Jedną z największych barier dla homeownership jest brak wystarczającej ilości gotówki, aby odłożyć na dom przy zamknięciu. Choć może się wydawać, że nie będziesz w stanie kupić domu, jeśli twoje konto oszczędnościowe wygląda trochę chudo, jest kilka kreatywnych sposobów, aby to zadziałało. Od specjalnych programów kredytowych do prezentów rodzinnych i nie tylko, szanse są dobre, że znajdziesz sposób, aby urzeczywistnić swoje marzenie o posiadaniu domu.

Rozważania podczas polowania na kredyt hipoteczny

Jeśli planujesz zakup, ale próbujesz ograniczyć, ile zapłacisz z własnej kieszeni, pamiętaj o tych sześciu rzeczach podczas polowania na dom i kredyt hipoteczny:

Zobacz, czy kwalifikujesz się do kredytu VA

Członkowie służby czynnej, weterani i członkowie ich rodzin kwalifikują się do kredytu VA, który jest wspierany przez Departament Spraw Weteranów. Pozwala to kwalifikującym się nabywcom na zakup domu bez zaliczki i z niewielkimi kosztami zamknięcia.

W przeciwieństwie do innych programów kredytowych, które mogą wymagać zaliczki, program kredytowy VA nie ma minimalnej wymaganej zaliczki.

Opłata gwarancyjna VA zastępuje wymóg ubezpieczenia kredytu hipotecznego, więc jest to świetny sposób na zakup domu dla tych, którzy się kwalifikują.

Rozważ pożyczkę FHA

Pożyczka FHA jest popularną opcją, która pozwala kupującym na umieszczenie tak mało jak 3,5% w dół na nowy dom, który może być podany w formie prezentu finansowego od rodziny lub od wykwalifikowanej agencji non-profit lub rządowej. Sprzedający mogą również wnieść koszty zamknięcia do 6% ceny sprzedaży domu.

Wspaniałą rzeczą w kredytach FHA są niższe wymagania dotyczące wpłaty zaliczki i mniej restrykcyjne kryteria kwalifikacyjne, dzięki czemu jest to świetna opcja dla wszystkich potencjalnych nabywców domów. Ale pamiętaj, że będziesz musiał zapłacić składkę ubezpieczenia kredytu hipotecznego w tym programie kredytowym, niezależnie od wysokości zaliczki.

Opt for a Homebuyer Assistance Program

Jeśli jest to twój pierwszy zakup domu, istnieje tak wiele zasobów dostępnych, aby pomóc ci poruszać się po tych nieznanych wodach. Na szczęście istnieją również pewne programy dostępne zarówno na poziomie lokalnym, jak i krajowym, które oferują pomoc finansową dla nowych nabywców domów – a w niektórych przypadkach również dla poprzednich właścicieli domów. Warto przyjrzeć się lokalnym programom, programom państwowym, organizacjom non-profit, etc.

Don’t Overlook the USDA Loan

Inną opcją dostępną dla kredytobiorców, którzy się kwalifikują, z zerowym wymogiem wpłaty zaliczki, jest program kredytowy USDA, znany również jako kredyt na rozwój obszarów wiejskich. Niektóre kwalifikujące się obszary są zaskakująco dość podmiejskie – więc nie dyskontuj tego programu pożyczkowego, dopóki nie sprawdzisz, czy nieruchomość się kwalifikuje. It’s important to note that USDA loans do require mortgage insurance and the loan limits and income restrictions vary by area.

Receive a Down Payment Gift

If you’re fortunate enough to have a family member gift you money, it potentially can be used for your down payment – so long as you carefully follow the requirements set forth by your lender. Będziesz musiał mieć papierowy ślad pokazujący, kto podarował ci pieniądze, jak ci je dał i kiedy zostały podane, i że nie jest wymagana żadna spłata.

Kwota, która może być podarowana będzie zależała od rodzaju pożyczki, którą wybierzesz, więc ważne jest, aby omówić swoje opcje z kredytodawcą.

Have the Seller Pay Closing Costs

Having your closing costs paid by the seller depends on a number of factors, including the current real estate market in your area. Na rynku kupującego, gdzie podaż domów przewyższa popyt, może nie być nierozsądne, aby poprosić sprzedawcę, aby zapłacić niektóre lub wszystkie koszty zamknięcia.

Jednakże na rynku sprzedającego, gdzie popyt na domy przewyższa podaż, prawdopodobieństwo, że sprzedawca przyczynia się do kosztów zamknięcia może być slim. Z pewnością warto zapytać, ponieważ wielu sprzedawców chce poruszać się szybko i warto negocjować, aby zapewnić, że sprzedaż zamyka się w odpowiednim czasie.

Nie zapomnij o tych rozważaniach

Używanie jednej z powyższych metod może z pewnością uczynić zakup domu bardziej przystępne, jeśli nie masz dużo gotówki pod ręką, ale to ma swoje wady, które podkreślimy poniżej.

• Zależnie od rodzaju kredytu hipotecznego, który wybierzesz, możesz być zobowiązany do zapłaty ubezpieczenia kredytu hipotecznego, co może mieć wpływ na wysokość miesięcznej raty kredytu hipotecznego.

• Odkładanie mniejszej ilości własnych pieniędzy oznacza, że mają Państwo mniej „skóry w grze” i mogą Państwo potencjalnie zmierzyć się z wyższym oprocentowaniem lub miesięczną płatnością, ponieważ kredytodawcy podejmują większe ryzyko.

• Minimalna zaliczka oznacza również, że dłużej potrwa budowanie kapitału własnego w domu i może wymagać, abyś mieszkał w nim dłużej niż standardowe pięć lat, aby sprzedać go z zyskiem – choć jest to tylko problem, jeśli uważasz, że będziesz musiał się przenieść w ciągu kilku lat.

Zdecydowanie istnieją czynniki, które należy rozważyć przed zakupem domu z niewielką lub żadną gotówką w dół. Jednakże, jeśli jesteś w sytuacji, w której wymagałoby to opróżnić swoje konto oszczędnościowe, aby umieścić pełne 20% w dół na domu, to prawdopodobnie najlepiej iść z niższej opcji płatności w dół i zachować trochę gotówki na niespodziewane wydatki. W każdym przypadku, pamiętaj, aby porozmawiać z kredytodawcą hipotecznym, aby omówić swoje opcje kredytu mieszkaniowego i mieć wszystkie swoje pytania odpowiedział przed podjęciem decyzji.