De acordo com a CNN Money, cerca de 15% dos solicitantes de contas bancárias são negados a fazer poupanças regulares e contas correntes por causa do seu histórico bancário. Os bancos geralmente obtêm informações sobre esse histórico de uma empresa chamada ChexSystems, que mantém um arquivo de informações sobre o histórico da sua conta corrente, semelhante ao seu relatório de crédito.

ChexSystems, que é regido pelo Fair Credit Reporting Act, assim como as maiores agências de relatórios de crédito, basta registrar informações negativas da conta bancária. Itens como saques a descoberto não suficientes e penhoras de contas bancárias não pagas permanecerão em seu relatório por até cinco anos.

Então se você cometeu erros em contas correntes no passado – especialmente problemas como saques a descoberto freqüentes ou obrigações não pagas – você pode ser negado quando você solicita uma nova conta de poupança ou conta corrente. Além disso, alguns bancos retiram o seu relatório de crédito e negarão o seu pedido se a sua pontuação de crédito não cumprir os requisitos deles.

Se lhe for negado, não se preocupe, no entanto; você tem muitas opções alternativas.

Descubra porque foi negado

O primeiro passo que deve tomar quando lhe for negada uma conta corrente é descobrir porque lhe foi negada. Sob o Fair Credit Reporting Act, os bancos são obrigados a dizer-lhe porque lhe foi negada uma conta bancária.

A razão mais provável para lhe ser negada uma conta é que você tem uma dívida pendente com um banco – muitas vezes por causa de taxas bancárias não pagas. Mas você também pode ser negado por causa de um histórico de saques a descoberto frequentes. Basta perguntar ao banco que lhe negou exactamente qual é o problema.

É provável que o seu próximo passo seja verificar o seu relatório ChexSystems, ao qual pode aceder em ConsumerDebit.com. Como seus relatórios de crédito, você pode obter uma cópia gratuita do seu relatório da ChexSystems a cada doze meses. O relatório mostrará qual banco ou bancos o reportaram e porquê.

Se você deve dinheiro ao banco de acordo com o seu relatório ChexSystems, você precisará negociar com o banco que você deve pagar a dívida, ou contestar o relatório como inexato.

Se você pagar sua dívida com um banco, eles terão que reportar a conta como paga à ChexSystems, o que pode ajudar no seu caso da próxima vez que você solicitar uma conta. Se o relatório estiver errado, você pode falar primeiro com o banco relator. Se eles se recusarem a tratar do assunto, conteste a informação com a ChexSystems, que é obrigada por lei a investigar a reclamação.

O facto é que o assunto pode levar meses – ou mesmo anos – para limpar o seu relatório ChexSystems. Entretanto, você pode precisar tirar vantagem de outras opções de conta bancária para que você possa pagar sua hipoteca a tempo e evitar taxas pesadas de transferência ou de caixa de cheques.

Considerar Alternativas

Contas Correntes Alternativas

As empresas buscam chegar aos americanos sem conta ou com conta corrente inferior, mais estão surgindo com alternativas tentadoras de conta corrente. Estas alternativas muitas vezes vêm com muitas características e taxas baixas, embora você vai querer fazer sua pesquisa para saber exatamente no que está se metendo.

Chime oferece uma excelente conta poupança e conta corrente online voltada para os aforradores. Usando o recurso Chime checkbook, você pode enviar cheques para quem quiser; sem taxas.

Não há taxas de abertura de conta, não há taxas de manutenção mensal e a única taxa que você provavelmente incorrerá é a taxa de ATM para usar uma rede que não esteja na rede Chime.

Outro grande benefício do Chime é que você pode ser pago 2 dias antes com depósito direto. Seu dinheiro não fica preso no “limbo eletrônico” como Chime o coloca.

Para abrir uma conta Chime, não há verificação de crédito. Quando aprovado, terá acesso a um Cartão de Débito Chime Visa, a uma Conta Corrente e a uma Conta Poupança opcional caso precise de uma.

