przez George Fooshee

Niektórzy ludzie zacierają puszki, zgniatają butelki lub rozdrabniają gazety i magazyny, aby pogłębić sprawę nowoczesnej ekologii. Jako właściciel i kierownik firmy windykacyjnej przez 17 lat, wierzę w zachowanie naturalnych i ludzkich zasobów narodu, szczególnie z perspektywy finansów osobistych.

Jest dziesięć zasad finansowych, które można znaleźć w Słowie Bożym, aby doradzić i pomóc w „recyklingu” wielu ludziom, szczególnie chrześcijanom, którzy zostali zmiażdżeni, zgnieceni lub rozdrobnieni przez nieszczęścia zadłużenia i złego zarządzania pieniędzmi.

Mówiąc wprost, widziałem z pierwszej ręki pełne spektrum nieszczęść finansowych, które mogą beznadziejnie uwięzić ludzi w społeczeństwie, którego ofiarą padły karty kredytowe, syndrom „kup teraz, zapłać później”.

Jako inkasent rachunków, moja praca polega na próbach zbierania rachunków, których wierzyciele nie zdołali odebrać. Codziennie widzę ludzi w głębokich kłopotach finansowych. Tysiące ludzi w tym kraju popadło w finansowe tarapaty, które mogą prowadzić do poważniejszych konsekwencji. Wtedy odkryłem potężne Słowo Boże i Jego dziesięć zasad finansowych. Doradztwo finansowe stało się kwestią ujawnienia tych zasad i umożliwienia osobom z problemami finansowymi dokonania wyboru, czy chcą ich przestrzegać, czy też nie. Zasady te ujawniają instrukcje Boga dla Jego dzieci dotyczące prowadzenia ich spraw finansowych.

Wierzę, że jednym z głównych tematów Biblii jest posłuszeństwo Panu. Te zasady finansowe są prawdziwe, a posłuszeństwo wobec nich pokazuje, że chrześcijanie ufają Bogu w innej dziedzinie swojego życia.

Bóg jest źródłem

Pierwszą zasadą jest to, że Bóg jest źródłem wszystkiego. List do Filipian 4:19 mówi: „Bóg mój zaspokoi wszelką twoją potrzebę według swego bogactwa w chwale przez Chrystusa Jezusa”. Księga Przysłów 8:20,21 dodaje: „Prowadzę drogą sprawiedliwości, pośród ścieżek sądu, abym sprawił, że ci, którzy mnie miłują, odziedziczą substancję, a ja napełnię ich skarby.”

A 2 List do Koryntian 9:8 mówi: „A Bóg jest w stanie sprawić, aby wszelka łaska obfitowała ku wam, abyście zawsze mając wszelką dostateczność we wszystkim, obfitowali do każdego dobrego dzieła.” Zawsze, gdy potrzebujemy pieniędzy lub dobytku, modlitwa jest odpowiedzią. Patrz do Pana, ponieważ On to zapewni – zgodnie ze swoją wolą.

Dawanie niezbędne

Druga zasada dotyczy dawania. Łukasza 6:38, kluczowy werset, mówi: „Dawajcie, a będzie wam dane; dobrą miarę, natłoczoną i utrzęsioną, i przepełnioną, dadzą ludzie na łono wasze. Bo tą samą miarą, którą wy mierzycie, będzie wam odmierzone”. Według Księgi Powtórzonego Prawa 14:23, jednym z celów dziesięciny było nauczenie ludu izraelskiego, aby stawiał Boga na pierwszym miejscu w swoim życiu.

Odkryłem, że jest kilka sposobów, na które mogę codziennie stawiać Boga na pierwszym miejscu. Jednym z nich jest posiadanie cichego czasu. Jeśli nie chcę spotkać się z Panem każdego ranka, kiedy wstaję, to znaczy, że przedkładam kogoś innego lub coś innego nad Pana.

Na przykład, ilu ludzi myślało poważnie o tym, żeby nie brać codziennej gazety? Człowiek, który nie chce zrezygnować z prenumeraty gazety, która powstrzymuje go od czytania Słowa Bożego, może być często tym samym człowiekiem, który ma problemy z zapłaceniem rachunków za telewizor, który powstrzymuje go od robienia rzeczy, które pomogłyby mu wzrastać bliżej Pana. Tak więc może to być błędne koło. Czy można się dziwić, że tysiące ludzi jest tak uformowanych przez świat, skoro dziesiątki reklam telewizyjnych nakłaniają ich do kupowania, wydawania, ładowania i odchodzenia?

