Updated By Lina Guillen, Attorney

Becoming a Financial Victim

Suurin virhe, jonka avioerossa olevat puolisot voivat tehdä, on olla pimennossa taloudesta. Jos puolisosi on aina hoitanut kaikki taloudelliset päätökset taloudessanne eikä sinulla ole mitään tietoa sinun ja puolisosi tuloista ja varallisuudesta, puolisollasi on epäoikeudenmukainen etu sinuun nähden, kun on aika ratkaista taloudelliset kysymykset avioerossanne.

Jos epäilet, että puolisosi suunnittelee avioeroa, hanki niin paljon tietoa kuin voit nyt. Ota kopioita tärkeistä taloustiedoista, kuten tiliotteista (esim. säästö-, välitys- ja eläketileistä) ja kaikista muista tiedoista, jotka liittyvät avioelämäänne (esim. sekkitileistä, maksukorttilaskelmista, veroilmoituksista).

Jos uskot, että puolisosi saattaa realisoida (myydä tai siirtää käteiseksi) omaisuutensa tai siirtää uudelleen aviovarallisuutta ilman suostumustasi, ilmoita asiasta kirjallisesti omaisuuden tai varallisuuden hallussapitäjälle ja hanki oikeudelta kieltomääräys. Varo yhteisillä sekkitileillä ja välitystileillä olevia käteisvaroja sekä henkivakuutusten käteisarvoa. Jos puolisosi käyttää tai siirtää omaisuutta tietämättäsi, saatat joutua palkkaamaan juridisia ja rikosteknisiä asiantuntijoita auttamaan sinua omaisuuden paikantamisessa ja arvon määrittämisessä.

Ei sovittelua harkita

Jos sinä ja puolisosi voitte yhdessä päästä oikeudenmukaiseen sovintoon suurimmasta osasta tai kaikista avioerokysymyksistä (esim. lasten huoltajuudesta, elatusavusta, elatusmaksuista ja omaisuuden osituksesta), jos valitset sovittelun avioerojutun ratkaisuksi, voit säästää tuhansia dollareita asianajokuluissa ja emotionaalisessa pahennuksessa. Sovitteluprosessissa on mukana puolueeton ulkopuolinen sovittelija (sovitteluun koulutettu kokenut perheoikeuden asianajaja), joka tapaa avioeroparin ja auttaa heitä pääsemään sopimukseen avioeroon liittyvistä kysymyksistä. Sovittelu on täysin vapaaehtoista; sovittelija ei toimi tuomarina eikä vaadi mitään tiettyä lopputulosta tai sopimusta.

Sovittelu tarjoaa avioeropareille myös paljon joustavuutta tehdä omia päätöksiä siitä, mikä sopii parhaiten heidän perheelleen, verrattuna perinteiseen kontradiktoriseen oikeudelliseen prosessiin, johon kuuluu oikeudenkäynti, jossa tuomari tekee kaikki päätökset.

Sovittelu ei kuitenkaan sovi kaikille pareille. Jos esimerkiksi toinen puoliso salaa varoja tai tuloja eikä suostu kertomaan totuutta, saatat joutua menemään oikeuteen, jossa tuomari voi määrätä puolisosi noudattamaan sääntöjä. Tai jos toinen puoliso on haluton tekemään kompromisseja, sovittelu ei luultavasti toimi.

Lisätietoa avioeron sovitteluprosessista saat Emily Doskow’n kirjasta Divorce Mediation Basics.

Hiring a Combative Lawyer to Punish Your Spouse

Tämä on erittäin huono idea kahdesta syystä. Ensinnäkin, lukuun ottamatta äärimmäisen törkeitä tapauksia, useimmat tuomioistuimet eivät rankaise puolisoasi taloudellisesti siitä, että hän on huono ihminen.

Toiseksi, jos palkkaat asianajajan rankaisemaan puolisoasi, se tulee sinulle kalliiksi, koska asianajajasi joutuu lisäämään tapaukseesi käyttämiesi työtuntien määrää. Lisääntyneet asianajajatunnit merkitsevät korkeampia avioerokustannuksia, ja korkeammat avioerokustannukset merkitsevät sitä, että sinulle ja perheellesi jää vähemmän omaisuutta ja rahaa. Yritä ottaa tunteet pois avioerostasi ja suhtaudu tapaukseesi liiketaloudellisena järjestelynä. Paras kosto on elää hyvin sen jälkeen, kun avioero on ohi.

Epäonnistuminen yhteisen vihollisenne – veroviraston – tunnistamisessa

Työskentele yhdessä avioeron taloussuunnittelijan tai verokirjanpitäjän kanssa minimoidaksesi verojen yhteismäärän, jonka sinä ja puolisosi maksatte asumuseron aikana ja avioeron jälkeen; voitte jakaa säästyneet rahat. Älä unohda, että molemmat puolisot ovat vastuussa yhteisiin veroilmoituksiin kohdistuvien tarkastusten seurauksena maksettavista veroista, joten on yleensä etujenne mukaista tehdä yhteistyötä ja minimoida mahdolliset vastuut. Jos avioeron yhteydessä tulee eteen monimutkaisia verokysymyksiä, on parasta neuvotella kokeneen perheoikeuden asianajajan ja kirjanpitäjän kanssa.

