Yksinkertainen korko on rahan käytön tai lainaamisen kustannus ilman korkoa korolle tai korkoa korolle. Se on suhteellisen helppo laskea, koska sinun tarvitsee perustaa se vain lainatun rahan pääomaan ja ajanjaksoon.
Simppelikorko toimii eduksesi, kun olet lainanottaja, koska se pitää maksamasi kokonaissumman alhaisempana kuin se olisi koronkorkoa käytettäessä. Sijoittajana se voi kuitenkin toimia sinua vastaan, koska haluat, että tuottosi kertautuu mahdollisimman paljon, jotta saat sijoituksestasi parhaan mahdollisen hyödyn.
Ymmärtääksesi, miten se toimii, on hyödyllistä tarkastella joitakin tosielämän tilanteita, joissa yksinkertaista korkoa käytetään.
Key Takeaways
- Simppelikorko on se, mitä rahan lainaaminen maksaa ilman korkoa korolle – eli pääomalle ja korolle maksetaan korkoa.
- Yksinkertainen korko lasketaan tarkastelemalla lainatun pääoman määrää, korkokantaa ja ajanjaksoa, jonka se kattaa.
- Yksinkertainen korko on lainanottajille edullisempi kuin korkokorko, koska se pitää korkojen kokonaismaksun pienempänä.
- Autolainat, jotka lyhennetään kuukausittain, ja vähittäiskauppiaiden osamaksulainat, jotka lasketaan myös kuukausittain, ovat esimerkkejä yksinkertaisesta korosta; kun lainasaldo pienenee jokaisen kuukausimaksun myötä, myös korko pienenee.
- Talletustodistukset (CD) maksavat tietyn määrän korkoa tiettynä ajankohtana, mikä vastaa yksinkertaista korkoa.
Autolainat
Autolainat kuoletetaan kuukausittain, mikä tarkoittaa sitä, että osa lainasta menee joka kuukausi maksamatta olevan lainasaldon maksamiseen, ja loppuosa menee koronmaksuun.
Kun maksamatta oleva lainasaldo pienenee joka kuukausi, maksettava korko pienenee, mikä tarkoittaa, että suurempi osa kuukausimaksusta menee pääoman lyhennykseen.
Esimerkiksi oletetaan, että sinulla on 20 000 dollarin autolaina. Korkosi on 4 %. Yksinkertaisen koron löytämiseksi kerrotaan 20000 × 0,04 × 1 vuosi. Joten käyttämällä yksinkertaista korkoa 20 000 dollaria 4 %:n korolla 5 vuoden ajan on (20 000 dollaria * 0,04) = 800 dollaria korkoa vuodessa. Kokonaismaksu olisi 800 dollaria/vuosi * 5 vuotta + 20 000 dollaria = 24 000 dollaria. Tällöin kuukausittainen korko on 800 dollaria / 12 = 66,67 dollaria. Kuukausittainen kokonaismaksu on 24 000 dollaria / 60 kuukautta = 400 dollaria kuukaudessa. Pääomamaksu olisi siis $400 – $66,67 = $333,33, joka kuukausi.
Lainanottajat voivat hyötyä alennuksista, joita tarjotaan, kun he suorittavat ennenaikaisia maksuja, erityisesti maksettaessa takaisin yksinkertaisen koron lainoja.
Muut kulutusluotot
Tavaratalot tarjoavat usein suuria kodinkoneita yksinkertaisen koron periaatteella jopa vuoden pituisiksi jaksoiksi. Jos siis ostat jääkaapin 2 000 dollarilla ja maksat yksinkertaista korkoa 8 prosentin vuotuisella korolla kuukausierissä, kuukausimaksusi olisi lähes 174 dollaria. Tämä tarkoittaa, että maksaisit lopulta yhteensä 2 088 dollaria, jolloin korkokulut olisivat yhteensä 88 dollaria.
Tämä on huomattavasti vähemmän kuin ne 160 dollaria, jotka olisit maksanut korkokuluina, jos olisit maksanut 2 000 dollarin lainaa koko vuoden ajan sen sijaan, että olisit maksanut osan siitä takaisin joka kuukausi.
Talletustodistukset
Talletustodistus (Certificate of Deposit, CD) on eräänlainen pankkisijoituslaji, joka maksaa määrätyn rahasumman tiettynä päivänä. CD:stä ei voi nostaa rahaa ennen kuin tuo asetettu päivämäärä tulee.
Jos sijoitat 100 000 dollaria vuoden CD:hen, joka maksaa korkoa 2 % vuodessa, ansaitset vuoden kuluttua 2 000 dollaria korkotuloja (100 000 x 0,02 x 1). Jos CD-levy maksaa samaa vuotuista korkoa, mutta se on vain kuuden kuukauden mittainen, ansaitsisit 1 000 dollaria korkotuloja kuuden kuukauden kuluttua (100 000 x 0,02 x 0,5).
Alennukset ennenaikaisista maksuista
Yritysmaailmassa tavarantoimittajat tarjoavat usein alennusta kannustaakseen maksamaan laskunsa ennenaikaisesti.
Esimerkiksi 50000 dollarin suuruisesta laskusta saatetaan tarjota 0,5 %:n alennus, jos se maksetaan kuukauden kuluessa. Tämä tarkoittaa 250 dollaria ennenaikaisesta maksusta eli 6 prosentin vuosimaksua, mikä on maksajan kannalta varsin houkutteleva tarjous.