Tällöin linkitämme relevantteihin tuotteisiin, jotka voivat olla hyödyllisiä lukijoillemme. Lue meistä lisää täältä.

Sijoitusten ostamiseen ja myymiseen ei tarvitse olla ammattimainen salkunhoitaja. Kun avaat tilin online-kaupankäyntialustalla, hallitset itse kauppojen tekemistä, varojen allokaatiosta päättämistä ja salkkusi hallintaa. Näitä kaupankäyntialustoja kutsutaan myös verkkovälittäjiksi tai meklareiksi, ja ne ovat yksittäisille sijoittajille helppokäyttöinen tapa ostaa ja myydä suoraan osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, sijoitusrahastoja, pörssinoteerattuja rahastoja (ETF), taattuja sijoitustodistuksia (GIC) ja paljon muuta.

Mitä on verkkokaupankäynti?

Kanadan ensimmäinen verkossa toimiva kaupankäyntialusta sai ensiesittelynsä vuonna 1996. Nykyään tarjolla on yli tusina vaihtoehtoa, joista jokaisessa on erityyppisiä tilejä ja sijoitustuotteita. Kaikilla Kanadan viidellä suurella pankilla on omat itseohjautuvat kaupankäyntialustansa, ja lisäksi on useita vakiintuneita riippumattomia välitysyhtiöitä. Toisin kuin täyden palvelun meklarit ja robo-neuvojat, jotka käyttävät joko ihmisiä tai algoritmeja sijoituspäätösten tekemiseen ja kauppojen toteuttamiseen, verkkomeklarit ovat tee-se-itse-vaihtoehtoja.

Saatat kuulla, että verkkomeklareihin viitataan myös nimellä ”alennusmeklarit”, koska ne ovat edullinen vaihtoehto verrattuna täyden palvelun meklareihin, jotka usein veloittavat palkkioita ja hallinnointimaksuja. Monet alennusmeklarit veloittavat kiinteän palkkion kaupasta, kun taas toiset tarjoavat palkkiotonta kaupankäyntiä osakkeilla tai ETF-rahastoilla. Jotkut vaativat tilin avaamiseen vähimmäissaldon, mutta toiset eivät.
Online-kaupankäyntialustat tarjoavat lisäominaisuuksia, jotka auttavat itseohjautuvia sijoittajia (ja erityisesti aloittelijoita) suunnistamaan markkinoilla, kuten reaaliaikaisia noteerauksia, osakkeiden seulonta- ja vertailutyökaluja, opetusartikkeleita ja -ohjeita sekä markkinatietoja ja -tutkimuksia. Verkkomeklarit tarjoavat myös eritasoista asiakaspalvelua puhelimitse, sähköpostitse ja/tai chatin kautta vastaamaan peruskysymyksiin.

Online-kaupankäynnin hyvät ja huonot puolet

Jos harkitset sijoittamista itseohjautuvan kaupankäyntitilin kautta, kannattaa ottaa huomioon muutamia hyviä ja huonoja puolia.
Plussat: Jos luotat henkilökohtaiseen harkintakykyysi ja ymmärrät tarkalleen, mitä maksat palkkioina ja maksuina, nettivälittäjät voivat olla edullisempia kuin perinteiset välittäjät. Itseohjautuva kaupankäynti antaa sinulle täyden määräysvallan sijoituspäätöksiin, ja voit tehdä kauppoja milloin tahansa tietokoneelta, tabletilta tai matkapuhelimesta. Monissa verkkomeklaritoimistoissa voit myös aloittaa pienellä pienellä (tai olemattomalla) vähimmäistilin saldolla.
Miinukset: Verkkomeklaritoimistot eivät tarjoa ammattimaista neuvontaa tai valvontaa, joten on tärkeää, että teet tutkimustyötä ja tunnet riskinsietokykysi. Saatat säästää rahaa, kun et maksa kenellekään muulle, mutta olet myös vastuussa palkkioista, maksuista ja veroista – sekä voitoista ja tappioista. Jos sinulla ei ole aikaa tai osaamista hallinnoida omaa sijoitussalkkuasi tai jos sinua ei vain kiinnosta, tutustu robo-neuvojan tai täyden palvelun meklarin palveluihin.

Parhaat kaupankäyntialustat Kanadassa

Kanadassa on yli tusinan verran online-kaupankäyntialustoja, joista voit valita. Huomaa, että alla luetellut kaupankäyntimaksut koskevat vain osakkeita ja ETF:iä. Muilla sijoituskohteilla, kuten sijoitusrahastoilla, joukkovelkakirjoilla, GIC:illä, kansainvälisillä osakkeilla, optioilla ja jalometalleilla, on omat palkkionsa ja palkkionsa.
Tässä on nopea katsaus Kanadan parhaisiin online-välityspalveluihin.

