Updated By Lina Guillen, Attorney

Becoming a Financial Victim

Największym błędem, jaki mogą popełnić rozwodzący się małżonkowie, jest niewiedza na temat finansów. Jeśli twój współmałżonek zawsze podejmował wszystkie decyzje finansowe w waszym gospodarstwie domowym, a ty nie masz żadnych informacji o dochodach i majątku swoim i współmałżonka, twój współmałżonek będzie miał nad tobą nieuczciwą przewagę, gdy przyjdzie czas na rozstrzygnięcie kwestii finansowych w trakcie rozwodu.

Jeśli podejrzewasz, że twój współmałżonek planuje rozwód, zdobądź jak najwięcej informacji już teraz. Wykonaj kopie ważnych dokumentów finansowych, takich jak wyciągi z kont (np. oszczędnościowych, maklerskich, emerytalnych) oraz wszelkie inne dane dotyczące waszego małżeńskiego stylu życia (np. konta czekowe, wyciągi z kart płatniczych, zeznania podatkowe).

Jeśli uważasz, że twój współmałżonek może zlikwidować (sprzedać lub zamienić na gotówkę) aktywa lub nadać tytuł prawny do majątku małżeńskiego bez twojej zgody, powiadom pisemnie posiadacza tych aktywów lub własności i uzyskaj od sądu zakaz zbliżania się. Uważaj na gotówkę przechowywaną na wspólnych kontach czekowych i maklerskich oraz na wartość gotówkową polis ubezpieczeniowych na życie. Jeśli małżonek używa lub przenosi aktywa bez twojej wiedzy, być może będziesz musiał zatrudnić ekspertów prawnych i księgowości sądowej, aby pomóc ci zlokalizować i wycenić aktywa.

Nierozważanie mediacji

Jeśli ty i twój małżonek możecie współpracować w celu osiągnięcia sprawiedliwego porozumienia w większości lub wszystkich kwestiach związanych z rozwodem (np. opieka nad dzieckiem, alimenty, alimenty i podział majątku), wybór mediacji w celu rozwiązania sprawy rozwodowej może zaoszczędzić tysiące dolarów w opłatach prawnych i emocjonalnym napięciu. W procesie mediacji bierze udział neutralna osoba trzecia – mediator (doświadczony adwokat prawa rodzinnego przeszkolony w mediacji), który spotyka się z rozwodzącą się parą i pomaga im osiągnąć porozumienie w kwestiach dotyczących ich rozwodu. Mediacja jest całkowicie dobrowolna; mediator nie działa jako sędzia, ani nie nalega na żaden konkretny wynik lub porozumienie.

Mediacja zapewnia również rozwodzącym się parom dużo elastyczności, jeśli chodzi o podejmowanie własnych decyzji na temat tego, co jest najlepsze dla ich rodziny, w porównaniu z tradycyjnym, kontradyktoryjnym procesem prawnym, który obejmuje proces sądowy, gdzie sędzia podejmuje wszystkie decyzje.

Mediacja nie jest jednak odpowiednia dla wszystkich par. Na przykład, jeśli jeden z małżonków ukrywa majątek lub dochód i odmawia ujawnienia się, być może trzeba będzie udać się do sądu, gdzie sędzia może nakazać małżonkowi podporządkowanie się. Albo, jeśli jeden z małżonków nie chce pójść na kompromis, mediacja prawdopodobnie nie zadziała.

Po bardziej szczegółowe informacje na temat procesu mediacji rozwodowej, zobacz Divorce Mediation Basics, autorstwa Emily Doskow.

Wynajmowanie wojowniczego prawnika, aby ukarać współmałżonka

Jest to bardzo zły pomysł z dwóch powodów. Po pierwsze, z wyjątkiem wyjątkowo okrutnych przypadków, większość sądów nie ukarze finansowo współmałżonka za bycie złą osobą.

Po drugie, wynajęcie adwokata do ukarania współmałżonka będzie cię kosztować, ponieważ adwokat będzie musiał zwiększyć liczbę godzin spędzonych nad twoją sprawą. Zwiększona liczba godzin adwokata oznacza wyższe koszty rozwodu, a wyższe koszty rozwodu oznacza, że będzie mniej aktywów i gotówki w lewo dla Ciebie i Twojej rodziny. Spróbuj wziąć emocje z rozwodu, i traktować sprawę jako ustalenia biznesowe. Najlepszą zemstą jest dobre życie po rozwodzie.

Failing to Recognize Your Common Enemy – the I.R.S.

