庭に大きな水たまり以上のものを見たことがないので、自分の家が浸水することはないと思っているかもしれませんね。 しかし、FEMAによると、1996年から2019年の間に、米国の99％の郡が洪水の影響を受けました。

そして、ここに問題があります：あまりにも多くのアメリカ人が、洪水が自分の家にとって大きなリスクであるとは思っていないのです。 保険会社であるスイス・リーが行った調査によると、今後 2 年以内に洪水の中程度から高いリスクがあると考える住宅所有者はわずか 3％です。

悲惨な洪水は、海岸付近や普段乾燥している地域の両方で、突然起こることがあります。 洪水は、ハリケーンのようにメディアで徹底的に取り上げられる予測可能な出来事によって引き起こされることもあれば、大雨による鉄砲水によって引き起こされることもある。 そして、土嚢やベニヤ板をいくら積んでも、壊滅的な洪水を抑えることはできません。

全米洪水保険プログラム（NFIP）からの洪水請求に対する平均支払額は、2019年に52000ドルでした。

適切な洪水保険がなければ、自分のポケットから洪水の損害に対して支払う経済的負担に陥るかもしれません。

そしてここに別の問題がある。スイス再保険の調査では、43％の米国人が、住宅保険で洪水の損害に対してカバーされると考えていることが示されています。 しかし、住宅所有者保険は、洪水関連の問題をカバーするものではありません。 水害に対する住宅所有者保険は、一般にパイプの破裂などの問題に限定されており、地上に水が氾濫するようなことはありません。

ですから、自分の家が洪水の危険にさらされているとは思っていなくても、少なくとも自分の選択肢を知っておくべきです。

なぜ洪水保険に加入するのですか？

あなたが家やビジネスを所有し、政府が保証する住宅ローンを持っている場合、あなたがリスクの高い洪水地域に住んでいる場合は、洪水保険を持っている必要があります。

洪水保険の価格は、それを持つ必要がない多くの住宅所有者をオフにすることができます。 しかし、洪水保険に加入していると、再建のために貯金を消したり、ローンを組んだりする必要がないため、すぐに資金援助が受けられる。

洪水の後に連邦災害援助に頼るのは良い財政計画とは言えない。 災害援助には何カ月もかかることがあり、すべての洪水の後に提供されるわけではありません。 保険に加入していない被災者は、しばしば中小企業庁（SBA）の災害融資プログラムからの資金に頼ることになる。 さらに、住宅所有者と賃借人は、個人所有物（家具など）の修理または交換のために、最高4万ドルまで受け取ることができます。

Where to Buy Flood Insurance

There are two ways to get flood insurance:

• The National Flood Insurance Program (NFIP) is the federal plan from FEMA.The National Flood Insurance Program (NFIP) は、FEMAから提供される連邦政府の計画である。 洪水保険に加入しているほとんどの住宅所有者は、全米洪水保険プログラムから保険料を受け取っている。 あなたの家の保険代理店は、保険の申請を処理することができます。
• 民間の個人洪水保険は、いくつかの会社から利用可能です。 彼らは、FEMAから利用できない補償オプションを持っているかもしれないので、大規模または高価なプロパティを持っている、または単にFEMAの選択肢が不十分であると認める人々のために良いことができます。

NFIPは、NFIPに参加している地域に住んでいるすべての申請者を取ることが要求されます。 民間の保険会社は、誰に販売するか選択することができます。 最終的に、あなたの財産が過去に洪水被害を受けたか、高潮洪水地域に住んでいる場合、あなたの選択はおそらくFEMAポリシーに限定されます。

Do You Want a FEMA Flood Insurance Policy?

FEMAからの国家洪水保険プログラムは連邦政府によってバックアップされ、基本的な洪水保険を提供しています。

FEMAの洪水保険に加入するには、NFIPに直接ではなく、オールステートやファーマーズなどの通常の保険会社を通して加入することになるので、多くの選択肢はありません。 ここでNFIP保険プロバイダのロケーターです。

FEMA政策は、政策の購入が洪水保険を必要とするローンに接続されていない限り、購入後のカバレッジが有効になる前に30日間の待機期間があります。 だから、洪水保険の買い物を始めるためにハリケーンが形成され始めるまで待ってはいけません。

連邦洪水保険は、主に2つのものをカバーしています。 あなたの家（建物）とあなたの持ち物（内容物）。 建物だけの保険、内容物だけの保険、あるいはその両方を購入することができます。

