ABA-NUMMER – Se Routing/Transit Number.
ACH – Et akronym, der bruges til at identificere Automated Clearing House Network.
ACH AUTORISERING – En aftale fra en modtager om at tillade en ACH-kredit eller -debitering på sin konto. Autorisationer til kredittransaktioner kan være mundtlige, men debettransaktioner for forbrugere skal autoriseres skriftligt eller godkendes på lignende måde på anden vis (f.eks, ved digital signatur eller PIN-kode, hvis det sker via computer).
ACH CREDIT – En transaktion via ACH-netværket, der har til formål at betale en modtager (indbetaling på en konto).
ACH DEBIT – En transaktion via ACH-netværket, der har til formål at fjerne midler fra modtageren (hævning fra en konto).
ACH NETWORK – Et pengeoverførselssystem, der er styret af reglerne i National Automated Clearing House Association, som sørger for interbank clearing af elektroniske posteringer for deltagende finansielle institutioner.
ACH OPERATOR – ACH-operatøren behandler posteringer mellem en afsender og en modtager. Der findes i øjeblikket to ACH-operatører – Federal Reserve Bank og EPN (Electronic Payments Network).
ACQUIRER – En finansiel institution eller Merchant Service Provider (MSP), der letter og administrerer kreditkortbehandling på vegne af en handelskunde.
AKKØRSBANK – Den bank eller det pengeinstitut, der har købmandens bankkonto, som bruges til at indsamle indtægterne til kreditkortbehandling.
AKKØRSFORRETNINGSPROCESSOR – Den enhed for kreditkortbehandling, som en erhverver indgår partnerskab med for at give købmænd clearing, afvikling, fakturering og rapporteringstjenester til købmænd.
ADDENDA RECORD – En ACH-posttype, der indeholder supplerende data, som er nødvendige for at identificere en eller flere kontohavere fuldstændigt eller give oplysninger om en betaling til RDFI’en eller modtageren.
ANSI – The American National Standards Institute.
AUTHENTICATION – En vigtig datasikkerhedsteknik, der anvendes til at forhindre ændring af data, når dataene udveksles mellem deltagerne i en ACH-transaktion.
AUTOMERET INDLÆG – Et indskud, der foretages direkte til en konto hos en DFI via ACH-netværket (dvs. lønindbetalinger, socialsikringsbetalinger og pensionsydelser).
BANK IDENTIFICATIONSNUMMER (BIN) – Et BIN er de første seks cifre på et kreditkort, debetkort, betalingskort osv. Disse cifre identificerer, hvilket netværk kortet tilhører, samt hvilken bank der har udstedt det.
BANKDAG – Enhver dag, hvor en DFI er åben for offentligheden i en hvilken som helst del af dagen til udførelse af stort set alle sine finansielle funktioner. Med henvisning til ACH, enhver dag, hvor ACH-operatøren er åben og behandler ACH-transaktioner.
BATCH – En gruppe af registreringer eller dokumenter, der betragtes som en enkelt enhed med henblik på databehandling.
BUSINESS DAY – En dag, hvor en finansiel institution er åben og udfører stort set alle sine transaktioner.
CLEARING HOUSE – En frivillig sammenslutning af DFI’er, som letter clearing af checks eller elektroniske posteringer gennem direkte udveksling af midler mellem medlemmerne.
KOMMERKELIGT REALISERET – Et system, en teknologi, en praksis eller en procedure, der hyppigt anvendes blandt ophavsmænd, der udfører lignende typer af forretninger.
DATA ENCRYPTION STANDARD – En teknik, hvormed en meddelelse forvrænges til en uopdagelig strøm af bits med henblik på transmission.
DATA OVERFØRING – Den elektroniske udveksling af oplysninger mellem to databehandlingssteder (computere).
DISKRIPT – En oversigt over en bankkonto, der indeholder oplysninger om en eller flere posteringer, for hvilke der ikke er vedlagt en særskilt post. ACH-poster kræver en eller anden form for beskrivende erklæring, medmindre pengeinstituttet udarbejder et alternativt bilagsdokument. Minimumskrav til indberetning er defineret i forordning E.
DFI – Depository Financial Institution.
DIRECT DEBIT – En ACH-inddrivelsesmetode, der anvendes, når debitor giver tilladelse til at debitere sin konto ved modtagelse af en post udstedt af en kreditor.
EFFECTIVE ENTRY DATE – Den dato, der er sat på en ACH-transaktion af ophavsmanden til transaktionen eller ODFI’en – det er normalt den dato, som ophavsmanden eller ODFI’en ønsker, at overførslen skal finde sted.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER – Et generisk udtryk, der anvendes, når penge flyttes uden brug af en check eller veksel.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER ACT – Den amerikanske føderale lov, der regulerer brugen og administrationen af elektroniske pengeoverførselstjenester.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – En amerikansk forbundslov, der definerer og regulerer brugen af digitale signaturer og registreringer i den elektroniske handel.
