Prostý úrok je náklad na používání nebo půjčování peněz bez složeného úroku nebo úroku z úroku. Jeho výpočet je poměrně snadný, protože stačí vycházet z výše vypůjčené jistiny a časového období.
Prostý úrok pracuje ve váš prospěch, když jste dlužníkem, protože udržuje celkovou částku, kterou zaplatíte, nižší, než by byla při použití složeného úroku. Může však pracovat proti vám, když jste investor, protože budete chtít, aby se vaše výnosy co nejvíce skládaly, abyste ze své investice získali co nejvíce.
Abyste pochopili, jak to funguje, pomůže vám podívat se na některé reálné situace, ve kterých se jednoduchý úrok používá.
Klíčové poznatky
- Prostý úrok je to, co stojí půjčení peněz bez složeného úročení – to znamená, že se úročí jistina i úrok.
- Prostý úrok se vypočítá tak, že se podíváme na vypůjčenou jistinu, úrokovou sazbu a časové období, které pokryje.
- Prostý úrok je pro dlužníky výhodnější než složený úrok, protože udržuje celkové platby úroků nižší.
- Příkladem jednoduchého úroku jsou půjčky na auto, které se amortizují měsíčně, a splátkové půjčky pro maloobchodníky, které se rovněž počítají měsíčně; protože zůstatek půjčky klesá s každou měsíční splátkou, klesá i úrok.
- Vkladové certifikáty (CD) vyplácejí ke stanovenému datu úrok v určité výši, což představuje jednoduchý úrok.
Půjčky na auto
Půjčky na auto jsou měsíčně amortizovány, což znamená, že část půjčky jde každý měsíc na splátku zůstatku půjčky a zbytek na splátku úroků.
Když se nesplacený zůstatek úvěru každý měsíc snižuje, snižuje se i splatný úrok, což znamená, že větší část měsíční splátky jde na splátku jistiny.
Předpokládejme například, že máte úvěr na auto ve výši 20 000 USD. Vaše úroková sazba je 4 %. Jednoduchý úrok zjistíme tak, že vynásobíme 20000 × 0,04 × 1 rok. Při použití jednoduchého úroku tedy 20 000 USD při 4% úroku za 5 let činí (20 000 USD*0,04) = 800 USD úroku za rok. Celková splatná částka by byla 800 USD/rok * 5 let + 20 000 USD = 24 000 USD. Měsíční úrok pak činí 800 USD / 12 = 66,67 USD. Vezmete celkovou měsíční splátku, která se vypočítá jako 24 000 USD / 60 měsíců = 400 USD splátka / měsíc. Splátka jistiny by tedy činila 400 $ – 66,67 $ = 333,33 $, každý měsíc.
Půjčovatelé mohou využít slevy nabízené při předčasném splácení, zejména při splácení úvěrů s jednoduchým úrokem.
Ostatní spotřebitelské úvěry
Obchody s elektronikou často nabízejí velké spotřebiče s jednoduchým úrokem na dobu až jednoho roku. Pokud si tedy koupíte chladničku za 2 000 USD a budete platit jednoduchý úrok s roční úrokovou sazbou 8 % v měsíčních splátkách, vaše měsíční splátka bude činit téměř 174 USD. To znamená, že byste nakonec zaplatili celkem 2 088 USD, což představuje celkové úrokové náklady ve výši 88 USD.
To je podstatně méně než 160 USD, které byste zaplatili na úrokových nákladech, kdybyste si půjčku ve výši 2 000 USD vzali na celý rok, místo abyste každý měsíc spláceli její část.
Vkladové certifikáty
Vkladový certifikát (CD) je druh bankovní investice, která ke stanovenému datu vyplácí určitou částku peněz. Peníze z CD nemůžete vybrat, dokud toto stanovené datum nenastane.
Pokud investujete 100 000 USD do ročního CD, který je úročen 2 % ročně, získáte po roce 2 000 USD na úrokových výnosech (100 000 x 0,02 x 1). Pokud by CD platilo stejnou roční úrokovou sazbu, ale pouze po dobu šesti měsíců, získali byste po šesti měsících úrokový výnos 1 000 USD (100 000 x 0,02 x ,5).
Slevy za včasné platby
V obchodním světě dodavatelé často nabízejí slevu, aby podpořili včasné zaplacení svých faktur.
Například u faktury v hodnotě 50 000 USD mohou nabízet slevu 0,5 % za zaplacení do jednoho měsíce. To vychází na 250 USD za včasnou platbu nebo na roční sazbu 6 %, což je pro plátce poměrně atraktivní nabídka.
.