On mahdollista saada autolaina ilman vastakirjoittajaa, vaikka huono luotto tai ei luottotietoja. Tarkistimme yli 100 autolainan tarjoajaa, ennen kuin laadimme tämän luettelon tarjoajista, jotka saattavat kelpuuttaa sinut. Se sisältää vaihtoehtoja kaikille luottotyypeille, ensikertalaisille ostajille ja ulkomailla asuville.

4 lainaa, joilla voit ostaa auton ilman vastakirjoittajaa

Vaikka nämä kaikki eivät ole varsinaisia autolainoja, nämä vaihtoehdot eivät vaadi vastakirjoittajaa ja ottavat huomioon muitakin tekijöitä kuin luottoluokituksesi.

Palveluntarjoaja	Alustava vuosikorko	Paras …
Boro	6%	Kansainväliset opiskelijat ja korkeakouluopiskelijat	Siirry sivustolle
Stilt	Kilpailukykyinen	Ihmisille, joilla ei ole luottopisteitä, mutta terveet menotottumukset, mukaan lukien maahanmuuttajat
myAutoloan.com	Vaihtelee	Huonon luottokelpoisuuden omaavat lainanottajat	Siirry sivustolle
Carvana	3.9 %	Auton ostaminen netistä huonolla luotolla	Siirry sivustolle

Voinko saada autolainaa ilman kanssakirjoittajaa?

Kyllä, voit saada autolainan ilman vastavakuuttajaa. Korkosi – ja summa, jonka voit lainata – vaihtelee kuitenkin luottotietojesi ja taloudellisen tilanteesi mukaan. Lainanantajat suosivat vähäriskisiä lainanottajia, joten jos luottotietosi eivät ole parhaat mahdolliset, hakemuksesi muiden osa-alueiden on oltava vahvat ennen hakemuksen tekemistä. Jatkuvat tulot ja käsiraha ovat lainanantajalle merkkejä siitä, että pystyt maksamaan lainan takaisin.

Miten saada autolaina ilman vastavakuuttajaa

Autolainan, joka ei vaadi vastavakuuttajaa, voi saada pankista, luotto-osuuskunnasta, nettilainanantajalta tai jälleenmyyjältä, mutta luottokelpoisuudestasi riippuu, mikä niistä sopii sinulle parhaiten.

Huonot luottokelpoisille tai luottokyvyttömille lainanantajille voi olla hyvä kääntyä ensimmäisenä netin kautta toimivien lainanantajien puoleen ja jälleenmyyjille. Kun taas lainanottajat, joilla on hyvät tai erinomaiset luottotiedot, voivat löytää kilpailukykyisempiä korkoja pankista tai luotto-osuuskunnasta.

Miten saan autolainan ilman vastavakuuttajaa huonoilla luottotiedoilla?

Jos sinulla on huonot luottotiedot, vaihtoehtosi autolainan löytämiseksi ilman vastavakuuttajaa ovat rajallisemmat. Jotkut nettiluotonantajat ovat erikoistuneet autolainoihin lainanottajille, joilla on huono luotto. Ja on olemassa buy here, pay here (BHPH) -jälleenmyyjiä, jotka tarjoavat rahoitusmahdollisuuksia lainanottajille, jotka eivät täytä pankkien tiukkoja vaatimuksia.

Näillä on yleensä korkeammat korot – tavallisesti kaksinumeroisia – koska lainanantaja pitää sinua riskialttiimpana. Lisäksi sinun kannattaa varoa autohuijauksia, kuten jojo-rahoitusta ja muita taktiikoita, joita vähemmän hyvämaineiset lainanantajat käyttävät huijatakseen sinua käyttämään enemmän rahaa.

Miten saan autolainan ilman allekirjoittajaa ilman luottokelpoisuutta?

Jos luottokelpoisuuttasi ei ole tai sinulla ei ole yhteisvastuullisen allekirjoituksen antajaa, voit joutua kohtaamaan samoja rajoitettuja vaihtoehtoja kuin huonon luottokelpoisuuden omaava ostaja. Tämä johtuu siitä, että lainanantaja ei voi arvioida kykyäsi maksaa laina takaisin, mikä tekee sinusta suuremman riskin kuin henkilöstä, jolla on edes pieni luottohistoria.

On kuitenkin edelleen olemassa autolainavaihtoehtoja lainanottajille, joilla ei ole luottoa. Siitä voi olla apua, jos sinulla on suuri käsiraha ja vakituinen työsuhde, jos haluat mennä pankin tai luottoyhdistyksen kautta. Muussa tapauksessa sinulla saattaa olla parempi onni nettiluotonantajan tai jälleenmyyjän kanssa.

