.

TD	RBC	Scotiabank	BMO	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Bank	Prime Rate
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2,45%
BMO	2.45%
CIBC	2,45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

.

RBC Royal Bank Prime Rate

Stopa Prime banku Royal Bank wynosi obecnie 2.45%
Stopa RBC Royal Bank’s Prime została zmieniona na 2,45% z 2.95% w dniu 30 marca 2020 roku

Scotiabank Prime Rate

Scotiabank’s Prime rate is currently 2.45%
Scotiabank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% w dniu 30 marca 2020 roku

TD Bank Prime Rate

TD Bank’s Prime rate is currently 2.45%
TD Bank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% w dniu 30 marca 2020 roku

CIBC Prime Rate

Stopa Prime Banku wynosi obecnie 2,45%
Stopa Prime Banku została zmieniona na 2,45% z 2.95% w dniu 30 marca 2020 roku

BMO Bank of Montreal Prime Rate

Stopa Prime Banku Montreal wynosi obecnie 2.45%
Stopa Prime banku BMO Bank of Montreal została zmieniona na 2,45% z 2,95% 30 marca 2020 roku

HSBC Prime Rate

Stopa Prime banku HBC wynosi obecnie 2.45%
Stopa Prime banku HSBC została zmieniona na 2,45% z 2,95% w dniu 31 marca 2020 roku

Stopa Prime banku National

Stopa Prime banku National wynosi obecnie 2.45%
Stopa Prime Banku Narodowego została zmieniona na 2,45% z 2,95% 30 marca 2020 roku

Każdy bank lub pożyczkodawca ustala swoją własną stopę Prime. Banki w Kanadzie zazwyczaj zwracają uwagę na docelową stopę overnight lub stopę procentową ustaloną przez Bank Kanady (BoC). Zmiany w docelowej stopie overnight zazwyczaj pociągają za sobą podobne zmiany w stopach Prime. W rezultacie, większość banków i kredytodawców w Kanadzie ma podobne Prime rates.

Jeśli pożyczasz pieniądze, wpływa na Ciebie Prime rate. Oprocentowanie wielu produktów pożyczkowych jest oparte na Prime Rate i może wzrosnąć lub spaść, gdy Prime Rate się zmienia.

Karty kredytowe

Niektóre karty kredytowe ustalają swoje oprocentowanie w oparciu o Prime Rate. Ponieważ nie są one zabezpieczone aktywami, takimi jak dom czy samochód, są niezabezpieczone i zazwyczaj mają wysokie oprocentowanie, aby zrekompensować dodatkowe ryzyko. RateAdvantage Visa firmy RBC, na przykład, ma oprocentowanie od „Prime + 4.99%” do „Prime + 8.99%”.

Inne karty kredytowe o zmiennej stopie procentowej obejmują Emerald Flex Rate Visa firmy TD i Syncro Mastercard firmy National Bank.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

HELOCs są prawie zawsze o zmiennej stopie procentowej i oparte na stopie Prime. Wspólna delta dla HELOCs wynosi +0.50%. Jest to określane jako „Prime + 0.50%” lub „P + 0.50%”. Jeśli obecna stopa Prime wynosi 2,45%, wówczas stopa dla HELOC przy „Prime + 0,50%” wyniosłaby 2,95%.

Variable Rate Mortgages

Variable rate mortgages są oferowane przez wielu kredytodawców, a ich stopy procentowe są oparte na stopie Prime. Te kredyty hipoteczne są „zmienną stopą”, ponieważ ich oprocentowanie może się zmienić, jeśli zmieni się stopa Prime. Twoja stawka będzie zależeć od konkretnej hipoteki, nieruchomości i sytuacji finansowej. Posiadanie dobrego wyniku kredytowego i ubezpieczenia hipotecznego może zazwyczaj uzyskać najniższe oprocentowanie kredytów hipotecznych.

TD Bank używa innej stopy Prime dla swoich kredytów hipotecznych. Jest ona obecnie ustawiona na 2,65% w porównaniu do regularnej stopy Prime wynoszącej 2,45%.

Kredyty samochodowe i samochodowe

Niektóre kredyty samochodowe i samochodowe mają zmienne stopy procentowe, które są oparte na stopie Prime. Chociaż są one uważane za zabezpieczone pożyczki, zazwyczaj mają wyższe stopy procentowe niż kredyty hipoteczne. Niektórzy dealerzy samochodowi i producenci mogą jednak oferować specjalne promocje na niskie lub nawet zerowe stopy procentowe.

