American Express a menudo envía ofertas especiales a sus clientes permitiéndoles inscribirse en un programa especial llamado Pay Over Time que le permite distribuir los pagos de su tarjeta de crédito en varios meses.

¿Pero qué es exactamente este programa y vale la pena inscribirse?

Este artículo le dirá todo lo que necesita saber sobre Amex Pay Over Time, incluyendo la elegibilidad, las opciones de pago, cómo inscribirse y si vale la pena o no. También hablaré de algunas ofertas especiales que vienen con el programa y que debes conocer.

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¿Qué es Amex Pay Over Time?

Amex Pay Over Time es un programa que permite a los clientes de Amex que tienen tarjetas de cargo optar por pagar ciertos cargos a lo largo del tiempo, como lo harían con una tarjeta de crédito normal. Básicamente, permite que su tarjeta de crédito funcione como una tarjeta de crédito en la que puede trasladar un saldo al mes siguiente.

Pero Pay Over Time suele estar pensado para cubrir períodos de tiempo cortos en los que no se puede pagar la totalidad de la factura. Piense en ello como una forma de alargar sus pagos unos meses en lugar de unos años. Eso no quiere decir que no pueda tardar años en pagar su saldo, simplemente no está necesariamente diseñado para ese tipo de préstamo a largo plazo.

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¿Qué son las tarjetas de crédito Amex?

En caso de que no lo sepas, Amex ofrece tarjetas de cargo que funcionan como las tarjetas de crédito, pero requieren que pagues tu saldo completo cada mes o de lo contrario incurrirás en algunos cargos. Con una tarjeta de crédito normal, puedes elegir pagar una cantidad mínima de tu saldo cada mes, pero con las tarjetas de cargo se espera que pagues todo tu saldo cada mes.

Algunas de las tarjetas de cargo de Amex son las:

• Tarjeta Platino de American Express
• Tarjeta Oro
• Tarjeta Verde
• Tarjeta Platino de Negocios de American Express
• Tarjeta Oro de Recompensas de Negocios

Estas son algunas de las tarjetas de crédito con recompensas de viajes más valiosas, especialmente la Tarjeta Oro que gana 4X en restaurantes de EE.UU y en compras en supermercados de EE.UU. hasta 25.000 dólares al año.

¿Cómo funciona Amex Pay Over Time?

Pay Over Time le permite seleccionar compras de 100 dólares o más y realizar pagos mensuales sobre ellas cada mes en lugar de pagar todo el saldo. Puede pagar el saldo en su totalidad, pagar el mínimo, o simplemente pagar en algún punto intermedio.

Cómo inscribirse en Pay Over Time

Para utilizar Amex Pay Over Time, primero tendrá que ser invitado y/o aprobado para el programa.

A menudo, Amex querrá ver que has utilizado su tarjeta de crédito durante un período de varios meses (alrededor de 6 meses) y luego te extenderá una invitación o simplemente te aprobará cuando lo solicites.

Sin embargo, a veces podrías inscribirte en Amex Pay Over Time mucho antes de 6 meses e incluso cuando has puesto muy poco gasto en tu tarjeta Amex, así que esta es un área donde YMMV.

Puedes ir a la página web de Amex para ver si eres elegible.

En el pasado, Amex ha inscrito a algunos en el programa automáticamente, así que estate atento.

Diferentes tipos de Pay Over Time

Debes tener en cuenta que hay dos tipos de programas Amex Pay Over Time.

Pay Over Time Direct

Pay Over Time Direct traslada automáticamente los cargos de 100 dólares o más a su saldo de Pay Over Time y usted sólo tiene que pagar la cantidad mínima adeudada. Pero tenga en cuenta que «algunas cuentas pueden requerir que los cargos elegibles sean iguales o mayores a $200, $500 o $1000 para ser trasladados automáticamente»

Pay Over Time Select

Pay Over Time Select le permite seleccionar cargos individuales de $100 o más en su saldo Pay Over Time y sólo tiene que pagar la cantidad mínima adeudada. Este es el tipo que yo elegiría ya que puede utilizarlo para emergencias y sus compras no se trasladarán automáticamente a su saldo de Pay Over Time.

Por qué no debe inscribirse en Pay Over Time

Recomiendo que la mayoría de la gente no se inscriba en Pay Over Time o al menos espere a hacerlo.

Ofertas promocionales de 10.000 puntos

La mayor razón es que Amex enviará a menudo ofertas especiales por inscribirse en Pay Over Time. A veces estas ofertas le proporcionarán 10.000 Membership Rewards sólo por inscribirse en el programa.