Współpracuj z planistą finansowym rozwodu lub księgowym podatkowym, aby zminimalizować całkowite podatki, które ty i twój małżonek zapłacicie podczas separacji i po rozwodzie; możecie podzielić się zaoszczędzonymi pieniędzmi. Nie zapominaj, że oboje małżonkowie są odpowiedzialni za podatki należne w wyniku kontroli wspólnych zeznań, więc zazwyczaj w waszym najlepszym interesie jest współpraca i minimalizowanie ewentualnych zobowiązań. Jeśli masz do czynienia ze skomplikowanymi kwestiami podatkowymi podczas rozwodu, najlepiej skonsultować się z doświadczonym prawnikiem prawa rodzinnego i księgowym.

Not Producing an Accurate Budget

Rozwiedzający się małżonkowie zazwyczaj nie doceniają wydatków na życie, kiedy tworzą swój wstępny budżet na tymczasowe alimenty (zwane również „alimentami”), a później okazuje się, że nie są w stanie pokryć wszystkich swoich rachunków. Skorzystaj z usług profesjonalisty finansowego, aby pomóc Ci stworzyć dokładny i kompletny budżet.

Nieuwzględnianie wpływu podatków w ugodzie rozwodowej

Ważne jest, aby pamiętać, że po rozwodzie może zostać nałożony podatek na majątek małżeński, który otrzymałeś w ugodzie. Powiedzmy, że twój małżonek zajmuje się wszystkimi inwestycjami i proponuje podział 50/50. Brzmi nieźle, prawda? Jedynym sposobem, aby wiedzieć, czy otrzymujemy uczciwą ofertę, jest określenie wartości inwestycji po opodatkowaniu, a następnie podjęcie decyzji, czy podoba nam się taki układ. Ponownie, należy porozmawiać z profesjonalistą podatkowym o wpływie każdego proponowanego podziału majątku, zanim się na niego zgodzisz.

Failure to Evaluate Settlement Proposals

Jeśli próbujesz zdecydować, czy proponowana przez współmałżonka ugoda rozwodowa jest sprawiedliwa i wykonalna, powinieneś spróbować dowiedzieć się, jak ugoda wpłynie na twoje finanse w nadchodzących latach. Istnieje wiele czynników do rozważenia, w tym aktywów, dochodów, kosztów życia, inflacji, alimentów, alimentów na dzieci, podatków, planów emerytalnych, inwestycji, wydatków medycznych i kosztów ubezpieczenia zdrowotnego oraz wydatków związanych z dziećmi, takich jak edukacja.

Istnieją specjalistyczne rozwodowe modele komputerowe, które produkują kompleksowe i realistyczne analizy stylu życia po rozwodzie. Należy porozmawiać z lokalnym adwokatem rozwodowym lub planistą finansowym, który specjalizuje się w rozwodach, aby uzyskać pomoc w analizie proponowanego rozliczenia finansowego.

Będąc emocjonalnie przywiązanym do aktywów w negocjacjach rozwodowych

Małżeńska rezydencja, zarobiona emerytura, obraz zakupiony podczas małżeństwa – te aktywa często przynoszą emocjonalnie naładowaną debatę w negocjacjach rozwodowych, co może osłabić dobre podejmowanie decyzji. Często rozwodzący się małżonkowie, którzy są przywiązani do domu rodzinnego, nie zdają sobie sprawy, że tak naprawdę nie mogą sobie na to pozwolić. Jednak walczą z całych sił, aby go utrzymać, czasami kosztem planowania emerytalnego.

Jednakże krach na rynku nieruchomości sprawił, że stało się jasne, że domy mają bardzo niski zwrot z inwestycji, a w niektórych przypadkach mają ujemny zwrot; wiele domów dzisiaj jest nadal pod wodą, a pary musiały odejść od swoich domów i ciężko zarobionych pieniędzy, które zainwestowały.

Dodatkowo, dom jest dużym wydatkiem gotówkowym (np. opłaty hipoteczne, podatki od nieruchomości, naprawy i media). Uwolnij się od wszelkich emocjonalnych przywiązań, jakie możesz mieć. Podczas rozwodu i negocjacji ugody, główny nacisk powinien być zawsze na to, jak zmaksymalizować swoje finanse, upewniając się, że będziesz miał wystarczająco dużo gotówki na wydatki na życie po rozwodzie i na emeryturze.

