O que você realmente precisa entender é que a sua Pontuação Auto é calculada de forma similar, mas diferente da sua pontuação FICO tradicional. A escala de pontuação para a Pontuação Automática é 250-900 (em vez da pontuação tradicional 300-850). A FICO promove que a Pontuação Automática ajudará as concessionárias e instituições de empréstimo de cinco maneiras distintas:

1. Aumentar a conformidade regulamentar. Com a mudança do cenário atual de conformidade e a necessidade de ser mais ágil, é mais importante do que nunca ter uma governança adequada, bem como explicabilidade e auditabilidade rápida de todas as decisões tomadas.
2. Competir agressivamente & Cumprir os objetivos do portfólio. A tecnologia FICO permite que você aproveite a aprendizagem e a análise das máquinas para alcançar os resultados desejados e entregar ofertas altamente atraentes e personalizadas.
3. Melhorar a precisão e a velocidade da tomada de decisões. Aumente sua taxa de aprovação automática com melhor conhecimento do cliente, as notas de risco de crédito mais comprovadas e preditivas e uma compreensão holística do relacionamento com o cliente ao longo do tempo.
4. Combater o crime financeiro. A FICO pode proteger o seu negócio contra ameaças emergentes como fraude sintética, fraude tradicional de 1ª e 3ª parte e violações de dados empresariais usando inteligência artificial e aprendizagem de máquinas.
5. Melhorar a lealdade de clientes e revendedores. O cliente de hoje exige um envolvimento personalizado digital e multicanal, assim como uma visão holística da experiência do cliente ao longo do tempo. As concessionárias de automóveis de hoje precisam de ferramentas complementares que lhes permitam uma melhor parceria com você. Criar valor para todos os envolvidos com a plataforma FICO.

O que é CreditVision?

FICO não tem o monopólio do mercado de pontuação de crédito. Existem outras empresas de análise de dados que querem uma fatia da torta.

TransUnion oferece um produto chamado CreditVision, que compete diretamente com FICO. Embora CreditVision não seja específico para concessionárias de automóveis ou empréstimos para automóveis, é importante mencionar aqui. Quando se trata de compreender o que os concessionários de automóveis com pontuação de crédito usam, CreditVision é importante estar ciente de.

TransUnion oferece soluções específicas para concessionários que você deve estar ciente. Este vídeo de marketing de 2018 ajuda-o a compreender o que eles fornecem aos concessionários.

O principal sorteio de CreditVision é a capacidade dos produtos de olhar para dados de crédito alternativos ao calcular a sua pontuação. Os dados de crédito alternativos podem incluir:

• Pagamentos de aluguer;
• Pagamentos de utilidade;
• Pagamentos de telefone celular;
• Apropriedade do crédito;
• Etc.

3 coisas que têm impacto na sua pontuação de crédito;

Independentemente de um concessionário estar a usar o FICO® 8 Auto Score ou CreditVision, a minha experiência ensinou-me que existem três coisas que os bancos e as cooperativas de crédito analisam para determinar a sua solvabilidade. Eles são, habilidade, estabilidade e vontade.

Abilidade

Abilidade é definida por quanto você ganha e quanto você paga mensalmente. Em outras palavras, você tem a habilidade baseada em sua renda de direcionar uma certa porcentagem disso para coisas como custos de moradia (hipoteca ou pagamentos de aluguel), empréstimos de carro, e pagamentos de cartão de crédito?

Bancos normalmente não querem que seus pagamentos de dívidas excedam mais de 35 a 40% de sua renda bruta. Digamos que você ganha $5.000 bruto por mês antes dos impostos e deduções. A quantia máxima de dinheiro que os bancos querem ver você gastar em dívidas é de $2.000 por mês.

Isso inclui moradia, carros e cartões de crédito.

Quando você for ao revendedor, pergunte-se: “Eu tenho a capacidade, com base no que ganho e nas minhas obrigações atuais, de assumir dívidas adicionais? Essa é a pergunta que o concessionário está se fazendo!

Estabilidade

Estabilidade é quanto tempo você viveu onde você vive, quanto tempo você trabalhou onde você trabalha, quanto tempo você está empregado em seu ramo de trabalho, e muitas outras coisas dessa natureza.

Você teve três endereços diferentes e quatro empregos diferentes nos últimos três anos? Se você tivesse, isso não mostraria estabilidade bancária. Se você está em constante mudança e tem dificuldade em manter um emprego por um longo período de tempo que poderia ser uma “bandeira vermelha”.

Estabilidade para o banco é alguém que residiu no mesmo endereço por três anos ou mais, foi empregado pelo mesmo empregador por três anos ou mais, ou foi empregado no mesmo campo por um período de tempo ainda mais longo.

