NÚMERO ABA – Ver Número de Roteiro/Transito.
ACH – Uma sigla usada para identificar a Rede de Compensação Automatizada.
ACH AUTHORIZATION – Acordo por um receptor para permitir uma entrada de crédito ou débito ACH na sua conta. As autorizações para transações de crédito podem ser orais, mas as transações de débito do consumidor devem ser autorizadas por escrito ou autenticadas de forma similar por outros meios (por exemplo por assinatura digital ou PIN se por computador).
ACH CREDIT – Uma transação através da Rede ACH originada para pagar um receptor (depósito em uma conta).
ACH DEBIT – Uma transação através da Rede ACH originada para remover fundos do receptor (saque em uma conta).
ACH NETWORK – Sistema de transferência de fundos regido pelas regras da National Automated Clearing House Association, que prevê a compensação interbancária de entradas eletrônicas para as instituições financeiras participantes.
ACH OPERATOR – O operador ACH processa as entradas entre um originador e um receptor. Existem atualmente dois operadores ACH — o Federal Reserve Bank e a EPN (Electronic Payments Network).
ACQUIRER – Uma instituição financeira ou Merchant Service Provider (MSP) que facilita e gerencia o processamento de cartões de crédito em nome de um cliente comerciante.
ACQUIRER BANCO – O banco ou instituição financeira que detém a conta bancária do comerciante que é utilizada para a cobrança dos rendimentos do processamento de cartões de crédito.
ACQUIRING PROCESSOR – A entidade de processamento de cartões de crédito com a qual um comprador é parceiro para fornecer aos comerciantes os serviços de compensação, liquidação, faturamento e relatórios das transações.
ADDENDA RECORD – Um tipo de registro ACH que contém dados suplementares necessários para identificar completamente um titular ou titulares de conta ou fornecer informações relativas a um pagamento ao RDFI ou receptor.
ANSI – The American National Standards Institute.
AUTENTICATION – Uma técnica crítica de segurança de dados utilizada para evitar a alteração de dados à medida que os dados são trocados entre os participantes em uma transação ACH.
DEPÓSITO AUTOMATIZADO – Um depósito feito diretamente em uma conta no DFI através da rede ACH (ou seja, depósitos em folha de pagamento, pagamentos à previdência social e benefícios de aposentadoria).

NÚMERO DE IDENTIFICAÇÃO BANCÁRIA (BIN) – Um BIN é os primeiros seis dígitos do cartão de crédito, cartão de débito, cartão de cobrança, etc. Estes dígitos identificam a que rede o cartão pertence, bem como a que banco o emitiu.
DIA BANCÁRIO – Qualquer dia em que um DFI está aberto ao público durante qualquer parte do dia para realizar substancialmente todas as suas funções financeiras. Com referência à ACH, qualquer dia em que o operador ACH esteja aberto e a processar transacções ACH.
BATCH – Um grupo de registos ou documentos considerados como uma única unidade para efeitos de processamento de dados.
DIA ÚNICO – Um dia em que uma instituição financeira esteja aberta e a efectuar substancialmente todas as suas operações.

CLEARING HOUSE – Uma associação voluntária de DFIs que facilitam a compensação de cheques ou itens electrónicos através da troca directa de fundos entre os membros.
COMERCIALMENTE RAZOÁVEL – Um sistema, tecnologia, prática ou procedimento freqüentemente praticado entre os originadores que conduzem negócios similares.

PADRÃO DE ENCARREGAÇÃO DE DADOS – Uma técnica pela qual uma mensagem é codificada em um fluxo indecifrável de bits para transmissão.
TRANSMISSÃO DE DADOS – A troca eletrônica de informações entre dois pontos de processamento de dados (computadores).
DESCRITIVO – Um resumo de conta bancária que contém informações relativas a uma ou mais entradas para as quais nenhum item separado é incluído. As entradas ACH necessitam de alguma forma de declaração descritiva, a menos que um documento anexo substituto seja produzido pela instituição financeira. Os requisitos mínimos de reporte são definidos pelo Regulamento E.
DFI – Instituição Financeira Depositária.
DIRECT DEBIT – Método de cobrança ACH utilizado quando o devedor dá autorização para debitar a sua conta após o recebimento de um lançamento emitido por um credor.