Ciche spędzanie czasu jest jednym ze sposobów, w jaki człowiek może postawić Boga na pierwszym miejscu. Wierzę, że innym jest przeznaczenie dziesiątej części swoich dochodów – bezpośrednio z góry – na pracę dla Pana. W Księdze Przysłów 3:9 czytamy: „Uczcij Pana swoją substancją i pierwocinami wszelkiego twego przyrostu: tak stodoły twoje będą napełnione obfitością, a prasy twoje wybuchną nowym winem.”

Żyj na marginesie

Trzecią zasadą jest życie na marginesie. Każdy powinien żyć na marginesie – na marginesie fizycznym, duchowym, czasowym i finansowym. Życie na marginesie oznacza po prostu pozostawienie miejsca na rzeczy, które mogą się wydarzyć.

Istnieją tak naprawdę tylko trzy sposoby, w jakie człowiek może dotrzeć do każdego miejsca. Może przybyć wcześnie, na czas lub późno. Kiedyś dążyłem do tego, aby przybyć na czas, a konsekwentnie przybywałem pięć minut za późno. To dlatego, że nie pozwoliłem na żaden margines.

Te cenne minuty sumują się. Pomyśl o skumulowanym wysiłku, na samym zdrowiu, nieustannie spędzając 15 minut spiesząc się, aby być pięć minut późno. Pływam trzy razy w tygodniu w YMCA, aby utrzymać formę, i staram się jeść dobrze i utrzymać moją wagę w dół, ponieważ chcę służyć Panu i dlatego nie chcę umrzeć na atak serca. Ale 15 minut pośpiechu trzy razy dziennie przez 15 lat składa się na prawie sześć miesięcy 24-godzinnych dni, kiedy jestem w niepotrzebnym napięciu, spiesząc się tylko po to, żeby się spóźnić. A napięcie jest jedną z głównych przyczyn zawałów serca. To niedorzeczne! Ale Pan poprowadził mnie do działania z marginesem czasowym – planowania, aby przybyć wcześniej, zamiast spieszyć się, aby się spóźnić.

Biblia popiera oszczędzanie

Czwarta zasada finansowa dotyczy oszczędzania pieniędzy – odkładania czegoś na czarną godzinę. Księga Przysłów 21:20 mówi: „W mieszkaniu mądrego jest skarb pożądany i oliwa; lecz głupi ją wydaje.” I Przysłów 22:3 podkreśla, „Roztropny człowiek przewiduje zło i ukrywa się; ale prosty przechodzi dalej i zostaje ukarany.”

Dla prostego przykładu, jeśli para z dochodem 12 000 dolarów rocznie zapisałaby 1000 dolarów z tego każdego z tych lat i niech te pieniądze zarabiają 6 procent odsetek, składanych rocznie, mieliby 24 672 dolarów.56 na koniec 15-letniego okresu.

Jeśli pod koniec 15 lat wiernego oszczędzania, syn lub córka są gotowi na studia lub rodzina musi się przeprowadzić do większego domu lub chce służyć Panu w pełnym wymiarze godzin, para może zacząć wycofywać swoje oszczędności. Mogą wycofywać 2000 dolarów rocznie przez 10 lat i nadal mieć 15 322,17 dolarów, czyli nieco więcej niż odłożyli. Czy to nie jest tak, że twoje pieniądze pracują dla ciebie? Bóg ma powód dla zasady oszczędzania pieniędzy.

Utrzymaj się z dala od długów

Piątą zasadą jest trzymanie się z dala od niepotrzebnych długów i w ten sposób unikanie pułapki zadłużenia. Zaciągnięcie pożyczki na dom lub samochód to jedno, ale zaciąganie zobowiązań finansowych, których nie można dotrzymać – kupowanie ponad możliwości płatnicze – to drugie. Psalm 37:21 mówi, że „niegodziwiec pożycza, a nie płaci”. W momencie, gdy człowiek popada w długi, traci część swojej wolności. Jak mówi Księga Przysłów 22:7, „Bogaty panuje nad biednym, a pożyczkobiorca jest sługą pożyczkodawcy.”

