Głównym wymogiem otwarcia HSA jest posiadanie planu HDHP (high-deductible health care plan), takiego, który ma niższą składkę (kwota, którą płacisz miesięcznie za ubezpieczenie zdrowotne) i wyższy udział własny (kwota, którą płacisz z góry za opiekę medyczną, zanim ubezpieczenie zacznie obowiązywać).

I nie wszystkie HDHP są kwalifikowane do HSA. IRS określa pewne wymagania: HDHP kwalifikujące się do HSA muszą mieć minimalny udział własny w wysokości $1,350 dla osób indywidualnych lub $2,700 dla rodzin. Całkowity koszt uzyskania przychodu HDHP nie może przekroczyć $6,650 dla osoby fizycznej lub $13,300 dla rodziny.

HDHP nie są dla każdego, zauważa Holeman: „Jeśli bierzesz leki, masz przewlekłą chorobę lub jesteś starszy – wszystko, co może spowodować, że będziesz dużo chodził do lekarza – wtedy posiadanie wysokiego udziału własnego będzie prawdopodobnie bardzo kosztowne dla Ciebie. Zwykle ma to sens tylko wtedy, gdy jesteś zdrowy i nie korzystasz z usług lekarza zbyt często.”

Przed zapisaniem się do HDHP, warto usiąść i zadać sobie kilka pytań, mówi Holeman: „Jak często chodzisz do lekarza? Czy masz siatkę bezpieczeństwa, która jest na tyle duża, że jeżeli będziesz musiał zapłacić wysoki udział własny, będziesz mógł zapłacić go z własnej kieszeni bez konieczności jedzenia ryżu i fasoli przez miesiąc?”

Jeżeli jesteś ogólnie zdrowy, możesz sobie pozwolić na zapłacenie udziału własnego z góry i masz środki, aby wnieść wkład do HSA, HDHP może być dla Ciebie odpowiedni.