od George Foosheeho

Někteří lidé mačkají plechovky, křupou lahve nebo skartují noviny a časopisy, aby podpořili věc moderní ekologie. Jako majitel a manažer inkasní agentury po dobu 17 let věřím v zachování přírodních a lidských zdrojů národa také – zejména z pohledu osobních financí.

Existuje deset finančních principů, které lze nalézt v Božím slově jako radu a pomoc při „recyklaci“ mnoha lidí, zejména křesťanů, kteří byli v důsledku bídy zadlužení a špatného hospodaření s penězi všechno jen ne rozmačkáni, zmačkáni nebo skartováni.

Přímo řečeno, viděl jsem na vlastní oči celé spektrum finančních potíží, které mohou beznadějně uvěznit lidi ve společnosti, jež se stala obětí syndromu kreditních karet „kup teď – zaplať později“.

Jako vymahač účtů se snažím vymáhat pohledávky, které se věřitelům nepodařilo získat. Denně se setkávám s lidmi v hlubokých finančních problémech. Tisíce lidí v této zemi se dostaly do finančních potíží, které mohou vést k vážnějším následkům.

Po léta končilo veškeré mé osobní finanční poradenství neúspěchem. Pak jsem objevil mocné Boží slovo a jeho deset finančních zásad. Finanční poradenství se stalo záležitostí odhalení těchto zásad a umožnění lidem ve finančních problémech, aby se rozhodli, zda je budou dodržovat, nebo ne. Tyto zásady odhalují Boží pokyny svým dětem, jak mají vést své finanční záležitosti.

Věřím, že jedním z hlavních témat Bible je poslušnost Pánu. Tyto finanční zásady jsou skutečné a poslušnost vůči nim ukazuje, že křesťané důvěřují Bohu i v další oblasti svého života.

Bůh je zdroj

První zásadou je, že Bůh je zdrojem všeho. V listu Filipanům 4,19 se píše: „Můj Bůh podle svého bohatství ve slávě v Kristu Ježíši zaopatří všechny vaše potřeby“. Přísloví 8,20.21 dodává: „Vedu po cestě spravedlnosti, uprostřed stezek soudu, abych způsobil, že ti, kdo mě milují, zdědí majetek, a naplním jejich poklady.“

A 2. Korintským 9,8 říká: „A Bůh je schopen rozhojnit k vám veškerou milost, abyste vždycky měli všeho dostatek ke každému dobrému skutku.“

A Bůh je schopen rozhojnit k vám veškerou milost. Kdykoli potřebujeme peníze nebo majetek, odpovědí je modlitba. Vzhlížejte k Pánu, protože on to poskytne – podle své vůle.

Dávání je zásadní

Druhou zásadou je dávání. Lukáš 6,38, klíčový verš, říká: „Dávejte, a bude vám dáno; dobrou míru, stlačenou, protřepanou a přetékající, vám lidé dají. Neboť stejnou měrou, jakou měříte, bude vám opět odměřeno.“ Podle Deuteronomia 14,23 bylo jedním z účelů desátků naučit izraelský lid, aby ve svém životě kladl Boha na první místo.

Zjistil jsem, že existuje několik způsobů, jak mohu denně klást Boha na první místo. Jedním z nich je mít čas na ztišení. Pokud nejsem ochoten setkat se s Pánem každé ráno, když vstanu, znamená to, že dávám přednost někomu jinému nebo něčemu jinému před Pánem.

