É possível obter um empréstimo de carro sem cosigner, mesmo que com crédito ruim ou sem pontuação de crédito. Nós revisamos mais de 100 provedores de empréstimo de carro antes de criar esta lista de provedores com os quais você pode se qualificar. Inclui opções para todos os tipos de crédito, compradores de primeira viagem e não-residentes.
4 empréstimos para comprar um carro sem co-signer
Embora estes não sejam todos estritamente empréstimos para automóveis, estas opções não requerem um co-signer e consideram outros factores para além da sua classificação de crédito.
| Provedor | Arranque APR | Melhor para … | |
|---|---|---|---|
| Boro | 6% | Estudantes internacionais e universitários | Vá ao site |
| Stilt | Competitivo | Pessoas sem pontuação de crédito mas com hábitos saudáveis de gastos, incluindo imigrantes | |
| myAutoloan.com | Varia | Muitos devedores de crédito | Vá ao site |
| Carvana | 3.9% | Comprar um carro online com mau crédito | Ir ao site |
Editor’s choice
Carvana
Posso obter um empréstimo de carro sem um co-signatário?
Sim, podes obter um empréstimo de carro sem um co-signer. No entanto, a sua taxa de juros – e o montante que você pode pedir emprestado – irá variar dependendo do seu histórico de crédito e da sua situação financeira. Os credores preferem mutuários de baixo risco, portanto, se você não tiver o melhor crédito, outros aspectos da sua aplicação precisam ser fortes antes de você se candidatar. Coisas como uma renda consistente e um adiantamento são sinais para um credor de que você pode reembolsar seu empréstimo.
Como obter um empréstimo de carro sem co-signer
Você pode encontrar um empréstimo de carro que não requer co-signer em um banco, cooperativa de crédito, credor online ou concessionária – mas o que é melhor para você dependerá do seu crédito.
Aqueles com crédito ruim ou sem crédito podem querer recorrer a credores e concessionárias online primeiro. Enquanto mutuários com bom ou excelente crédito podem encontrar taxas mais competitivas em um banco ou união de crédito.
Como eu consigo um empréstimo de carro sem assinatura com mau crédito?
Se você tiver mau crédito, suas opções para encontrar um empréstimo de carro sem assinatura são mais limitadas. Alguns emprestadores online são especializados em empréstimos de carro para mutuários com crédito ruim. E existem concessionárias buy here, pague aqui (BHPH) que oferecem oportunidades de financiamento a mutuários que não satisfazem os requisitos rigorosos de um banco.
Estes normalmente vêm com taxas mais altas – geralmente nos dígitos duplos – uma vez que você representa mais um risco percebido para o credor. E você também vai querer estar atento a golpes como o financiamento de iô-iô e outras táticas que financiadores menos confiáveis usam para enganá-lo a gastar mais.
Como eu consigo um empréstimo de carro sem assinatura e sem crédito?
Se você não tiver crédito ou um co-signer, você pode enfrentar as mesmas opções limitadas que um comprador com crédito ruim. Isto porque um credor não pode julgar a sua capacidade de pagar o empréstimo, fazendo com que você se sinta mais em risco do que alguém com um pequeno histórico de crédito.
No entanto, ainda há opções de empréstimo de carro disponíveis para os mutuários sem crédito. Pode ajudar a ter uma grande entrada e um emprego regular se você quiser passar por um banco ou cooperativa de crédito. Caso contrário, você pode ter melhor sorte com um credor ou concessionária online.
Primeiro empréstimo de carro sem co-signer
Você não precisa necessariamente de um co-signer se for a primeira vez que você compra um carro – especialmente se você tiver um bom crédito. Mas se você não teve a chance de construir seu histórico de crédito, você precisará trabalhar com um fornecedor que olhe para outros aspectos de suas finanças como Stilt. Estudantes universitários também podem querer considerar emprestadores como o Boro, que olha para as suas notas e a sua maior parte em vez da sua pontuação de crédito e renda.
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Para começar, selecione a sua pontuação de crédito e informe. Depois clique em Show me my custom options.
Quais são os requisitos para obter um empréstimo de carro sem um co-signatário?
Embora os requisitos para um empréstimo de carro sem um co-signatário variem de acordo com o credor, você provavelmente terá mais chances de ser aprovado se você atender aos seguintes critérios:
- Fonte de renda estável
- Agrande adiantamento poupado
- Crédito de viagem
- Seguro automóvel com cobertura total
- Cidadão americano ou permanente residente
- Com pelo menos 18 anos
6 maneiras de aumentar suas chances de aprovação
Quando você está procurando um bom negócio em um empréstimo de carro sem um co-signatário, Mantenha estas dicas em mente para ajudar na sua busca.
- Construa a sua pontuação de crédito. Levar tempo para construir a sua pontuação de crédito antes de solicitar um empréstimo de carro irá ajudá-lo a obter uma taxa mais baixa ou termos mais competitivos. Você pode construir sua pontuação gastando cuidadosamente com cartões de crédito ou fazendo reembolsos em tempo hábil em outros empréstimos.
- Economize para um adiantamento mais alto. Quanto maior o seu adiantamento, menos você precisará pedir emprestado. Isto significa que você não precisará financiar tanto do seu veículo, o que o torna menos arriscado para um potencial emprestador.