• Chime Review – Conta Sem Taxa
• Chime vs Corrente vs Varo

Aspiração é um “neobank” online que oferece acesso a contas poupança com juros altos e contas de gastos sem taxas. É completamente gratuito para criar uma conta com Aspiração e, uma vez que o faça, pode desbloquear as suas funcionalidades de bónus em dinheiro e cashback. Isto inclui um bónus em dinheiro de $100 se gastar $1,000 nos primeiros 60 dias de abertura da sua conta, bem como até 3 a 5% em dinheiro nas suas lojas favoritas, incluindo Warby Parker, Target, e Walmart.

Se você está procurando uma empresa que faça a diferença, a Aspiração é uma ótima escolha. Ela apoia os usuários que querem investir em negócios ambientalmente sustentáveis e se compromete a dar uma parte das taxas a uma coleção de instituições de caridade globais.

Com Aspiration, você pode fazer tudo o que você faria em um banco normal: enviar e receber dinheiro, realizar depósitos em cheque pelo celular, fazer saques gratuitos em um dos 55.000 caixas eletrônicos do mundo e gerenciar seu dinheiro de um só lugar.

Ler mais: Aspiration Review

Bluebird da American Express é outra excelente alternativa. Este cartão é muito semelhante a uma conta corrente. Ele permite que você possa depositar diretamente, usar o pagamento de contas online e até mesmo passar cheques.

Bluebird também é único na medida em que permite que você crie subcontas familiares, assim você pode dar ao seu adolescente ou outro membro da família acesso limitado aos seus fundos Bluebird. A estrutura de taxas é bastante palatável; não há taxas mensais de manutenção ou taxas anuais e não há taxas para adicionar dinheiro ao seu cartão quando o fizer no Walmart (ou por Depósito Directo). A taxa que provavelmente terá mais impacto sobre você é que se você carregar dinheiro em um local fora do Walmart, o custo é de $3.95.

Você também pode enviar dinheiro entre contas Bluebird se você precisar, mas há taxas associadas a isso também. (Até $16 por enviar $2.500).

Cartões pré-pagos

Os cartões pré-pagos já foram conhecidos pelas suas taxas ultrajantes, mas estão a tornar-se muito mais razoáveis nos últimos anos. Muitos cartões pré-pagos funcionam de forma muito semelhante às contas correntes – mesmo permitindo depósitos com cheque de pagamento automático.

Certifique-se de pesquisar opções de cartões pré-pagos para garantir que você está obtendo o melhor negócio possível – especialmente quando se trata de taxas. E certifique-se de escolher um cartão com as funções básicas que você mais precisa, quer seja pagar contas on-line ou obter gasolina na bomba.

O cartão pré-pago Netspend® Visa® oferece aos membros do cartão uma variedade de recursos que o torna um dos nossos favoritos. Você pode usar o Depósito Direto Netspend para ser pago 2 dias mais rápido que outros depósitos diretos e nunca há nenhuma taxa de atraso ou juros cobrados porque este não é um cartão de crédito.

Durante a temporada fiscal, você pode obter seu reembolso depositado diretamente no seu Cartão Pré-Pago Netspend® Visa®. E, há uma aplicação móvel que o ajudará a gerir a sua conta e a receber mensagens de texto e alertas.

Cartões de crédito seguros

Um cartão de crédito seguro é uma boa forma de construir o seu crédito, o que o poderá ajudar a obter uma conta corrente no futuro. Com estes cartões, você paga um depósito adiantado. O depósito é mantido pelo emissor do cartão em caso de inadimplência. Às vezes esses depósitos também ganham juros como uma conta corrente.

Cartões de crédito garantidos geralmente têm um limite de crédito muito baixo e uma taxa de juros alta. Mas se você usar um cartão seguro para pagar suas contas a cada mês, pagando no final do mês, você não terá que se preocupar com os juros. Uma coisa a notar: você precisa ter certeza de que tem uma maneira de realmente pagar seu cartão de crédito seguro se você não tiver uma conta bancária!

Capital One emite nosso cartão de crédito seguro favorito. O Capital One® Secured MasterCard® pode lhe oferecer a oportunidade de melhorar sua pontuação de crédito enquanto usa um cartão de crédito para qualquer compra diária que você precisa.

O depósito mínimo para abrir a conta é de $49, $99 ou $200 e depois disso, o cartão age como um cartão de crédito normal (com um limite de crédito baixo).

