Embora existam infinitas maneiras de investir seu dinheiro, uma pesquisa Gallup de 2019 descobriu que 35% dos entrevistados americanos dizem que os imóveis são a melhor opção de investimento a longo prazo; enquanto 27% dizem ações. Se você tem dinheiro por aí e quer colocar seu dinheiro para trabalhar, uma opção de investimento a considerar é uma propriedade de renda.

Princípios básicos da propriedade de renda

Uma propriedade de renda é uma propriedade comprada e desenvolvida com a intenção de ganhar renda com ela.

As propriedades de renda podem ser residenciais, como casas unifamiliares ou propriedades multifamiliares, ou podem ser propriedades comerciais. Os proprietários ganham dinheiro com a posse e aluguel da propriedade enquanto ela é valorizada e depois vendida com lucro.

Antes de qualquer investimento ser feito, o governo dos EUA aconselha considerar as seguintes questões:

Após, você decidiu que está pronto para fazer um investimento com o seu dinheiro, aqui estão cinco benefícios para comprar uma propriedade de renda.

1. Você está no comando

Você escolhe em que propriedade investir, a que inquilino você vai alugar, quanto você vai cobrar de aluguel, e como você vai gerir e manter a propriedade enquanto a aluga aos inquilinos. Você pode usar serviços como Airbnb ou VRBO para proporcionar estadias de férias de curto prazo ou usar uma empresa de gestão de propriedades para ajudá-lo a encontrar e atender inquilinos de longo prazo.

Apesar de investir em uma ação ou fundo mútuo lhe dá alguma liberdade (como você é capaz de escolher a ação ou fundo mútuo em que deseja investir), você ainda está permitindo que outra pessoa gerencie e controle seu dinheiro.

2. Apreciação de Propriedade

Uma das oportunidades mais únicas de investir em imóveis é que você pode usar uma pequena quantia do seu próprio dinheiro enquanto pede o resto emprestado, muitas vezes quatro a 20 vezes mais, a um emprestador. Isto é chamado de alavancagem. Se você comprar uma propriedade usando significativamente mais dívida do que capital próprio, diz-se que o investimento é “altamente alavancado”

Usando Alavancagem:

Investe $10.000 do teu próprio dinheiro para comprar uma propriedade e pede $90.000 emprestados a um banco. Ao combinar o seu dinheiro com o dinheiro emprestado pelo banco, você agora é capaz de comprar um ativo de $100.000.

Vamos assumir que a cada ano, durante 10 anos, a sua propriedade de investimento irá se valorizar em 5%. Aqui é onde a capacidade de alavancagem o beneficia. A valorização está em todo o activo de $100.000, não apenas nos $10.000 do seu próprio dinheiro.

Ano 0: $100.000
1,05 (valorização)
Ano 1: $105.000
1.05 (apreciação)
Ano 2: $110.250
Ano 10: $162.889

Após 10 anos, o valor do seu imóvel teria aumentado quase $63.000 dólares. Assim, você teria transformado seu investimento de $10.000 em mais de $60.000 de lucro de valorização simplesmente usando alavancagem.

3. Dinheiro no seu bolso

Se você pretende colocar inquilinos na sua propriedade de investimento, você será capaz de receber renda de aluguel. Qualquer dinheiro restante após pagar suas despesas será dinheiro no seu bolso.

Suponha que você tem um inquilino cujo aluguel é de US$1.100 por mês e o pagamento da sua hipoteca PITI é de US$700 por mês. Assim, subtraindo $700 de $1100 irá deixá-lo com $400 para ir ao seu bolso a cada mês.

Destes $1.100, assuma cerca de 5% em custos mensais de manutenção e 5% em custos de vacância. Portanto, você deve colocar $110 em uma conta bancária designada a cada mês para lidar com problemas de manutenção e potenciais custos de vacância. Quando tudo estiver dito e feito, terá cerca de $290 por mês em lucro bruto.

$1.100 (renda mensal)
-$700 (pagamento mensal de hipoteca PITI)
=$400
-$110 (para questões de manutenção e vacância)
=$290 (sua renda mensal passiva do imóvel alugado)

4. Ajuda Com Sua Hipoteca

O tipo de empréstimo mais popular é uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos. Ela tem uma taxa de juros que permanecerá a mesma durante todo o período de 30 anos do empréstimo. No início do empréstimo, é pago significativamente mais dinheiro aos juros do que ao principal, mas no ano 15, está perto de uma divisão 50/50. Portanto, quanto mais tempo você segurar a propriedade, mais do principal do empréstimo seus inquilinos estão pagando e mais riqueza você está criando para si mesmo.

Diga que você tem um empréstimo bancário de $90.000 com um pagamento hipotecário mensal de $500. No primeiro ano, aproximadamente $385 deste pagamento irão para o pagamento dos juros, enquanto $115 irão para o pagamento do principal do empréstimo.

$115 (pagamento mensal do principal) * 12 (meses) = $1.380 (redução do principal para o ano)
$90.000 (empréstimo original)
– $1.380 (pagamento do principal após 1 ano)
= $88.620 (saldo do empréstimo após 1 ano)

Até o ano 15, aproximadamente $270 do pagamento mensal da hipoteca irá para o pagamento dos juros, enquanto que os restantes $230 irão para o principal.

$230 (pagamento mensal do principal) *12 (meses) = $2.760 (redução do principal para o ano)

A cada ano que você possuir esta propriedade, você está usando o dinheiro do inquilino para pagar a sua dívida. Ao reduzir o valor do seu empréstimo, você estará construindo riqueza, pois eventualmente poderá acessar esse dinheiro refinanciando o seu empréstimo ou vendendo a propriedade.

5. Reduções fiscais

Como proprietário de um imóvel alugado, você tem direito a deduções fiscais. Você pode fazer amortizações:

• Juros sobre a sua hipoteca
• Juros sobre cartões de crédito usados para fazer compras para o imóvel
• Seguro
• Manutenção reparações
• Despesas de viagem
• Quotas legais e profissionais
• Impostos de propriedade

Depreciação

Acima de todas estas deduções, o governo também permite que você deprecie o preço de compra do seu imóvel com base em um cronograma de depreciação definido, mesmo que o seu imóvel esteja realmente apreciando em valor.

Usando o nosso exemplo acima, você recebe $3.480 em renda para o ano ($290 a cada mês * 12 meses). Se você ganhar esse dinheiro em um emprego regular ou na bolsa de valores, você perderia uma parte significativa dele para pagar o imposto de renda. No entanto, ao possuir uma propriedade de aluguel, você pode compensar a renda de $3.480 com a despesa de depreciação de sua propriedade, podendo assim reduzir (ou eliminar completamente) o montante de impostos que você tem que pagar sobre a renda de aluguel.