HSA:n avaamisen tärkein edellytys on korkean omavastuuosuuden terveydenhuoltosuunnitelma (high-deductible health care plan, HDHP), jossa on alhaisempi vakuutusmaksu (summa, jonka maksat kuukaudessa sairausvakuutuksen ottamisesta) ja korkeampi omavastuuosuus (summa, jonka maksat sairaanhoitokuluista, ennen kuin sairausvakuutus astuu voimaan).

Eivätkä kaikki korkeatasoiset terveydenhuoltosuunnitelmat ole hyväksyttyjä. IRS asettaa tietyt vaatimukset: HSA-hyväksytyissä HDHP-vakuutuksissa on oltava vähintään 1350 dollarin omavastuu yksityishenkilöille tai 2700 dollarin perheille. HDHP:n kokonaiskulut eivät saa ylittää 6 650 dollaria yksilölle tai 13 300 dollaria perheelle.

HDHP:t eivät sovi kaikille, Holeman toteaa: ”Jos käytät lääkkeitä, sinulla on krooninen sairaus tai olet vanhempi – eli jos käyt usein lääkärissä – korkea omavastuuosuus tulee sinulle todennäköisesti hyvin kalliiksi. Yleensä se on järkevää vain, jos olet terve etkä käy lääkärissä kovin usein.”

Ennen kuin teet HDHP-sopimuksen, sinun kannattaa istua alas ja kysyä itseltäsi muutama kysymys, Holeman sanoo: ”Kuinka usein käyt lääkärissä? Onko sinulla tarpeeksi suuri turvaverkko, jotta jos joudut maksamaan korkean omavastuuosuuden, voit maksaa sen taskustasi ilman, että joudut syömään riisiä ja papuja kuukauden ajan?”

Jos olet yleisesti ottaen terve, sinulla on varaa maksaa omavastuuosuutesi ennakkoon ja sinulla on varaa maksaa HSA-varoja, HDHP voi olla sinulle sopiva.