Tarkan budjetin laatimatta jättäminen

Eroamassa olevat puolisot yleensä aliarvioivat elinkustannukset laatiessaan alkuperäistä budjettia väliaikaisia elatusmaksuja (joita kutsutaan myös ”elatusavuksi”) varten ja huomaavat myöhemmin, etteivät he pysty kattamaan kaikkia laskujaan. Käytä talousalan ammattilaista apunasi tarkan ja täydellisen budjetin laatimisessa.

Verojen vaikutuksen huomiotta jättäminen avioeroratkaisussa

On tärkeää muistaa, että avioeron tultua lainvoimaiseksi sinua saatetaan verottaa aviovaroista, jotka sait avioeroratkaisussa. Sanotaan, että puolisosi hoitaa kaikki sijoitukset ja tarjoutuu jakamaan ne 50/50. Kuulostaa hyvältä, eikö? Ainoa tapa tietää, oletko saanut oikeudenmukaisen sopimuksen, on määrittää sijoitusten arvo verojen jälkeen ja päättää sitten, pidätkö sopimuksesta. Tässäkin tapauksessa sinun kannattaa keskustella veroalan ammattilaisen kanssa ehdotetun omaisuudenjaon vaikutuksista, ennen kuin suostut siihen.

Epäonnistuminen sovintoehdotusten arvioinnissa

Jos yrität päättää, onko puolisosi ehdottama avioeroratkaisu oikeudenmukainen ja toteuttamiskelpoinen, sinun pitäisi yrittää selvittää, miten sovinto vaikuttaa talouteesi tulevina vuosina. Huomioon on otettava monia tekijöitä, kuten omaisuus, tulot, elinkustannukset, inflaatio, elatusmaksut, elatusapu, verot, eläkejärjestelyt, sijoitukset, sairaanhoitokulut ja sairausvakuutuskustannukset sekä lapsiin liittyvät kulut, kuten koulutus.

On olemassa erikoistuneita avioerotietokonemalleja, jotka tuottavat kattavia ja realistisia analyysejä eron jälkeisestä elämäntilanteestasi. Sinun kannattaa keskustella paikallisen avioerojuristin tai avioeroon erikoistuneen taloussuunnittelijan kanssa saadaksesi apua ehdotetun taloudellisen ratkaisun analysoinnissa.

Emotionaalinen kiintymys omaisuuteen avioeroneuvotteluissa

Vihkimysasunto, ansaitsemasi eläke, avioliiton aikana ostamasi maalaus – nämä omaisuuserät tuovat usein avioeroneuvotteluihin emotionaalisesti latautunutta keskustelua, joka voi haitata hyvää päätöksentekoa. Usein avioerossa olevat puolisot, jotka ovat kiintyneitä perheasuntoon, eivät ymmärrä, ettei heillä oikeasti ole varaa siihen. Silti he taistelevat kynsin ja hampain pitääkseen sen, joskus eläkesuunnittelun kustannuksella.

Kiinteistömarkkinoiden romahdus on kuitenkin tehnyt täysin selväksi, että asuntojen tuotto on hyvin alhainen ja joissakin tapauksissa jopa negatiivinen; monet talot ovat nykyäänkin veden alla, ja pariskunnat ovat joutuneet luopumaan kodeistaan ja kovalla työllä ansaitsemistaan rahoista, jotka he ovat sijoittaneet sinne.

Kotitalosta aiheutuu lisäksi huomattavia käteiskuluja (esim. asuntolainan maksaminen, kiinteistöverot, korjaukset ja yleishyödylliset kulut). Päästä irti mahdollisista tunnesiteistäsi. Avioeron ja sovintoneuvottelujen aikana päähuomion tulisi aina kohdistua siihen, miten voit maksimoida taloutesi varmistamalla, että sinulla on tarpeeksi käteistä rahaa elämiseen avioeron jälkeen ja eläkkeellä.

Eroasianajajan liiallinen käyttäminen

Eroasianajajat veloittavat yleensä 200-300 dollaria tunnilta, ja tunnetuissa newyorkilaisissa, losangelesilaisissa ja sanfranciscolaisissa perheoikeudellisissa toimistoissa työskentelevät yhtiökumppanit veloittavat tyypillisesti 450 dollarin tuntihinnan. Nämä asianajajat voivat antaa neuvoja avioeroon liittyvissä kysymyksissä, mutta he eivät ole terapeutteja tai sertifioituja taloussuunnittelijoita. Jos haluat keskustella avioeron emotionaalisista näkökohdista tai tarvitset uraneuvontaa tai taloudellista analyysia, säästä rahaa ylimääräisistä asianajajapalkkioista ja varmista, että keskustelet oikeiden ammattilaisten, kuten laillistetun terapeutin, ammattiasiantuntijan tai taloussuunnittelijan kanssa.