Gdy ubiegają się Państwo o jedną z tych pożyczek i produktów finansowych o zmiennej stopie procentowej, stopa procentowa zostanie ustalona na podstawie stopy Prime plus lub minus liczba zwana delta. Możesz myśleć o tym jako o marży lub zniżce. Chociaż wszystkie stopy zmienne są oparte na Prime, kredytodawcy mogą zdecydować się na ustalenie własnego narzutu lub rabatu w oparciu o rodzaj pożyczki i zdolność kredytową kredytobiorcy.

Zmienne stopy procentowe są zwykle opisywane jako „Prime” plus lub minus delta (narzut lub rabat). Ta delta jest zwykle wyrażona w punktach procentowych. Przykładowa zmienna stopa procentowa z deltą 1% byłaby opisana jako „Prime + 1%”. Prime może być również skrócona jako „P” i opisana jako „P + 1%”.

Jaki rodzaj stopy i delta otrzymasz zależy od wielu czynników, w tym rodzaju pożyczki lub produktu finansowego, o który się ubiegasz, Twojego wyniku kredytowego i Twojej sytuacji finansowej. Bardziej ryzykowne produkty finansowe, takie jak niezabezpieczone karty kredytowe będą miały tendencję do dużych dodatnich delt i wyższych stóp procentowych, podczas gdy zabezpieczone pożyczki, takie jak kredyty hipoteczne i HELOCs będą miały niższe stopy procentowe i małe lub nawet ujemne delty.

Sprawdź więcej najlepszych agentów nieruchomości w Toronto

Jeśli masz lub rozważasz uzyskanie kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej, ważne jest, aby wiedzieć, jak zmiany w Prime Rate mogą wpłynąć na oprocentowanie Twojego kredytu hipotecznego.

Jeśli już masz lub zostały wstępnie zatwierdzone do kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej, Twoja stopa procentowa kredytu hipotecznego została ustalona na poziomie Prime rate plus lub minus pewnej stawki. Twoje odsetki hipoteczne będą wtedy bezpośrednio podążać za Prime rate w górę lub w dół.

Na przykład, jeśli twoja zmienna stopa hipoteczna jest ustawiona na Prime + 0,2% i obecna stopa Prime wynosi 2,45%, wtedy twoja obecna stopa hipoteczna wynosi 2,65%. Jeśli Prime idzie w górę o 0,2 punktów procentowych do 2,65%, to twoja stopa hipoteczna wzrośnie o tę samą kwotę do 2,85% (2,65% + 0,2%).

Większość kredytów hipotecznych o zmiennej stopie mają stałe płatności. Oznacza to, że nawet jeśli stopa procentowa się zmieni, twoje regularne płatności pozostaną takie same. However, the amount of money from each payment that goes to pay off interest and the amount of money that goes towards your principal will change.

The Prime Rate Increases

If the Prime rate goes up, your mortgage rate wil increase and more of your payment will go towards interest and less will go towards your mortgage principal. This could mean that you pay off your mortgage slower and end up with more of your mortgage remaining at the end of your term.

The Prime Rate Decreases

if the Prime rate goes down, your mortgage rate will decrease and less of your payment will go towards interest and more will go towards your mortgage principal. To może oznaczać, że spłacisz swoją hipotekę szybciej i skończysz z mniejszą kwotą kredytu hipotecznego pozostałą na koniec kadencji.

Jeśli planujesz rozważyć kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej w przyszłości, powinieneś wiedzieć, w jaki sposób główna stopa procentowa wpływa na Twoją potencjalną stopę hipoteczną. Jako zmienna stopa procentowa, Twoja potencjalna stopa hipoteczna będzie podążać za stopą Prime w górę i w dół. Wzrost Prime Rate może sprawić, że kredyt hipoteczny o zmiennej stopie procentowej będzie droższy niż podobny kredyt hipoteczny o stałej stopie procentowej. Podobnie, spadek Prime może sprawić, że zmienna stopa hipoteczna tańsze niż podobne stałej stopy hipotecznej.