Kolik lidí například vážně přemýšlelo o tom, že si nevezme denní tisk? Člověk, který není ochoten zrušit předplatné novin, které mu brání ve čtení Božího slova, může být často ten samý člověk, který má problémy se splácením televizního přijímače, který mu brání dělat věci, které by mu pomohly přiblížit se k Pánu. Může se tedy jednat o začarovaný kruh. A když ho televizní reklamy po desítkách nabádají, aby si koupil, utratil, nabil a šel, může se někdo divit, že tisíce lidí jsou tak zformované světem?“

Tichý čas je jedním ze způsobů, jak může člověk dát Boha na první místo. Věřím, že dalším je věnovat desetinu svého příjmu – hned zkraje – na Pánovo dílo. Přísloví 3,9 říká: „Cti Hospodina svým majetkem a prvotinami veškeré své úrody, tak se tvé stodoly naplní hojností a tvé lisy budou pukat novým vínem.“

Žij s rezervou

Třetí zásadou je žít s rezervou. Každý by měl žít s rezervou – s fyzickou rezervou, s duchovní rezervou, s časovou rezervou a s finanční rezervou. Žít na okraji jednoduše znamená nechat prostor pro to, aby se věci mohly dít.

V podstatě existují jen tři cesty, jak člověk může někam dojít. Může přijít brzy, včas nebo pozdě. Kdysi jsem se snažil přijít přesně na čas a důsledně jsem přicházel o pět minut později. To proto, že jsem si nepřipouštěl žádnou rezervu.

Ty drahocenné minuty se sčítají. Pomyslete na kumulovanou námahu, jen na zdraví, když neustále spěcháte 15 minut, abyste přišli o pět minut později. Třikrát týdně plavu v YMCA, abych se udržel ve formě, a snažím se správně jíst a udržovat si nízkou váhu, protože chci sloužit Pánu, a proto nechci zemřít na infarkt. Ale patnáct minut spěchu třikrát denně po dobu patnácti let dává dohromady téměř šest měsíců čtyřiadvacetihodinových dnů, kdy jsem ve zbytečném napětí, jen spěchám, abych přišel pozdě. A napětí je hlavní příčinou infarktu. Jak směšné! Ale Pán mě vedl k tomu, abych fungoval s časovou rezervou – abych si naplánoval, že přijdu dřív, než abych spěchal, abych přišel pozdě.

Bible podporuje spoření

Čtvrtá finanční zásada se týká spoření – odkládání něčeho stranou na horší časy. V Příslovích 21,20 se říká: „V příbytku moudrého je poklad, po němž lze toužit, a olej, ale hloupý člověk ho utrácí.“ (Přísloví 21,20). A Přísloví 22,3zdůrazňuje: „Rozumný člověk předvídá zlo a schovává se, ale prostý přechází a je potrestán.“

Pro jednoduchý příklad, kdyby pár s příjmem 12 000 dolarů ročně z nich každý rok ušetřil 1000 dolarů a nechal tyto peníze úročit 6 procenty, složenými ročně, měl by 24 672 dolarů.56 na konci patnáctiletého období.

Pokud je na konci 15 let věrného spoření syn nebo dcera připravena na vysokou školu nebo se rodina potřebuje přestěhovat do většího domu či chce sloužit Pánu na plný úvazek, může pár začít své úspory vybírat. Po dobu 10 let mohou vybírat 2 000 USD ročně a stále jim zůstane 15 322,17 USD, tedy o něco více, než si odkládali stranou. Není to tak, že vaše peníze pracují pro vás? Bůh má pro zásadu spoření důvod.

Nezadlužovat se

Pátou zásadou je nezadlužovat se zbytečně a vyhnout se tak dluhové pasti. Půjčit si na dům nebo auto je jedna věc, ale brát si finanční závazky, které člověk nemůže dodržet – nakupovat nad rámec svých možností – je věc druhá. Žalm 37,21 říká, že „bezbožný si půjčuje, ale už neplatí“. Jakmile se člověk zadluží, ztrácí část své svobody. Jak říká Přísloví 22,7: „Bohatý vládne nad chudým a dlužník je služebníkem věřitele.“

Předpokládejme, že by se tentýž mladý pár s ročním příjmem 12 000 dolarů rozhodl, že místo aby si ročně ušetřil 1000 dolarů, zadluží se na 1000 dolarů, aby si koupil nábytek. A předpokládejme, že během každých 15 let budou své zadlužení dále zvyšovat o 1000 USD, aniž by splatili jediný cent. S desetiprocentním úrokem, složeným ročně, z nárůstu dluhu by dluh manželů činil astronomických 34 949,74 USD. Dluh jen z 1000 dolarů za stejné období, bez jakéhokoli splácení, by činil 4177,21 dolarů.