Over-using Your Divorce Lawyer

Prawnicy rozwodowi zazwyczaj pobierają $200- $300 za godzinę, a partnerzy w dobrze znanych firmach prawniczych w Nowym Jorku, Los Angeles i San Francisco zazwyczaj pobierają $450 za godzinę. Te prawnicy mogą doradzać w sprawach związanych z rozwodem, ale nie są one terapeutów lub certyfikowanych planistów finansowych. Jeśli trzeba rozmawiać przez emocjonalne aspekty rozwodu, lub potrzebują doradztwa zawodowego lub analizy finansowej, zaoszczędzić pieniądze na dodatkowych opłat adwokackich i mieć pewność, aby porozmawiać z właściwych specjalistów, takich jak licencjonowany terapeuta, ekspert zawodowy, lub financial planner.

Beware of Settlement Offers That Look Too Good

Both małżonkowie i dzieci muszą dokonać kompromisów w ich stylach życia po rozwodzie. Ugoda, która nie daje jednemu z małżonków wystarczającej ilości pieniędzy na życie, prawdopodobnie doprowadzi do niewykonania zobowiązań w przyszłości. Bądź sprawiedliwy, ale sprawdzaj liczby. W miarę możliwości dokonuj płatności z góry, nawet jeśli w sumie dostaniesz mniej. Staraj się zabezpieczyć wszystkie płatności majątkiem i ubezpieczeniem. Może warto porozmawiać z prawnikiem prawa rodzinnego, który może przejrzeć ofertę ugody i upewnić się, że twoje prawa są w pełni chronione.

Disregarding the Long Term Impact of Inflation

Wpływ inflacji na koszt edukacji dziecka w college’u, lub na emeryturę, 15 lat w przyszłości może być dramatyczny. Reguła 72″ to prosty sposób na ocenę wpływu inflacji. Na przykład, jeśli stopa inflacji wynosi 3%, „Reguła 72” oznacza, że ceny podwoją się w ciągu 24 lat (72/3=24). Koszty studiów przy 5% inflacji podwoją się w ciągu 14,4 lat (72/5=14,4). Upewnij się, że uwzględnisz inflację w swoich negocjacjach ugodowych, abyś mógł pokryć prawdziwe koszty przyszłych wydatków finansowych.

Nieuwzględnienie uprawnień współmałżonka do świadczeń Social Security

Jeśli para jest w związku małżeńskim od 10 lat lub dłużej, niepracujący lub gorzej zarabiający współmałżonek jest uprawniony do pochodnych świadczeń socjalnych na koncie wyżej zarabiającego współmałżonka („współmałżonka pracującego”). Te świadczenia pochodne nie mają wpływu na wysokość świadczeń socjalnych małżonka pracującego, dlatego też, jak na ironię, średnia długość trwania małżeństwa osób, które się rozwodzą, wynosi około 9,5 roku. Czekając tylko kolejne sześć miesięcy może zagwarantować zwiększone opcje emerytalne bez zmniejszenia płatności.

Więcej informacji na ten temat, zobacz Social Security Benefits After Divorce autorstwa Liny Guillen.

Zapomnienie aktualizacji dokumentów majątkowych

Po rozwodzie, wiele osób zapomina zmienić beneficjentów na swoich polisach ubezpieczeniowych na życie, IRA i testament(y), więc majątki, które chcieli zostawić swoim dzieciom, nowemu partnerowi lub ulubionej organizacji charytatywnej mogą iść zamiast do byłego małżonka. Jeśli przechodzisz przez rozwód, porozmawiaj z prawnikiem prawa rodzinnego, aby dowiedzieć się, jakie zmiany możesz wprowadzić do swojego planu majątkowego podczas i/lub po rozwodzie.

Nieudana próba odpowiedniego ubezpieczenia ugody rozwodowej

Przedwczesna śmierć lub niepełnosprawność byłego małżonka może być druzgocąca i może spowodować utratę alimentów, alimentów na dzieci, czesnego w college’u lub płatności z tytułu ugody majątkowej. Polisy ubezpieczeniowe na życie i niepełnosprawność mogą zagwarantować, że płatności te będą kontynuowane pomimo nieoczekiwanej straty lub urazu.

Nieudana próba opracowania planu finansowego po rozwodzie

Jednym z niezaprzeczalnych faktów związanych z rozwodem jest to, że prowadzenie dwóch gospodarstw domowych kosztuje więcej niż jednego. Wielu rozwodzących się małżonków nie zdaje sobie sprawy, że ich ugoda rozwodowa musi trwać przez znaczną ilość czasu: być może nawet przez resztę ich życia. Planowanie finansowe może pomóc ludziom przejść z małżeństwa do samotnego stylu życia poprzez ustalenie priorytetów celów finansowych, rozwijanie realistycznych oczekiwań i tworzenie solidnych planów przydzielania i podziału zasobów finansowych.

.