FEMAからの建物保険。

• 電気および配管システム
• 暖炉
• 給湯器
• 冷蔵庫、ストーブ、食洗機などの備え付けの電気製品
• 永久に設置されているカーペット
• キャビネット(Cabinet, 3667>
• 窓のブラインド
• 基礎壁、固定システム、階段
• 戸建てガレージ
• 燃料タンク、井戸水タンク、ポンプ、ソーラー機器

FEMAのコンテンツ適用範囲です。

• 衣類などの個人的な所有物。 家具・家電製品
• カーテン
• 洗濯機・乾燥機
• ポータブルエアコン・窓用エアコン
• 電子レンジ
• 建物の補償に含まれないカーペット（フローリングの上に敷いたカーペットなど）
• オリジナルの美術品などの貴重品（最高2ドル）
• 洗濯機・乾燥機窓用エアコン（ポータブル）3669500)

Replacement Value or Actual Cash Value Coverage

The FEMA flood program offers two choices of coverage for a building.FEMA洪水プログラムは、建物の補償について、2つの選択肢を提供している。

• Replacement costは、破損した部品を新しい部品と交換するための費用を支払うものである。
• Actual cash value (ACV) は、損害を受けたものの減価した価値のみを支払います。 たとえば、ACV ビルディング・カバレッジの対象となる古いカーペットは、新しいカーペットを購入するために支払う金額ではなく、現在の価値で払い戻されることになります。 これは重要な違いである。ACVの補償では、請求小切手と修理費用の差額を自己負担することになるからである。 しかし、ACVは低価格でいくつかのカバレッジを得るための方法を提供します。

家具などのコンテンツは、常に連邦洪水保険プランから実際の現金価値のカバレッジを取得します。 それはあなたの保険のチェックと、新しいものを購入するために必要なものとの間に大きなギャップを残すことができます。

FEMA flood insurance does not cover “additional living expenses” or “loss of use “洪水保険のオプションを見るとき、このことを覚えておいてください。 これは、洪水被害のために家に住むことができない場合、あなたの余分な費用を払い戻すだろう。

連邦洪水保険を購入するには、あなたのコミュニティがNFIPに参加しなければならない。 あなたの地域はおそらくそうであるが、ここでそれを調べることができる。

FEMA Flood Insurance Basics for Residential Properties

FEMA Flood Insurance Cost and リスク評価2.の項参照。0

FEMA の洪水保険の価格設定に関する現在のシステムは、1970 年代に初めて開発されて以来、変化していない。 洪水保険料は、物件の特徴、たとえば階数、地下室の有無、高さ、囲い、クロールスペース、およびお住まいの洪水ゾーン（FEMAの定義による）に基づいて計算されていました。 この評価方法は、個々の洪水リスクや基礎となる住宅価値を考慮するものではありません。

FEMAは最近、技術やデータへのアクセスの進歩、洪水リスクの理解の進化を理由に、時代遅れの格付け方法に対処する手段として、新しいリスク評価2.0を発表しました。 リスク評価2.0の実施は2021年10月1日に予定されている。

FEMAは今後、物件の洪水保険料を計算するために洪水ゾーンを使用しない予定である。 Risk Rating 2.0では、以下に基づいて保険料が計算されます。

• 基礎の種類や基準洪水高に対する最下階の高さなど、個々の住宅の特定の特徴
• 住宅の交換費用
• 河川洪水の可能性を含む洪水のリスク源。 沿岸洪水の可能性、大雨による洪水
• 地理的変数：水域までの距離、最も近い水域の種類とサイズ、洪水源に対する家の高さ

FEMA は、リスク評価 2 の主な利点を述べています。

• 自分の土地のリスクを個別に把握できる
• より多くの種類の洪水リスクが料金に反映される
• 実際のリスクに基づく料金設定に、最新の保険数理が用いられる
• 洪水の保険の見積もりを行う保険代理店の複雑性が減る

リスク評価2を開発するには、次のようなことが必要です。FEMAによると、リスク評価2.0のレートを作成するために、以下を含む複数のソースからのデータを使用したとのことです：

• Existing FEMA flood mapping data
• NFIP policy and claims data
• National Oceanic and Atmospheric Administration data
• Sea, Lake and Overhead Surges from Hurricains (SLOSH) data
• U.S. (ハリケーン). 陸軍工兵隊のデータセット
• Third-party sources such as commercially-available structural and replacement cost data, and catastrophe flood models

Homeowners may be qualified for credits for three mitigation actions:

• Installing flood opening in criteria in 44 C. (洪水防止開口部設置)の基準に従って、Homeowners can be qualify for credits for the third-party efforts(住宅所有者は、以下のような3つの緩和行動のためのクレジットを得ることができる)。F.R. § 60.3
• Elevating the home onto posts, piles and piers; and
• Elevating machinery and equipment above the lowest floor

