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Você não precisa ser um gerente de portfólio profissional para comprar e vender investimentos. Quando você abre uma conta com uma plataforma de negociação online, você está no controle de colocar negociações, decidir a alocação de ativos e gerenciar seu portfólio. Estas plataformas de negociação também são chamadas de corretoras ou corretores online e são uma forma acessível para investidores individuais comprarem e venderem diretamente ações, títulos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), certificados de investimento garantidos (GICs) e mais.

O que é negociação online?

A primeira plataforma de negociação online do Canadá foi lançada em 1996. Hoje há mais de uma dúzia de opções, cada uma com vários tipos de contas e produtos de investimento. Todos os bancos Big Five do Canadá têm as suas próprias plataformas de negociação auto-direcionadas, e existem várias corretoras independentes bem estabelecidas. Ao contrário das corretoras de serviço completo e dos robôs-conselheiros, que usam humanos ou algoritmos para tomar decisões de investimento e executar operações, as corretoras online são “faça você mesmo”.

Você pode ouvir corretoras online também referidas como “corretoras de desconto”, porque elas são uma alternativa de baixo custo em comparação com as corretoras de serviço completo, que muitas vezes cobram comissões e taxas de gestão. Muitas corretoras de desconto cobram uma comissão fixa por negociação, enquanto outras oferecem negociação sem comissões sobre ações ou ETFs. Alguns requerem um saldo mínimo para abrir uma conta, mas outros não.
As plataformas de negociação online oferecem recursos adicionais para ajudar os investidores auto-dirigidos (e especialmente os iniciantes) a navegar nos mercados, como cotações em tempo real, ferramentas de seleção e comparação de ações, artigos educacionais e tutoriais, e dados e pesquisas de mercado. As corretoras online também oferecem diferentes níveis de atendimento ao cliente via telefone, e-mail e/ou chat para responder perguntas básicas.

Prós e contras da negociação online

Se você estiver pensando em investir através de uma conta de negociação auto-direcionada, há alguns prós e contras a considerar.
Prós: Se você estiver confiante no seu julgamento pessoal e entender exatamente o que está pagando em comissões e taxas, as corretoras online podem ser mais baratas do que as corretoras tradicionais. A negociação auto-direcionada lhe dá controle total sobre as decisões de investimento, e você pode executar negociações a qualquer momento a partir do seu computador, tablet ou telefone celular. Muitas corretoras online também permitem que você comece pequeno com um saldo mínimo de conta baixo (ou nenhum).
Cons: As corretoras online não fornecem aconselhamento profissional ou supervisão, por isso é importante fazer a sua pesquisa e conhecer a sua tolerância ao risco. Você pode economizar dinheiro não pagando a outra pessoa, mas você também é responsável por comissões, taxas e impostos – assim como ganhos e perdas. Se você não tem tempo ou conhecimento para gerenciar seu próprio portfólio de investimentos, ou se você simplesmente não está interessado, verifique os serviços de um robô-conselheiro ou de uma corretora de serviços completos.

Best trading platforms in Canada

Existem mais de uma dúzia de plataformas de negociação online no Canadá para escolher. Note que as taxas de negociação listadas abaixo são apenas para ações e ETFs. Outros investimentos como fundos mútuos, títulos, GICs, ações internacionais, opções e metais preciosos têm suas próprias taxas e comissões.
Aqui está uma visão rápida das melhores corretoras online do Canadá.

Operação simples da riqueza (em destaque)

Características-chave: Lançado em 2019, Wealthsimple Trade oferece um número ilimitado de acções e ETF trades completamente livre de comissões. A única taxa que você pagará é para trocas de moedas ao negociar títulos cotados nos EUA, que é a taxa corporativa diária + 1,5%. A plataforma tem uma interface minimalista que lhe permite pesquisar acções do Canadá e dos EUA e ETFs por nome ou símbolo, ou filtrar por “mais activos”, “top gainers” e “top losers”. Atualmente, a Wealthsimple Trade está disponível apenas como um aplicativo móvel no seu smartphone ou tablet. Mas a negociação gratuita vem com um tradeoff: o aplicativo está atualmente sem ferramentas educacionais ou analíticas.

Tipos de contas: TFSA, RRSP, conta individual em dinheiro.
Conta mínima: Nenhum.
Preçário: Ações e ETFs negociam sem comissão. Ao negociar nos mercados americanos, é cobrada uma taxa de câmbio da taxa corporativa diária + 1,5%.
Serviço ao cliente: Email, telefone.