Ensimmäisen ostajan autolainat ilman vastakirjoittajaa

Ensimmäistä kertaa autoa ostaessasi et välttämättä tarvitse vastakirjoittajaa – varsinkaan, jos sinulla on hyvät luottotiedot. Mutta jos sinulla ei ole ollut tilaisuutta rakentaa luottotietojasi, sinun on työskenneltävä palveluntarjoajan kanssa, joka tarkastelee muita taloutesi näkökohtia, kuten Stilt. Korkeakouluopiskelijat saattavat myös harkita Boron kaltaisia lainanantajia, jotka katsovat arvosanojasi ja pääaineesi luottotietojesi ja tulojesi sijaan.

Vertaile autolainan tarjoajia

Aloittaaksesi, valitse luottotietosi ja osavaltiosi. Napsauta sitten Näytä minulle henkilökohtaiset vaihtoehtoni.

Mitkä ovat vaatimukset autolainan saamiseksi ilman kanssakirjoittajaa?

Vaikka vaatimukset autolainan saamiseksi ilman vastakirjoittajaa vaihtelevat lainanantajittain, sinulla on todennäköisesti paremmat mahdollisuudet saada hyväksyntä, jos täytät seuraavat kriteerit:

• Vakaa tulonlähde
• Suuri säästetty käsiraha
• Hyvä luottokelpoisuus
• Täysin kattava autovakuutus
• Yhdysvaltain kansalainen tai vakinainen resident
• Vähintään 18-vuotias

6 tapaa lisätä hyväksyntämahdollisuuksiasi

Kun etsit hyvää tarjousta autolainasta ilman vastavakuuttajaa, pidä mielessäsi nämä vinkit, jotka auttavat sinua haussa.

1. Rakenna luottopisteitäsi. Jos käytät aikaa luottotietojesi kartuttamiseen ennen autolainan hakemista, voit saada alhaisemman koron tai kilpailukykyisemmät ehdot. Voit kasvattaa pistesaldoasi käyttämällä luottokortteja huolellisesti tai maksamalla muiden lainojen lyhennykset ajallaan.
2. Säästä korkeampaa käsirahaa varten. Mitä suurempi käsiraha, sitä vähemmän tarvitset lainaa. Tämä tarkoittaa, että sinun ei tarvitse rahoittaa yhtä suurta osaa autostasi, mikä tekee sinusta pienemmän riskin mahdolliselle lainanantajalle.
3. Kasvata tulojasi. Toisen työpaikan hankkiminen tai uusien työvuorojen pyytäminen nykyiseltä työnantajaltasi voi olla hyvä tapa säästää isoa käsirahaa varten. Se myös osoittaa lainanantajille, että olet tosissasi lainan takaisinmaksussa, mikä osoittaa, että olet luotettava lainanottaja, vaikka luottotietosi eivät olisikaan parhaat mahdolliset.
4. Maksa nykyiset velkasi pois. Jos velkaantumisasteesi (DTI) on liian korkea, lainanantaja pitää todennäköisesti muita taloudellisia velvoitteitasi riskinä. Tämän vuoksi sinun kannattaa keskittyä maksamaan velkasi pois ja parantamaan luotonkäyttösuhdettasi ennen hakemista.
5. Vertaile useita lainanantajia. Vaihtoehtojesi ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää, kun on kyse kilpailukykyisen koron saamisesta, vaikka sinulla ei olisi kanssakirjoittajaa. Useimmat luottotietotoimistot laskevat useat autolainahakemukset yhdeksi kovaksi vedoksi raportissasi – edellyttäen, että haet tietyn ajan kuluessa. Käytä tätä hyväksesi ja vertaile mahdollisimman monia lainanantajia ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
6. Etsi edullisempi auto. Jos sinulla ei ole vastakirjoittajaa etkä pysty maksamaan suurta käsirahaa, sinun on ehkä löydettävä auto, joka maksaa vähemmän. Se tarkoittaa, että sinun ei tarvitse lainata niin paljon, mikä voi helpottaa hyväksynnän saamista huonoilla tai olemattomilla luottokelpoisuuksilla.

Bottom line

Luottotiedoistasi riippumatta voit löytää autolainan tarjoajan ilman, että tarvitset jonkun takaamaan puolestasi. Pankit ja luotto-osuuskunnat tarjoavat usein alhaisia korkoja lainanottajille, joilla on hyvät tai erinomaiset luottotiedot, kun taas ne, joilla on huonot tai ei lainkaan luottotietoja, saattavat haluta tutustua ensin verkkolainanantajiin ja jälleenmyyjiin.

Tahdotko oppia lisää auton ostoprosessista? Tutustu autolainoja käsittelevään oppaaseemme.

