NUMER ABA – Patrz Routing/Transit Number.
ACH – Akronim używany do identyfikacji sieci Automated Clearing House Network.
AUTORYZACJA ACH – Zgoda odbiorcy na dopuszczenie do zapisu kredytowego lub debetowego ACH na swoim koncie. Autoryzacja transakcji kredytowych może być ustna, ale konsumenckie transakcje debetowe muszą być autoryzowane w formie pisemnej lub podobnie uwierzytelnione w inny sposób (np, podpisem cyfrowym lub kodem PIN w przypadku komputera).
ACH CREDIT – Transakcja przez Sieć ACH powstała w celu zapłacenia odbiorcy (wpłata na rachunek).
ACH DEBIT – Transakcja przez Sieć ACH powstała w celu usunięcia środków od odbiorcy (wypłata z rachunku).
ACH NETWORK – System transferu środków podlegający zasadom National Automated Clearing House Association, który zapewnia międzybankowe rozliczanie elektronicznych zapisów dla uczestniczących instytucji finansowych.
ACH OPERATOR – Operator ACH przetwarza zapisy pomiędzy inicjatorem a odbiorcą. Obecnie istnieje dwóch operatorów ACH – Bank Rezerwy Federalnej i EPN (Electronic Payments Network).
ACQUIRER – Instytucja finansowa lub Merchant Service Provider (MSP), która ułatwia i zarządza przetwarzaniem kart kredytowych w imieniu klienta akceptanta.
BANK AKWIRATORA – Bank lub instytucja finansowa posiadająca rachunek bankowy akceptanta, który jest wykorzystywany do pobierania wpływów z tytułu przetwarzania kart kredytowych.
PROCESOR AKWIRUJĄCY – Podmiot przetwarzający karty kredytowe, z którym acquirer współpracuje w celu zapewnienia akceptantom usług w zakresie rozliczania, rozrachunku, fakturowania i raportowania transakcji.
REKORD ADDENDA – typ rekordu ACH, który zawiera dodatkowe dane potrzebne do pełnej identyfikacji posiadacza(-ów) rachunku lub dostarczenia informacji dotyczących płatności do RDFI lub odbiorcy.
ANSI – Amerykański Narodowy Instytut Norm.
AUTENTYFIKACJA – krytyczna technika zabezpieczenia danych stosowana w celu zapobiegania zmianie danych w trakcie ich wymiany między uczestnikami transakcji ACH.
NUMER IDENTYFIKACJI BANKU (BIN) – BIN to pierwsze sześć cyfr karty kredytowej, karty debetowej, karty obciążeniowej itp. Cyfry te identyfikują sieć, do której należy karta, jak również bank, który ją wydał.
DZIEŃ BANKOWY – każdy dzień, w którym DFI jest otwarty dla publiczności przez dowolną część dnia w celu wykonywania zasadniczo wszystkich swoich funkcji finansowych. W odniesieniu do ACH, każdy dzień, w którym operator ACH jest otwarty i przetwarza transakcje ACH.
BATCH – Grupa zapisów lub dokumentów traktowanych jako pojedyncza jednostka do celów przetwarzania danych.
DZIEŃ BIZNESOWY – Dzień, w którym instytucja finansowa jest otwarta i wykonuje zasadniczo wszystkie swoje operacje.
CLEARING HOUSE – Dobrowolne stowarzyszenie DFI, które ułatwia rozliczanie czeków lub pozycji elektronicznych poprzez bezpośrednią wymianę środków między członkami.
STANDARD KONTROLI DANYCH – Technika, za pomocą której wiadomość jest zakodowana w nierozszyfrowany strumień bitów w celu transmisji.
DFI – Depozytowa Instytucja Finansowa.
DIRECT DEBIT – Metoda inkasa ACH stosowana w przypadku, gdy dłużnik udziela upoważnienia do obciążenia swojego konta po otrzymaniu wpisu wystawionego przez wierzyciela.
DATA SKUTKU – data umieszczona na transakcji ACH przez inicjatora transakcji lub ODFI – zazwyczaj jest to data, w której inicjator lub ODFI zamierza dokonać przelewu.
ELEKTRONICZNY TRANSFER FUNDUSZY – termin ogólny używany zawsze, gdy pieniądze są przenoszone bez użycia czeku lub polecenia zapłaty.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER ACT – prawo federalne Stanów Zjednoczonych, które reguluje korzystanie i administrowanie usługami elektronicznego transferu funduszy.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – ustawa federalna Stanów Zjednoczonych, która definiuje i reguluje użycie podpisów i rejestrów cyfrowych w handlu elektronicznym.