FEMA has not yet any information on how credits are applied to individual property flood insurance rates.
FEMA says that Risk Rating 2.0 may lead to premium increases for some NFIP policiesholders.Of The Risk Rating 2.0 は、NNFIP 保険契約者の保険料の引き上げにつながるかもしれない。

民間洪水保険オプション

民間洪水保険オプションは、FEMAポリシーより良いカバーを与えることができます。 民間の洪水保険は、スタンドアローン、つまり、あなたの主要な、または基本的な洪水保険を提供することができます。 または、「超過」である場合もあり、FEMA 保険などの基本保険に加えて追加の補償を提供することを意味する。

より良い補償オプションにもかかわらず、民間洪水保険は市場全体の非常に小さな割合である。 Wharton Risk Management and Process Decision Center は、民間の洪水保険が主要な住宅洪水保険のわずか 3.5% から 4.5% を占めると推定している。

大規模で高価な不動産を持ち、最高の補償を望むなら、基本保険に加え、超過洪水保険も検討したいところである。 ここではいくつかの例です。

Zurich Residential Private Flood Insurance

Zurichは、フロリダとニュージャージーで独立したポリシーを提供するためにライト洪水保険と提携している。 ライト社は、サウスカロライナ州とバージニア州でライト住宅洪水保険プログラムを通じて同様のプランを提供している。

顧客は、住居の補償額が最高100万ドル、住居と動産の両方の再調達原価、待機期間なしなど、物件のニーズに合わせて保険をカスタマイズすることができます。 この保険は、ライト洪水保険を販売する代理店を通じて販売されます。

チューリッヒはFEMA洪水保険よりも優れた補償オプションを持っているので、平均価格は高くなります。 例えば、ニュージャージー州では、チューリッヒの洪水保険の平均保険料は、ニュージャージー州保険局に提出された書類によると、年間約16,300ドルです。

比べてみてください。 FEMA vs. Zurich Residential Private Flood Insurance

Flood Guard

アリゾナ、カリフォルニア、イリノイ、インディアナ、ネバダ、オクラホマ、オレゴン、ペンシルバニア、サウスカロライナ、ユタでは、洪水保険として、Flood Guard保険が第一、第二に利用可能です。

保険仲介会社であるProspect Generalと提携している保険代理店を通じてのみ購入可能です。 保険はPalomar Specialty Insuranceが引き受けます。

比較してみてください。 NFIP VS. Flood Guard Insurance

TypTap Flood Insurance

TypTap はフロリダで住宅保険を、カリフォルニア、フロリダ、メリーランド、ニュージャージー、ペンシルバニア、サウスカロライナ、テキサスで洪水の保険を提供しています

Compare: NFIP vs. TypTap洪水保険

Is It Too Late to Buy Flood Insurance?

差し迫った嵐やハリケーンを心配している方は、洪水保険に加入するには遅すぎるのではないかと思っているのではないでしょうか。 いくつかの洪水保険プランは30日間の待機期間を持っていますが、あなたはwaiting period.

なしで洪水保険を購入するためのいくつかのオプションを持っているかもしれませんあなたがNFIP洪水保険を購入したい場合、あなたはほとんどの場合、30日間の待機期間を持っているでしょう。 いくつかの例外があります：

• あなたが住宅ローンの作成、延長、更新または増加に関連してNFIPプランを購入する場合は待機期間はありません。
• あなたのNFIP政策の更新時に補償を増やす場合は待機期間はありません。
• あなたの財産が燃えた連邦政府の土地で洪水の影響を受け、あなたの計画が火災抑制日から60日以内に購入された場合は待機期間が免除される可能性があります。
• あなたの建物が新たに高リスクの特別洪水ハザード地域に指定され、地図改訂後13ヶ月以内にNFIPプランを購入した場合、1日の待機期間があります。

NFIP待機期間免除（または削減）があなたに適用されていない場合、すぐに洪水の保険を購入したい、あなたは民間保険会社のプランを取得できる可能性があります。 ウェイティングピリオドなしの洪水保険を提供している民間の保険会社を紹介します。

• Flood Guard
• TypTap Flood Insurance
• Zurich Residential Private Flood Insurance

もし、ウェイティングピリオドがない洪水の保険が見つからない場合は、短いものを持つ保険会社が見つかる可能性があります。 例えば、Neptune Flood Insuranceは10日間のウェイティング期間です。 Private Market Floodは14日間の待機期間がありますが、既存のNFIPの保険に代わるなど、特定の状況下では待機期間が免除される可能性があります。

Flood Insurance FAQs