Automated caixa eletrônico (ATM) torna o acesso aos fundos dentro de uma conta corrente ou conta poupança fácil e conveniente. Quando se torna necessário levantar dinheiro, é importante saber se se aplica um limite.
Em muitos bancos, é comum impor um limite diário de levantamento em ATM. Também pode haver limites de saque que se aplicam por transação. Esses limites determinam quanto dinheiro você pode sacar cada vez que você visita o caixa eletrônico ou cada dia.
Por que os bancos têm limites de saque em caixas eletrônicos?
Os bancos podem impor limites de saque em caixas eletrônicos fora da praticidade e por razões de segurança.
Primeiro, os caixas eletrônicos só podem guardar tanto dinheiro e os bancos só têm tanto dinheiro que eles podem distribuir aos clientes a qualquer momento. Estabelecer um limite na quantidade de dinheiro que pode ser retirada em uma ATM ajuda o banco a controlar o movimento do dinheiro disponível.
A outra razão tem a ver com a segurança e proteção das contas dos clientes. Digamos que alguém roubou o seu cartão de débito e o seu número PIN. Sem um limite de saque em ATM, eles podem ser capazes de drenar sua conta corrente ou de poupança e embolsar todo o seu dinheiro.
Embora os limites de saque em ATM possam parecer um incômodo, eles servem um propósito importante para manter seu dinheiro seguro.
Quanto Você Pode Sacar de um ATM Todo Dia?
Uma resposta específica a esta pergunta dependerá de com quem você banca. Mas, geralmente, os limites de saque em caixas eletrônicos podem variar de $300 a $5.000 por dia.
Os bancos individuais e as cooperativas de crédito estabelecem seus próprios limites. O seu limite pessoal de levantamento em ATM também pode depender do tipo de contas que você tem e do seu histórico bancário. Por exemplo, se você é novinho em folha num banco e abriu uma conta corrente básica, você pode ter um limite de saque em ATM inferior ao de alguém que tem uma conta corrente premium há 10 anos.
Adicionalmente, alguns ATMs podem ter seus próprios limites na quantidade de dinheiro que podem dispensar por saque. Também vale a pena notar que os limites diários de saque em caixas eletrônicos podem não ser os mesmos que os limites diários de compra.
Por exemplo, seu banco pode limitá-lo a sacar $400 no caixa eletrônico, mas você pode ser capaz de fazer até $4.000 em compras por dia usando seu cartão de débito. Os bancos podem manter os limites de saque em ATM e limites de compras separados ou estabelecer um terceiro limite para a quantidade total de dinheiro que você pode retirar de sua conta via saques e compras a cada dia.
Limites de saque em ATM nos Principais Bancos
Bancos podem variar quando se trata de quanto ou quão pouco dinheiro eles permitirão que você saque de sua conta corrente em um ATM a cada dia. O gráfico abaixo destaca como os limites diários de saques em caixas eletrônicos se comparam a alguns dos principais bancos, incluindo bancos online e instituições financeiras de crédito. Também pode haver exceções aos limites aqui mostrados, com base no tipo de conta e na sua relação bancária.
| Ally Bank | $1,000 |
| Bank of America | $1,000 |
| BMO Harris | $1,000 (a partir de 12/1/20) |
| Capital Um | $1.000 |
| Charles Schwab Bank | $1,000 |
| Chase Bank | $500-$3.000 |
| Citi | $1.000-$2.000 |
| Citizens Bank | $500-$1,000 |
| Banco de Descobrimento | $510 |
| >Quinto Terceiro Banco | $810 |
| HSBC | $500-$1,000 |
| KeyBank | $1.500 |
| Morgan Stanley Bank | $5,000 |
| Banco PNC | Dependente do relacionamento com o cliente |
| Regiões Banco | $808 |
| Banco SunTrust | $500-$2,500 |
| TD Banco | $500-$1.000 |
| Union Banco | $500 |
| U.S. Bank | Dependente do relacionamento com o cliente |
| Wells Fargo Bank | Dependente do relacionamento com o cliente |
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Cuidado que os limites de saque em ATM acima se aplicam a contas correntes nestes bancos. Se você também tiver uma conta poupança no mesmo banco, limites diferentes de saques em caixas eletrônicos podem se aplicar. Você também deve estar ciente dos limites mensais de transação de saques em contas de poupança.
No passado, o Regulamento Federal D o limitou a seis saques por mês de uma conta poupança. Esta regra foi suspensa indefinidamente em conexão com a pandemia do coronavírus. Mas muitos bancos impõem seus próprios limites ao número de saques que você pode fazer de poupanças a cada mês, o que inclui transações com cartão de débito, mas não inclui saques em caixas eletrônicos.
Se o seu banco tem esse limite em vigor, é importante saber o que é para evitar excedê-lo. O excesso de saques acima do limite permitido pode acionar uma tarifa por transação.
Como aumentar os limites de saques em caixas eletrônicos
Os limites de saques em caixas eletrônicos delineados no contrato da sua conta não são necessariamente definidos em pedra. Você pode solicitar um limite de saque mais alto ao banco.
