Wprowadzenie do emerytury w Portugalii

Od 2009 r. zmiany w portugalskich przepisach podatkowych dotyczących emerytur sprawiły, że przejście na emeryturę w Portugalii stało się bardziej atrakcyjne dla obcokrajowców. Portugalia jest również jednym z najlepszych miejsc na emeryturę za granicą, z regionem Algarve wymienionym przez CNN i Forbes jako jedno z najlepszych miejsc na emeryturę na świecie. Portugalia ma przystępne koszty utrzymania na około USD 1,500-1,700 miesięcznie w mniejszych miastach, lub około USD 2,200 dla większych miast.

Ten emerytury w Portugalii przewodnik wyjaśnia ważne aspekty ekspatów należy rozważyć przed przejściem na emeryturę w Portugalii. Obejmują one portugalskie prawo pobytu na emeryturze, wiek emerytalny oraz aspekty podatkowe związane z przejściem na emeryturę w Portugalii z innego kraju.

Kto może przejść na emeryturę w Portugalii?

Dla obywateli Unii Europejskiej przejście na emeryturę w Portugalii jest dość proste; można łatwo ubiegać się o pozwolenie na pobyt i korzystać z wielu tych samych przywilejów, co lokalni mieszkańcy. Obywatele UE mogą ubiegać się o pozwolenie na pobyt w jednym z regionalnych biur portugalskiego Urzędu Imigracyjnego lub SEF (Servico de Estrangeiros e Fronteiras). Lista biur regionalnych jest dostępna tutaj.

Według portugalskiej ustawy o rezydencji dla emerytów, obywatele spoza UE, którzy chcą przejść na emeryturę w Portugalii, muszą złożyć wniosek o pozwolenie na pobyt w portugalskim urzędzie konsularnym w swoim kraju ojczystym przed przeniesieniem się do Portugalii. Należy okazać ważny paszport, zaświadczenie o dochodach, dowód ubezpieczenia zdrowotnego i poddać się kontroli kryminalnej. Obywatele spoza UE mogą otrzymać pozwolenie na pobyt czasowy na okres pięciu lat; po tym czasie można ubiegać się o pobyt stały. Przeczytaj przewodnik Expatica, aby uzyskać więcej informacji na temat pozwoleń na pobyt w Portugalii.

Złota Wiza Portugalska

Mieszkańcy spoza UE, którzy chcą spędzić emeryturę w Portugalii, mogą również skorzystać z programu Złotej Wizy Portugalskiej. Został on wprowadzony w celu przyciągnięcia inwestorów z krajów spoza UE. Opcja ta jest dostępna tylko dla obywateli państw trzecich, którzy są w stanie spełnić co najmniej jeden z tych wymogów:

• zakup nieruchomości o wartości co najmniej €500,000 lub wyższej
• zakup nieruchomości o wartości minimum €350,000 w celu odnowienia (nieruchomości muszą być zbudowane ponad 30 lat temu lub znajdować się w obszarach rewitalizacji miejskiej)
• dokonanie transferu kapitału w wysokości 1 mln EUR lub więcej na rzecz kraju
• utworzenie co najmniej 10 miejsc pracy
• zainwestowanie kapitału w wysokości €350,000 EUR lub więcej na działalność badawczą prowadzoną przez publiczne lub prywatne instytucje naukowo-badawcze zaangażowane w systemy naukowe lub techniczne Portugalii
• przekazać inwestycję kapitałową w wysokości co najmniej 250 000 EUR na wsparcie portugalskiej sztuki lokalnej lub krajowego sektora dziedzictwa kulturowego
• przekazać inwestycję kapitałową w wysokości 500 000 EUR lub więcej na zakup udziałów w funduszach inwestycyjnych lub w kapitale podwyższonego ryzyka ukierunkowanym na dokapitalizowanie małych i średnich przedsiębiorstw w Portugalii.

Ekspaci, którzy uzyskają Złotą Wizę mogą wykonywać następujące czynności:

• zniesienie wizy pobytowej na wjazd do Portugalii
• pozwolenie na zamieszkanie i pracę w Portugalii pod warunkiem, że przebywają w Portugalii przez okres 7 lub więcej dni w pierwszym roku, i 14 lub więcej dni w kolejnych latach
• zwolnienie z obowiązku posiadania wizy na podróżowanie w ramach strefy Schengen
• łączenie rodzin
• aplikacja o stały pobyt i obywatelstwo portugalskie poprzez naturalizację, pod warunkiem, że spełniają wszystkie wymagania.

Więcej informacji na temat sposobu ubiegania się o Złotą Wizę Portugalską znajduje się na stronie internetowej SEF. Można wysłać wniosek online lub złożyć wniosek w oddziale SEF.

