S rozmachem elektronických plateb prostřednictvím internetového bankovnictví a kreditních a debetních karet se složenky staly téměř zapomenutou platební metodou.

A to i přesto, že je stále běžně používají miliony lidí.

Pokud jste nikdy nepoužili složenku nebo nevíte, proč byste ji měli použít, je to možnost, kterou možná budete chtít prozkoumat.

Jsou určité případy, kdy může být složenka preferovaným způsobem platby.

Proč si pořídit složenku?

Složenky jsou nejcennější ve dvou situacích.

Nemáte bankovní účet

První je, když nemáte bankovní účet. Podle FDIC nemá 8,4 milionu domácností, tedy asi 6,5 % všech domácností v zemi, žádný bankovní vztah. Tyto domácnosti jsou označovány jako „nebankovní“.

Ještě větší počet domácností – 24,2 milionu, tj. 18,7 % všech domácností – je považován za „nebankovní“. Jedná se o osoby, které mají bankovní účet, ale hojně využívají nebankovní finanční služby. Neuvádí se definice, jaký druh bankovního vztahu mají nebankovní, ale můžeme se domnívat, že to mohou být lidé, kteří mají spořicí účet, ale ne běžný účet.

Souhrnně nebankovní a nebankovní představují asi 25 % všech domácností. Protože je pravděpodobné, že většina z této skupiny nemá běžný účet, jsou peněžní poukázky vhodnou náhradou šeků a elektronických plateb.

Riziko prozrazení osobních údajů

Druhou situací je situace, kdy chcete provést platbu, ale nechcete riskovat prozrazení osobních údajů.

Příklad při vypisování šeku jsou vaše osobní údaje ohroženy. Šek obsahuje nejen vaše jméno, ale také název vaší banky, směrovací číslo banky a číslo vašeho osobního účtu. To je vše, co by potenciální zloděj potřeboval k tomu, aby ukradl vaši identitu.

Kreditní karty jsou sice bezpečnějším způsobem platby, ale i ony s sebou nesou riziko krádeže identity. Otevírají možnost, že se vaše jméno a číslo účtu kreditní karty dostane do nepovolaných rukou.

Peněžní poukázka vám však umožňuje provést platbu právně přijatelným způsobem, aniž byste museli sdělovat jakékoli osobní údaje. Někdy je to přesně to, co potřebujete!

Jak fungují složenky?

Složenky fungují podobně jako šeky. Hlavní rozdíl je v tom, že zatímco šek je vystaven na bankovní účet, peněžní poukázka je v podstatě financována předem.

Ve většině ostatních ohledů však funguje stejně. Peněžní poukázku vystavíte na fyzickou nebo právnickou osobu, která pak musí dokument potvrdit k platbě.

Z pohledu příjemce má peněžní poukázka tu výhodu, že je plně financována. To znamená, že je téměř stejně dobrá jako hotovost. To je rozdíl od šeků, které mohou propadnout, pokud na bankovním účtu vydavatele není dostatek prostředků.

Složenky můžete zakoupit na desítkách tisíc míst po celé zemi. K některým nejběžnějším místům se dostaneme o něco později.

Peněžní poukázky lze obvykle zakoupit v částkách do 1 000 USD. Pokud je částka vaší platby vyšší, možná budete potřebovat více než jednu složenku.

Složenky jsou naštěstí relativně levné. Mohou stát od necelého 1 USD až po 5 USD, podle toho, kde je zakoupíte.

Co se týče platby, budete muset zakoupit peněžní poukázku za použití hotovosti nebo debetní či kreditní karty. Šeky nejsou přijatelné, protože finanční prostředky nejsou zaručeny.

Uvědomte si však, že pokud k nákupu složenky použijete kreditní kartu, může to být považováno za hotovostní zálohu. Většina kreditních karet si účtuje poplatek za hotovostní zálohu a také vyšší úrokovou sazbu ze zálohové částky.

Před zakoupením složenky k provedení platby se však nejprve ujistěte, že ji příjemce přijme. Ne všichni obchodníci přijímají složenky, zejména u online transakcí.

Proplacení složenky

Pokud jste dostali zaplaceno složenkou a potřebujete ji proplatit, můžete tak zpravidla učinit na jakémkoli místě, kde lze zakoupit složenky.

Téměř ve všech případech to bude vaše banka.