- Aumente a sua renda. Conseguir um segundo emprego ou solicitar mais turnos com seu atual empregador pode ser uma boa maneira de economizar para aquele grande pagamento de entrada. Também mostra aos credores que você está falando sério sobre o pagamento de seu empréstimo, sinalizando que você é um emprestador confiável mesmo que seu crédito não seja o melhor.
- Pague suas dívidas atuais. Se o seu rácio de endividamento (DTI) for demasiado elevado, um credor irá provavelmente considerar as suas outras obrigações financeiras como um risco. Por causa disso, você pode querer se concentrar em pagar suas dívidas e melhorar seu índice de utilização de crédito antes de aplicar.
- Compare vários emprestadores. Entender suas opções é crítico quando se trata de obter uma taxa competitiva, mesmo sem um co-signatário. A maioria das agências de crédito contam múltiplos pedidos de empréstimo de carro como um puxão duro no seu relatório – desde que você aplique dentro de um certo período de tempo. Use isso para sua vantagem e compare o maior número possível de emprestadores antes de tomar uma decisão final.
- Encontre um carro menos caro. Se você não tem um co-signatário e não pode fazer um grande adiantamento, você pode precisar encontrar um carro que custe menos. Isso significa que você não precisará pedir tanto emprestado, o que pode facilitar a aprovação com mau ou nenhum crédito.
Bottom line
Não importa a sua pontuação de crédito, você pode encontrar um provedor de empréstimo de carro sem precisar de alguém que ateste por você. Bancos e cooperativas de crédito muitas vezes oferecem taxas baixas a mutuários com bom a excelente crédito, enquanto aqueles com crédito ruim ou sem crédito podem querer procurar primeiro em emprestadores e concessionárias online.
Quer saber mais sobre o processo de compra de carro? Veja o nosso guia de crédito automóvel.
Perguntas frequentes
As nossas respostas às perguntas mais comuns sobre crédito automóvel sem co-signer.
Preciso de um co-signer se tiver bom crédito?
Mutuários com bom crédito geralmente não precisam de pedir um empréstimo automóvel com um co-signer. Na verdade, você normalmente pode esperar uma TAEG decentemente baixa quando você tem bom crédito, uma fonte de renda estável e dívidas limitadas – às vezes tão baixas quanto 2% a 5%.
Os mutuantes querem ver co-signers para mutuários que podem ser de maior risco. Então, se você tem construído seu histórico de crédito e não tem nenhuma bandeira vermelha importante – como baixa renda ou muitas dívidas – você vai descobrir que um co-signer não é necessário.
Que pontuação de crédito é necessária para comprar um carro sem um co-signer?
Você não precisa ter uma pontuação de crédito para comprar um carro sem um co-signer. Na verdade, se você tiver dinheiro para pagar integralmente, você não precisará fazer um empréstimo ou ter seu crédito verificado.
Você terá mais opções se tiver uma pontuação de crédito de pelo menos 670 – o que os financiadores normalmente consideram como um bom crédito. Mas ainda há opções de financiamento para mutuários com pontuação de crédito tão baixa quanto 300,
O quanto um co-signer ajuda nos empréstimos para automóveis?
O quanto um co-signer ajuda depende do emprestador e das suas finanças pessoais. Um co-signer pode ajudá-lo a qualificar-se para um montante de empréstimo maior, uma vez que os credores normalmente consideram os seus rendimentos combinados.
Ajudam-no também a qualificar-se para uma taxa mais baixa, se a sua pontuação de crédito for superior à sua. Em alguns casos, eles podem até ajudá-lo a cumprir os requisitos mínimos de crédito de um credor se a sua pontuação não fizer o corte.
Posso obter um empréstimo de carro sem um co-signer se eu tiver 18?
Pode ser. Há credores que aceitam emprestadores com 18 anos que não têm um co-signer. No entanto, você pode ter que se contentar com taxas abaixo do ideal devido ao seu histórico de crédito limitado.
Posso conseguir um empréstimo para carro sem um co-signer como estudante universitário?
Os credores tratam os estudantes universitários como qualquer outro mutuário. Há empréstimos de carro especificamente para estudantes – mesmo que você não tenha um co-signer. Mas você precisará provar que tem uma fonte de renda estável e pode pagar para se qualificar.
Posso obter um empréstimo de carro sem um co-signer se eu não for cidadão americano?
Depende do seu status de residência. Na maioria dos casos, você precisará ter um histórico de crédito, um adiantamento economizado e um número de Previdência Social para se qualificar. Caso contrário, você pode descobrir que um credor não está disposto ou não pode aprovar sua solicitação se você não tiver um cidadão americano para agir como seu co-signatário.
Preciso de um co-signatário para refinanciar meu empréstimo de carro?
Depende do seu histórico de crédito e da sua situação financeira. Se você tem um bom a excelente crédito – ou pelo menos tem um histórico de reembolsos dentro do prazo para o seu empréstimo de carro – você pode não precisar de um co-signer para refinanciar. Mas se você tiver uma baixa pontuação de crédito ou renda, refinanciar um empréstimo de carro sem um co-signer pode ser mais difícil. Neste caso, você pode querer aumentar a sua pontuação de crédito e renda antes de aplicar.