Although variable rate mortgages are all based on the Prime rate, there is a modifier that lenders can set. Modyfikator ten określa, jak bardzo wyższa lub niższa zmienna stopa procentowa jest w stosunku do stopy Prime. Pomyśl o tym jak o marży lub rabacie – wszyscy używają tej samej oryginalnej ceny, ale kredytodawcy mogą ustalać własne ceny z marżą lub rabatem. Nawet jeśli Prime rate idzie w dół, kredytodawcy mogą zdecydować się na ustawienie większego narzutu, aby ich zmienne stawki się nie zmieniły.

To się stało w marcu, 2020, kiedy banki podążyły za cięciem stopy Banku Kanady i obniżyły swoje Prime rates z 2,95% do 2,45%. Niektóre banki, w tym RBC i BMO, zwiększyły wtedy narzut na swoje kredyty hipoteczne o zmiennej stopie procentowej, tak że ich stopy końcowe pozostały takie same. To pokazuje, że zawsze trzeba zrobić swoje badania i sprawdzić, czy naprawdę dostajemy dobrą ofertę.

The Prime rate has a very close relationship with the Bank of Canada target overnight rate. Od późnych lat 90-tych, Prime rate pozostawał w zakresie 50 punktów bazowych około 200 punktów bazowych (2 punkty procentowe) powyżej stopy Banku Kanady. W USA, indeks WSJ’s Prime rate pozostał dokładnie 300 punktów bazowych powyżej Fed Funds Rate Rezerwy Federalnej przez ostatnie dwie dekady.

.Znajdź Bank of Canada Rate Changes

Sprawdź więcej Najlepsze agencje nieruchomości w Toronto

The Bank of Canada was created as part of the Bank of Canada Act in 1935. Został on zalecony przez Komisję Królewską w odpowiedzi na warunki ekonomiczne Wielkiego Kryzysu. W marcu 1935 r. Bank Kanady został otwarty dla społeczeństwa jako instytucja prywatna z akcjami sprzedawanymi inwestorom publicznym. Szybko został znacjonalizowany jako instytucja publiczna przez poprawkę do ustawy o Banku Kanady w 1938 r.

Stopa Banku Kanady (oficjalnie nie będąca docelową stopą overnight aż do znacznie późniejszego wieku) zaczęła się od 2,5% w 1935 r., a skończyła na 1,5% w 1945 r. Gospodarka wzmocniła się w czasie wojny, ponieważ Kanada odegrała istotną rolę w dostarczaniu zasobów naturalnych i produkcyjnych aliantom. Zwiększyło się również zatrudnienie, zwłaszcza kobiet. Spadek stopy procentowej Banku Kanady zachęcił ludzi i firmy do pożyczania pieniędzy na inwestycje w nowe zakłady produkcyjne i mieszkania.

Po II wojnie światowej stopa procentowa Banku Kanady nie wzrosła aż do października 1955 roku, kiedy to została zmieniona na 2,0%. To środowisko niskich stóp procentowych promowało inwestycje w nową infrastrukturę, produkcję, budownictwo mieszkaniowe i dobra konsumpcyjne.

Po zmianie w górę w 1955 r., stopa procentowa Banku Kanady nadal powoli rosła przez całe lata 60. i wczesne 70. W październiku 1978 r. stopa benchmarkowa po raz pierwszy osiągnęła poziom dwucyfrowy i wyniosła 10,25%. Było to spowodowane częściowo światowym kryzysem naftowym i embargiem naftowym OPEC. Przy rekordowo wysokich cenach ropy w sierpniu 1980 roku, które utrzymywały się do 1981 roku, stopa procentowa Banku Kanady osiągnęła najwyższy w historii poziom 20,03% w sierpniu 1981 roku. Najniższa stopa procentowa osiągnięta w tym okresie to 7,14% (marzec 1987).

Po recesji lat 80-tych, stopa Banku Kanady w latach 1991 – 2009 generalnie szła w dół z kilkoma tylko wyjątkami. Stopa docelowa inflacji została wprowadzona na początku tego okresu.

W marcu 2009 roku stopa BOC zanurzyła się po raz pierwszy poniżej 1% do 0,5% w odpowiedzi na Wielki Kryzys Finansowy. Pomimo niewielkiego ożywienia, w 2014 r. ceny ropy naftowej spadły o oszałamiające 60%, powodując recesję w kanadyjskiej gospodarce eksportowej opartej na ropie naftowej. Stopa Banku Kanady spadła wtedy z 1,25% do 0,75% w 2015 roku.