Pro a proti

Pro:

• Jsou běžně přijímaným způsobem platby a často se jim dává přednost před šeky.
• Obvykle jsou levnější než šeky vystavené bankou, jako jsou certifikované nebo pokladní šeky.
• Protože za složenku zaplatíte ještě před jejím vystavením, nehrozí, že by byla propadlá. To poskytne vyšší jistotu vám, pokud obdržíte složenku, i straně, které ji posíláte.
• Jsou bezpečnější než nošení hotovosti.
• Pokud nemáte šekový účet, lze složenky poslat poštou. Hotovost ne.

Nevýhody:

• Peněžní příkazy nejsou přijímány všude.
• Jsou mnohem pomalejší než platby online, a proto je většina obchodníků nevítá vřele.
• Nemohou být použity pro nákupy online.
• Peněžní příkazy jsou časově náročné. Pokaždé, když je budete potřebovat, musíte navštívit prodejnu, kde můžete provést nákup.
• Převody peněz jsou obecně bezpečnější než hotovost nebo šeky, jsou však náchylné k podvodům.
• Za každý nákup převodem peněz musíte zaplatit poplatek. Většina bank si neúčtuje poplatek ani za šeky, ani za online platby.

Nejlepší místa, kde lze v mém okolí získat složenku

Pokud jste si nikdy v minulosti složenku nekoupili, budete překvapeni tisíci míst, kde je lze buď koupit, nebo uplatnit.

Tady jsou nejčastější zdroje:

Pošta USA

Pošta USA je jedním z nejčastějších zdrojů peněžních poukázek. A protože v blízkosti bydliště se pravděpodobně nachází pošta, jsou k dispozici každému.

Poplatek za peněžní poukázky činí 1,25 USD do výše 500 USD a 1,70 USD do výše 1 000 USD. Tuzemské poštovní poukázky jsou k dispozici v nominálních hodnotách do 1 000 USD. Lze je zakoupit v hotovosti, debetní kartou nebo cestovními šeky, nikoli však kreditní kartou.

Pošta umožňuje posílat peněžní poukázky i do zahraničí. Maximální výše jedné peněžní poukázky je však 700 USD a poplatek činí 9,50 USD. To vychází asi na 13 %, což je drahý způsob odeslání platby.

Vlastní banka nebo spořitelní a úvěrní družstvo

Většina bank a spořitelních a úvěrních družstev nabízí peněžní příkazy. Abyste si je však mohli zakoupit, musíte mít účet u banky. Podmínky se u jednotlivých institucí liší.

Například na příkladu JPMorgan Chase – protože je to největší banka v zemi – nabízí peněžní poukázky v hodnotách do 1 000 USD za cenu 5 USD.

DCU Credit Union podobně nabízí peněžní poukázky v hodnotách 1 000 USD, ale za cenu 3 USD za kus.

To jsou jen příklady bank a družstevních záložen. Musíte se informovat ve své vlastní bance nebo spořitelním a úvěrovém družstvu, abyste zjistili, jaká bude cena peněžních poukázek tam zakoupených.

Western Union

Western Union působí především prostřednictvím zprostředkovatelských míst, kterými mohou být maloobchodní prodejny, obchody se smíšeným zbožím a lékárny. Po celém světě má více než půl milionu agenturních míst ve více než 200 zemích, ale peněžní příkazy jsou k dispozici „pouze“ na 56 000 místech.

Poplatky se mohou lišit v závislosti na agenturním místě, ale obecně můžete očekávat, že zaplatíte 1,25 USD za peněžní příkaz do 100 USD nebo 1,50 USD za příkaz do 1 000 USD. To je méně, než zaplatíte v bankách nebo spořitelnách, a dokonce o několik centů levněji než na americké poště.

MoneyGram

MoneyGram je podobný Western Union, protože funguje prostřednictvím agentských míst. Má více než 340 000 agentských míst a jsou rozmístěna ve 200 zemích světa.

V závislosti na lokalitě může být MoneyGram jedním z nejlevnějších způsobů nákupu peněžní poukázky. Za nákup peněžní poukázky do výše 1 000 USD si účtují poplatek pouhých 0,70 USD. Pobočku MoneyGram najdete vyhledáním na webu nebo v mobilním zařízení.

Lékárny

Dva velké řetězce lékáren, které nabízejí peněžní poukázky, jsou CVS a Rite Aid. (Zajímavé je, že Walgreen ne.)