Wealthsimple Trade (esittelyssä)

Keskeiset ominaisuudet: Vuonna 2019 lanseerattu Wealthsimple Trade tarjoaa rajoittamattoman määrän osake- ja ETF-kauppoja täysin provisiovapaasti. Ainoa maksu, jonka maksat, on valuutanvaihdosta, kun vaihdat Yhdysvalloissa listattuja arvopapereita, joka on päivittäinen yrityskurssi + 1,5 %. Alustalla on minimalistinen käyttöliittymä, jonka avulla voit hakea Kanadan ja Yhdysvaltojen osakkeita ja ETF-rahastoja nimen tai symbolin perusteella tai suodattaa ”aktiivisimpien”, ”suurimpien voittajien” ja ”suurimpien häviäjien” mukaan. Tällä hetkellä Wealthsimple Trade on saatavilla vain mobiilisovelluksena älypuhelimessa tai tabletissa. Ilmaisella kaupankäynnillä on kuitenkin hintansa: sovelluksessa ei ole tällä hetkellä koulutus- tai analyysityökaluja.

Tilityypit: TFSA, RRSP, yksilöllinen käteistili.
Tilin vähimmäismäärä:
Hinnoittelu: Osakkeet ja ETF:t käyvät kauppaa palkkiovapaasti. Amerikkalaisilla markkinoilla käytävässä kaupankäynnissä veloitetaan valuutanvaihtopalkkio, joka on päivittäinen yrityskurssi + 1,5 %.
Asiakaspalvelu: Sähköposti, puhelin.

BMO InvestorLine

Keskeiset ominaisuudet: Bank of Montrealin itseohjautuvalla kaupankäyntialustalla on uusille sijoittajille tarkoitettuja työkaluja ja tutkimuksia, kuten kahden viikon välein lähetettävät koulutussähköpostit, online-demot ja opetusohjelmat sekä alan asiantuntijoiden webcastit. Voit myös luoda tarkkailulistoja ja saada säännöllisesti henkilökohtaisia ilmoituksia tilistäsi. 50 000 dollaria sisältävät tilit ovat oikeutettuja salkunhoitopalveluihin (maksua vastaan) BMO InvestorLine adviceDirectin kautta.
Tilityypit: TFSA-, RESP-, RRSP-, RRIF-, LIRA-, LRSP-, LRIF-, LIF-, käteis- ja marginaalitilit.
Tilin vähimmäissaldo: 5 000 dollaria (ei vähimmäissaldoa TFSA:lle tai RESP:lle).
Hinnoittelu: 9,95 dollaria per kauppa osakkeille ja ETF:ille.
Asiakaspalvelu: Sähköposti, puhelin.

CIBC Investor’s Edge

Keskeiset ominaisuudet: CIBC:n verkkomeklari tarjoaa kaaviointityökaluja, jotka auttavat sijoittajia tunnistamaan trendejä ja analysoimaan kehitystä. Siinä on myös tarkkailulistoja ja hälytyksiä, joilla seurataan osakkeita ja kurssimuutoksia, sekä valmiita tai muokattavissa olevia seuloja, joilla sijoitustuotteita voidaan suodattaa esimerkiksi sektorin, toimialan, markkinakoon ja hinnanmuutosprosentin kaltaisten kriteerien perusteella. Saat asiantuntijoiden näkemyksiä postilaatikkoosi, mukaan lukien Recognian markkinaraportit ja Thomson Reutersin päivittäisen Morning News Call -uutiskirjeen.
Tilityypit: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, PRIF, käteistili (henkilökohtainen, yhteinen tai yritystili), marginaalitili.
Tilin vähimmäissaldo:
Hinnoittelu: 6,95 dollaria per kauppa osakkeille ja ETF:ille. Opiskelija- ja aktiivikauppiashinnoittelu saatavilla.
Asiakaspalvelu: Sähköposti, puhelin, online-chat.

Qtrade Investor

Keskeiset ominaisuudet: Qtrade on Aviso Wealthin divisioona, ja se tarjoaa täyden valikoiman työkaluja ja resursseja, kuten seurantalistoja ja hälytyksiä, sijoitusten seulontaa, teknistä ja perustutkimusta, analyytikoiden suosituksia ja Reutersin päivittäisen uutiskirjeen. Qtrade tarjoaa myös suunnittelutyökaluja ja laskureita taloudellisten tavoitteiden asettamiseen ja seurantaan, mukaan lukien terveystarkastus, joka luokittelee salkkusi riskialttiuden viidellä taloudellisella ulottuvuudella.
Tilityypit: TFSA, RRSP, RESP, LIRA, LRSP, RRIF, LIF, käteis- tai marginaalitili.
Tilin vähimmäissaldo:
Hinnoittelu: 8,75 dollaria per kauppa osakkeille ja ETF:ille. Qtrade tarjoaa myös valikoiman 100 provisiovapaata ETF:ää. Aktiivisen kauppiaan ja nuoren sijoittajan (18-30-vuotiaat) hinnoittelu saatavilla.
Asiakaspalvelu: Sähköposti, puhelin.