Příliš mnoho lidí si myslí, že lze koupit teď a zaplatit později. To není pravda. Zjistil jsem, že snadný úvěr teď dělá lidem později potíže. Obvykle člověk za používání vypůjčených peněz zaplatí víc, než kolik dostane na úrocích za jejich uložení.

Tajemství spokojenosti

Šestou zásadou je být spokojený s tím, co člověk má. Židům 13,5 to vyjadřuje výstižně: „Vaše obcování ať je bez lakomství a buďte spokojeni s tím, co máte, neboť on řekl: „Nikdy tě neopustím a neopustím tě.“

Jedna z oblastí, kde se lidé často stávají poprvé nespokojenými, se týká starého automobilu. Příliš mnoho osob vymění nebo prodá svůj automobil dříve, než doslouží. Je velký rozdíl mezi tím, když opravíte starou hromadu šrotu, abyste mohli jezdit ještě tři roky, a tím, když si koupíte nové auto. Mnozí prodejci pronesou úlisnou poznámku: „Stačí, když zaplatíte tu snadnou měsíční splátku“. Na této měsíční platbě je málokdy něco snadného. Zdá se, že je stále těžší ji zaplatit. Druhý list Korintským 6,10 je zde tak krásně použitelný. Píše se v něm: „Jako smutní, a přece se stále radují; jako chudí, a přece mnohé obohacují; jako nic nemající, a přece mají všechno.“

Moji přátelé z automobilového průmyslu mi říkají, že většina aut vydrží víc kilometrů, než kolik na nich většina lidí najezdí. To, že má auto najeto přes 100 000 mil, neznamená, že se ho člověk musí zbavit. Podívejte se na některé autobusy, nákladní a osobní auta, která stále jezdí, zejména v zemích mimo Severní Ameriku. Jsou to auta stejného stáří a stejného počtu najetých kilometrů, která jiní lidé před lety vyhodili do popelnice.

Stojí za to si zapamatovat toto rčení o spokojenosti: „Spotřebujte to, opotřebujte to, udělejte to, obejděte se bez toho.“

Vést záznamy, rozpočet

Sedmá zásada se týká vedení záznamů a sestavování rozpočtu. Boží slovo říká: „Kupuj pravdu a neprodávej ji, také moudrost, poučení a rozumnost“ (Př 23,23). „Moudrostí se staví dům, rozumností se upevňuje a poznáním se naplní komnaty vším vzácným a příjemným bohatstvím.“ (24,3.4)

Kdyby mi někdo řekl, že bude vést svůj podnik, aniž by si vedl nějaké záznamy, řekl bych, že je to vyloženě hloupost. A ještě horší je to pro toho, kdo chce být opravdu dobrým správcem Hospodinových peněz.

Když moje děti začaly chodit do školy, začal jsem s tříkategoriálním rozpočtem. Každý týden jsem jim rozdělil kapesné – každému 1,50 dolaru a 50 centů k uložení do samostatných schránek na vizitky označených „ušetřit“, „kostel“, „utratit“. Děti měly vizuální kontrolní systém. Pokud tam žádné peníze nebyly, neměly je za co utratit. Sestavení rozpočtu nebude tak jednoduché, ale myšlenka je stejná.

Jeden můj známý, kterému jsem poskytoval finanční rady, si myslel, že se mu daří skvěle, protože si za posledních osm měsíců musel půjčit jen 300 dolarů. Když jsem se ho zeptal, jak se mu daří tak dobře vycházet, přiznal, že prodal týden dovolené za 500 dolarů a měl zaplacené přesčasy.