Tiheästi kysytyt kysymykset

Vastauksemme yleisimpiin kysymyksiin autolainoista, joihin ei tarvita vastatakuun antajaa.

Tarvitsenko vastatakuun antajaa, jos luottotietoni ovat hyvät?

Hyvillä luottokelpoisuusvaatimuksilla varustettujen lainanottajien ei yleensä tarvitse hakea autolainaa vastatakuun antajalla. Itse asiassa voit yleensä odottaa kohtuullisen matalaa todellista vuosikorkoa, kun sinulla on hyvä luotto, vakituinen tulolähde ja vähäiset velat – joskus jopa 2-5 %.

Lainanantajat haluavat nähdä vastatakuun antajia lainanottajille, jotka saattavat olla suurempia riskejä. Joten jos olet rakentanut luottohistoriaasi eikä sinulla ole mitään merkittäviä punaisia lippuja – kuten alhaiset tulot tai paljon velkaa – huomaat, että yhteisvastuullinen allekirjoittaja ei ole välttämätön.

Mitä luottotietoja tarvitaan auton ostamiseen ilman yhteisvastuullista allekirjoittajaa?

Et tarvitse luottotietoja ostaaksesi auton ilman yhteisvastuullista allekirjoittajaa. Itse asiassa, jos sinulla on käteistä rahaa maksaa kokonaan, sinun ei tarvitse ottaa lainaa tai tarkistaa luottotietojasi.

Sinulla on enemmän vaihtoehtoja, jos sinulla on vähintään 670 luottopistettä, mitä lainanantajat yleensä pitävät hyvänä luottona. Rahoitusvaihtoehtoja on kuitenkin edelleen tarjolla lainanottajille, joiden luottopisteet ovat niinkin alhaiset kuin 300.

Miten paljon yhteisvastuullinen allekirjoittaja auttaa autolainoissa?

Miten paljon yhteisvastuullinen allekirjoittaja auttaa, riippuu lainanantajasta ja henkilökohtaisesta taloudestasi. Vastakirjoittaja voi auttaa sinua saamaan suuremman lainasumman, sillä lainanantajat ottavat yleensä huomioon yhteenlasketut tulonne.

He voivat myös auttaa sinua saamaan alhaisemman koron, jos heidän luottotietonsa ovat korkeammat kuin sinun. Joissain tapauksissa he voivat jopa auttaa sinua täyttämään lainanantajan vähimmäisluottovaatimukset, jos pisteytyksesi eivät riitä.

Voinko saada autolainan ilman vastavakuuttajaa, jos olen 18-vuotias?

Ehkä. On lainanantajia, jotka hyväksyvät 18-vuotiaita lainanottajia, joilla ei ole kanssakäyttäjää. Saatat kuitenkin joutua tyytymään vähemmän kuin optimaalisiin korkoihin vähäisen luottohistoriasi vuoksi.

Pystynkö korkeakouluopiskelijana saamaan autolainan ilman vastakirjoittajaa?

Lainanantajat kohtelevat korkeakouluopiskelijoita samalla tavalla kuin muitakin lainanottajia. On olemassa autolainoja nimenomaan opiskelijoille – vaikka sinulla ei olisikaan vastavakuuttajaa. Sinun on kuitenkin todistettava, että sinulla on vakituinen tulolähde ja että sinulla on varaa maksaa lyhennyksiä, jotta voit täyttää kelpoisuusehdot.

Voinko saada autolainan ilman vastavakuuttajaa, jos en ole Yhdysvaltain kansalainen?

Se riippuu asuinpaikkasi statuksesta. Useimmissa tapauksissa sinulla on oltava luottohistoria, säästetty käsiraha ja sosiaaliturvatunnus, jotta voit täyttää kelpoisuusehdot. Muussa tapauksessa lainanantaja voi olla haluton tai kykenemätön hyväksymään hakemustasi, jos sinulla ei ole Yhdysvaltain kansalaista, joka voisi toimia kanssakäyttäjänäsi.

Tarvitsenko kanssakäyttäjän autolainani jälleenrahoittamiseen?

Se riippuu luottohistoriastasi ja taloudellisesta tilanteestasi. Jos luottokelpoisuutesi on hyvä tai erinomainen – tai ainakin olet maksanut autolainasi takaisin ajallaan – et välttämättä tarvitse uudelleenrahoitusta varten vastavakuuttajaa. Jos luottotietosi tai tulosi ovat heikot, autolainan jälleenrahoittaminen ilman toisen allekirjoittajaa voi olla vaikeampaa. Tällöin sinun kannattaa ehkä nostaa luottopisteitäsi ja tulojasi ennen hakemuksen tekemistä.