Talvez você seja um agente imobiliário e esteja nessa linha de trabalho há 10 anos. Você está com seu atual empregador há três anos, e vive no seu endereço atual há cinco anos. Isso para um tee é estabilidade.

Você não se move muito, e você tem trabalhado no seu setor por 10 anos. Para um concessionário ou um banco, você não representa um grande risco. Se você tem estabilidade, você é potencialmente o tipo de cliente que eles estão procurando, mas tudo depende do último fator; vontade.

Vontade

Vontade, é como você tem lidado com suas obrigações de dívidas passadas; hipotecas, empréstimos de carro, cartões de crédito, contas de telefone e afins.

Você tem pago a tempo o tempo todo ou apenas parte do tempo? Você os pagou antes do prazo ou ficou atrasado? Se você se atrasou, com que freqüência isso aconteceu? Aconteceu uma vez em três anos ou aconteceu uma dúzia de vezes nesses três anos?

Vontade de sinalizar ao banco exatamente que tipo de risco o seu empréstimo representa para eles.

Se todas as suas contas sempre foram pagas a tempo ou cedo, é mais do que provável que você consiga um empréstimo rápida e facilmente porque você representa pouco risco para o banco. No entanto, se você tem um histórico de pagamento de suas obrigações com atraso, você imediatamente se torna mais arriscado para o banco.

Isso geralmente se traduz no pagamento de uma taxa de juros mais alta. Se o dealer ou o banco vai assumir o risco, eles querem fazer dinheiro com ele. Quanto maior for o risco (menos disposto você já esteve no passado), maior será sua taxa de juros.

Que pontuação de crédito você precisa para alugar um carro?

Se você está pensando em alugar ou comprar um carro, você pode gostar deste artigo se você ainda não o leu: Quanto é que os concessionários marcam os carros usados?

Agora respondemos à pergunta “Que pontuação de crédito é que os concessionários de carros usam? E abordámos os três factores que influenciam a sua pontuação de crédito, vamos discutir que pontuação de crédito precisa realmente para comprar ou alugar um carro novo.

Para alugar um carro, precisa de convencer a empresa de leasing que será capaz de fazer os seus pagamentos mensais durante todo o período do leasing. Ao contrário de quando você compra um carro, o leasing não implica nenhuma responsabilidade de propriedade. Nesse sentido, o leasing é semelhante ao aluguer de um apartamento. Todos os meses, o locador espera o pagamento. O mesmo vale para o aluguel do seu carro.

620 é uma pontuação mínima que você precisa para garantir um contrato de locação. Abaixo disso, quando você atinge o crédito subprime, suas chances de convencer uma empresa de leasing a “alugar” um veículo se tornam muito desafiadoras. Isto não quer dizer que seja impossível, mas certamente não será a um preço atractivo.

Uma pontuação de crédito na gama Prime irá render termos mais favoráveis.

Que pontuação de crédito precisa para comprar um carro?

Um leasing não semelhante, quando compra um carro torna-se o indivíduo detentor do título. É relativamente raro que alguém entre numa concessionária com dinheiro e pague por um carro adiantado. Com taxas de juros tão baixas quanto elas, não faz sentido porque alguém faria isso.

Isso significa que você estará financiando o seu carro. Quase qualquer um pode receber um empréstimo por um carro. O desafio será conseguir a melhor taxa possível. À medida que sua pontuação de crédito diminui, a taxa de juros do empréstimo aumenta.

Fornecedores e bancos cobram uma taxa de juros mais alta se sua pontuação de crédito for baixa porque você representa um risco maior de inadimplência (não pagar o empréstimo de volta). É assim que os dealers e os bancos “diversificam” o risco na sua carteira. Eles cobram taxas realmente altas a pessoas que geralmente não podem pagar, e taxas realmente baixas para aqueles que podem. Isso não faz necessariamente sentido do ponto de vista do consumidor, mas para os dealers faz.

Gama de pontuação de crédito	Empréstimo de carro novo	Empréstimo de carro usado
Super prime: 781 a 850	4.19%	4,69%
Prime: 661 a 780	5.01%	6,38%
Nonprime: 601 a 660	7,91%	10,91%
Subprime: 501 a 600	12.17%	16,78%
Deep subprime: 300 a 500	14,88%	19,62%

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Qual é a moral da história? Se você quer obter um empréstimo de carro com pouco ou nenhum incômodo, você precisa sempre pagar seus empréstimos, contas de serviços públicos e cartões de crédito a tempo. Ao fazer isso você vai garantir a si mesmo a disponibilidade contínua de crédito nas melhores e mais baratas taxas e prazos.

Então sempre se lembre que os bancos estão procurando sua capacidade de pagar seu empréstimo, a estabilidade que você tem mostrado em sua carreira e quantas vezes você se mudou e como você tem pago de bom grado suas obrigações de crédito passado. Habilidade, estabilidade e vontade. Estas são as chaves para um bom crédito.