FILE HEADER – pierwszy rekord pliku ACH zawierający informacje niezbędne do trasowania, walidacji i śledzenia transakcji ACH zawartych w pliku.
DOSTĘPNOŚĆ FUNDUSZY – Czas, w którym środki związane z depozytami ACH, gotówkowymi lub czekowymi są udostępniane posiadaczowi rachunku.
INTERCHANGE – Proces, w którym wszystkie strony zaangażowane w transakcję kartą kredytową (tj, procesory, centra autoryzacyjne, emitenci itp.) zarządzają przetwarzaniem, rozliczaniem i rozrachunkiem transakcji kartą kredytową, w tym oceną, pobieraniem i/lub dystrybucją opłat między stronami. Znany również jako Credit Card Interchange.
BANK WYDAWCY – Instytucja finansowa, która wydaje karty kredytowe konsumentom w imieniu stowarzyszeń kartowych. Znany również jako Bank Wydający Karty lub „Emitent.”
MEMO POSTING – Notacja umieszczona na rachunku, która wskazuje, że kredyt został otrzymany, ale nie został jeszcze zaksięgowany na rachunku.
Konto Akceptanta – Instytucja finansowa lub rachunek bankowy, który jest wykorzystywany przez akceptanta specjalnie w celu pobierania wpływów z rachunku bankowego konsumenta lub transakcji płatniczych kartą kredytową. Rachunek akceptanta typu Card Present (CP) jest używany przez akceptantów, którzy przyjmują płatności w fizycznej lokalizacji, gdzie płatność jest fizycznie przedstawiana akceptantowi przez klienta w momencie transakcji. Rachunek akceptanta typu Card Not Present (CNP) jest rachunkiem, na którym płatność nie jest fizycznie przedstawiana akceptantowi przez konsumenta w czasie transakcji.
PROWADZĄCY RACHUNEK FERCHANTÓW – Instytucja finansowa lub bank, który udostępnia akceptantowi rachunek finansowy w celu pobierania wpływów z transakcji płatniczych dokonywanych przez konsumentów za pomocą rachunku bankowego lub karty kredytowej.
NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Organ, który opracowuje, utrzymuje zasady operacyjne NACHA i nadzoruje wszystkie działania i procedury ACH. NACHA jest również odpowiedzialna za sprzedaż i dystrybucję publikacji związanych z płatnościami oraz prowadzenie krajowej edukacji.
NON-SUFFICIENT FUNDS – Rodzaj zwrotu ACH wskazujący, że na koncie bankowym odbiorcy nie ma wystarczających środków na pokrycie określonej transakcji.
NOTYFIKACJA ZMIANY – Powiadomienie dla akceptanta z banku odbiorcy wskazujące, że informacje o rachunku bankowym podane przy konkretnej transakcji były nieprawidłowe i zawiera prawidłowe informacje.
ODFI (ORIGINATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Uczestniczący DFI, który jest odpowiedzialny za inicjowanie transakcji ACH. Instytucja ta może deponować pozycje bezpośrednio u operatora ACH lub może pracować poprzez procesor strony trzeciej, który jest rzeczywistym Punktem Wysyłającym.
ORIGINATOR – organizacja lub firma, która tworzy plik ACH i dostarcza go do ODFI w celu wprowadzenia do Sieci ACH.
UCZESTNICZĄCA INSTYTUCJA FINANSOWA DEPOZYTORSKA – każda instytucja finansowa, która została upoważniona przez operatora ACH do inicjowania lub otrzymywania zgłoszeń ACH.
PAYMENTS GATEWAY – system technologii i procesów, które umożliwiają akceptantom elektroniczne przesyłanie transakcji płatniczych do sieci przetwarzania płatności (tj, Credit Card Interchange oraz sieci ACH). Bramki Płatności zapewniają również Akceptantom zarządzanie transakcjami, raportowanie i usługi rozliczeniowe.
PRENOTYFIKACJA (PRENOTE) – Zapis o wartości zero dolarów, który musi być przesłany przez Sieć ACH na co najmniej sześć dni kalendarzowych przed jakimikolwiek zapisami bieżącymi mającymi wpływ na konto w RDFI. Prenote pozwala RDFI na zatwierdzenie informacji o wpisie.
ODBIORCA – Termin używany w odniesieniu do rozliczenia transakcji ACH do opisania osoby lub jednostki organizacyjnej, która upoważniła inicjatora do zainicjowania transakcji zwrotu lub obciążenia na jej rachunek bankowy. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – uczestniczący DFI, który jest odpowiedzialny za odbiór transakcji ACH. Instytucja ta może otrzymywać pozycje bezpośrednio od operatora ACH lub może pracować poprzez procesor strony trzeciej, który jest faktycznym Punktem Odbiorczym.
