American Express envia frequentemente ofertas especiais aos seus clientes permitindo-lhes inscreverem-se num programa especial chamado Pay Over Time que lhe permite distribuir os pagamentos com o seu cartão de débito ao longo de vários meses.

Mas o que é exactamente este programa e vale a pena inscrever-se?

Este artigo irá dizer-lhe tudo o que precisa de saber sobre o Amex Pay Over Time, incluindo elegibilidade, opções de pagamento, como se inscrever, e se vale ou não a pena. Também vou falar sobre algumas ofertas especiais que vêm com o programa que você deve estar ciente.

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O que é Amex Pay Over Time?

Amex Pay Over Time é um programa que permite aos clientes Amex que possuem cartões de cobrança optarem por pagar por certas cobranças ao longo do tempo, muito como fariam com um cartão de crédito normal. Ele essencialmente permite que seu cartão de cobrança funcione como um cartão de crédito onde você pode carregar um saldo para o mês seguinte.

Mas o pagamento ao longo do tempo é normalmente destinado a cobrir períodos de tempo curtos onde você não pode pagar totalmente a sua conta. Pense nisso como uma forma de prolongar os seus pagamentos por alguns meses em vez de alguns anos. Isso não quer dizer que você não possa levar anos para pagar seu saldo, apenas não é necessariamente projetado para esse tipo de empréstimo de longo prazo.

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O que são cartões de cobrança Amex?

Caso você não esteja ciente, o Amex oferece cartões de cobrança que funcionam como cartões de crédito, mas exigem que você pague seu saldo por completo a cada mês ou então você incorrerá em algumas taxas. Com um cartão de crédito normal, você pode escolher pagar um valor mínimo do seu saldo a cada mês, mas com cartões de débito você deve pagar todo o seu saldo a cada mês.

alguns dos cartões de débito Amex são os cartões de débito:

• Platinum Card from American Express
• Gold Card
• Green Card
• Business Platinum Card from American Express
• Business Gold Rewards Card

Estes são alguns dos mais valiosos cartões de crédito de recompensa de viagem, especialmente o Gold Card que ganha 4X em U.S. restaurantes e supermercados americanos compram até $25.000 por ano.

Como funciona o Amex Pay Over Time?

Pagar ao longo do tempo permite-lhe seleccionar compras de $100 ou mais e fazer pagamentos mensais sobre elas todos os meses em vez de pagar o saldo total. Você pode pagar o saldo total, pagar o mínimo, ou apenas pagar em algum lugar intermediário.

Como se inscrever para pagar ao longo do tempo

Para usar o Amex Pay Over Time, você terá primeiro que ser convidado e/ou aprovado para o programa.

A maior parte das vezes o Amex vai gostar de ver que você usou o cartão de cobrança deles por um período de vários meses (cerca de 6 meses) e então eles vão estender um convite para você ou simplesmente aprová-lo quando você se inscrever.

No entanto, às vezes você pode ser capaz de se inscrever no Amex Pay Over Time muito mais cedo do que 6 meses e até mesmo quando você colocou muito pouco gasto no seu cartão Amex, então esta é uma área onde o YMMV.

Você pode ir ao site do Amex para ver se você é elegível.

No passado, o Amex inscreveu alguns no programa automaticamente, então esteja atento.

Diferentes tipos de pagamento ao longo do tempo

Você deve observar que existem dois tipos de programas de pagamento Amex ao longo do tempo.

Pagar ao longo do tempo direto

Pagar ao longo do tempo direto move automaticamente encargos de $100 ou mais para o seu saldo de pagamento ao longo do tempo e você só tem que pagar o montante mínimo devido. Mas note “algumas contas podem exigir que as cobranças elegíveis sejam iguais ou superiores a $200, $500, ou $1000 para serem movidas automaticamente”

Pagar ao longo do tempo Selecione

Pagar ao longo do tempo Selecione permite que você selecione cobranças individuais de $100 ou mais no seu saldo de Pagar ao longo do tempo e você só tem que pagar o valor mínimo devido. Este é o tipo que eu escolheria já que você pode usar isto para emergências e suas compras não serão automaticamente movidas para o seu saldo de Pay Over Time.

Porque você não deve se inscrever para Pay Over Time

Eu recomendo que a maioria das pessoas não se inscreva para Pay Over Time ou pelo menos espere para fazê-lo.

Ofertas promocionais de 10.000 pontos

A maior razão é que a Amex frequentemente enviará ofertas especiais para se inscrever para Pay Over Time. Às vezes essas ofertas lhe oferecerão 10.000 pontos de Recompensas de Assinatura apenas por se inscrever no programa.