Portugalia emerytura i renta

Wiek emerytalny w Portugalii wynosi 66 lat i 3 miesiące zarówno dla kobiet jak i mężczyzn. W Portugalii istnieje emerytura państwowa oparta na składkach, o którą mogą ubiegać się mieszkańcy, którzy przez co najmniej 15 lat odprowadzali składki na ubezpieczenie społeczne, będąc zatrudnionymi w Portugalii. Dostępne są również emerytury z prywatnych firm.

Obywatele UE mogą przenieść składki z kraju pochodzenia, wraz ze składkami z innych krajów UE, w których pracowali; wszystko to liczy się do emerytury państwowej w Portugalii. Przeczytaj, jak obliczyć wysokość emerytury państwowej z kilku krajów UE.

Obcokrajowcy, którzy chcą przejść na emeryturę w Portugalii z krajów nienależących do UE, powinni skontaktować się z państwowym urzędem emerytalnym w swoim kraju, aby dowiedzieć się, jak wygląda sytuacja wypłaty emerytury za granicą. Portugalia zawarła porozumienia podatkowe i dotyczące zabezpieczenia społecznego z kilkoma krajami spoza UE, aby ułatwić życie osobom przenoszącym się za granicę. Sprawdź wcześniej, czy w Twoim kraju obowiązuje taka umowa.

Czytaj więcej w przewodniku Expatica po emeryturach w Portugalii.

Przenoszenie międzynarodowych emerytur na emeryturę w Portugalii

Jako że rezydenci Portugalii są opodatkowani od swoich światowych dochodów, jeśli przejdziesz na emeryturę w Portugalii, Twoje prywatne emerytury wypłacane z zagranicy mogą podlegać portugalskim podatkom. W niektórych przypadkach, może być możliwe przeniesienie prywatnych zarobków emerytalnych bez ponoszenia opłat poprzez zagraniczny program emerytalny. Dla osób przechodzących na emeryturę w Portugalii z Wielkiej Brytanii, jest to możliwe za pośrednictwem Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme (QROPS). Możesz przeczytać, czy QROPS jest realną opcją dla Ciebie.

Inną opcją ochrony międzynarodowych prywatnych emerytur jest ubieganie się o niehabitualną rezydencję (NHR). Uprawnia to obcokrajowców do korzystnych warunków podatkowych przez okres 10 lat.

Portugalski podatek emerytalny

NHR jest opcją przyciągającą obcokrajowców do Portugalii. Oferuje on korzystne warunki podatkowe, w tym dla zarobków, które w przeciwnym razie podlegałyby portugalskiemu podatkowi emerytalnemu. Status NHR jest dostępny dla każdego, kto nie był rezydentem podatkowym w Portugalii w ciągu ostatnich pięciu lat, o ile spełnia określone kryteria.

Osoby ze statusem NHR są zwolnione z podatku w Portugalii przez okres 10 lat. W tym okresie nie będzie również podatku od majątku. Ponadto, wszelkie dochody uzyskane w Portugalii będą opodatkowane według stawki liniowej w wysokości 20%, a nie według stawek progresywnych, które mogą wynosić nawet 48%. Dowiedz się więcej o programie NHR na rządowej stronie Portal das Finanças.

Wszyscy rezydenci muszą płacić podatek w Portugalii od swoich światowych dochodów, chyba że są uznani za podatników niebędących rezydentami. Jesteś rezydentem podatkowym, jeśli mieszkasz w Portugalii przez co najmniej 183 dni w roku podatkowym lub jeśli masz tam stałe miejsce zamieszkania w dniu 31 grudnia.

Wszyscy oficjalni rezydenci w Portugalii muszą wypełnić roczne zeznanie podatkowe self-assessment, deklarując wszelkie dochody. W Portugalii obowiązuje progresywna stawka podatku dochodowego, która zaczyna się od 14,5% dla zarobków do €7,035 i wzrasta do 48% dla zarobków powyżej €80,000. Przeczytaj więcej w naszym przewodniku po podatku dochodowym w Portugalii.

Portugalia ma umowy podatkowe ze wszystkimi krajami UE, jak również z kilkoma krajami spoza UE, aby zapobiec podwójnemu opodatkowaniu. Zobacz warunki i listę krajów, które mają umowy podatkowe z Portugalią.

Wymagania dotyczące opieki zdrowotnej na emeryturę w Portugalii

Portugalska Narodowa Służba Zdrowia, znana jako Servico Nacional de Saude (SNS), zapewnia bezpłatną opiekę zdrowotną w Portugalii wszystkim obywatelom Portugalii i rezydentom zagranicznym, chociaż wprowadzono pewne opłaty. SNS jest finansowana ze środków publicznych i zapewnia opiekę zdrowotną za pośrednictwem gminnych ośrodków zdrowia, szpitali i lokalnych jednostek służby zdrowia.

