vi forniranno 10.000 Membership Rewards solo per l’iscrizione al programma.

Questa è un’offerta incredibile e se sei davvero fortunato potresti ricevere inviti per diverse delle tue carte. Ma se ti sei già iscritto al Pay Over Time per conto tuo, non avrai diritto a queste offerte anche se finisci per riceverne una per posta.

Quindi il mio consiglio è di rimandare l’iscrizione al programma in modo da massimizzare le tue probabilità di ricevere un’offerta promozionale speciale. Potrebbe volerci fino a un anno per ricevere l’offerta, ma se non avete bisogno di portare un saldo, allora non c’è bisogno di avere fretta.

Vorrei mettere in guardia contro l’iscrizione a più offerte speciali perché ci potrebbe essere un collegamento a conti che vengono segnalati o addirittura chiusi per fare questo, poiché potrebbe essere considerato un abuso di premi. Quindi, se si ottengono più offerte speciali per l’iscrizione, probabilmente mi limiterei a usarne solo una.

TAEG

I TAEG offerti per Pay Over Time possono essere sul lato alto. Se hai davvero bisogno di portare un saldo su una carta, allora guarderei alle opzioni di carte di credito a tasso 0% che ti faranno risparmiare molto più denaro.

Ricorda, le carte a premio spesso vengono con dei tassi di interesse molto alti, quindi non sono affatto ideali per portare saldi ogni mese. Se il tuo APR di Pay Over Time è intorno al 20%, io non userei questa funzione e cercherei altrove opzioni più economiche.

Ma nota: a volte Amex offrirà speciali tassi APR promozionali.

Punteggio del credito necessario

Non è chiaro per me quale punteggio di credito sia necessario per essere invitati a Pay Over Time. Personalmente, penso che le vostre abitudini di spesa e l’età del vostro conto con Amex siano i fattori principali da considerare. Finché il tuo punteggio di credito non ha avuto un grande calo per qualche motivo, probabilmente non hai bisogno di preoccuparti del tuo punteggio di credito così tanto.

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Quali sono i limiti di credito Pay Over Time?

Amex può essere molto generosa quando si tratta di limiti di credito Pay Over Time. Spesso vedrai persone con limiti fino a $35,000+. Questi limiti non sono limiti di spesa, ma solo un limite sul saldo totale che è possibile utilizzare in Pay Over Time.

Amex può aumentare i tuoi limiti Pay Over Time man mano che si abituano alle tue abitudini di spesa e si costruisce la fiducia con loro nel tempo. Quindi non essere troppo depresso se inizi con un piccolo limite.

Devi essere consapevole che se superi il tuo limite Pay Over Time, quella transazione sarà dovuta per intero sul tuo prossimo estratto conto. Per esempio, se hai un limite di $10.000 Pay Over Time e metti una transazione di $15.000 sulla tua carta, quella transazione non sarà aggiunta al tuo saldo Pay Over Time.

Inoltre, nota che questi limiti possono riguardare tutte le carte di credito e non sono limitati alle singole carte. Quindi, se ti sei iscritto con tre carte con un limite di $35.000, probabilmente non sarai in grado di massimizzare ogni carta a $35.000 – invece sarebbe un limite di credito cumulativo totale.

Come fa Pay Over Time a fare rapporto sul tuo rapporto di credito

Ti potresti chiedere come i saldi Pay Over Time fanno rapporto sul tuo rapporto di credito?

È strano perché mentre Amex vi darà un limite di credito per Pay Over Time, quel limite non dovrebbe influenzare il vostro utilizzo sul vostro rapporto di credito personale, secondo alcuni rapporti. Il tuo saldo Pay Over Time sarà ancora probabilmente mostrato sul tuo rapporto di credito, però.

Nota che alcuni modelli di punteggio di credito potrebbero fattorizzare i saldi Pay Over Time in modo diverso.

Amex Pay Over Time risulta in un hard pull?

Amex Pay Over Time non risulterà in un hard pull sul vostro rapporto di credito. Questa è una grande notizia perché gli hard pulls possono abbassare il vostro punteggio di credito di alcuni punti, ma non dovete preoccuparvi di questo con Amex Pay Over Time. Per saperne di più su come gli hard pulls influenzano il vostro punteggio di credito potete cliccare qui.

Parola finale

Pay Over Time è una bella funzione per guadagnare Membership Rewards quando si riceve un’offerta speciale. Tuttavia, dato il TAEG potenzialmente alto, sarei titubante ad usare effettivamente il programma, specialmente quando ci sono così tante altre opzioni là fuori con TAEG 0%.