BMO InvestorLine

Recursos-chave: A plataforma de negociação auto-direcionada do Banco de Montreal tem ferramentas e pesquisas disponíveis para novos investidores, incluindo e-mails educacionais quinzenais, demonstrações e tutoriais online e webcasts de especialistas do setor. Você também pode criar listas de observação e receber regularmente notificações personalizadas sobre a sua conta. Contas contendo $50.000 são elegíveis para serviços de gerenciamento de carteira (a um custo) através do BMO InvestorLine adviceDirect.
Tipos de contas: TFSA, RESP, RRSP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, LIF, contas de caixa e margem.
Saldo mínimo da conta: $5.000 (sem saldo mínimo para TFSAs ou RESPs).
Preço: $9,95 por negociação para ações e ETFs.
Serviço ao cliente: Email, telefone.

CIBC Investor’s Edge

Recursos-chave: A corretora online da CIBC oferece ferramentas de gráficos para ajudar os investidores a identificar tendências e analisar o desempenho. Também possui listas de observação e alertas que monitoram ações e movimentos de preços, e screeners pré-construídos ou personalizáveis para filtrar produtos de investimento por critérios como setor, indústria, limite de mercado e porcentagem de mudança de preço. Receba insights especializados em sua caixa de entrada, incluindo relatórios de mercado da Recognia e da Thomson Reuters, boletim informativo diário Morning News Call.
Tipos de contas: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, PRIF, conta caixa (individual, conjunta ou corporativa), conta margem.
Saldo mínimo da conta: Nenhum.
Preço: $6,95 por negociação para ações e ETFs. Preço para estudantes e comerciantes ativos disponível.
Serviço ao cliente: E-mail, telefone, chat.

Qtrade Investor

Características-chave: Qtrade é uma divisão da Aviso Wealth, e oferece uma gama completa de ferramentas e recursos, incluindo listas de observação e alertas, triagem de investimentos, pesquisas técnicas e fundamentais, recomendações de analistas e a newsletter diária da Reuters. Qtrade também oferece ferramentas de planejamento e calculadoras para definir e acompanhar metas financeiras, incluindo um exame de saúde que classifica a exposição ao risco de sua carteira em cinco dimensões financeiras.
Tipos de contas: TFSA, RRSP, RESP, LIRA, LRSP, RRIF, LIF, conta caixa ou margem.
Saldo mínimo da conta: Nenhum.
Preço: $8,75 por negociação para ações e ETFs. Qtrade também oferece uma seleção de 100 ETFs sem comissão. Negociador activo e jovem investidor (18 a 30 anos) preços disponíveis.
Serviço ao cliente: Email, telefone.

RBC Direct Investing

Características-chave: A corretora online do Royal Bank of Canada oferece relatórios de pesquisa aprofundada, análise, gráficos e ferramentas de triagem para ajudá-lo a escolher os investimentos certos. Também oferece ferramentas para definir metas, acompanhar o desempenho e analisar e reequilibrar sua carteira conforme necessário. Para investidores novatos, seus materiais educacionais ajudarão a aumentar sua confiança.
Tipos de contas: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, contas de caixa e margem, contas corporativas não-pessoais, de clube de investimento e de parceria.
Saldo mínimo da conta: Nenhum.
Preço: $9,95 por negociação online para ações e ETFs, ou $6,95 por negociação se você fizer mais de 150 negociações por trimestre.
Serviço ao cliente: E-mail, telefone, chat online.

Scotia iTrade

Características-chave: Scotiabank’s Scotia iTrade tem pesquisa de mercado e ferramentas analíticas para o investidor do faça-você-mesmo. Há também a opção de abrir uma conta de prática, que lhe dá um dinheiro a fingir para simular a negociação na plataforma iTrade. (Ao contrário da vida real, se você cometer um erro, você pode sempre começar de novo).
Tipos de contas: TFSA, RRSP, RESP, conta margem, conta caixa, conta corporativa não-pessoal, parceria, trust ou patrimônio, ou contas de clube de investimento.
Conta mínima: Nenhum.
Preço: $9,99 por negociação para aqueles que fazem menos de 150 negociações por trimestre. $4,99 por negociação para aqueles que fazem mais de 150 negociações por trimestre. Há também cerca de 50 ETFs sem comissão.
Serviço ao cliente: Email, telefone.

TD Direct Investing

Características-chave: Propriedade do TD Bank, TD Direct Investing tem a distinção de ser a primeira plataforma online autodirigida do Canadá. Oferece aos traders novos e experientes a escolha entre plataformas básicas e mais detalhadas. TD também possui e opera a proeminente corretora de descontos americana TD Ameritrade, por isso é grande em pesquisa de mercado e dados e tem fortes opções de investimento nos EUA e global. Para novos investidores, ela oferece tutoriais em vídeo, workshops online ao vivo e webinars mensais ao vivo.
Tipos de contas: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LIF, RDSP e contas de caixa e margem.
Conta mínima: Nenhum.
Preço: $9,99 por negociação de ações. Preço de negociador ativo disponível.
Serviço ao cliente: Telefone, chat online.