Esa es una oferta increíble y si tiene mucha suerte puede recibir invitaciones para varias de sus tarjetas. Pero si ya te has inscrito en Pay Over Time por tu cuenta, no podrás optar a estas ofertas aunque acabes recibiendo una por correo.

Así que mi consejo es que pospongas la inscripción en el programa para poder maximizar tus probabilidades de recibir una oferta promocional especial. Puede tardar hasta un año en recibir la oferta, pero si no necesita mantener un saldo, no hay necesidad de apresurarse.

Advertiría de no inscribirse en múltiples ofertas especiales porque podría haber un vínculo con las cuentas que se marcan o incluso se cierran por hacer esto, ya que podría considerarse un abuso de las recompensas. Así que si recibe varias ofertas especiales para inscribirse, probablemente me limitaría a usar sólo una.

TAE

Las TAE ofrecidas para el Pago a Plazo pueden estar en el lado alto. Si realmente necesitas mantener un saldo en una tarjeta, yo buscaría opciones de tarjetas de crédito con una TAE del 0%, que te ahorrarán mucho más dinero.

Recuerda que las tarjetas de recompensa suelen tener unas TAE muy altas, por lo que no son ideales en absoluto para mantener saldos cada mes. Si su APR de Pay Over Time es de alrededor del 20%, yo pasaría de usar esa función y buscaría otras opciones más baratas.

Pero tenga en cuenta que a veces Amex ofrece tasas APR promocionales especiales.

Puntuación de crédito necesaria

No me queda claro qué puntuación de crédito se necesita para ser invitado a Pay Over Time. Personalmente, creo que tus hábitos de gasto y la antigüedad de tu cuenta en Amex son los principales factores a tener en cuenta. Siempre y cuando su puntuación de crédito no ha tenido una caída importante por alguna razón, probablemente no necesita preocuparse por su puntuación de crédito tanto.

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¿Cuáles son los límites de crédito Pay Over Time?

Amex puede ser muy generoso cuando se trata de los límites de crédito Pay Over Time. A menudo verás personas con límites de hasta $35,000+. Estos límites no son límites de gasto, sino sólo un tope en el saldo total que puede utilizar en Pay Over Time.

Amex puede aumentar sus límites de Pay Over Time a medida que se acostumbra a sus hábitos de gasto y usted construye la confianza con ellos con el tiempo. Así que no se desanime si comienza con un límite pequeño.

Debe tener en cuenta que si sobrepasa su límite de Pago por Tiempo, esa transacción se deberá pagar en su totalidad en su próximo estado de cuenta. Por ejemplo, si usted tenía un límite de Pay Over Time de 10.000 dólares y pone una transacción de 15.000 dólares en su tarjeta, esa transacción no se añadirá a su saldo de Pay Over Time.

Además, tenga en cuenta que estos límites pueden ser todas las tarjetas de cargo y no se limitan a las tarjetas individuales. Así que si usted se inscribió con tres tarjetas con un límite de $ 35,000, es probable que no sea capaz de maximizar cada tarjeta a $ 35,000 – en su lugar sería un total de límite de crédito acumulativo.

¿Cómo Pay Over Time informe a su informe de crédito

Usted podría preguntarse cómo Pay Over Time saldos informe a su informe de crédito?

Es extraño porque mientras Amex le dará un límite de crédito para Pay Over Time, ese límite no debe afectar su utilización en su informe de crédito personal, de acuerdo con algunos informes. Sin embargo, es probable que su saldo de Pay Over Time siga apareciendo en su informe de crédito.

Tenga en cuenta que algunos modelos de puntuación de crédito pueden tener en cuenta los saldos de Pay Over Time de manera diferente.

¿Pay Over Time de Amex da lugar a un tirón duro?

Amex Pay Over Time no dará lugar a un tirón duro en su informe de crédito. Esto es una gran noticia porque los tirones duros pueden caer su puntuación de crédito por unos pocos puntos, pero usted no tiene que preocuparse por eso con Amex Pay Over Time. Para obtener más información sobre cómo los tirones duros afectan a su puntuación de crédito puede hacer clic aquí.

Palabra final

Pay Over Time es una buena característica para ganar Membership Rewards cuando usted recibe una oferta especial. Sin embargo, dado el potencialmente alto APR, estaría dudando de usar realmente el programa, especialmente cuando hay tantas otras opciones por ahí con 0% APR.