Pode ser tão frustrante abrir sua conta de seguro para pagar seu prêmio, apenas para saber que seus pagamentos de prêmio aumentaram na renovação. Infelizmente, o aumento dos custos do prémio do seguro é uma realidade que não pode ser evitada no mundo dos seguros pessoais e empresariais.
Pouco, tentar compreender as razões pelas quais a sua conta subiu pode ser complicado. Também pode envolver muito trabalho de adivinhação se você não estiver familiarizado com a leitura e compreensão de documentos de seguro. Sabemos que a maioria das pessoas que possuem apólices de seguro em suas casas, carros e empresas não tem conhecimento especializado sobre como as apólices de seguro são criadas e ajustadas. Cabe à seguradora tornar essas mudanças mais transparentes e compreensíveis.
Porque Thrive fornece soluções de seguro personalizadas, nós tomamos o tempo e o cuidado de ajudar nossos clientes a entender como as apólices funcionam e o que vai mudar nos prêmios. Enquanto fornecemos vários tipos de seguros, este artigo está focado em apólices pessoais, incluindo estas opções essenciais de seguro: casa, automóvel, motocicleta e vida. Estamos excluindo seguros de negócios e de saúde.
O que faz com que os prêmios do seguro residencial subam?
O Ninho identifica quatro razões principais para o aumento dos prêmios do seguro residencial (além dos aumentos típicos para a inflação):
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- proclamações
- novos riscos
- um decréscimo na pontuação de crédito
- desastres naturais
Cada uma destas coisas pode potencialmente aumentar o seu prêmio. Os sinistros de responsabilidade civil tendem a ter o maior impacto porque significa que a sua companhia de seguros toma conhecimento de um novo factor de risco relacionado com o seu seguro e da sua casa.
Outro tipo de sinistro que afecta o seu prémio é o roubo ou vandalismo, especialmente se você for vítima deste tipo de crime mais de uma vez. Isto significa que a sua casa é mais cara para segurar, e por isso o seu prémio irá subir para cobrir o risco.
Novos riscos incluem qualquer coisa que você adicionar à casa que crie danos adicionais ou possibilidades de responsabilidade. Alguns riscos comuns que vemos são a instalação de uma piscina, trampolim, ou lareira. Mesmo algo como ter um cão pode desempenhar um papel aqui. Certas raças são consideradas de maior risco, e animais exóticos também são um problema para as seguradoras.
Se sua pontuação de crédito cair devido ao aumento da dívida, diminuição da renda, pagamentos atrasados ou falhados, muitas consultas de crédito, ou algum outro motivo, sua seguradora pode optar por aumentar seus prêmios para se proteger.
E, finalmente, desastres naturais podem fazer com que os prêmios de seguro aumentem para os proprietários de casas que fizeram reclamações relacionadas a esses desastres, mas também os proprietários não afetados na área de risco. Mesmo aqueles fora das áreas de risco podem ver um aumento do prémio se for um ano particularmente difícil.
Outras coisas que podem afectar o seu prémio incluem: ter um negócio doméstico com equipamentos ou inventários na sua casa, comprar ou receber bens de luxo, e estar num bairro onde há um monte de reclamações contra uma casa em apólices de seguro.
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O que faz subir os prémios de seguro de automóveis e motociclos?
A forma mais fácil de entender o aumento das taxas de seguro de automóveis e prémios de motociclos é ver a perspectiva da seguradora de que quanto mais risco você e o seu carro representam, maior será o seu prémio.
A questão, então, é o que faz com que uma seguradora o perceba como sendo mais ou menos arriscado?
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Aqui estão coisas que as seguradoras consideram comportamentos de maior risco que podem levar a um aumento no seu prémio de carro ou motocicleta:
- Encarregar uma multa por excesso de velocidade.
- Estar envolvido num acidente de carro, especialmente se você estava em falta.
- Estar preso por um delito com um veículo motorizado, tal como uma condução sob o efeito do álcool ou imprudente.
- Múltiplos sinistros abrangentes num período de tempo limitado.
- Ser um condutor adolescente ou um condutor com mais de 70 anos.
- Perda de cobertura de seguro.
- Uma queda na sua pontuação de crédito.
- Movendo-se de um estado para outro.
- Financiar um carro novo.
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Existem também riscos que não estão especificamente relacionados com os seus comportamentos ou características. Há algumas coisas que estão fora do seu controlo mas que ainda podem afectar o seu prémio, incluindo: aumento dos custos de reparação, aumento dos condutores distraídos na estrada, mais condutores na estrada, limites de velocidade mais elevados na sua área geográfica e um aumento dos condutores sem seguro.
O que causa o aumento dos prémios do seguro de vida?
Há menos situações em que uma pessoa pode ver suas taxas de seguro de vida aumentar, principalmente porque o seguro de vida não é calculado da mesma forma que outras apólices.
Muitos segurados compram apólices de nível-premium, que garantem o mesmo prêmio para a duração do prazo.
A duração do prazo é normalmente de 10, 20, ou 30 anos. Quando você chegar ao final desse prazo, provavelmente verá um aumento no seu prêmio. A cobertura também aumenta com o tempo, em contraste com a diminuição do seguro a prazo. No entanto, apólices a prazo decrescente geralmente ainda têm o mesmo prêmio ao longo da duração do plano.
As taxas de prêmios de seguro são decididas alguns dos seguintes fatores:
- Idade no momento da compra
- Gênero
- História de saúde pessoal e familiar
- História de tabagismo
- Superior vs. Ocupações de menor risco
- Policy coverage
- Montante de cobertura
No Thrive Insurance, nós gostamos de manter as coisas simples. Oferecemos apenas seguros a prazo que mantêm o prémio durante toda a vida da apólice. Muitas dessas apólices são capazes de converter para uma apólice permanente com base na classificação de saúde que receberam quando receberam a apólice pela primeira vez.
A única diferença de prêmio é baseada na idade. Naturalmente, os usuários têm que converter a apólice antes de uma certa idade, que geralmente é em torno de 65,
O que você deve fazer quando seus prêmios de seguro aumentam?
Quando seus prêmios de seguro aumentam, pode ser surpreendente, confuso e desanimador. Nós entendemos essas frustrações e achamos que sua seguradora deve ser capaz de lhe explicar quais fatores estão influenciando seus custos de seguro.
Algumas empresas querem lhe dar a cotação de seguro mais barata, sem considerar qual cobertura você realmente precisa.
Thrive Insurance vai fazer tudo o que pudermos para garantir que quando os eventos inesperados da vida acontecerem, você tenha a cobertura que você precisa para protegê-lo.
O nosso excelente serviço ao cliente é o que nos diferencia dos nossos concorrentes, e parte desse serviço ao cliente é ajudar todos os nossos clientes/clientes a compreender as suas apólices existentes e quaisquer alterações que precisem de ser feitas.
Se você já é nosso cliente, obrigado! Por favor contacte-nos se tiver alguma dúvida sobre os seus prémios ou cobertura. E se você estiver comprando um novo seguro, talvez porque você está sub- ou sobre-segurado, confira-nos. Deixe a nossa equipa mostrar-lhe como pode ser o verdadeiro serviço ao cliente no mundo dos seguros pessoais.