Quando você faz uma venda a crédito da loja, nunca há uma garantia de que o cliente lhe pagará a tempo. Na verdade, um em cada três americanos está atrasado no pagamento de suas dívidas. Em vez de fazer pagamentos atempados aos clientes, planeie o pior. E, considere cobrar dos clientes atrasados uma taxa de atraso de pagamento para recuperar suas perdas.
Se os pagamentos dos clientes estiverem atrasados, você pode não ter dinheiro suficiente para pagar a si mesmo. De acordo com uma pesquisa, 79% dos proprietários de pequenas empresas cortam seu pagamento quando os clientes não pagam.
Por vezes, quando um cliente não paga, você não tem dinheiro suficiente para cobrir suas dívidas, o que pode resultar em taxas de atraso de pagamento para o seu negócio. A implementação de uma política de atrasos de pagamento pode ajudá-lo a sair do ciclo, desencorajando os atrasos de pagamento e dando-lhe uma almofada de fluxo de caixa adicional.
O que é uma taxa de atraso de pagamento?
Uma taxa de atraso de pagamento é um encargo adicional que os credores cobram se o devedor não pagar a sua dívida até à data de vencimento. A adição de juros de mora à conta do cliente incentiva-o a pagar as suas dívidas a tempo. Os atrasos de pagamento podem ser devidos a clientes que esquecem seu prazo ou não têm dinheiro suficiente para cobrir suas dívidas.
As empresas podem cobrar taxas de atraso de pagamento quando eles estendem o crédito aos clientes. Se você vender aos clientes a crédito, você pode cobrar taxas de atraso. E se comprar itens a crédito, os seus fornecedores podem cobrar taxas de atraso.
Quanto são as taxas de atraso de pagamento?
Os valores das taxas de atraso de pagamento variam. Você pode cobrar uma taxa fixa ou porcentagem da conta do cliente.
Por exemplo, você pode cobrar uma taxa adicional de atraso de $10 por 30 dias vencidos. Ou, você pode cobrar 2% da conta do cliente por mês.
Alguns estados restringem o valor que você pode cobrar em taxas de atraso de pagamento. Certifique-se de verificar com o seu estado para mais informações.
Como cobrar uma taxa de atraso de pagamento
A cobrança de uma taxa de atraso de pagamento pode acelerar os pagamentos dos clientes e melhorar a gestão do fluxo de caixa das pequenas empresas. Mas se quiser cobrar efectivamente aos clientes por um pagamento atrasado, precisa de ter um plano organizado.
Utilize os seguintes passos para cobrar juros de mora nos pagamentos de facturas.
Criar uma política de atrasos de pagamento
Antes de poder cobrar aos clientes uma taxa de atraso de pagamento, precisa de ter uma política em vigor. Dessa forma, eles conhecem suas obrigações e prazos.
Desenvolva uma política de pagamento da empresa que discuta serviços ou bens fornecidos, datas de vencimento dos pagamentos, formas aceitáveis de pagamento, e suas políticas de pagamento antecipado ou atrasado.
A sua política de pagamento atrasado deve usar linguagem simples. Deve dizer aos clientes que tipo de ação você tomará se os pagamentos não forem pagos a tempo.
Na sua política de atraso de pagamento, inclua o valor dos custos de atraso de pagamento, listando a porcentagem ou a taxa fixa. Avalie o que você deve cobrar, observando as taxas de atraso de pagamento da indústria e consultando o seu estado.
Diga aos clientes sobre incentivos e encargos no ponto de venda
Abtendo uma política oficial de atraso de pagamento está tudo bem, mas você precisa notificar os clientes sobre isso também.
Quando os clientes fazem compras a crédito, reveja as suas condições de pagamento, incluindo quaisquer incentivos de pagamento antecipado e encargos de atraso de pagamento. Contar aos clientes sobre a sua política pode ajudar a eliminar surpresas e proteger o seu negócio.
Obter um desconto de pagamento antecipado, que é um desconto de preço que os clientes recebem se pagarem adiantado, pode funcionar bem como um dissuasor de pagamento atrasado.
Por falar sobre os seus descontos de pagamento antecipado e taxas de atraso de pagamento, os clientes sabem que pagarão menos do que a sua responsabilidade se pagarem antecipadamente e mais se pagarem com atraso.
Inclua informação de atraso de pagamento nas facturas
Quando facturar os seus clientes, certifique-se de especificar quando é a data de vencimento. Quando incluir a data de vencimento na sua factura, tem duas opções:
- Data de vencimento: XX/XX/XXXXXX
- Líquido # (por exemplo, Líquido 30)
Data de vencimento pode tornar o prazo mais claro para os clientes. Isto especifica a data exata do vencimento do pagamento.
Net mostra aos clientes que os pagamentos são devidos dentro de um certo número de dias. Por exemplo, Net 30 significa que os clientes têm 30 dias a partir da data da factura para pagar a sua dívida.
Enviar lembretes solicitando pagamento
Antes de cobrar um pagamento atrasado, você deve lembrar os clientes da sua dívida.
Você pode enviar um lembrete de pagamento por e-mail ou correio normal. De acordo com uma pesquisa FICO, 36% dos clientes preferem receber lembretes de pagamento em atraso através de e-mail.
Não só enviará lembretes de pagamento encorajam os clientes a pagar, mas também funcionará como prova de que o cliente deveria ter conhecimento da sua responsabilidade.
Lembres de pagamento notificam os clientes sobre os bens ou serviços recebidos, o montante devido e a data de vencimento. Envie lembretes de pagamento após a fatura do cliente e antes do prazo.
Por exemplo, você pode enviar um lembrete de pagamento uma semana antes da data de vencimento.
Criar um relatório de envelhecimento de contas a receber
Para cobrar uma taxa de atraso de pagamento, você precisa saber qual cliente tem um pagamento vencido. Crie um relatório de contas a receber vencidas para rastrear faturas de clientes não pagas.
O relatório de contas a receber vencidas lista os clientes, os valores totais que eles devem, os pagamentos vencidos, e quanto estão em atraso (por exemplo, 1-30 dias vencidos). O seu relatório também mostra o montante total de dinheiro devido ao seu negócio.
O seu relatório de antiguidade de contas a receber deve ser parecido com isto:
Pode usar o seu relatório de antiguidade de contas a receber para determinar quais os clientes a contactar e quanto de uma taxa de atraso de pagamento a cobrar.
Envie uma carta de atraso de pagamento
Após os clientes terem perdido o prazo de pagamento, pode aplicar a taxa de atraso de pagamento. Envie uma carta de atraso de pagamento notificando o cliente que seu pagamento está atrasado.
Na sua carta de atraso de pagamento, explique quando a data de vencimento foi. Liste os encargos da fatura vencida e sua nova responsabilidade. Explique se a sua taxa de atraso de pagamento irá aumentar se não pagar dentro de um certo número de dias. Você também pode considerar incluir uma cópia da fatura original para referência.
A sua carta de pagamento em atraso também pode conter informações sobre a criação de um plano de pagamento. Alguns clientes que não conseguem pagar a sua dívida podem optar por um plano de pagamento, pagando um montante acordado em dólares por mês.
Inclua informações de contacto na sua carta de pagamento em atraso. Dessa forma, o cliente pode contactá-lo para fazer um pagamento ou estabelecer um plano de pagamento.
Pode também considerar contactar os clientes sobre a sua taxa de atraso de pagamento, telefonando-lhes. De acordo com a pesquisa FICO, 27% dos entrevistados disseram ser mais provável que respondam a um contato ao vivo sobre um atraso de pagamento.
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