Los cajeros automáticos (ATM) hacen que el acceso a los fondos de una cuenta corriente o de ahorro sea fácil y cómodo. Cuando es necesario retirar dinero en efectivo, es importante saber si se aplica un límite.

En muchos bancos, es común imponer un límite de retiro diario en los cajeros automáticos. También puede haber límites de retirada que se aplican por transacción. Estos límites determinan la cantidad de dinero que puede retirar cada vez que visita el cajero automático o cada día.

¿Por qué los bancos tienen límites de retirada en los cajeros automáticos?

Los bancos pueden imponer límites de retirada en los cajeros automáticos por razones prácticas y de seguridad.

En primer lugar, los cajeros automáticos sólo pueden contener una cantidad de dinero y los bancos sólo tienen una cantidad de dinero que pueden distribuir a los clientes en un momento dado. Establecer un límite en la cantidad de dinero que se puede retirar en un cajero automático ayuda al banco a controlar el movimiento del efectivo disponible.

La otra razón tiene que ver con la seguridad y la protección de las cuentas de los clientes. Supongamos que alguien le roba su tarjeta de débito y su número PIN. Sin un límite de retirada de efectivo en el cajero automático, podrían vaciar su cuenta corriente o de ahorros y embolsarse todo su dinero.

Aunque los límites de retirada de efectivo en el cajero automático pueden parecer una molestia, sirven para mantener su dinero a salvo.

¿Cuánto se puede retirar de un cajero automático cada día?

La respuesta concreta a esta pregunta dependerá del banco con el que trabaje. Pero, por lo general, los límites de retirada de efectivo de los cajeros automáticos pueden oscilar entre 300 y 5.000 dólares al día.

Los distintos bancos y cooperativas de crédito establecen sus propios límites. Su límite personal de retirada en cajeros automáticos también puede depender del tipo de cuentas que tenga y de su historial bancario. Por ejemplo, si es nuevo en un banco y ha abierto una cuenta corriente básica, puede tener un límite de retirada en cajero automático más bajo que alguien que ha tenido una cuenta corriente premium allí durante 10 años.

Además, algunos cajeros automáticos pueden tener sus propios límites en cuanto a la cantidad de efectivo que pueden dispensar por retirada. También hay que tener en cuenta que los límites diarios de retirada de efectivo en cajeros automáticos pueden no ser los mismos que los límites diarios de compra.

Por ejemplo, su banco puede limitarle a retirar 400 dólares en el cajero automático, pero usted puede hacer hasta 4.000 dólares en compras cada día utilizando su tarjeta de débito. Los bancos pueden mantener los límites de retirada en cajeros automáticos y los límites de compra por separado o establecer un tercer límite en la cantidad total de dinero que puede sacar de su cuenta a través de las retiradas y las compras cada día.

Límites diarios de retirada en cajeros automáticos en los principales bancos

Los bancos pueden variar cuando se trata de la cantidad de dinero que le permitirán retirar de su cuenta corriente en un cajero automático cada día. La siguiente tabla destaca cómo se comparan los límites de retiro diario en cajeros automáticos de algunos de los principales bancos, incluidos los bancos en línea y las instituciones financieras de ladrillo y cemento. También puede haber excepciones a los límites mostrados aquí, según el tipo de cuenta y su relación bancaria.

Tenga en cuenta que los límites de retirada en cajeros automáticos mencionados anteriormente se aplican a las cuentas corrientes de estos bancos. Si también tiene una cuenta de ahorro en el mismo banco, es posible que se apliquen límites de retirada en cajeros automáticos diferentes. También debe conocer los límites de operaciones de retirada mensuales del banco para las cuentas de ahorro.

En el pasado, la Regulación Federal D le limitaba a seis retiradas al mes de una cuenta de ahorro. Esta norma se ha suspendido indefinidamente en relación con la pandemia de coronavirus. Sin embargo, muchos bancos imponen sus propios límites al número de extracciones que se pueden hacer de los ahorros cada mes, lo que incluye las transacciones con tarjeta de débito pero no incluye las extracciones en cajeros automáticos.

Si su banco tiene un límite de este tipo, es importante saber cuál es para evitar superarlo. El exceso de extracciones por encima del límite permitido puede desencadenar una costosa comisión por transacción.

Cómo aumentar los límites de extracción en cajeros automáticos

Los límites de extracción en cajeros automáticos indicados en su contrato de cuenta no son necesariamente inamovibles. Es posible que pueda solicitar al banco un límite de retirada mayor.

Que el banco acceda a ello puede depender de:

• Cuánto tiempo lleva siendo cliente
• Qué tipo de cuentas tiene en el banco
• Su historial de cuentas, incluyendo la cantidad de dinero que suele tener a mano
• Si está solicitando un aumento temporal o permanente

Si está planeando hacer una gran compra o irse de vacaciones, por ejemplo, su banco puede estar dispuesto a aumentar sus límites de retirada en el cajero automático durante unos días o unas semanas.