Osoby, które planują przejść na emeryturę w Portugalii z krajów UE, mogą uzyskać dostęp do bezpłatnej opieki zdrowotnej w Portugalii za pośrednictwem SNS za pomocą formularza S1. Jest to zaświadczenie o stanie zdrowia wystawione przez centrum emerytalne w kraju ojczystym. Więcej informacji na temat formularza S1 można znaleźć tutaj.

Standard opieki zdrowotnej w Portugalii za pośrednictwem SNS jest dość dobry. Jednak niektórzy obywatele UE przebywający na emeryturze w Portugalii wykupują również dodatkowe ubezpieczenie zdrowotne. Istnieje wiele różnych społecznych i prywatnych dobrowolnych ubezpieczeń zdrowotnych.

Ekspaci z krajów spoza UE przebywający na emeryturze w Portugalii nie mają prawa do bezpłatnej opieki zdrowotnej, dopóki nie staną się stałymi rezydentami. Prywatne ubezpieczenie zdrowotne może być potrzebne przez pierwsze pięć lat pobytu.

Osoby, które chcą lub muszą wykupić prywatne międzynarodowe ubezpieczenie zdrowotne mogą porównać plany korzystając z witryny internetowej takiej jak International Insurance. Więcej informacji można znaleźć w przewodnikach Expatica dotyczących opieki zdrowotnej w Portugalii oraz ubezpieczenia zdrowotnego w Portugalii.

Wpływ dziedziczenia na emerytów

Portugalskie prawo spadkowe, wywodzące się z portugalskiego Kodeksu Cywilnego, nakazuje, aby wszelkie procesy spadkowe podlegały prawu kraju ojczystego zmarłego. Zatem, jeśli na emeryturę w Portugalii przejdzie na przykład osoba pochodząca z Wielkiej Brytanii, wówczas zastosowanie będą miały brytyjskie prawa spadkowe. W przypadkach, gdy małżonek pochodzi z innego kraju niż zmarły, prawo portugalskie może mieć zastosowanie, jeśli Portugalia była krajem stałego pobytu.

W Portugalii nie ma podatku od spadków od nieruchomości. Istnieje jednak opłata skarbowa płatna według zryczałtowanej stawki 10%, chociaż małżonkowie, zstępni i wstępni są z niej zwolnieni. Istnieją również pewne opłaty administracyjne związane z procesem dziedziczenia.

Według portugalskiego prawa spadkowego, część majątku musi zostać rozdzielona pomiędzy prawowitych spadkobierców. Należą do nich małżonek, biologiczni i adoptowani zstępni oraz wstępni zmarłego. Jest to możliwe tylko w testamencie. Ekspaci, którzy przechodzą na emeryturę w Portugalii mogą przeczytać więcej w naszym przewodniku po portugalskim prawie spadkowym.

Emerytura w Portugalii przewodnik

Portugalia jest popularnym miejscem dla emerytów; oprócz korzystnego klimatu, scenerii, popularnych portugalskich hotspotów turystycznych i obniżonych opcji podatkowych, ci, którzy przechodzą na emeryturę w Portugalii cieszą się przystępnymi (choć rosnącymi) kosztami życia, dobrymi kosztami nieruchomości, przyzwoitym standardem opieki zdrowotnej i ogólnie dobrą infrastrukturą i bezpieczeństwem.

Region Algarve okazał się popularny wśród anglojęzycznych ekspatów w szczególności. Składa się z 16 gmin na portugalskim południowym wybrzeżu, zawiera piękne plaże i klify i jest najbardziej przystępne cenowo opcja w Europie dla emerytów według Forbes. Inne popularne społeczności emerytalnych w Portugalii są dostępne w Cascais, Guimaraes, Lizbona, i Madera, między innymi.

Portugalia wyniki dobrze dla jego rozsądnego stosunku ceny nieruchomości do dochodów, z kosztów utrzymania w Portugalii około 31% niższe i czynsz około 48% niższe niż w Wielkiej Brytanii. Osoby planujące zakup nieruchomości mogą również skorzystać z relatywnie niskich cen nieruchomości w porównaniu z innymi krajami europejskimi. Przeczytaj więcej o rynku mieszkaniowym w naszym przewodniku po zakupie nieruchomości w Portugalii.

Aby lepiej poznać portugalską kulturę, możesz poznać ciekawe fakty na temat Portugalii, nauczyć się portugalskiej etykiety lub doświadczyć niektórych festiwali w Portugalii. Mieszkańcy mogą również korzystać z wielu relaksujących zajęć, takich jak golf, wędkarstwo i żeglarstwo, jak również smaczne portugalskie jedzenie. Wiele działań jest dostępnych na ulgowych stawkach dla osób powyżej 65 roku życia.

Przydatne linki

• Portugalska strona Ubezpieczenia Społecznego
• Urząd Imigracyjny Portugalii (SEF)

.