RBC Direct Investing

Keskeiset ominaisuudet: Royal Bank of Canadan verkkomeklari tarjoaa syvällisiä tutkimusraportteja, analyysejä, kaavioita ja seulontatyökaluja, jotka auttavat sinua valitsemaan oikeat sijoitukset. Se tarjoaa myös työkaluja tavoitteiden asettamiseen, suorituskyvyn seuraamiseen sekä salkun analysointiin ja tasapainottamiseen tarpeen mukaan. Aloitteleville sijoittajille sen koulutusmateriaalit auttavat kasvattamaan itseluottamustasi.
Tilityypit: TFSA-, RRSP-, RESP-, RRIF-, käteis- ja marginaalitilit, ei-henkilökohtaiset yritys-, sijoitusklubi- ja kumppanitilit.
Tilin vähimmäissaldo:
Hinnoittelu: 9,95 dollaria per verkkokauppa osakkeille ja ETF:ille tai 6,95 dollaria per kauppa, jos teet yli 150 kauppaa neljännesvuodessa.
Asiakaspalvelu: Sähköposti, puhelin, online-chat.

Scotia iTrade

Keskeiset ominaisuudet: Scotiabankin Scotia iTrade tarjoaa perusteellista markkinatutkimusta ja analyysityökaluja tee-se-itse-sijoittajalle. Tarjolla on myös mahdollisuus avata harjoitustili, jolla voit teeskennellä rahaa simuloidaksesi kaupankäyntiä iTrade-alustalla. (Toisin kuin oikeassa elämässä, jos teet virheen, voit aina aloittaa alusta).
Tilityypit: TFSA, RRSP, RESP, marginaalitili, käteistili, ei-henkilökohtaiset yritys-, kumppanuus-, trust- tai kuolinpesätilit tai sijoitusklubitilit.
Tilin minimi:
Hinnoittelu: 9,99 dollaria per kauppa niille, jotka tekevät vähemmän kuin 150 kauppaa neljännesvuodessa. $4,99 per kauppa niille, jotka tekevät yli 150 kauppaa neljännesvuodessa. Tarjolla on myös noin 50 palkkiotonta ETF:ää.
Asiakaspalvelu: Sähköposti, puhelin.

TD Direct Investing

Keskeiset ominaisuudet: TD Direct Investing on TD Bankin omistama, ja se on Kanadan ensimmäinen itseohjautuva verkkoalusta. Se tarjoaa uusille ja kokeneille sijoittajille mahdollisuuden valita perus- ja yksityiskohtaisempien alustojen välillä. TD omistaa ja ylläpitää myös merkittävää yhdysvaltalaista alennusmeklaria TD Ameritradea, joten sillä on paljon markkinatutkimusta ja dataa, ja sillä on vahvat yhdysvaltalaiset ja maailmanlaajuiset sijoitusvaihtoehdot. Uusille sijoittajille se tarjoaa video-opastusta, live-verkkotyöpajoja ja kuukausittaisia live-webinaareja.
Tilityypit: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LIF, RDSP sekä käteis- ja marginaalitilit.
Tilin vähimmäismäärä:
Hinnoittelu: 9,99 dollaria per kauppa osakkeille. Aktiivisen kauppiaan hinnoittelu saatavilla.
Asiakaspalvelu: Puhelin, online-chat.

Jos olet kiinnostunut DIY-sijoittamisesta, online-kaupankäyntialustat ovat edullinen perusta itseohjautuvan salkun rakentamiseen. Ennen kuin aloitat, tee tutkimusta osakevalinnasta ja kiinnitä huomiota kaupankäyntipalkkioihin ja tilimaksuihin. Et saa taloussuunnittelua tai sijoitusneuvontaa kuten rahoitusneuvojalta tai täyden palvelun välitysliikkeeltä, mutta parhaat online-kaupankäyntialustat tarjoavat yhä kehittyneempiä resursseja ja työkaluja, joiden avulla voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä ja hienosäätää sijoitusosaamistasi.