PUNKT ODBIORCZY – miejsce przetwarzania, które otrzymuje wejścia od operatora ACH w imieniu RDFI.
REGULACJA E – Regulacja ta, opublikowana przez Zarząd Banku Rezerwy Federalnej, ustanawia prawa, zobowiązania i obowiązki konsumentów korzystających z elektronicznych przekazów pieniężnych oraz instytucji finansowych oferujących usługi elektronicznych przekazów pieniężnych.
WRÓCONA POZYCJA – Zapis ACH, który został odrzucony przez RDFI, ponieważ nie może być zaksięgowany (tj. zamknięcie konta, brak konta, NSF itp.).
REVERSING ENTRY – plik utworzony przez Punkt Wysyłający w celu anulowania poprzedniego pliku lub wpisu, ponieważ poprzedni plik lub wpis został wysłany omyłkowo lub jest duplikatem.
NUMER TRUTINGU/TRANSITU – dziewięciocyfrowy numer, znany również jako numer ABA, który jest używany w systemie bankowym do identyfikacji instytucji finansowej. Numer ten jest używany na pozycjach (czekach, transakcjach ACH itp.), które należą do określonej instytucji finansowej, aby mogły być kierowane przez system bankowy do właściwej instytucji.
PUNKT WYSYŁAJĄCY – Miejsce przetwarzania, które wysyła wpisy do operatora ACH w imieniu ODFI.
Rozliczenie – Proces rozliczania transakcji przetwarzanych przez operatora ACH. Rozliczenie następuje codziennie.
DATA ROZLICZENIA – Dzień, w którym następuje rozliczenie, tj. środki faktycznie przechodzą z rąk do rąk w wyniku zapisu ACH.
SIMILARLY AUTHENTICATED – Standard uwierzytelniania, który umożliwia uzyskanie pisemnych i podpisanych upoważnień w formie elektronicznej. Aby spełnić wymóg „na piśmie”, autoryzacja elektroniczna musi być widoczna na ekranie komputera lub w inny sposób, który pozwoli konsumentowi na przygotowanie autoryzacji.
DOKUMENT ŹRÓDŁOWY – czek lub sharedraft użyty do utworzenia zapisu ACH.
STANDARDOWY KOD KLASY ENTRY (SEC) – trzyznakowy kod w ACH Company/Batch Header Record w celu identyfikacji typów płatności zawartych w partii ACH. (tj. CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB lub PPD).
NADAWCA TRZECI – Usługodawca będący osobą trzecią jest uważany za nadawcę będącego osobą trzecią, gdy ma umowę z ODFI lub innym nadawcą będącym osobą trzecią na inicjowanie transakcji, a także ma umowę z inicjatorem na inicjowanie transakcji do sieci ACH w ich imieniu. W tej sytuacji nie ma umowy między inicjatorem a ODFI. Nadawca będący osobą trzecią jest podzbiorem usługodawcy będącego osobą trzecią.
DOSTAWCA USŁUG OSOBY TRZECIEJ – Inicjator, ODFI lub RDFI może korzystać z usługodawcy będącego osobą trzecią w procesie inicjowania lub otrzymywania transakcji ACH. Trzeci dostawca usług może obejmować procesory danych, banki korespondentów lub instytucje finansowe świadczące usługi ACH dla innych instytucji finansowych.
UNIFORM COMMERCIAL CODE ARTICLE 4A (UCC 4A) – Uniform Commercial Code (UCC) jest kompleksowym zbiorem prawa stanowego regulującego transakcje handlowe. Artykuł 4A obejmuje niektóre transfery środków, w tym transakcje kredytowe ACH, które nie podlegają ustawie o elektronicznym transferze środków (Electronic Funds Transfer Act).
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – opracowany przez Electronic Payments Network, firmę ACH należącą do The Clearing House Payments Co. L.L.C., UPIC jest unikalnym identyfikatorem konta bankowego, który umożliwia firmom otrzymywanie płatności elektronicznych bez ujawniania poufnych informacji bankowych. UPIC są przeznaczone wyłącznie dla płatności kredytowych i są przenośne z jednej instytucji do drugiej.
WAREHOUSING – Zdolność ODFI do otrzymania pliku od inicjatora przed Datą Efektywnego Wejścia i przechowywania go do wydania operatorowi ACH lub dla RDFI do otrzymania wpisów przed Datą Rozliczenia i przechowywania ich bez księgowania do Daty Rozliczenia.
KREDYT HURTOWY – Transakcja kredytowa inicjowana lub otrzymywana przez osobę niebędącą konsumentem; tj. transakcja kredytowa na „rachunek biznesowy”
.