Příležitostně budeme odkazovat na relevantní produkty, které by mohly být užitečné pro naše čtenáře. Více se o nás dozvíte zde.

Na nákup a prodej investic nepotřebujete být profesionálním správcem portfolia. Když si otevřete účet v online obchodní platformě, máte pod kontrolou zadávání obchodů, rozhodování o alokaci aktiv a správu svého portfolia. Těmto obchodním platformám se také říká online brokerské společnosti nebo brokeři a pro individuální investory představují dostupný způsob, jak přímo nakupovat a prodávat akcie, dluhopisy, podílové fondy, fondy obchodované na burze (ETF), garantované investiční certifikáty (GIC) a další.

Co je to online obchodování?“

První online obchodní platforma v Kanadě debutovala v roce 1996. Dnes je jich na výběr více než tucet, každá s různými typy účtů a investičních produktů. Všechny banky z velké kanadské pětky mají své vlastní platformy pro samočinné obchodování a existuje i několik zavedených nezávislých makléřských společností. Na rozdíl od makléřských společností s plným servisem a robotických poradců, které k přijímání investičních rozhodnutí a provádění obchodů využívají buď lidi, nebo algoritmy, jsou online makléřské společnosti „do-it-yourself“.

Můžete slyšet, že online makléřské společnosti jsou také označovány jako „diskontní makléřské společnosti“, protože jsou levnou alternativou ve srovnání s makléřskými společnostmi s plným servisem, které si často účtují provize a poplatky za správu. Mnoho diskontních makléřů si účtuje paušální provizi za obchod, zatímco jiní nabízejí obchodování s akciemi nebo ETF bez poplatků. Někteří vyžadují pro otevření účtu minimální zůstatek, jiní však nikoliv.
On-line obchodní platformy nabízejí další funkce, které pomáhají samostatným investorům (a zejména začátečníkům) orientovat se na trzích, jako jsou kotace v reálném čase, nástroje pro kontrolu a porovnávání akcií, vzdělávací články a výukové programy a tržní data a průzkumy. Online brokerské společnosti také nabízejí různé úrovně zákaznického servisu prostřednictvím telefonu, e-mailu a/nebo chatu, kde zodpoví základní dotazy.

Pro a proti online obchodování

Pokud uvažujete o investování prostřednictvím samostatně vedeného obchodního účtu, je třeba zvážit několik pro a proti.
Pro: Pokud jste si jisti svým osobním úsudkem a přesně rozumíte tomu, co platíte na poplatcích a provizích, mohou být online makléřské společnosti levnější než tradiční makléřské společnosti. Samostatné obchodování vám dává plnou kontrolu nad investičními rozhodnutími a obchody můžete provádět kdykoli z počítače, tabletu nebo mobilního telefonu. Mnoho online brokerských společností vám také umožní začít s malým objemem peněz a nízkým (nebo žádným) minimálním zůstatkem na účtu.
Nevýhody: Online brokerské společnosti neposkytují profesionální poradenství ani dohled, takže je důležité provést průzkum a znát svou toleranci k riziku. Možná ušetříte peníze tím, že nebudete platit někomu jinému, ale jste také zodpovědní za provize, poplatky a daně – stejně jako za zisky a ztráty. Pokud nemáte čas nebo znalosti na správu vlastního investičního portfolia, nebo pokud vás to prostě nezajímá, využijte služeb robotického poradce nebo makléřské společnosti s kompletními službami.

Nejlepší obchodní platformy v Kanadě

V Kanadě je na výběr více než tucet online obchodních platforem. Upozorňujeme, že níže uvedené poplatky za obchodování se týkají pouze akcií a ETF. Ostatní investice, jako jsou podílové fondy, dluhopisy, GIC, mezinárodní akcie, opce a drahé kovy, mají své vlastní poplatky a provize.
Tady je stručný přehled nejlepších online brokerských společností v Kanadě.

Wealthsimple Trade (featured)

Klíčové vlastnosti: Wealthsimple Trade, který byl spuštěn v roce 2019, nabízí neomezený počet obchodů s akciemi a ETF zcela bez poplatků. Jediný poplatek, který zaplatíte, je za směnu měny při obchodování s cennými papíry kótovanými na burze v USA, což je denní firemní kurz + 1,5 %. Platforma má minimalistické rozhraní, které umožňuje vyhledávat kanadské a americké akcie a ETF podle názvu nebo symbolu nebo filtrovat podle „nejaktivnějších“, „nejziskovějších“ a „nejztrátovějších“. V současné době je Wealthsimple Trade k dispozici pouze jako mobilní aplikace v chytrém telefonu nebo tabletu. Obchodování zdarma je však spojeno s kompromisem: aplikace je v současné době bez vzdělávacích nebo analytických nástrojů.