Se o banco concorda com isso pode depender disso:
- Há quanto tempo você é cliente
- Que tipo de contas você tem no banco
- Seu histórico de contas, incluindo a quantidade de dinheiro que você normalmente mantém em mãos
- Se você está pedindo um aumento temporário ou permanente
Se você está planejando fazer uma compra grande ou ir de férias, por exemplo, seu banco pode estar disposto a aumentar seus limites de saque em caixas eletrônicos por alguns dias ou algumas semanas.
Se você estiver interessado em obter um aumento permanente no seu limite diário de saques em caixas eletrônicos, esteja preparado para justificar o motivo pelo qual o banco deve concordar com isso. Lembre-se que os bancos têm estes limites em vigor por razões de segurança, portanto, se você conseguir um limite superior, é importante ficar de olho no seu cartão de débito. Caso contrário, alguém poderia ter acesso a mais dinheiro na sua conta se o seu cartão for perdido ou roubado.
Como contornar os limites de levantamento de dinheiro em ATM
É possível que você possa atingir o seu limite diário de levantamento de dinheiro em ATM e ainda precisar de mais dinheiro para cobrir uma compra ou por outra razão. Neste caso, há algumas coisas que você pode fazer para acessar seu dinheiro quando precisar dele, inclusive:
- Retirar dinheiro na caixa ao fazer uma compra
- Retirar dinheiro de uma conta poupança
- Retirar dinheiro numa agência
- Retirar dinheiro numa agência
Retirar dinheiro na loja
Se estiver a fazer compras numa loja, pode ser capaz de recuperar o dinheiro na caixa sem que isso conte para o seu limite diário de levantamento na ATM. Há algumas coisas a notar sobre isso, porém.
Primeiro, ainda pode contar para o seu limite diário de compras. Então esteja ciente de onde o limite está em compras para sua conta.
Próximo, faça uma nota do limite de dinheiro de volta da loja também. Por exemplo, você pode estar limitado a retirar $100 em dinheiro de volta na caixa, dependendo de onde você está comprando. Se a loja tem um limite inferior, você pode precisar fazer várias compras para retirar a quantia total de dinheiro que você precisa. E novamente, essas transações contarão para o seu limite diário de compras.
Retirar dinheiro da poupança
Retirar dinheiro de uma conta poupança através de um cartão ATM é outra forma de contornar os limites diários de retirada em ATM para uma conta corrente. Ainda pode haver limites nessas transações, mas você pode acessar dinheiro dessa forma, se necessário. Se você não tiver um cartão ATM, você pode retirar dinheiro em uma agência bancária em vez disso.
Retirar dinheiro em uma agência
Você também pode retirar dinheiro de sua conta corrente em uma agência se você tiver excedido seus limites diários de retirada em ATM. Um caixa pode ajudá-lo a retirar dinheiro de sua conta corrente ou do mercado monetário.
No entanto, se você precisar de uma quantidade maior de dinheiro, você pode querer considerar maneiras mais seguras de pagar, além de dinheiro. Por exemplo, se você estiver comprando um carro, você poderia obter um cheque de caixa, um cheque certificado ou mesmo uma ordem de dinheiro para cobrir a transação. Desta forma, você tem um rastro de papel documentando o pagamento e você não está carregando grandes quantidades de dinheiro.
Cash a Check
Uma quarta opção para contornar os limites de saque em ATM é descontar um cheque. Você simplesmente escreveria o cheque para fora ao dinheiro, assiná-lo-ia e tomá-lo-ia ao banco para descontá-lo.
O que fazer se você precisar de dinheiro em uma emergência
Se uma situação inesperada vier junto e você precisar de dinheiro, você poderia começar por fazer um saque em ATM. Uma vez que você atingiu esses limites, você poderia tentar os outros métodos listados acima, incluindo pedir um limite mais alto no curto prazo.
Como último recurso, você também poderia considerar um adiantamento de dinheiro com cartão de crédito. Tomar um adiantamento de dinheiro de um cartão de crédito significa simplesmente retirar dinheiro do seu limite de crédito. É essencialmente um tipo de empréstimo a curto prazo. Esta é uma conveniência que muitas companhias de cartão de crédito oferecem como um benefício de conta. Você pode obter um adiantamento de dinheiro com seu cartão em um banco ou caixa eletrônico ou acessar dinheiro usando um cheque de conveniência.
Existem, no entanto, alguns inconvenientes potenciais. Os adiantamentos em dinheiro têm uma taxa percentual anual ou APR, assim como as compras, mas a diferença é que esses juros começam a acumular imediatamente – não há período de carência para adiantamentos em dinheiro. Muitas vezes, os juros sobre um adiantamento de caixa acumulam-se a uma taxa mais alta do que a TAEG padrão de compra. Adicionalmente, você pode pagar uma taxa de adiantamento de caixa igual a uma porcentagem da quantia do adiantamento.
Entre as taxas de juros e a taxa, um adiantamento de caixa pode ser uma maneira cara de obter dinheiro rapidamente. Por esta razão, você pode estar melhor se aproximando de seu banco primeiro sobre um aumento temporário do limite de saque em ATM ou retirando dinheiro em uma agência em vez disso.