Se estiver interessado em investir em bricolage, as plataformas de negociação online são uma base de baixo custo para construir uma carteira auto-dirigida. Antes de começar, faça a sua pesquisa sobre stock picking e preste atenção às comissões de negociação e às taxas da conta. Você não obterá planejamento financeiro ou conselhos de investimento como obteria com um consultor financeiro ou corretagem de serviço completo, mas as melhores plataformas de negociação online oferecem recursos e ferramentas cada vez mais sofisticadas para ajudá-lo a tomar decisões informadas e afinar sua perspicácia de investimento.

Como escolher a melhor plataforma de negociação

Ao avaliar e comparar diferentes plataformas de negociação online, você precisará levar em conta alguns fatores: quanto dinheiro ter para investir, que tipo de conta você quer abrir, que tipo de ativos você quer comprar, quão ativamente você quer negociar, e quantas vezes você acha que vai interagir com o serviço ao cliente.

Tipos de contas oferecidas

Antes de começar a negociar, você precisará decidir em que tipo de conta você vai manter seus investimentos. As corretoras online oferecem uma série de contas registradas, que têm diferentes tipos de vantagens fiscais especiais:

• Conta poupança sem impostos (TFSA)
• Conta poupança-reforma registrada (RRSP)
• Plano de poupança-reforma para educação (RESP)
• Fundo de renda de aposentadoria registrado (RRIF)
• Conta poupança-reforma bloqueada (LIRA)
• Fechado…em RSP (LRSP)
• Fundo de renda de aposentadoria bloqueado (LRIF)
• Fundo de renda vitalícia (LIF)
• Fundo de renda de aposentadoria prescrita (PRIF)
• Plano de poupança por invalidez registrado (RDSP)

Você também pode abrir contas não-registradas em dinheiro (pessoal, conjunta ou empresarial) ou uma conta margem, que lhe permite comprar títulos com fundos emprestados ao corretor em troca de dinheiro ou activos como garantia. As contas margem comportam mais risco e só são adequadas para investidores mais experientes.

Opções de investimento

Leve os tipos de classes de activos oferecidos, tais como acções, obrigações, ETFs, GICs, fundos mútuos e metais preciosos. As corretoras online também oferecem opções, que é um tipo mais complexo de instrumento financeiro onde o detentor tem a opção de comprar ou vender o ativo a um preço determinado dentro de um período de tempo específico. Assim como as contas margem, as opções são recomendadas para investidores mais experientes.

Preço

Primeiro, verifique se há um depósito mínimo na conta. As taxas podem variar significativamente de corretora para corretora, por isso é importante comparar opções com base na frequência com que você negocia, no tipo de investimento que você quer comprar e vender, e quanto dinheiro você tem na sua conta. Além das comissões de negociação, as corretoras podem cobrar taxas mensais, trimestrais ou anuais por coisas como manutenção da conta, inatividade da conta, conversão de moeda e fechamento ou transferência de conta.

Serviço ao cliente

Pense em como é importante para você ter acesso a ajuda humana via telefone, e-mail ou bate-papo online. Se você é um novo investidor, é mais do que provável que você tenha uma pergunta. Você vai querer ter representantes de atendimento ao cliente experientes disponíveis para responder suas perguntas.

Faatures

Ler resenhas e assistir a vídeos de visualização para ter uma noção de como a plataforma parece e funciona. A interface do usuário deve ser intuitiva e fácil de usar, quer você negocie no desktop, celular e/ou app.

Como abrir uma conta de negociação

Após comparar as corretoras online e decidir qual é a correta para você, você pode abrir uma conta tão facilmente quanto você pode abrir uma conta bancária.

Reunir suas informações pessoais

Para abrir uma conta de negociação online, você precisará de uma identificação governamental válida, número de seguro social (SIN), endereço, emprego e informações bancárias (cheque ou conta poupança) para transferir dinheiro para sua conta de corretagem.

Selecionar sua conta

Selecionar a conta registrada ou não registrada de sua escolha, e certificar-se de que você cumpra o requisito de saldo mínimo, se houver uma. Não se esqueça de verificar duas vezes o custo das comissões de negociação e das taxas trimestrais da conta.

Custe sua conta

Quando sua conta de corretagem online estiver aberta, você precisará financiá-la. A transferência de dinheiro pode levar de três a cinco dias úteis. Uma vez que o depósito for liberado, você está pronto para começar a negociar.

Educar a si mesmo