Załóżmy, że ta sama młoda para z rocznym dochodem 12 000 dolarów zdecydowała, że zamiast oszczędzać 1000 dolarów rocznie, zadłuży się na 1000 dolarów, aby kupić meble. I załóżmy, że w ciągu każdego z 15 lat będą zwiększać swoje zadłużenie o 1000 dolarów, nie spłacając ani centa. Przy 10-procentowych odsetkach, składanych co roku, od wzrostu zadłużenia, dług tej pary wyniósłby astronomiczną sumę 34 949,74 dolarów. Dług na 1000 dolarów sam dla tego samego okresu, bez żadnych spłat, byłby 4177.21 dolarów.

Zbyt wielu ludzi myśli, że można kupić teraz i zapłacić później. To nie jest prawda. Odkryłem, że łatwy kredyt teraz sprawia, że ludzie nie są zadowoleni później. Zazwyczaj człowiek płaci więcej za korzystanie z pożyczonych pieniędzy, niż dostaje w odsetkach za ich oszczędzanie.

Sekret zadowolenia

Szósta zasada to bycie zadowolonym z tego, co się ma. Hebrajczyków 13:5 ujmuje to zwięźle: „Rozmowa wasza niech będzie bez chciwości, a bądźcie zadowoleni z tego, co posiadacie, bo On powiedział: Nigdy cię nie opuszczę ani cię nie opuszczę.”

Jednym z obszarów, gdzie ludzie często najpierw stają się niezadowoleni, jest stary samochód. Zbyt wiele osób wymienia lub sprzedaje swoje samochody, zanim zostaną one zużyte. Jest wielka różnica między naprawą starego rupiecia, aby jeździł jeszcze trzy lata, a kupnem nowego samochodu. Wielu sprzedawców robi zgrabną uwagę: „Wystarczy zrobić to łatwe płatności miesięczne”. Rzadko jest coś łatwego o tej płatności miesięcznej. Wydaje się, że jest coraz trudniejsza do zrobienia przez cały czas. Drugi List do Koryntian 6:10 jest tak piękny, że można go tutaj zastosować. Czytamy w nim: „Jako smutni, lecz zawsze radujący się; jako ubodzy, lecz czyniący wielu bogatymi; jako nie mający nic, a jednak posiadający wszystkie rzeczy.”

Moi przyjaciele w biznesie samochodowym mówią mi, że większość samochodów jest dobra na więcej mil niż większość ludzi na nich kładzie. To, że samochód ma ponad 100 000 mil, nie oznacza, że trzeba się go pozbyć. Spójrzcie na niektóre autobusy, ciężarówki i samochody, które wciąż jeżdżą, zwłaszcza w krajach poza Ameryką Północną. Są to samochody w tym samym wieku i z takim samym przebiegiem, które inni ludzie wyrzucili na śmietnik lata temu.

Wartym zapamiętania powiedzeniem na temat zadowolenia jest to: „Użyj tego, zużyj to, zrób to, zrób bez.”

Prowadź zapisy, budżet

Siódma zasada dotyczy prowadzenia zapisów i robienia budżetu. Słowo Boże mówi: „Kupuj prawdę, a nie sprzedawaj jej; i mądrość, i naukę, i zrozumienie” (Przyp. 23:23). „Przez mądrość buduje się dom, a przez zrozumienie jest ustanawiany; a przez poznanie napełnia się komnaty wszelkim cennym i przyjemnym bogactwem” (24:3,4).

Jeśli ktoś powiedziałby mi, że będzie prowadził swój biznes bez prowadzenia żadnych rejestrów, powiedziałbym, że jest to po prostu głupie. A jeszcze gorsze jest to dla kogoś, kto naprawdę chce być dobrym szafarzem Pańskich pieniędzy.

Kiedy moje dzieci zaczęły chodzić do szkoły, zaczęły stosować trzy kategorie budżetu. Co tydzień rozdawałem kieszonkowe – 1,50 dolarów i 50 centów dla każdego – do oddzielnych pudełek na karteczki z napisem „oszczędzać”, „kościół”, „wydawać”. Dzieci miały wizualny system kontroli. Jeśli nie było tam pieniędzy, nie miały ich na co wydać. Tworzenie budżetu nie będzie tak proste, ale idea jest ta sama.