Varoittelehan liian hyvältä näyttäviä sovintotarjouksia

Kummankin puolison ja lasten on tehtävä kompromisseja elämäntyylissään avioeron jälkeen. Sovinto, joka ei anna toiselle puolisolle riittävästi rahaa elämiseen, menee todennäköisesti tulevaisuudessa maksukyvyttömäksi. Ole reilu, mutta tarkista numerot. Hanki maksut etukäteen aina, kun se on mahdollista, vaikka saisitkin yhteensä vähemmän. Pyri turvaamaan kaikki maksut varoilla ja vakuutuksilla. Kannattaa ehkä keskustella perheoikeuden asianajajan kanssa, joka voi tarkistaa sovintotarjouksen ja varmistaa, että oikeuksiasi suojellaan täysimääräisesti.

Inflaation pitkän aikavälin vaikutuksen huomiotta jättäminen

Inflaation vaikutukset lapsen opiskelukustannuksiin tai eläkkeelle siirtymiseen 15 vuoden päähän tulevaisuudesta voivat olla dramaattiset. ”Sääntö 72” on yksinkertainen tapa arvioida inflaation vaikutusta. Jos inflaatiovauhti on esimerkiksi 3 %, ”72 säännön” mukaan hinnat kaksinkertaistuvat 24 vuodessa (72/3=24). Yliopistokustannukset kaksinkertaistuvat 5 prosentin inflaatiolla 14,4 vuodessa (72/5=14,4). Muista ottaa inflaatio huomioon sovintoneuvotteluissasi, jotta voit kattaa tulevien taloudellisten menojen todelliset kustannukset.

Ei ota huomioon puolisosi oikeutta sosiaaliturvaetuuksiin

Jos pariskunta on ollut naimisissa 10 vuotta tai pidempään, ei-työssäkäyvällä tai alempaa palkkaa ansaitsevalla puolisolla on oikeus johdannaissosiaaliturvaetuuksiin korkeampaa palkkaa ansaitsevan aviopuolison (”työssäkäyvän aviopuoliso-osapuolison”) tietoihin. Nämä johdannaisetuudet eivät vaikuta työntekijäpuolison sosiaaliturvamaksuihin eivätkä alenna niitä, minkä vuoksi on ironista, että avioliiton keskimääräinen kesto avioeron yhteydessä on noin yhdeksän ja puoli vuotta. Odottamalla vielä kuusi kuukautta voi taata paremmat eläkevaihtoehdot ilman, että maksut vähenevät.

Lisätietoa tästä aiheesta on Lina Guillenin artikkelissa Social Security Benefits After Divorce (Sosiaaliturvaetuudet avioeron jälkeen).

Unohdetaan päivittää perintöasiakirjat

Eeron jälkeen monet unohtavat vaihtaa edunsaajat henkivakuutuksiinsa, IRA-varoihinsa ja testamenttiinsa (testamentteihinsa), minkä vuoksi jäämistöt, jotka haluttiin jättää lapsille, uudelle puolisolleen tai lempihyväntekeväisyyskohteelle, saatetaan sen sijaan jättää entiselle puolisolleen. Jos olet käymässä läpi avioeroa, keskustele perheoikeuden asianajajan kanssa selvittääksesi, mitä muutoksia voit tehdä jäämistösuunnitelmaasi avioeron aikana ja/tai sen jälkeen.

Epäonnistuminen vakuuttaa avioeroratkaisu riittävästi

Ex-puolisosi ennenaikainen kuolema tai työkyvyttömyys voi olla tuhoisaa, ja se voi johtaa elatusavun, elatusavun, opintotuen, opintotukien tai omaisuuseron tasausmaksujen menetykseen. Henki- ja työkyvyttömyysvakuutuksilla voidaan taata, että nämä maksut jatkuvat odottamattomasta menetyksestä tai vammasta huolimatta.

Epäonnistuminen avioeron jälkeisen taloudellisen suunnitelman laatimisessa

Eräs kiistaton tosiasia avioerossa on se, että kahden kotitalouden ylläpitäminen maksaa enemmän kuin yhden. Monet eroavat puolisot eivät ymmärrä, että heidän avioeroratkaisunsa on kestettävä huomattavan pitkään: ehkä jopa koko loppuelämän ajan. Taloussuunnittelu voi auttaa ihmisiä siirtymään avioliitosta yksineläjän elämäntapaan asettamalla taloudelliset tavoitteet tärkeysjärjestykseen, kehittämällä realistisia odotuksia ja laatimalla järkeviä suunnitelmia taloudellisten resurssien kohdentamisesta ja jakamisesta.