Zaplacení splátky je jednou z nejhorších věcí, které se mohou stát vašemu úvěrovému skóre, protože ukazuje na vážný problém se splácením. Tento typ znehodnocujícího záznamu v úvěrové zprávě je výsledkem toho, že jste po dobu, která se obvykle pohybuje mezi 120 a 180 dny, nespláceli dluh.
Po uplynutí této doby nesplácení věřitel prohlásí váš účet za ztrátový a z účetního hlediska jej odepíše jako nedobytný. Váš účet bude uzavřen pro případné nové poplatky, nicméně stále dlužíte zůstatek. Věřitel bude pokračovat v pokusech o vymáhání zůstatku po splatnosti a může dokonce požádat o pomoc třetí stranu – vymahače dluhů.
Co se stane, když zaplatíte Charge-Off?
Pokud zaplatíte charge-off, můžete očekávat, že se vaše kreditní skóre okamžitě zvýší, protože jste vyrovnali zůstatek po splatnosti. Bohužel to není tak jednoduché.
Zaplacením charge-off se účet z vaší úvěrové zprávy neodstraní. Je to proto, že vyrovnání zůstatku po splatnosti nevymaže skutečnost, že váš účet byl skutečně odepsán. Zaplacení charge-off také nezlepší vaše kreditní skóre – alespoň ne okamžitě.
Po čase se vaše kreditní skóre po charge-off může zlepšit, pokud budete nadále platit všechny ostatní účty včas a budete se svými dluhy nakládat zodpovědně. Pokud se však opět zpozdíte se splácením nebo vám bude zúčtován další účet (nebo něco horšího, jako je exekuce nebo zabavení majetku), může vaše kreditní skóre klesnout ještě níže a může trvat déle, než se zotavíte.
Zúčtování nakonec z vaší kreditní zprávy vypadne, ať už ho zaplatíte, nebo ne. Lhůta pro úvěrové zpravodajství pro charge-off vyprší po sedmi letech a 180 dnech od data prvního prodlení, které vedlo k tomu, že váš účet byl charge-off.
Pokud je charge-off stále uveden ve vaší úvěrové zprávě po uplynutí lhůty pro úvěrové zpravodajství, můžete podat spor u úvěrových úřadů, aby byl odstraněn.
Výhoda zaplacení charge-off
Většina lidí by zaplatila charge-off pouze v případě, že by to znamenalo následné zvýšení jejich kreditního skóre. Možná budete méně ochotni zaplatit svůj charge-off vzhledem k tomu, že se pravděpodobně nedočkáte okamžitého zvýšení kreditního skóre. I tak ale existují další dobré důvody, proč zaplatit charge-off.
Například díky zaplacení charge-off budete vypadat lépe, až budete žádat o úvěr. Věřitelé, věřitelé a další firmy mají menší pravděpodobnost, že vám žádost schválí, pokud budete mít v úvěrové zprávě neuhrazené zůstatky po splatnosti. Vysílá to signál, že nesmíte platit ani žádné nové účty. Po zaplacení debetu zvýšíte své šance na schválení žádosti.
Zaplacením debetního zůstatku se také sníží vaše celkové zadlužení, což může zvýšit vaše úvěrové skóre, protože 30 % vašeho skóre je založeno na výši dluhu, který máte.
Vyjednávání o vymazání dluhu
Můžete být schopni odstranit debetní zůstatek vyjednáváním o vymazání dluhu s úvěrovou společností nebo exekutorem. Pay for delete spočívá v tom, že nabídnete úplné splacení účtu výměnou za jeho odstranění z vaší úvěrové zprávy.
Věřiteli můžete vysvětlit okolnosti, které vedly k vašemu prodlení, a požádat ho o pay for delete. Pokud se vám podaří vyjednat úhradu za výmaz (může to být běh na dlouhou trať), je pravděpodobnější, že po odstranění položky z vaší úvěrové zprávy dojde ke zvýšení vašeho úvěrového skóre.
Věřitelé nejsou povinni odstranit z vaší úvěrové zprávy přesné, včas nahlášené účty, a to ani v případě, že je v plné výši zaplatíte.
Jak se vyhnout oddlužení
Znalost načasování oddlužení vám umožní lépe se vyhnout tak závažnému prohřešku. S každou zmeškanou splátkou je těžší ji znovu dohnat, protože se k dlužnému zůstatku připočítávají poplatky a úroky. Pokud se dostanete do prodlení, dohánějte všechny zmeškané platby co nejrychleji.
Předpokládáte-li problémy se splácením kreditní karty, kontaktujte vydavatele kreditní karty raději dříve než později. Možná se vám podaří uzavřít dohodu o splátkách, která vám umožní vyhnout se odpisu. Nebo pokud máte finanční potíže, může vám vydavatel kreditní karty umožnit uzavřít splátkový plán pro případ obtíží se snížením měsíčních splátek.
.