Pomimo szerokiego wzrostu gospodarczego, lata 2018 i 2019 charakteryzowały się utrzymującą się niską inflacją, co uniemożliwiło Bankowi Kanady podniesienie stóp wyżej niż 1,75%. Zostało to szybko odwrócone wraz z wpływem COVID-19 z dwoma spadkami o 50 punktów bazowych w marcu 2020 roku. Stopa Banku Kanady leży obecnie w pobliżu jej dolnej granicy na poziomie 0,25% i jest mało prawdopodobne, aby została podniesiona w najbliższym czasie ze względu na deflacyjny wpływ zmniejszonych wydatków konsumenckich i zaburzonej gospodarki.

Stopa Prime w Kanadzie w 2018 roku wzrosła z 3,45% do 3,95%, ponieważ Bank Kanady podniósł swoją docelową stopę overnight z 1,25% do 1,75%. Przewidywano, że globalny wzrost gospodarczy będzie silny na poziomie 3,75% na ten rok, a gospodarka Kanady działała na poziomie zbliżonym do zdolności produkcyjnych dzięki rosnącym rynkom mieszkaniowym i wysokim cenom ropy naftowej. W połączeniu z niższym kursem dolara kanadyjskiego, inflacja przekroczyła docelowy poziom 2% wyznaczony przez Bank Kanady. W odpowiedzi na inflację i silny wzrost gospodarczy Bank Kanady podniósł stopy procentowe, aby utrzymać inflację w docelowym zakresie.

Prime Rate in 2019 Kanady pozostała stabilna na poziomie 3,95%, ponieważ Bank Kanady utrzymał docelową stopę overnight na poziomie 1,75%. Pomimo rosnących cen aktywów z indeksem S&P/TSX Composite rosnącym o 19% w 2019 r. i stabilnym globalnym wzrostem gospodarczym, presja ze strony pozostającego w tyle kanadyjskiego sektora energetycznego i niepewnych relacji handlowych z USA i Chinami stworzyła headwind do dalszego zacieśniania polityki monetarnej i wzrostu stóp procentowych.

Canada’s Prime rate in 2020 szybko spadła do 2,45% do końca pierwszego kwartału, ponieważ Bank Kanady obniżył swoją docelową stopę overnight z 1,75% do 0,25% w odpowiedzi na presję gospodarczą spowodowaną przez COVID-19. PKB Kanady spadł o 7,5% w marcu, a następnie o rekordowe 11,6% w kwietniu. Chociaż Bank Kanady ma zaplanowane jeszcze trzy spotkania w tym roku, zasygnalizował, że nie spodziewa się podwyżki stóp przynajmniej do 2022 roku.

Ostatnie wydarzenia skłoniły Bank Kanady do obniżenia swojej Target Overnight Rate. W ślad za tym banki kanadyjskie obniżyły swoje stopy prime do obecnego niskiego poziomu 2,45%. Uważamy, że w związku z depresją gospodarczą i deflacyjnymi wydatkami konsumentów, docelowa stopa overnight Banku Kanady pozostanie na obecnym poziomie do 2022 roku. W konsekwencji, stopy Prime banków kanadyjskich prawdopodobnie również pozostaną w pobliżu obecnych poziomów.

Prime Rates w USA są podobne do tych w Kanadzie. Stanowią one podstawową stopę procentową stosowaną przez banki w celu określenia oprocentowania pożyczek dla kredytobiorców z dobrym kredytem. Podążają one również za stopą overnight ustalaną przez banki centralne – w przypadku USA byłaby to amerykańska Rezerwa Federalna. W przeciwieństwie do Kanady, amerykański sektor bankowy jest zróżnicowany i rozproszony pomiędzy tysiące banków. W związku z tym, stawki Prime w USA mogą się znacznie różnić w zależności od banku i regionu.

The Wall Street Journal (WSJ) publikuje indeks Prime rate, który śledzi podstawową stopę procentową kredytów korporacyjnych przez co najmniej 7 z 10 największych banków USA.

Od czerwca 2020 roku, indeks Prime Rate WSJ wynosi 3,25%

Chociaż staramy się jak najlepiej, aby uzyskać najlepsze stawki, nie możemy zagwarantować, że są one zawsze dokładne. WOWA nie ponosi odpowiedzialności za dokładność przedstawionych informacji i nie będzie ponosić odpowiedzialności za jakiekolwiek szkody wynikające z ich wykorzystania.