FILE HEADER – Den første post i en ACH-fil, der indeholder de oplysninger, der er nødvendige for at dirigere, validere og spore de ACH-transaktioner, der er indeholdt i filen.
FUNDS AVAILABILITY – Det tidspunkt, hvor midler i forbindelse med ACH-, kontant- eller checkindbetalinger stilles til rådighed for kontohaveren.
INTERCHANGE – Den proces, hvorved alle parter, der er involveret i en kreditkorttransaktion (dvs, processorer, erhververe, udstedere osv.) forvalter behandling, clearing og afvikling af kreditkorttransaktioner, herunder vurdering, opkrævning og/eller fordeling af gebyrer mellem parterne. Også kendt som Credit Card Interchange.
ISSUING BANK – En finansiel institution, der udsteder kreditkort til forbrugere på vegne af kortforeningerne. Også kendt som Card Issuing Bank eller “Issuer”.
MEMO POSTING – En notering på en konto, der viser, at der er modtaget en kredit, men som endnu ikke er blevet bogført på kontoen.
MERCHANT ACCOUNT – Et pengeinstitut eller en bankkonto, der anvendes af en forhandler specifikt med henblik på at opkræve indtægter fra forbrugernes bankkonto eller betalingstransaktioner med kreditkort. En Card Present (CP) købmandskonto anvendes af købmænd, der modtager betalinger på et fysisk sted, hvor kunden fysisk præsenterer betalingen til købmanden på transaktionstidspunktet. En Card Not Present (CNP) forhandlerkonto er en konto, hvor forbrugeren ikke fysisk præsenterer betalingen for forhandleren på transaktionstidspunktet.
HANDLERKONTOUDLEVERANDØR – Et pengeinstitut eller en bank, der stiller en finansiel konto til rådighed for en forhandler med henblik på at opkræve provenuet fra forbrugernes bankkonto eller kreditkortbetalingstransaktioner.
MERCHANT IDENTIFICATION NUMBER (MID) – Et identifikationsnummer, der tildeles hver enkelt medlem af en købende organisation, f.eks. et pengeinstitut, en uafhængig salgsorganisation (ISO), en Merchant Service Provider (MSP) eller en processor.
NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Et organ, der udvikler og vedligeholder NACHA’s driftsregler og fører tilsyn med alle ACH-aktiviteter og -procedurer. NACHA er også ansvarlig for salg og distribution af betalingsrelaterede publikationer og tilbyder national uddannelse.
NON-SUFFICIENT FUNDS – En type ACH-retur, der angiver, at en modtagers bankkonto ikke har tilstrækkelige midler til at dække en bestemt transaktion.
NOTIFICATION OF CHANGE – Meddelelse til en forhandler fra en modtagers bank, der angiver, at de bankkontooplysninger, der blev givet i forbindelse med en specifik transaktion, var forkerte, og som indeholder korrekte oplysninger.
ODFI (ORIGINATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – En deltagende DFI, som er ansvarlig for originering af ACH-transaktioner. Denne institution kan deponere posterne direkte hos en ACH-operatør eller kan arbejde gennem en tredjepartsprocessor, som er det egentlige Sending Point.
ORIGINATOR – En organisation eller virksomhed, der producerer en ACH-fil og leverer den til en ODFI med henblik på indførelse i ACH-netværket.
PARTICIPATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION – Enhver DFI, der er autoriseret af ACH-operatøren til at originere eller modtage ACH-posteringer.
PAYMENTS GATEWAY – Et system af teknologier og processer, der giver handlende mulighed for elektronisk at indsende betalingstransaktioner til betalingsbehandlingsnetværkene (dvs, Credit Card Interchange og ACH-netværket). Betalingsgateways giver også købmænd transaktionsstyring, rapportering og faktureringstjenester.
PRENOTIFICATION (PRENOTE) – En nul dollarpostering, der skal sendes via ACH-netværket mindst seks kalenderdage før alle levende posteringer, der påvirker en konto hos en RDFI. Prenote giver RDFI’en mulighed for at validere posteringsoplysninger.
RECEIVER – Et begreb, der anvendes ved clearing af ACH-transaktioner, til at beskrive den person eller virksomhed, der har givet en afsender tilladelse til at initiere en refunderings- eller debiteringstransaktion til deres bankkonto. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – En deltagende DFI, som er ansvarlig for modtagelsen af ACH-transaktioner. Denne institution kan modtage posteringer direkte med en ACH-operatør eller kan arbejde gennem en tredjepartsprocessor, som er det egentlige Receiving Point.