Esta é uma oferta incrível e se você tiver muita sorte você poderá receber convites para vários de seus cartões. Mas se você já se inscreveu para o Pay Over Time por conta própria, você não será elegível para essas ofertas, mesmo se você acabar recebendo uma no correio.

Então meu conselho é adiar a inscrição no programa para que você possa maximizar suas chances de receber uma oferta promocional especial. Pode levar até um ano para receber a oferta, mas se você não precisar carregar um saldo, então não há necessidade de ter pressa.

Eu avisaria contra inscrever-se em várias ofertas especiais porque pode haver um link para as contas serem sinalizadas ou mesmo fechadas por fazer isso, já que poderia ser considerado abuso de recompensas. Portanto, se você receber várias ofertas especiais por se inscrever, eu provavelmente ficaria usando apenas uma.

APRs

As APRs oferecidas por Pay Over Time podem estar no lado alto. Se você realmente precisa carregar um saldo em um cartão, então eu olharia em 0% APR opções de cartão de crédito que irá economizar muito mais dinheiro.

Remember, cartões de recompensa muitas vezes vêm com alguns APRs muito altos, então eles não são ideais para carregar saldos a cada mês. Se a sua APR de pagamento ao longo do tempo está acima de cerca de 20%, eu teria que passar um mau bocado usando essa funcionalidade e procurar outras opções mais baratas.

Mas nota: Às vezes a Amex irá oferecer taxas promocionais especiais de APR.

Pontuação de crédito necessária

Não está claro para mim qual a pontuação de crédito necessária para ser convidado a pagar ao longo do tempo. Pessoalmente, eu acho que os seus hábitos de gastos e idade da sua conta com Amex são os principais fatores a considerar. Desde que a sua pontuação de crédito não tenha dado um grande mergulho por alguma razão, você provavelmente não precisa se preocupar tanto com sua pontuação de crédito.

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Quais são os limites de crédito Pay Over Time?

Amex pode ser muito generoso quando se trata de limites de crédito de Pagamento ao longo do tempo. Muitas vezes você verá pessoas com limites de até $35.000+. Estes limites não são limites de gastos, mas apenas um limite sobre o saldo total que você pode usar no Pay Over Time.

Amex pode aumentar os seus limites de pagamento ao se acostumar com os seus hábitos de gastos e você construir confiança com eles ao longo do tempo. Portanto, não fique muito chateado se você começar com um pequeno limite.

Você deve estar ciente de que se você ultrapassar o seu limite de pagamento ao longo do tempo, essa transação será paga na íntegra na sua próxima declaração. Por exemplo, se você tiver um limite de pagamento de $10.000 e colocar uma transação de $15.000 no seu cartão, essa transação não será adicionada ao seu saldo de pagamento ao longo do tempo.

Apeso disso, observe que esses limites podem ser todos os cartões de cobrança e não estão limitados a cartões individuais. Então, se você se inscreveu com três cartões com um limite de $35.000, provavelmente você não seria capaz de maximizar cada cartão em $35.000 – ao invés disso, seria um total de limite de crédito acumulado.

Como o Pay Over Time reporta ao seu relatório de crédito

Você pode estar se perguntando como o Pay Over Time reporta ao seu relatório de crédito?

É estranho porque embora o Amex lhe dê um limite de crédito para o Pay Over Time, esse limite não deve afectar a sua utilização no seu relatório de crédito pessoal, de acordo com alguns relatórios. Seu saldo de pagamento ao longo do tempo provavelmente ainda aparecerá em seu relatório de crédito, embora.

Note que alguns modelos de pontuação de crédito podem fatorar em saldos de pagamento ao longo do tempo de forma diferente.

O Amex Pay Over Time resulta em um puxão duro?

Amex Pay Over Time não resultará em um puxão duro no seu relatório de crédito. Esta é uma ótima notícia porque puxar com força pode diminuir a sua pontuação de crédito em alguns pontos, mas você não precisa se preocupar com isso com o Amex Pay Over Time. Para saber mais sobre como os puxões duros afetam sua pontuação de crédito você pode clicar aqui.

Palavra final

Pagar ao longo do tempo é uma boa funcionalidade para ganhar Recompensas de Membro quando você receber uma oferta especial. No entanto, dado o APR potencialmente alto, eu hesitaria em realmente usar o programa, especialmente quando há tantas outras opções lá fora com 0% APRs.