A taxa anual para este cartão é de $0, portanto não lhe custará nada se você pagar o seu saldo regularmente. E, depois de um tempo, o Capital One irá olhar para o seu histórico e potencialmente dar-lhe-á um cartão de crédito não garantido com um programa de recompensa e um limite de crédito mais alto.

Sem mencionar, enquanto usa este cartão responsavelmente, o Capital One irá reportar a todas as 3 principais agências de crédito, o que provavelmente irá melhorar a sua pontuação de crédito.

Contas correntes de “Segunda chance”

Uma alternativa final a uma conta corrente tradicional é uma conta corrente de segunda chance. Estas contas incluem a maioria das mesmas características que as contas correntes normais – cheques, acesso ATM, pagamento de contas online, cartões de débito, transferências de dinheiro e depósito directo.

A principal diferença é que estas contas muitas vezes vêm com taxas de manutenção anual/mensal mais elevadas ou requerem um depósito de abertura maior. Basicamente, estas contas são configuradas para dar aos consumidores uma “segunda chance” enquanto protege o banco de perder muito dinheiro.

alguns bancos que oferecem contas de segunda chance nem sequer verificam o seu ficheiro ChexSystems. Outros exigirão que quaisquer saldos pendentes de bancos antigos (reportados no seu arquivo ChexSystems) sejam pagos antes que você possa obter uma conta de segunda chance.

Uma conta corrente de segunda chance pode ser uma boa maneira de estabelecer um melhor histórico de contas bancárias, e pode muitas vezes levá-lo a uma conta corrente tradicional com taxas mais baixas dentro de alguns meses a um ano.

Repair qualquer informação negativa no seu relatório ChexSystems e depois candidatar-se a uma conta corrente regular

Earlier, em “Find Out Why You’ve Been Denied”, recomendei a obtenção de uma cópia do seu relatório ChexSystems, e ou disputar qualquer informação negativa que contenha ou liquidar quaisquer saldos pendentes com um banco (ou bancos) anterior. Você precisará fazer isso se alguma vez tiver a esperança de abrir uma conta bancária tradicional no futuro. A melhor estratégia é lidar com a ChexSystems agora mesmo para evitar que ela seja um problema no futuro.

Embora seja verdade que pode levar semanas ou meses para disputar informações negativas ou liquidar contas se você tiver saldos pendentes com vários bancos. Mas se seu relatório ChexSystems estiver mostrando apenas um banco com saldo pendente, você pode ser capaz de resolver a situação liquidando essa conta o mais rápido possível.

Pode ser que um único saldo bancário pendente esteja impedindo que você consiga uma conta bancária tradicional. Mas quando você considerar os benefícios disponíveis com muitas contas bancárias tradicionais, você deve ter todo o incentivo necessário para reparar seu histórico bancário anterior o mais rápido possível.

BBVA Online Checking

Por exemplo, BBVA Online Checking é uma conta corrente gratuita que você pode abrir com um depósito mínimo de apenas $25. E uma vez aberta, não há taxa de serviço mensal, e não é necessário um saldo mínimo. Eles também não oferecem taxas de ATM em mais de 64.000 ATMs e lojas 7-Eleven participantes em todo o país. Você também receberá um Cartão de Débito Visa, assim como acesso ao Banco Online, Mobile Banking, e pagamento de contas – tudo isso sem custos.

Mas a conta gratuita é apenas o começo. O BBVA oferece o seu programa de reembolso de dinheiro simples com a conta. Ele vem com o cartão de débito Visa, e você deve baixar o aplicativo do Mobile Banking ou participar da banca online para ser elegível. Mas uma vez que você esteja, você receberá ofertas de dinheiro de volta nos comerciantes participantes.

O dinheiro de volta ganho será depositado em sua conta no mês após as compras elegíveis serem feitas. E já que é dinheiro em sua conta, é um verdadeiro acordo de reembolso.

BBVA Checking Online é apenas um exemplo das muitas contas bancárias tradicionais que oferecem benefícios e recompensas que o ajudarão a melhorar sua situação financeira. Elas estarão disponíveis assim que você reparar qualquer informação negativa que apareça em seu relatório ChexSystems, então comece a trabalhar nisso hoje.

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