Uma das maiores barreiras à propriedade de uma casa é não ter dinheiro suficiente para colocar em uma casa no fechamento. Embora você possa pensar que não será capaz de comprar uma casa se a sua conta poupança estiver um pouco magra, existem algumas maneiras criativas de fazer com que funcione. Desde programas de empréstimo específicos até presentes familiares e muito mais, as chances são boas de você encontrar uma maneira de tornar o sonho da sua casa própria uma realidade.

Considerações durante a caça à hipoteca

Se você está planejando comprar, mas tentando limitar o quanto você paga do bolso, mantenha estas seis coisas em mente enquanto você está caçando casa e hipoteca:

Veja se você se qualifica para um empréstimo VA

Active duty service – os membros, veteranos e seus familiares são elegíveis para um empréstimo VA, que é apoiado pelo Departamento de Assuntos de Veteranos. Isso permite que os compradores qualificados para comprar uma casa sem nenhum adiantamento e sem custos de fechamento.

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Não como outros programas de empréstimo que podem exigir um adiantamento, o programa de empréstimo VA não tem um requisito mínimo de adiantamento.

A taxa de garantia VA substitui o requisito para o seguro de hipoteca, por isso esta é uma ótima maneira de comprar uma casa para aqueles que se qualificam.

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Considerar um empréstimo FHA

O empréstimo FHA é uma opção popular que permite aos compradores colocar tão pouco quanto 3,5% para baixo em uma nova casa, que pode ser dada na forma de um presente financeiro da família ou de uma agência qualificada sem fins lucrativos ou do governo. Os vendedores também podem contribuir para os custos de encerramento até 6% do preço de venda da casa.

A grande vantagem dos empréstimos FHA é que existem requisitos de entrada mais baixos e critérios de qualificação menos restritivos, tornando esta uma grande opção para todos os potenciais compradores de casas. Mas esteja ciente de que você será obrigado a pagar um prêmio de seguro hipotecário com este programa de empréstimo, independentemente do seu adiantamento.

Optar por um programa de assistência ao comprador de casa

Se esta é a primeira vez que você compra uma casa, há tantos recursos disponíveis para ajudá-lo a navegar nestas águas desconhecidas. Felizmente, há também alguns programas disponíveis a nível local e nacional que oferecem assistência financeira a novos compradores – e em alguns casos, também a proprietários de casas anteriores. Poderia valer a pena pesquisar programas locais, programas estaduais, Sem fins lucrativos, etc.

Não ignore o empréstimo do USDA

Outra opção disponível para os mutuários que se qualificam, com um requerimento de adiantamento zero, é o programa de empréstimo do USDA, também conhecido como um empréstimo de desenvolvimento rural. Algumas áreas elegíveis são surpreendentemente bastante suburbanas – por isso não desconte este programa de empréstimo até ter verificado se a propriedade se qualifica. É importante notar que os empréstimos do USDA requerem seguro hipotecário e os limites do empréstimo e restrições de renda variam de acordo com a área.

Receie um presente de adiantamento

Se você tiver a sorte de ter um presente de membro da família, ele pode ser usado para o seu adiantamento – desde que você siga cuidadosamente os requisitos estabelecidos pelo seu credor. Você precisará ter um rastro de papel mostrando quem lhe deu o dinheiro, como eles lhe deram e quando foi dado, e que nenhum reembolso é necessário.

A quantia que pode ser presenteada dependerá do tipo de empréstimo que você escolher, por isso é importante discutir suas opções com o seu credor.

Deixe o vendedor pagar os custos de encerramento do negócio

A poupança dos custos de encerramento pagos pelo vendedor depende de uma série de factores, incluindo o mercado imobiliário actual na sua área. No mercado de um comprador, onde a oferta de casas excede a demanda, pode não ser irracional pedir a um vendedor para pagar alguns ou todos os custos de fechamento.

No entanto, no mercado de um vendedor, onde a demanda de casas excede a oferta, a probabilidade de um vendedor contribuir para seus custos de fechamento pode ser pequena. Certamente vale a pena perguntar, já que muitos vendedores querem se mover rapidamente e achar que vale a pena negociar a fim de garantir que a venda feche em tempo hábil.

Não se esqueça destas considerações

Usar um dos métodos acima pode certamente tornar a compra de uma casa mais acessível se você não tiver muito dinheiro em mãos, mas vem com seus inconvenientes, que destacaremos abaixo.

• Dependente do tipo de hipoteca que você selecionar, você pode ser obrigado a pagar o seguro hipotecário, o que pode impactar o valor do seu pagamento mensal da hipoteca.

• Pôr menos do seu próprio dinheiro para baixo significa que você tem menos “pele no jogo” e você poderia potencialmente enfrentar uma taxa de juros mais alta ou pagamento mensal, uma vez que os credores estão assumindo um risco maior.

• Uma entrada mínima também significa que você levará mais tempo para construir alguma equidade em sua casa, e pode exigir que você viva lá por mais tempo do que os cinco anos padrão para vender para ter lucro – embora isso seja apenas uma preocupação se você acha que precisará se mudar em alguns anos.

Há definitivamente fatores a considerar antes de comprar uma casa com pouco ou nenhum dinheiro para baixo. No entanto, se estiver numa situação em que seja necessário esvaziar a sua conta poupança para colocar 20% de desconto numa casa, é provavelmente melhor optar por uma opção de adiantamento mais baixo e reter algum dinheiro para despesas inesperadas. Em qualquer caso, não se esqueça de falar com um credor hipotecário para discutir suas opções de empréstimo imobiliário e ter todas as suas perguntas respondidas antes de tomar uma decisão.