CVS má téměř 10 000 prodejen po celé zemi. Používají peněžní poukázky MoneyGram a za každou si účtují poplatek 1,25 USD v částkách do 500 USD. Ujistěte se na pobočce CVS, že jsou peněžní poukázky k dispozici.

Rite Aid má více než 2 500 poboček a nabízí peněžní poukázky prostřednictvím Western Union. Jsou k dispozici v hodnotách až do 500 dolarů za cenu 0,099 dolaru za kus.

7-Eleven Stores

7-Eleven je samoobsluha s téměř 8 000 pobočkami po celé zemi. Ne všechny prodejny nabízejí peněžní poukázky a podmínky se mohou v jednotlivých prodejnách poněkud lišit. Měli byste si také uvědomit, že peněžní poukázku nelze uplatnit v žádné provozovně.

Maximální výše peněžní poukázky je 500 USD a je spojena s poplatkem 0,65 USD nebo až 3 % z částky peněžní poukázky. (Au! To může znamenat 15 dolarů na složenku v hodnotě 500 dolarů, takže 7-Eleven by neměl být vaší první volbou.“

Walmart

Nemělo by vás překvapit, že Walmart nabízí složenky – mají všechno ostatní! A s více než 4 700 pobočkami po celé zemi je pravděpodobně jedna i ve vašem městě.

A také není překvapením, že Walmart má jedny z nejnižších cen peněžních poukázek, které kdekoli najdete. Ve Walmart MoneyCenter nabízejí peněžní poukázky prostřednictvím společnosti MoneyGram. Lze je zakoupit v nominálních hodnotách až do 1 000 USD s poplatkem 0,70 USD.

Obchody s potravinami

Koupit peněžní poukázku také nemusí být o nic složitější než zajít do svého oblíbeného obchodu s potravinami. Mnohé z nich nabízejí na přepážkách zákaznického servisu finanční služby, které umožňují i nákup peněžních poukázek.

Například společnost Kroger, jeden z největších řetězců obchodů s potravinami v zemi, nabízí peněžní poukázky prostřednictvím svých peněžních služeb. Využívají peněžní poukázky Western Union, které lze zakoupit v nominálních hodnotách až 1 000 USD. Poplatky se liší podle provozovny, ale inzerují, že mohou činit pouhých 0,69 USD, pokud máte kartu Kroger Shopper’s Card.

Safeway také nabízí peněžní poukázky prostřednictvím Western Union. Maximální částka je 500 dolarů, ale cena je jen 0,59 dolaru za kus. Společnost Safeway bohužel peněžní poukázky nevyplácí.

Toto jsou jen příklady dvou největších řetězců obchodů s potravinami v zemi. Pokud však nabízejí peněžní poukázky, je velká pravděpodobnost, že je nabízí i váš vlastní obchod s potravinami.

Peněžní služby

Protože služby pro výplatu šeků poskytují finanční služby pro nebankovní zákazníky, mnoho z nich nabízí také peněžní poukázky. Vzhledem k tomu, že se jedná o tak různorodou skupinu poskytovatelů, budete se muset informovat o dostupnosti a poplatcích u konkrétní šekové inkasní služby, se kterou spolupracujete.

Také si dejte pozor na poplatky. Vzhledem k tomu, že šekové inkasní služby pracují převážně s nebankovními subjekty, budou poplatky pravděpodobně vyšší než ty, které zaplatíte u některého z ostatních zdrojů uvedených v tomto seznamu.

Víte, kde získat peněžní poukázky, když je potřebujete!

Pokud nemáte bankovní vztah, pravděpodobně již dobře znáte peněžní poukázky, včetně toho, kde je získat a kde zaplatit nejnižší poplatky.

Pokud však bankovní vztah máte, peněžní poukázky vám mohou být méně známé.

Ale i když máte bankovní účet a můžete provádět platby šekem nebo online platby, stále mohou nastat situace, kdy je použití složenky žádanější volbou.

Pokud potřebujete provést platbu u obchodníka, kterého neznáte, a vůbec vám záleží na ochraně vaší identity, platba složenkou vám tuto ochranu poskytne.

I když v nejbližší době neplánujete složenku použít, je dobré se s touto praxí seznámit. Pokud tak učiníte, budete připraveni, až přijde den, kdy bude platba složenkou lepší volbou.