Luottohäiriömerkintä on yksi pahimmista asioista, joita luottotiedoillesi voi tapahtua, koska se kertoo vakavasta maksuhäiriöstä. Tällainen poikkeava luottotietomerkintä on seurausta siitä, että olet laiminlyönyt velan maksamisen ajanjakson ajan, joka on yleensä 120-180 päivää.

Tämän laiminlyötyjen maksujen jakson jälkeen luotonantaja julistaa tilisi tappiolliseksi ja kirjaa sen kirjanpidollisesta näkökulmasta perintäkelvottomaksi. Tilisi suljetaan uusien veloitusten osalta, mutta olet kuitenkin edelleen velkaa. Luotonantaja jatkaa perintäyrityksiä erääntyneen saldon osalta ja saattaa jopa käyttää apunaan ulkopuolista perintätoimistoa.

Mitä tapahtuu, kun maksat Charge-Offin?

Jos maksat velkamaksun, voit odottaa, että luottotietosi paranevat heti, koska olet selvittänyt erääntyneen saldon. Valitettavasti se ei ole niin helppoa.

Luottohäiriömerkinnän maksaminen ei poista tiliä luottotiedoistasi. Tämä johtuu siitä, että erääntyneen saldon selvittäminen ei poista sitä tosiasiaa, että tilisi on tosiasiassa poistettu. Luottotappion maksaminen ei myöskään paranna luottotietojasi – ainakaan välittömästi.

Luottotietojesi pisteet voivat ajan mittaan parantua luottotappion jälkeen, jos maksat muutkin tilisi ajallaan ja hoidat velkasi vastuullisesti. Jos kuitenkin myöhästyt uudestaan tai sinulla on toinen tili, joka on poistettu (tai jotain pahempaa, kuten ulosmittaus tai pakkolunastus), luottopistemääräsi voi laskea entisestään, ja voi kestää kauemmin toipua.

Luottohäiriö poistuu lopulta luottotiedoistasi, maksoitpa sen tai et. Luottotietojen antamisen määräaika päättyy seitsemän vuoden ja 180 päivän kuluttua siitä, kun ensimmäinen maksuhäiriö, joka johti tilisi veloittamiseen, tapahtui.

Hyöty luottotappion maksamisesta

Vähemmistö ihmisistä maksaisi luottotappion vain, jos se merkitsisi sitä, että heidän luottotietonsa paranisivat myöhemmin. Saatat olla vähemmän taipuvainen maksamaan luottotappion ottaen huomioon, ettet todennäköisesti näe välitöntä luottopisteiden nousua. Siitä huolimatta on muitakin hyviä syitä maksaa luottotappio.

Esimerkiksi luottotappion maksaminen saa sinut näyttämään paremmalta, kun haet luottoa. Lainanantajat, luotonantajat ja muut yritykset eivät todennäköisesti hyväksy hakemusta, jos luottotiedoissasi on maksamattomia erääntyneitä velkoja. Se antaa viestin siitä, että et ehkä maksa uusia tilejä. Kun maksat peruutetun saldon, parannat mahdollisuuksiasi saada hakemuksesi hyväksytyksi.

Maksaessasi peruutetun saldon vähennät myös kokonaisvelkaantumistasi, mikä voi parantaa luottotietopisteitäsi, sillä 30 % pistemäärästäsi perustuu velkamäärääsi.

Neuvottelemalla maksullisesta poistosta

Voi olla, että pystyt poistamaan peruutetun luottotiedon neuvottelemalla maksullisesta poistosta luoton- tai velanmaksajan tai velanhoitajan kanssa. Pay for delete tarkoittaa, että tarjoudut maksamaan tilin kokonaan vastineeksi siitä, että se poistetaan luottotiedoistasi.

Voit selittää velkojallesi olosuhteet, jotka johtivat maksuhäiriösi syntymiseen, ja pyytää, että pay for delete. Jos voit neuvotella maksullisesta poistosta (se voi olla kaukaa haettua), luottotietosi todennäköisesti paranevat sen jälkeen, kun erä on poistettu luottotietoistasi.

Näin vältät luottotappion

Tuntemalla luottotappion ajankohdan sinulla on paremmat mahdollisuudet välttää tällainen vakava maksuhäiriö. Jokaisen laiminlyödyn maksun myötä on vaikeampi saada maksamatta jäänyttä summaa takaisin, kun erääntyneeseen saldoosi lisätään maksuja ja korkoja. Jos olet jäänyt maksamatta, selvitä laiminlyödyt maksut mahdollisimman nopeasti.

Jos ennakoit ongelmia luottokorttimaksujen suorittamisessa, ota yhteyttä luottokortin myöntäjään mieluummin ennemmin kuin myöhemmin. Saatat pystyä tekemään maksujärjestelyn, jonka avulla voit välttää veloituksen. Tai jos sinulla on taloudellisia vaikeuksia, luottokortin liikkeeseenlaskija voi antaa sinulle mahdollisuuden osallistua vaikeuksiin perustuvaan maksusuunnitelmaan, jossa kuukausimaksuja alennetaan.