Mężczyzna, którego znam i któremu udzielałem porad finansowych, uważał, że świetnie sobie radzi, ponieważ w ciągu ostatnich ośmiu miesięcy musiał pożyczyć tylko 300 dolarów. Kiedy zapytałem go, jak udało mu się tak dobrze sobie poradzić, przyznał, że sprzedał swój tydzień urlopu za 500 dolarów i miał trochę nadgodzin.

Wyobraziłem sobie, że ten człowiek w rzeczywistości wydawał 175 dolarów miesięcznie więcej niż zarabiał w ciągu ośmiu miesięcy, pomimo jednorazowego zysku z pozbycia się urlopu i pracy w nadgodzinach. Za rok od teraz, w jego obecnym tempie nadmiernych wydatków, byłby winien $2100 więcej, z odsetkami dodając do długu w sumie ponad $30 każdego miesiąca.

Poprzez prowadzenie dobrych rejestrów, mając plan i będąc uczciwym wobec siebie, osoba nie dostanie się do kłopotów finansowych. Rzadko widzę ludzi sukcesu finansowego, którzy nie prowadzą dobrych rejestrów.

To samo jest z moimi własnymi samochodami służbowymi. I wyciąć wszystkie moje sprzedawców z powrotem 15 procent i zrobił mały budżet. Sprzedawcy śledzić miesięczny plan i wiem, co limit jest. Są one pobyt w ramach budżetu bez zmniejszenia sprzedaży. To tylko kwestia bycia bardziej wydajnym z tym, co się ma.

Nie podpisuj

Ósma zasada jest taka, nie podpisuj. Bóg mówi w Księdze Przysłów 27:13, aby zachować szczególną ostrożność w podpisywaniu się za innych. Z tej rady wynika, że najgorszym ryzykiem kredytowym na świecie jest człowiek, który zgadza się spłacić dług obcej osoby. Kiedy dana osoba podpisuje się na dokumencie, tak naprawdę to ona pożycza pieniądze. Powodem, dla którego dana osoba potrzebuje poręczyciela jest to, że pożyczkodawca nie chce pożyczyć pieniędzy osobie, która o nie prosi.

Ciężko pracuj

Dziewiąta zasada dotyczy ciężkiej pracy. Pismo Święte tak to określa: „Wszelka praca przynosi korzyść, lecz mowa warg prowadzi tylko do nędzy” (Prov. 14:23). „Kto uprawia swoją ziemię, będzie miał pod dostatkiem chleba; ale kto idzie za próżnymi ludźmi, będzie miał dość ubóstwa” (28:19).

Ważne jest, aby pracować. „Na początku Bóg stworzył” (Rdz 1,1). Nawet Bóg jest w pracy. Ta zasada przewija się przez całą Biblię. Wiele razy przekonałem się, że ludzie mający kłopoty finansowe tak naprawdę nie pracują ciężko. Podczas doradzania młodym mężczyznom w prawdziwych tarapatach finansowych często odkrywałem, że zbyt często „jeżdżą” i przejeżdżają samochodem 2000 mil miesięcznie. Radzę im, aby podjęli drugą pracę. To zwiększa ich dochody i zmniejsza wydatki, a także powstrzymuje ich od nadużywania lub marnowania czasu.

Szukaj Bożej rady

Ostatnią zasadą jest szukanie Bożej rady. Psalm 1:1 mówi: „Błogosławiony człowiek, który nie idzie za radą bezbożnych”. Osoba potrzebująca porady finansowej nie powinna udawać się do kogoś, kto zarabia na życie sprzedając właśnie to, co rozważa kupić. „Bez rady cele są zawiedzione: ale w mnogości doradców są ugruntowane” (Prov. 15:22).

Przed zakupem domu, zakupem samochodu lub po prostu pożyczaniem pieniędzy, módl się o to i szukaj rady u bogobojnych ludzi. Mogą oni uchronić cię przed popełnieniem wielu błędów. Powodem, dla którego tak wiele osób nie szuka rady, jest to, że nie chcą, aby ktoś im powiedział, że zamierzone działanie jest niewłaściwe – po prostu lubią robić to, co chcą i tak.

Przede wszystkim nie podpisuj niczego, dopóki najpierw dokładnie nie sprawdzisz umowy. Nie daj się namówić na żadną umowę. Najgorszą transakcją na świecie jest często ta, w której osoba jest popędzana do podpisania – kapitulacji wobec nieugiętej taktyki nacisku sprzedawcy „chance-of-a-lifetime-offer”. Najlepsza oferta na świecie może poczekać.