Oprocentowanie proste to koszt użytkowania lub pożyczania pieniędzy bez odsetek złożonych lub odsetek od odsetek. Jest on stosunkowo łatwy do obliczenia, ponieważ wystarczy oprzeć go na kwocie głównej pożyczonych pieniędzy i okresie czasu.
Oprocentowanie proste działa na twoją korzyść, gdy jesteś kredytobiorcą, ponieważ utrzymuje ogólną kwotę, którą płacisz, niższą niż w przypadku oprocentowania składanego. Jednak może działać przeciwko tobie, gdy jesteś inwestorem, ponieważ będziesz chciał, aby twoje zyski składały się tak bardzo, jak to możliwe, aby uzyskać jak najwięcej ze swojej inwestycji.
Aby zrozumieć, jak to działa, pomaga spojrzeć na kilka rzeczywistych sytuacji, w których odsetki proste są używane.
Key Takeaways
- Oprocentowanie proste jest tym, co kosztuje pożyczenie pieniędzy bez oprocentowania złożonego – to znaczy, że są odsetki od kapitału i od odsetek.
- Oprocentowanie proste oblicza się, biorąc pod uwagę pożyczoną kwotę główną, stopę procentową i okres czasu, który obejmuje.
- Oprocentowanie proste jest bardziej korzystne dla kredytobiorców niż oprocentowanie składane, ponieważ utrzymuje ogólne płatności odsetkowe na niższym poziomie.
- Kredyty samochodowe, amortyzowane miesięcznie, i detaliczne kredyty ratalne, również obliczane miesięcznie, są przykładami odsetek prostych; ponieważ saldo kredytu spada z każdą miesięczną płatnością, tak samo jest z odsetkami.
- Certyfikaty depozytowe (CD) płacą określoną kwotę w odsetkach w określonym dniu, reprezentując odsetki proste.
Kredyty samochodowe
Kredyty samochodowe są amortyzowane co miesiąc, co oznacza, że część kredytu jest przeznaczana co miesiąc na spłatę salda kredytu, a pozostała część na spłatę odsetek.
As the outstanding loan balance diminishes every month, the interest payable reduces, which means a greater part of the monthly payment goes toward the principal repayment.
For example, assume you have a car loan for $20,000. Twoja stopa procentowa wynosi 4%. Aby znaleźć proste odsetki, mnożymy 20000 × 0,04 × 1 rok. Tak więc, przy użyciu prostych odsetek 20.000 dolarów przy 4% przez 5 lat jest (20.000 dolarów * 0,04) = 800 dolarów odsetek rocznie. Całkowita płatność należna będzie 800 $ / rok * 5 lat + 20.000 $ = 24.000 $. Następnie, miesięczne odsetki wynosi 800 dolarów / 12 = 66,67 dolarów. Bierzesz całkowitą miesięczną płatność, która jest obliczana jako $ 24,000 / 60 miesięcy = $ 400 płatności / miesiąc. Tak więc, główna płatność wyniesie $400 – $66.67 = $333.33, każdego miesiąca.
Kredytobiorcy mogą korzystać z rabatów oferowanych przy dokonywaniu wcześniejszych płatności, szczególnie przy spłacie kredytów z oprocentowaniem prostym.
Inne kredyty konsumenckie
Departamenty handlowe często oferują główne urządzenia na zasadzie oprocentowania prostego na okres do jednego roku. Więc jeśli kupisz lodówkę za $2,000 i płacisz proste odsetki przy rocznej stopie 8% w miesięcznych ratach, twoja miesięczna płatność będzie blisko $174. Oznacza to, że w końcu zapłacisz w sumie $2,088, a całkowite koszty odsetek wyniosą $88.
Jest to znacznie mniej niż $160, które zapłaciłbyś w kosztach odsetek, gdybyś wziął pożyczkę w wysokości $2,000 na cały rok, zamiast spłacać jej część co miesiąc.
Certyfikaty depozytowe
Certyfikat depozytowy (CD) jest rodzajem inwestycji bankowej, która wypłaca określoną kwotę pieniędzy w ustalonym terminie. Nie możesz wypłacić pieniędzy z CD, dopóki ta ustalona data nie nadejdzie.
Jeśli zainwestujesz 100 000 $ w jednoroczny CD, który płaci odsetki w wysokości 2% rocznie, zarobisz 2 000 $ dochodu z odsetek (100 000 x 0,02 x 1) po roku. Jeśli CD płaci taką samą roczną stopę procentową, ale jest tylko na okres sześciu miesięcy, zarobiłbyś $1,000 w przychodach z odsetek po sześciu miesiącach (100,000 x 0.02 x .5).
Rabaty na wczesne płatności
W świecie biznesu, dostawcy często oferują zniżki, aby zachęcić do wczesnej płatności swoich faktur.
Na przykład, faktura o wartości $50,000 może oferować 0.5% zniżki za płatność w ciągu miesiąca. Daje to 250 USD za wcześniejszą płatność lub roczną stopę 6%, co stanowi dość atrakcyjną ofertę dla płatnika.
.