Došel jsem k závěru, že ten člověk ve skutečnosti utratí měsíčně o 175 dolarů více, než kolik během osmi měsíců vydělá, a to navzdory jednorázovému nečekanému výdělku, že se zbavil dovolené a pracoval přesčas. Za rok by při současném tempu nadměrného utrácení dlužil o 2100 dolarů více a každý měsíc by se k jeho dluhu přidaly úroky v celkové výši přes 30 dolarů.

Pokud si člověk vede dobré záznamy, má plán a je k sobě upřímný, nedostane se do finančních problémů. Málokdy se setkávám s finančně úspěšnými lidmi, kteří si nevedou dobré záznamy.

Je to stejné jako s mými vlastními obchodními automobily. Všem svým prodejcům jsem snížil výdaje o 15 procent a udělal jsem malý rozpočet. Prodejci dodržují měsíční plán a vědí, jaký je limit. Drží se v rámci rozpočtu, aniž by se jim snížil prodej. Jde jen o to, aby člověk efektivněji nakládal s tím, co má.

Nepodepisujte

Osmou zásadou je, nepodepisujte. Bůh v Příslovích 27,13 říká, abychom byli při spolusignování velmi opatrní. Z této rady vyplývá, že nejhorším úvěrovým rizikem na světě je člověk, který souhlasí se splacením cizího dluhu. Když člověk spolupodepisuje směnku, je to on, kdo si ve skutečnosti půjčuje peníze. Důvodem, proč člověk potřebuje spoludlužníka, je to, že věřitel není ochoten půjčit tyto peníze osobě, která o půjčku žádá.

Tvrdě pracujte

Devátou zásadou je zásada tvrdé práce. Písmo svaté ji upřesňuje: „V každé práci je zisk, ale řeči rtů vedou jen k bídě“ (Př 14,23). „Kdo obdělává svou půdu, bude mít hojnost chleba, ale kdo se honí za marnými lidmi, bude mít dost chudoby“ (28,19).

Důležité je pracovat. „Na počátku Bůh stvořil“ (Gn 1,1). I Bůh pracuje. Touto zásadou se řídí celá Bible. Mnohokrát se setkávám s tím, že lidé ve finančních potížích ve skutečnosti nepracují. Při poradenství mladým mužům ve skutečných finančních potížích jsem často zjistil, že příliš mnoho času „tráví na nářadí“ a najezdí na autě 2000 mil měsíčně. Radím jim, aby si vzali druhou práci. Tím se zvýší jejich příjem a sníží výdaje a navíc jim to zabrání zneužívat nebo plýtvat časem.

Vyhledávejte božskou radu

Poslední zásadou je vyhledávání božské rady. Žalm 1,1 prohlašuje: „Blahoslavený člověk, který nechodí podle rad bezbožných.“ V tomto případě se jedná o to, že člověk, který nechodí podle rad bezbožných, je blahoslavený. Člověk, který potřebuje finanční radu, by neměl jít za někým, kdo se živí prodejem právě té věci, o jejíž koupi uvažuje. „Bez rady jsou cíle zklamány, ale v množství rádců se utvrzují.“ (Př 15,22)

Před koupí domu, nákupem auta nebo jen půjčkou peněz se o tom modli a hledej radu u zbožných lidí. Ti vás mohou uchránit před mnoha chybami. Důvodem, proč tolik lidí nevyhledá radu, je to, že nechtějí, aby jim někdo řekl, že zamýšlený čin není rozumný – prostě si rádi stejně dělají, co chtějí.

Především nic nepodepisujte, dokud si smlouvu nejprve důkladně neprověříte. Na žádnou dohodu nespěchejte. Nejhorší obchod na světě je často ten, při kterém je člověk k podpisu popohnán – kapituluje před nátlakovou taktikou neúnavného prodejce, který nabízí životní šanci. Nejlepší nabídka na světě může počkat.