Typy účtů:
Minimální velikost účtu: TFSA, RRSP, individuální peněžní účet:
Cena: Akcie a ETF se obchodují bez poplatků. Při obchodování na amerických trzích je účtován poplatek za směnu měny ve výši denního korporátního kurzu + 1,5 %.
Zákaznický servis:

BMO InvestorLine

Klíčové funkce: Samostatně řízená obchodní platforma Bank of Montreal má pro nové investory k dispozici nástroje a výzkum, včetně dvakrát týdně zasílaných vzdělávacích e-mailů, online ukázek a výukových programů a webových vysílání odborníků z oboru. Můžete si také vytvářet sledované seznamy a dostávat pravidelná personalizovaná oznámení o svém účtu. Účty s objemem 50 000 USD mají nárok na služby správy portfolia (za poplatek) prostřednictvím služby BMO InvestorLine adviceDirect.
Typy účtů:
Minimální zůstatek na účtu: 5 000 USD (bez minimálního zůstatku pro TFSA a RESP).
Ceny: 9,95 USD za obchod s akciemi a ETF.
Obsluha zákazníků:

CIBC Investor’s Edge

Klíčové funkce: Tato online makléřská společnost CIBC nabízí nástroje pro tvorbu grafů, které investorům pomáhají identifikovat trendy a analyzovat výkonnost. Má také seznamy sledování a upozornění, které monitorují akcie a cenové pohyby, a předpřipravené nebo přizpůsobitelné screenery pro filtrování investičních produktů podle kritérií, jako je sektor, odvětví, tržní kapitalizace a procento změny ceny. Do své e-mailové schránky můžete dostávat odborné informace, včetně zpráv o trhu od společnosti Recognia a každodenního zpravodaje Morning News Call společnosti Thomson Reuters.
Typy účtů:
Minimální zůstatek na účtu: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, PRIF, peněžní účet (individuální, společný nebo firemní), maržový účet:
Cena: 6,95 USD za obchod pro akcie a ETF. K dispozici jsou ceny pro studenty a aktivní obchodníky.
Zákaznický servis: E-mail, telefon, online chat.

Qtrade Investor

Klíčové funkce: Qtrade je divizí společnosti Aviso Wealth a nabízí celou řadu nástrojů a zdrojů včetně seznamů sledování a upozornění, investičního screeningu, technického a fundamentálního výzkumu, doporučení analytiků a denního zpravodaje agentury Reuters. Qtrade také nabízí nástroje pro plánování a kalkulačky pro stanovení a sledování finančních cílů, včetně kontroly stavu, která hodnotí rizikovost vašeho portfolia v pěti finančních dimenzích.
Typy účtů:
Minimální zůstatek na účtu: TFSA, RRSP, RESP, LIRA, LRSP, RRIF, LIF, hotovost nebo maržový účet:
Ceny: 8,75 USD za obchod s akciemi a ETF. Qtrade také nabízí výběr 100 ETF bez poplatků. K dispozici jsou ceny pro aktivní obchodníky a mladé investory (od 18 do 30 let).
Zákaznický servis:

RBC Direct Investing

Klíčové funkce: Online makléřská společnost Royal Bank of Canada nabízí podrobné výzkumné zprávy, analýzy, grafy a nástroje pro screening, které vám pomohou vybrat správné investice. Nabízí také nástroje pro nastavení cílů, sledování výkonnosti a analýzu a rebalancování portfolia podle potřeby. Začínajícím investorům pomohou její vzdělávací materiály zvýšit důvěru.
Typy účtů:
Minimální zůstatek na účtu: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, hotovostní a maržové účty, neosobní firemní účty, účty investičních klubů a partnerské účty:
Ceny: 9,95 USD za online obchod s akciemi a ETF nebo 6,95 USD za obchod, pokud provedete více než 150 obchodů za čtvrtletí.
Zákaznický servis:

Scotia iTrade

Klíčové funkce: E-mail, telefon, online chat: Scotia iTrade od Scotiabank má důkladný průzkum trhu a analytické nástroje pro investory, kteří si poradí sami. K dispozici je také možnost otevřít si cvičný účet, který vám poskytne předstírané peníze k simulaci obchodování na platformě iTrade. (Na rozdíl od reálného života, pokud uděláte chybu, můžete vždy začít znovu).
Typy účtů: TFSA, RRSP, RESP, maržový účet, peněžní účet, neosobní firemní, partnerský, svěřenský nebo majetkový účet nebo účet investičního klubu.
Minimální výše účtu:
Cena: 9,99 USD za obchod pro ty, kteří provedou méně než 150 obchodů za čtvrtletí. 4,99 USD za obchod pro ty, kteří provedou více než 150 obchodů za čtvrtletí. K dispozici je také přibližně 50 ETF bez poplatků.
Zákaznický servis:

TD Direct Investing

Klíčové funkce: TD Direct Investing, vlastněná bankou TD Bank, se může pochlubit tím, že je první kanadskou online platformou s vlastním řízením. Nabízí novým i zkušeným obchodníkům možnost volby mezi základní a podrobnější platformou. TD také vlastní a provozuje významného amerického diskontního makléře TD Ameritrade, takže se hodně zabývá průzkumem trhu a daty a má silné možnosti investování v USA i ve světě. Pro nové investory nabízí videonávody, živé online semináře a měsíční živé webináře.
Typy účtů:
Minimální výše účtu: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LIF, RDSP a hotovostní a maržové účty:
Ceny: 9,99 USD za obchod s akciemi. K dispozici jsou ceny pro aktivní obchodníky.
Zákaznický servis: Pokud máte zájem o investování typu „udělej si sám“, online obchodní platformy jsou levným základem pro vytvoření vlastního portfolia. Než začnete, udělejte si průzkum o výběru akcií a věnujte pozornost poplatkům za obchodování a poplatkům za vedení účtu. Nedostanete finanční plánování ani investiční poradenství jako u finančního poradce nebo makléřské společnosti s kompletními službami, ale nejlepší online obchodní platformy nabízejí stále sofistikovanější zdroje a nástroje, které vám pomohou činit informovaná rozhodnutí a vyladit váš investiční důvtip.

Jak si vybrat nejlepší obchodní platformu

Při hodnocení a porovnávání různých online obchodních platforem musíte vzít v úvahu několik faktorů: kolik peněz chcete mít na investování, jaký typ účtu si chcete otevřít, jaký typ aktiv chcete nakupovat, jak aktivně chcete obchodovat a jak často si myslíte, že budete komunikovat se zákaznickým servisem.

Typy nabízených účtů

Než začnete obchodovat, budete se muset rozhodnout, na jakém typu účtu budete své investice držet. Online makléřské společnosti nabízejí řadu registrovaných účtů, které mají různé druhy speciálních daňově chráněných výhod:

• Registrovaný spořicí účet osvobozený od daně (TFSA)
• Registrovaný důchodový spořicí účet (RRSP)
• Registrovaný vzdělávací spořicí plán (RESP)
• Registrovaný důchodový fond (RRIF)
• Zamčený důchodový účet (LIRA)
• Zamčený-in RSP (LRSP)
• Registrovaný důchodový příjmový fond (LRIF)
• Životní příjmový fond (LIF)
• Předepsaný důchodový příjmový fond (PRIF)
• Registrovaný plán invalidního spoření (RDSP)

Můžete si také otevřít neregistrované peněžní účty (osobní, společné nebo firemní) nebo maržový účet, který umožňuje nakupovat cenné papíry za prostředky vypůjčené od makléře výměnou za hotovost nebo majetek jako zástavu. Maržové účty s sebou nesou větší riziko a jsou vhodné pouze pro zkušenější investory.

Možnosti investování

Podívejte se na nabízené typy tříd aktiv, jako jsou akcie, dluhopisy, ETF, GIC, podílové fondy a drahé kovy. Online makléřské společnosti nabízejí také opce, což je složitější typ finančního nástroje, kde má držitel možnost koupit nebo prodat aktivum za stanovenou cenu v určitém časovém rámci. Stejně jako maržové účty se opce doporučují zkušenějším investorům.

Cena

Nejprve si ověřte, zda je na účtu stanoven minimální vklad. Poplatky se mohou u jednotlivých makléřských společností výrazně lišit, proto je důležité porovnat možnosti podle toho, jak často obchodujete, jaký typ investic chcete nakupovat a prodávat a kolik peněz máte na účtu. Kromě poplatků za obchodování mohou makléřské společnosti účtovat měsíční, čtvrtletní nebo roční poplatky, například za vedení účtu, nečinnost účtu, převod měny a zrušení nebo převod účtu.

Zákaznický servis

Přemýšlejte o tom, jak je pro vás důležité mít přístup k lidské pomoci prostřednictvím telefonu, e-mailu nebo online chatu. Pokud jste nový investor, je více než pravděpodobné, že budete mít nějaký dotaz. Budete chtít mít k dispozici kompetentní zástupce zákaznického servisu, kteří vám na vaše otázky odpoví.

Funkce

Přečtěte si recenze a podívejte se na náhledová videa, abyste získali představu o tom, jak platforma vypadá a funguje. Uživatelské rozhraní by mělo být intuitivní a snadno použitelné, ať už obchodujete na počítači, mobilním telefonu a/nebo v aplikaci.

Jak si otevřít obchodní účet

Pokud si porovnáte online brokerské společnosti a rozhodnete se, která je pro vás ta pravá, můžete si účet otevřít přibližně stejně snadno jako bankovní účet.

Shromážděte si osobní údaje

K otevření online obchodního účtu budete potřebovat platný občanský průkaz, číslo sociálního pojištění (SIN), adresu, zaměstnání a bankovní informace (šekový nebo spořicí účet) pro převod peněz na váš makléřský účet.

Vyberte si účet

Vyberte si registrovaný nebo neregistrovaný účet podle svého výběru a ujistěte se, že splňujete požadavek na minimální zůstatek, pokud existuje. Nezapomeňte si překontrolovat náklady na obchodní provize a čtvrtletní poplatky za vedení účtu.

Financujte svůj účet

Když je váš online brokerský účet otevřen, musíte ho financovat. Převod peněz může trvat tři až pět pracovních dnů. Jakmile vklad proběhne, můžete začít obchodovat.

Vzdělávejte se

.