Odstąpienie od spłaty kredytu jest jedną z najgorszych rzeczy, które mogą się przytrafić Twojej ocenie kredytowej, ponieważ wskazuje na poważny problem z płatnościami. Ten rodzaj wpisu w raporcie kredytowym jest wynikiem braku płatności za dług przez okres czasu, który generalnie wynosi od 120 do 180 dni.
Po tym okresie braku płatności, wierzyciel uznaje twoje konto za stracone i odpisuje je jako nieściągalne z księgowego punktu widzenia. Twoje konto zostanie zamknięte dla wszelkich nowych opłat, jednak nadal jesteś winien saldo. Wierzyciel będzie kontynuował próby windykacji zaległego salda i może nawet skorzystać z pomocy zewnętrznego windykatora.
Co się dzieje, kiedy płacisz za obciążenie?
Jeśli zapłacisz za obciążenie-off, możesz oczekiwać, że twój wynik kredytowy pójdzie w górę od razu, ponieważ wyczyściłeś zaległe saldo. Niestety, nie jest to takie proste.
Spłacenie należności nie powoduje usunięcia konta z raportu kredytowego. Dzieje się tak dlatego, że uregulowanie zaległości nie usuwa faktu, że Twoje konto zostało obciążone. Spłata nie poprawi również Twojego wyniku kredytowego – przynajmniej nie od razu.
Z czasem, Twój wynik kredytowy może się poprawić po spłacie nieuregulowanego zadłużenia, jeśli nadal będziesz płacił wszystkie inne rachunki na czas i będziesz obsługiwał swoje zadłużenie w sposób odpowiedzialny. Jeśli jednak znowu się spóźnisz lub zostaniesz obciążony opłatą za inne konto (lub coś gorszego, np. przejęcie lub odzyskanie nieruchomości), Twoja ocena kredytowa może spaść jeszcze niżej, a jej odzyskanie może potrwać dłużej.
Obciążenie to w końcu zniknie z Twojego raportu kredytowego, niezależnie od tego, czy je spłacisz, czy nie. Limit czasowy dla raportów kredytowych dotyczących obciążeń spłatą kredytu upływa po siedmiu latach i 180 dniach od daty pierwszej zaległości, która doprowadziła do obciążenia Twojego konta.
Jeżeli obciążenie spłatą kredytu nadal widnieje w Twoim raporcie kredytowym po upływie limitu czasowego, możesz złożyć spór do biura kredytowego, aby je usunąć.
Korzyść ze spłacenia zaległości
Większość ludzi spłaciłaby zaległości tylko wtedy, gdyby oznaczało to, że otrzymaliby późniejszy wzrost oceny kredytowej. Możesz być mniej skłonny do spłacenia zaległości, biorąc pod uwagę, że prawdopodobnie nie zobaczysz natychmiastowego wzrostu oceny kredytowej. Nawet tak, istnieją inne dobre powody, aby zapłacić swój charge-off.
Na jeden, płacąc charge-off sprawia, że wyglądasz lepiej, gdy ubiegasz się o kredyt. Pożyczkodawcy, wierzyciele i inne firmy są mniej prawdopodobne, aby zatwierdzić wniosek tak długo, jak masz zaległe zaległe salda w swoim raporcie kredytowym. Daje to również sygnał, że możesz nie płacić za nowe rachunki. Po spłaceniu należności, zwiększasz swoje szanse na zatwierdzenie wniosku.
Spłacenie należności zmniejsza również twoje ogólne zadłużenie, co może zwiększyć twój wynik kredytowy, ponieważ 30% twojego wyniku jest oparte na kwocie długu, który nosisz.
Negocjowanie zapłaty za usunięcie
Możesz być w stanie usunąć należność poprzez negocjowanie zapłaty za usunięcie z firmą kredytową lub windykacyjną. Może Pan wyjaśnić wierzycielowi okoliczności, które doprowadziły do zaległości w spłacie i poprosić o zapłacenie za usunięcie zaległości. Jeśli uda Ci się wynegocjować płatne usunięcie (może to być długi strzał), jest bardziej prawdopodobne, że zobaczysz wzrost swojej oceny kredytowej po usunięciu tej pozycji z raportu kredytowego.
Kredytodawcy nie są zobowiązani do usunięcia dokładnych, terminowo zgłoszonych kont z Twojego raportu kredytowego, nawet jeśli zapłacisz w całości.
Jak uniknąć potrącenia należności
Znajomość czasu potrącenia należności daje lepszą pozycję do uniknięcia tak poważnych zaległości. Z każdym brakującym płatności staje się trudniejsze do nadrobienia ponownie z opłat i odsetek dodanych do salda należnego. Jeśli zalegasz z płatnościami, nadrób zaległości tak szybko jak to możliwe.
Jeśli przewidujesz problemy z dokonaniem płatności kartą kredytową, skontaktuj się z wystawcą karty kredytowej raczej wcześniej niż później. Być może uda Ci się zawrzeć porozumienie w sprawie płatności, które pozwoli Ci uniknąć obciążenia. Jeśli masz problemy finansowe, wystawca karty kredytowej może zezwolić Ci na wprowadzenie planu płatności z obniżonymi miesięcznymi płatnościami.
.