Si está interesado en conseguir un aumento permanente de su límite diario de retirada en cajeros automáticos, prepárese para argumentar por qué el banco debería aceptarlo. Recuerde que los bancos tienen estos límites por razones de seguridad, así que si consigue un límite mayor, es importante que vigile su tarjeta de débito. De lo contrario, alguien podría tener acceso a más dinero de su cuenta si pierde o le roban la tarjeta.

Cómo evitar los límites de retirada de efectivo en cajeros automáticos

Es posible que llegue a su límite de retirada de efectivo diario en cajeros automáticos y aún necesite más dinero para cubrir una compra o por otro motivo. En este caso, hay algunas cosas que puede hacer para acceder a su dinero cuando lo necesite, entre ellas:

• Conseguir la devolución de dinero en efectivo en la caja al realizar una compra
• Retirar dinero de una cuenta de ahorro
• Retirar dinero en efectivo en una sucursal
• Cambiar un cheque

Devolución de dinero en efectivo en la tienda

Si está comprando en una tienda, puede conseguir la devolución de dinero en efectivo en la caja sin que cuente para su límite diario de retirada en cajeros. Sin embargo, hay que tener en cuenta algunas cosas al respecto.

En primer lugar, podría seguir contando para su límite de compra diario. Así que tenga en cuenta cuál es el límite de compras de su cuenta.

A continuación, tome nota del límite de devolución de dinero de la tienda también. Por ejemplo, es posible que esté limitado a retirar 100 dólares de reembolso en la caja, dependiendo de dónde esté comprando. Si la tienda tiene un límite inferior, es posible que tenga que hacer varias compras para retirar toda la cantidad de dinero que necesita. Y, de nuevo, estas transacciones contarán para su límite diario de compras.

Retirar dinero de los ahorros

Retirar dinero de una cuenta de ahorros a través de una tarjeta de cajero automático es otra forma de eludir los límites diarios de retirada en cajeros automáticos para una cuenta corriente. Puede que siga habiendo límites en estas transacciones, pero podría acceder al dinero en efectivo de esta manera si fuera necesario. Si no tiene una tarjeta de cajero automático, puede retirar dinero en efectivo en una sucursal bancaria.

Retirar dinero en efectivo en una sucursal

También puede retirar dinero en efectivo de su cuenta corriente en una sucursal si ha superado los límites diarios de retirada en cajeros automáticos. Un cajero puede ayudarle a retirar dinero en efectivo de su cuenta corriente o de mercado monetario.

Sin embargo, si necesita una cantidad de dinero mayor, es posible que quiera considerar otras formas de pago más seguras que el efectivo. Por ejemplo, si va a comprar un coche, puede obtener un cheque de caja, un cheque certificado o incluso un giro postal para cubrir la transacción. De este modo, tendrá un documento que documente el pago y no tendrá que llevar consigo grandes cantidades de dinero en efectivo.

Cobrando un cheque

Una cuarta opción para evitar los límites de retirada de dinero de los cajeros automáticos es cobrar un cheque. Basta con extender el cheque para cobrarlo, firmarlo y llevarlo al banco para cobrarlo.

Qué hacer si necesita dinero en efectivo en caso de emergencia

Si se presenta una situación inesperada y necesita dinero en efectivo, podría empezar por retirar dinero del cajero automático. Una vez que alcance esos límites, podría probar los otros métodos mencionados anteriormente, incluyendo la solicitud de un límite más alto a corto plazo.

Como último recurso, también podría considerar un adelanto en efectivo de la tarjeta de crédito. Tomar un adelanto de efectivo de una tarjeta de crédito simplemente significa retirar dinero de su límite de crédito. Es esencialmente un tipo de préstamo a corto plazo. Se trata de una comodidad que muchas compañías de tarjetas de crédito ofrecen como beneficio de la cuenta. Puede obtener un anticipo de efectivo con su tarjeta en un banco o en un cajero automático, o acceder al dinero en efectivo utilizando un cheque de conveniencia.

Sin embargo, existen algunas desventajas potenciales. Los anticipos de efectivo tienen una tasa de porcentaje anual o TAE, al igual que las compras, pero la diferencia es que este interés comienza a acumularse de inmediato; no hay período de gracia para los anticipos de efectivo. A menudo, los intereses de los anticipos en efectivo se acumulan a un tipo de interés más alto que la TAE estándar de las compras. Además, es posible que pague una comisión por anticipo de efectivo equivalente a un porcentaje del importe del anticipo.

Entre los cargos por intereses y la comisión, un anticipo de efectivo puede ser una forma costosa de obtener dinero rápidamente. Por esta razón, puede ser mejor que se dirija primero a su banco para que le aumente el límite de retirada temporal en el cajero automático o que retire dinero en efectivo en una sucursal.