Automatyczne bankomaty (ATM) umożliwiają łatwy i wygodny dostęp do środków na koncie czekowym lub oszczędnościowym. Kiedy konieczne jest wypłacenie gotówki, ważne jest, aby wiedzieć, czy obowiązuje limit.
W wielu bankach, powszechne jest nałożenie dziennego limitu wypłat z bankomatów. Mogą również istnieć limity wypłat, które mają zastosowanie do każdej transakcji. Te limity określają, ile gotówki możesz wypłacić za każdym razem, gdy odwiedzasz bankomat lub każdego dnia.
Dlaczego banki mają limity wypłat z bankomatów?
Banki mogą nakładać limity wypłat z bankomatów z powodów praktycznych i bezpieczeństwa.
Po pierwsze, bankomaty mogą pomieścić tylko tyle gotówki, a banki mają tylko tyle gotówki, ile mogą rozdać klientom w danym czasie. Ustalenie limitu na ilość pieniędzy, które mogą być wypłacone w bankomacie pomaga bankowi kontrolować ruch dostępnej gotówki.
Drugi powód ma związek z bezpieczeństwem i ochroną kont klientów. Powiedzmy, że ktoś ukradł twoją kartę debetową i numer PIN. Bez limitu wypłat z bankomatu, mógłby być w stanie opróżnić twoje konto czekowe lub oszczędnościowe i włożyć do kieszeni całą twoją gotówkę.
Choć limity wypłat z bankomatu mogą wydawać się uciążliwe, służą one ważnemu celowi w utrzymaniu bezpieczeństwa twoich pieniędzy.
How Much Can You With You With With an ATM Each Day?
Szczegółowa odpowiedź na to pytanie będzie zależeć od tego, z kim masz bank. Ale generalnie, limity wypłat z bankomatu mogą wynosić od $300 do $5000 dziennie.
Poszczególne banki i unie kredytowe ustalają swoje własne limity. Twój osobisty limit wypłat z bankomatu może również zależeć od rodzaju kont, jakie posiadasz i historii bankowości. Na przykład, jeśli jesteś zupełnie nowy w banku i otworzyłeś podstawowe konto czekowe, możesz mieć niższy limit wypłat z bankomatu niż ktoś, kto ma tam konto czekowe premium od 10 lat.
Dodatkowo, niektóre bankomaty mogą mieć swoje własne limity na ilość gotówki, którą są w stanie wydać przy jednej wypłacie. Warto również zauważyć, że dzienne limity wypłat gotówki z bankomatów mogą nie być takie same jak dzienne limity zakupów.
Na przykład, bank może ograniczyć cię do wypłaty 400$ w bankomacie, ale możesz być w stanie dokonać do 4000$ zakupów każdego dnia używając swojej karty debetowej. Banki mogą utrzymać limity wypłat z bankomatów i limity zakupów oddzielnie lub ustawić trzeci limit na całkowitą kwotę pieniędzy, które możesz wziąć z konta poprzez wypłaty i zakupy każdego dnia.
Daily ATM Withdrawal Limits at Top Banks
Banki mogą się różnić, jeśli chodzi o to, ile lub jak mało gotówki pozwolą Ci wypłacić z konta czekowego w bankomacie każdego dnia. Poniższy wykres pokazuje, jak porównują się limity dziennych wypłat z bankomatów w niektórych czołowych bankach, w tym bankach internetowych i instytucjach finansowych z cegły i drzwi. Mogą również istnieć wyjątki od podanych tu limitów, w zależności od rodzaju konta i Państwa relacji bankowych.
| Nazwa banku | Limit wypłat bankomatowych |
|---|---|
| Ally Bank | $1,000 |
| Bank of America | $1,000 |
| BMO Harris | $1,000 (od 12/1/20) |
| Capital One | $1,000 |
| Charles Schwab Bank | $1,000 |
| Chase Bank | $500-$3,000 |
| Citi | $1,000-$2,000 |
| Citizens Bank | $500-$1,000 |
| Discover Bank | $510 |
| Fifth Third Bank | $810 |
| HSBC | $500-$1,000 |
| KeyBank | $1,500 |
| Morgan Stanley Bank | $5,000 |
| PNC Bank | Zależnie od relacji z klientem |
| Regions Bank | $808 |
| SunTrust Bank | $500-$2,500 |
| TD Bank | $500-$1,000 |
| Union Bank | $500 |
| U.S. Bank | Zależnie od relacji z klientem |
| Wells Fargo Bank | Zależnie od relacji z klientem |
Pamiętaj, że powyższe limity wypłat z bankomatów dotyczą kont czekowych w tych bankach. Jeśli masz również konto oszczędnościowe w tym samym banku, mogą obowiązywać inne limity wypłat z bankomatów. Powinieneś również znać limity miesięcznych transakcji wypłaty z konta oszczędnościowego w danym banku.
W przeszłości, Federalna Regulacja D ograniczała Cię do sześciu wypłat miesięcznie z konta oszczędnościowego. Ta reguła została zawieszona na czas nieokreślony w związku z pandemią koronawirusa. Ale wiele banków nakłada swoje własne limity na liczbę wypłat z oszczędności w każdym miesiącu, co obejmuje transakcje kartą debetową, ale nie obejmuje wypłat z bankomatów.
Jeśli twój bank ma taki limit w miejscu, ważne jest, aby wiedzieć, co to jest, aby uniknąć przekroczenia go. Nadmiar wypłat ponad dozwolony limit może spowodować naliczenie drogiej opłaty za transakcję.
How to Increase ATM Withdrawal Limits
Limity wypłat z bankomatów nakreślone w umowie twojego konta nie są koniecznie ustalone w kamieniu. Możesz być w stanie zażądać od banku wyższego limitu wypłat.