Miten valita paras kaupankäyntialusta

Kun arvioit ja vertaat eri online-kaupankäyntialustoja, sinun on otettava huomioon muutama tekijä: paljonko sinulla on rahaa sijoitettavaksi, minkälaisen tilin haluat avata, minkälaisia omaisuuseriä haluat ostaa, kuinka aktiivisesti haluat käydä kauppaa ja kuinka usein uskot olevasi vuorovaikutuksessa asiakaspalvelun kanssa.

Tarjottujen tilien tyypit

Ennen kuin aloitat kaupankäynnin, sinun on päätettävä, minkä tyyppisellä tilillä säilytät sijoituksiasi. Verkkomeklarit tarjoavat useita rekisteröityjä tilejä, joilla on erilaisia erityisiä verovapaita etuja:

• Verovapaa säästötili (TFSA)
• Rekisteröity eläkesäästötili (RRSP)
• Rekisteröity koulutussäästösuunnitelma (RESP)
• Rekisteröity eläketulorahasto (RRIF)
• Lukittu eläketili (LIRA)
• Lukittu-in RSP (LRSP)
• Locked-in retirement income fund (LRIF)
• Life income fund (LIF)
• Prescribed Retirement Income Fund (PRIF)
• Registered disability savings plan (RDSP)

Voit avata myös muita kuin rekisteröityjä käteistilejä (personal, yhteis- tai yritystiliä) tai marginaalitilin, jonka avulla voit ostaa arvopapereita välittäjältä lainatuilla varoilla vastineeksi käteisvaroista tai omaisuuseristä, jotka ovat vakuutena. Marginaalitileihin liittyy enemmän riskejä, ja ne sopivat vain kokeneemmille sijoittajille.

Sijoitusvaihtoehdot

Katso tarjottuja omaisuusluokkia, kuten osakkeita, joukkovelkakirjalainoja, ETF-rahastoja, GIC-rahastoja, sijoitusrahastoja ja jalometalleja. Verkkomeklarit tarjoavat myös optioita, mikä on monimutkaisempi rahoitusvälinetyyppi, jossa haltijalla on mahdollisuus ostaa tai myydä omaisuuserä tiettyyn hintaan tietyn ajan kuluessa. Marginaalitilien tavoin optioita suositellaan kokeneemmille sijoittajille.

Hinnoittelu

Tarkista ensin, onko tilillä vähimmäistalletus. Palkkiot voivat vaihdella huomattavasti eri välitysyhtiöiden välillä, joten on tärkeää vertailla vaihtoehtoja sen perusteella, kuinka usein käyt kauppaa, millaisia sijoituksia haluat ostaa ja myydä ja kuinka paljon rahaa tililläsi on. Kaupankäyntipalkkioiden lisäksi välitysliikkeet voivat periä kuukausi-, neljännesvuosi- tai vuosimaksuja esimerkiksi tilin ylläpidosta, tilin käyttämättömyydestä, valuutan muuntamisesta ja tilin sulkemisesta tai siirtämisestä.

Asiakaspalvelu

Ajattele, kuinka tärkeää sinulle on saada inhimillistä apua puhelimitse, sähköpostitse tai verkkokeskustelun kautta. Jos olet uusi sijoittaja, on enemmän kuin todennäköistä, että sinulla on kysyttävää. Haluat, että asiantuntevat asiakaspalvelijat ovat käytettävissäsi vastaamaan kysymyksiisi.

Ominaisuudet

Lue arvosteluja ja katso esikatseluvideoita saadaksesi käsityksen siitä, miltä alusta näyttää ja miten se toimii. Käyttöliittymän tulee olla intuitiivinen ja helppokäyttöinen, kävitpä kauppaa työpöydällä, mobiilissa ja/tai sovelluksessa.

Miten avaat kaupankäyntitilin

Kun olet vertaillut verkkomeklareita ja päättänyt, mikä niistä sopii sinulle, voit avata tilin suunnilleen yhtä helposti kuin pankkitilin.

Kerää henkilötietosi

Voidaksesi avata online-kaupankäyntitilin tarvitset voimassa olevan henkilötodistuksen, sosiaalivakuutusnumeron (SIN), osoitteen, työpaikan ja pankkitiedot (sekki- tai säästötili), jotta voit siirtää rahaa välitystilillesi.

Valitse tili

Valitse haluamasi rekisteröity tai ei-rekisteröity tili ja varmista, että täytät vähimmäissaldoa koskevan vaatimuksen, jos sellainen on olemassa. Älä unohda tarkistaa kaupankäyntipalkkioiden ja neljännesvuosittaisten tilimaksujen kustannuksia.

Rahoita tilisi

Kun verkkomeklaritilisi on avattu, sinun on rahoitettava se. Rahan siirtäminen voi kestää kolmesta viiteen arkipäivää. Kun talletus on maksettu, olet valmis aloittamaan kaupankäynnin.

Kouluttaudu