RECEIVING POINT – Et behandlingssted, der modtager posteringer fra en ACH-operatør på vegne af en RDFI.
REGIONAL PAYMENTS ASSOCIATION – En organisation, der er dannet af DFI’er med henblik på at regulere og støtte udvekslingen af elektroniske transaktioner.
REGULATION CC – Denne forordning, der er offentliggjort af Federal Reserve Bank Board of Governors, gennemfører Expedited Funds Availability Act og Check Clearing for the 21st Century Act.
REGULATION E – Denne forordning, der er offentliggjort af Federal Reserve Bank Board, fastsætter rettigheder, forpligtelser og ansvar for forbrugere, der anvender elektroniske pengeoverførsler, og finansielle institutioner, der tilbyder elektroniske pengeoverførselstjenester.
RETURNED ITEM – En ACH-post, der er blevet afvist af en RDFI, fordi den ikke kan bogføres (dvs. konto lukket, ingen konto, NSF osv.).
REVERSING ENTRY – En fil oprettet af et sendepunkt for at annullere en tidligere fil eller post, fordi den tidligere fil eller post blev sendt ved en fejl eller er en dublet.
ROUTING/TRANSIT NUMBER – Et ni-cifret nummer, også kendt som ABA-nummeret, som bruges i banksystemet til at identificere et pengeinstitut. Nummeret bruges på poster (checks, ACH-transaktioner osv.), der tilhører en bestemt finansiel institution, så de kan dirigeres gennem banksystemet til den rette institution.
SENDING POINT – Et behandlingssted, der sender posteringer til en ACH-operatør på vegne af en ODFI.
SETTLEMENT – Processen med at bogføre transaktioner, der er behandlet gennem ACH-operatøren. Afregning finder sted dagligt.
Afregningsdato – Den dag, hvor afregningen finder sted, dvs. hvor midlerne faktisk skifter hænder som følge af en ACH-post.
SIMILARLY AUTHENTICATED – En autentifikationsstandard, der gør det muligt at indhente skriftlige og underskrevne godkendelser i elektronisk form. For at opfylde kravet om “skriftlig” skal en elektronisk autorisation kunne ses på en computerskærm eller en anden visningsmetode, der gør det muligt for forbrugeren at gøre autorisationen klar.
SOURCE DOCUMENT – En check eller et fælles udkast, der anvendes til at oprette en ACH-postering.
STANDARD ENTRY CLASS CODE (SEC) – En kode på tre tegn i en ACH Company/Batch Header Record til at identificere de betalingstyper, der er indeholdt i en ACH batch. (dvs. CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB eller PPD).
THIRD-PARTY SENDER – En tredjepartstjenesteudbyder anses for at være en tredjepartssender, når der foreligger en aftale med en ODFI eller en anden tredjepartssender om at originere transaktioner og også har en aftale med en originator om at initiere transaktioner til ACH-netværket på deres vegne. I denne situation er der ingen aftale mellem afsenderen og ODFI’en. En tredjepartsafsender er en delmængde af en tredjepartstjenesteudbyder.
Tredjepartstjenesteudbyder – En originator, en ODFI eller en RDFI kan anvende en tredjepartstjenesteudbyder under processen med at originere eller modtage ACH-transaktioner. Tredjepartstjenesteudbydere kan omfatte databehandlere, korrespondentbanker eller finansielle institutioner, der leverer ACH-tjenester til andre finansielle institutioner.
UNIFORM COMMERCIAL CODE ARTICLE 4A (UCC 4A) – Uniform Commercial Code (UCC) er en omfattende samling af statslige love, der regulerer handelstransaktioner. Artikel 4A dækker visse pengeoverførsler, herunder ACH-kredittransaktioner, der ikke er omfattet af loven om elektroniske pengeoverførsler.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Udviklet af Electronic Payments Network, ACH-virksomheden under The Clearing House Payments Co. L.L.C., er en UPIC en unik bankkontoidentifikator, der gør det muligt for virksomheder at modtage elektroniske betalinger uden at videregive deres følsomme bankoplysninger. UPIC’er er kun til kreditbetalinger og kan overføres fra en institution til en anden.
WAREHOUSING – En ODFI’s mulighed for at modtage en fil fra en ophavsmand før den effektive indtastningsdato og opbevare den med henblik på frigivelse til ACH-operatøren eller for en RDFI at modtage posteringer før afviklingsdatoen og opbevare dem uden bogføring indtil afviklingsdatoen.
WHOLESALE CREDIT – En kredittransaktion, der oprettes eller modtages af en ikke-forbruger; dvs. en kredittransaktion til en “erhvervskonto”
.