Czy bank się na to zgodzi może zależeć od:
- Jak długo jesteś klientem
- Jakiego rodzaju konta posiadasz w banku
- Historii Twojego konta, włączając kwotę pieniędzy, którą zazwyczaj trzymasz w ręku
- Czy prosisz o tymczasowe czy stałe zwiększenie
Jeśli planujesz zrobić duży zakup lub wyjechać na wakacje, na przykład, twój bank może być skłonny do zwiększenia limitów wypłat z bankomatu na kilka dni lub kilka tygodni.
Jeśli jesteś zainteresowany uzyskaniem stałego zwiększenia dziennego limitu wypłat z bankomatu, bądź przygotowany do przedstawienia argumentów, dlaczego bank powinien się na to zgodzić. Pamiętaj, że banki wprowadzają te limity ze względów bezpieczeństwa, więc jeśli otrzymasz wyższy limit, ważne jest, abyś uważnie obserwował swoją kartę debetową. W przeciwnym razie, ktoś mógłby mieć dostęp do większej ilości gotówki na twoim koncie, jeśli twoja karta zostanie zgubiona lub skradziona.
How to Get Around ATM Cash Withdrawal Limits
It’s possible that you could hit your ATM daily cash withdrawal limit and still need more cash to cover a purchase or for another reason. W takim przypadku, jest kilka rzeczy, które możesz zrobić, aby uzyskać dostęp do swoich pieniędzy, kiedy ich potrzebujesz, w tym:
- Uzyskanie zwrotu gotówki przy kasie podczas dokonywania zakupów
- Wypłata pieniędzy z konta oszczędnościowego
- Wypłata gotówki w oddziale
- Zrealizowanie czeku
Zwrot gotówki w sklepie
Jeśli robisz zakupy w sklepie, możesz być w stanie uzyskać zwrot gotówki przy kasie bez wliczania jej do dziennego limitu wypłat z bankomatu. Jest jednak kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę.
Po pierwsze, nadal może się to liczyć do dziennego limitu zakupów. Więc bądź świadomy, gdzie jest limit na zakupy dla Twojego konta.
Następnie, zanotuj również limit cash back w danym sklepie. Na przykład, możesz być ograniczony do wypłaty $100 w cash back przy kasie, w zależności od tego, gdzie robisz zakupy. Jeśli sklep ma niższy limit, być może będziesz musiał dokonać kilku zakupów, aby wypłacić pełną kwotę gotówki, której potrzebujesz. I znowu, te transakcje będą wliczane do dziennego limitu zakupów.
Wyciąganie pieniędzy z oszczędności
Wyciąganie pieniędzy z konta oszczędnościowego poprzez kartę ATM jest innym sposobem na obejście dziennych limitów wypłat z bankomatów dla konta czekowego. Nadal mogą istnieć limity na te transakcje, ale w razie potrzeby możesz w ten sposób uzyskać dostęp do gotówki. Jeżeli nie posiadasz karty bankomatowej, możesz wypłacić gotówkę w oddziale banku.
Wypłata gotówki w oddziale
Możesz również wypłacić gotówkę z konta czekowego w oddziale, jeżeli przekroczyłeś dzienny limit wypłat z bankomatu. Kasjer pomoże Ci wypłacić gotówkę z konta czekowego lub konta rynku pieniężnego.
Jednakże, jeżeli potrzebujesz większej sumy pieniędzy, możesz rozważyć bardziej bezpieczne sposoby płatności, inne niż gotówka. Na przykład, jeśli kupujesz samochód, możesz zamiast tego otrzymać czek kasjerski, czek potwierdzony lub nawet przekaz pieniężny, aby pokryć transakcję. W ten sposób, masz papierowy ślad dokumentujący płatność i nie nosisz przy sobie dużej ilości gotówki.
Cashing a Check
Czwarta opcja obejścia limitów wypłat z bankomatów to cashing a check. You’d simply write the check out to cash, sign it and take it to the bank to cash it.
What to Do If You Need Cash in an Emergency
If an unexpected situation comes along and you need cash, you could start by making an ATM withdrawal. Once you hit those limits, you could try the other methods listed above, including requesting a higher limit in the short term.
As a last resort, you might also consider a credit card cash advance. Zaliczka gotówkowa na karcie kredytowej oznacza po prostu pobranie gotówki z limitu kredytowego. Jest to w zasadzie rodzaj pożyczki krótkoterminowej. Jest to udogodnienie, które wielu operatorów kart kredytowych oferuje jako korzyść dla konta. Możesz uzyskać zaliczkę gotówkową za pomocą swojej karty w banku lub bankomacie, lub uzyskać dostęp do gotówki za pomocą czeku wygodnego.
Istnieją jednak pewne potencjalne minusy. Zaliczki gotówkowe mają roczną stopę procentową lub APR, tak jak zakupy, ale różnica polega na tym, że odsetki zaczynają być naliczane od razu – nie ma okresu karencji dla zaliczek gotówkowych. Często odsetki od zaliczek gotówkowych naliczane są według wyższej stopy niż standardowa stopa APR dla zakupów. Dodatkowo, możesz zapłacić opłatę za zaliczkę równą procentowi kwoty zaliczki.
Pomiędzy odsetkami i opłatą, zaliczka gotówkowa może być drogim sposobem na szybkie uzyskanie gotówki. Z tego powodu, być może lepiej będzie zwrócić się najpierw do banku w sprawie tymczasowego zwiększenia limitu wypłat z bankomatu lub zamiast tego wypłacić gotówkę w oddziale.