DATA EFICIENTE DA ENTRADA – A data colocada em uma transação ACH pelo originador da transação ou pela ODFI – é normalmente a data em que o originador ou a ODFI pretende que a transferência ocorra.
TRANSFERÊNCIA DE FUNDOS ELETRÔNICOS – Um termo genérico usado sempre que o dinheiro é movimentado sem o uso de cheque ou rascunho.
ATO DE TRANSFERÊNCIA DE FUNDOS ELETRÔNICOS – A lei federal dos Estados Unidos que rege o uso e a administração dos serviços de transferência eletrônica de fundos.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – Uma lei federal dos Estados Unidos que define e rege o uso de assinaturas e registros digitais no comércio eletrônico.

FILE HEADER – O primeiro registro de um arquivo ACH contendo informações necessárias para rotear, validar e rastrear as transações ACH contidas no arquivo.
FUNDS AVAILABILITY – O momento em que os fundos associados à ACH, dinheiro ou depósitos em cheque são disponibilizados ao titular da conta.

INTERCHANGE – O processo pelo qual todas as partes envolvidas em uma transação com cartão de crédito (ou seja processadores, adquirentes, emissores, etc.) gerem o processamento, compensação e liquidação de transacções com cartão de crédito, incluindo a avaliação, cobrança e/ou distribuição de taxas entre as partes. Também conhecido como Credit Card Interchange.
ISSUING BANK – Uma instituição financeira que emite cartões de crédito para os consumidores em nome das associações de cartões. Também conhecido como Banco Emissor do Cartão ou “Emissor”

MEMO POSTING – Uma notação postada em uma conta que indica que um crédito foi recebido, mas ainda não foi postado na conta.
MERCHANT ACCOUNT – Uma instituição financeira ou conta bancária que é usada por um comerciante especificamente com a finalidade de cobrar os rendimentos de uma conta bancária do consumidor ou transações de pagamento com cartão de crédito. A Card Present (CP) conta de comerciante é utilizada pelos comerciantes que recebem pagamentos em um local físico onde o pagamento é fisicamente apresentado ao comerciante pelo cliente no momento da transação. Um Cartão Não Presente (CNP) conta de comerciante é um local onde o pagamento não é fisicamente apresentado ao comerciante pelo consumidor no momento da transação.
MERCHANT ACCOUNT PROVIDER – Uma instituição financeira ou banco que fornece uma conta financeira a um comerciante com o propósito de cobrar os rendimentos da conta bancária do consumidor ou operações de pagamento com cartão de crédito.
MERCHANT IDENTIFICATION NUMBER (MID) – Um número de identificação atribuído a cada comerciante membro de uma organização adquirente, como uma instituição financeira, organização de vendas independente (ISO), Merchant Service Provider (MSP) ou processador.

NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Um órgão que desenvolve, mantém as Regras Operacionais da NACHA e supervisiona todas as atividades e procedimentos da ACH. NACHA é também responsável pela venda e distribuição de publicações relacionadas com o pagamento e pela educação nacional.
FUNDOS NÃO SUFICIENTES – Um tipo de retorno ACH indicando que a conta bancária de um receptor não tem fundos suficientes para cobrir uma transação específica.
NOTIFICAÇÃO DE MUDANÇA – Notificação a um comerciante do banco do receptor indicando que as informações da conta bancária fornecidas com uma transação específica estavam incorretas e incluem informações corretas.

ODFI (ORIGINANATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Um DFI participante que é responsável pela originação de transações ACH. Esta instituição pode depositar itens diretamente com um operador ACH ou pode trabalhar através de um processador de terceiros que é o próprio Ponto de Envio.
ORIGINADOR – Uma organização ou empresa que produz um arquivo ACH e o entrega a um ODFI para introdução na Rede ACH.

INSTITUIÇÃO FINANCEIRA PARTICIPANTE – Qualquer DFI autorizada pelo operador ACH a originar ou receber entradas ACH.
GATEWAY DE PAGAMENTOS – Um sistema de tecnologias e processos que permitem aos comerciantes submeter electronicamente transacções de pagamento às redes de processamento de pagamentos (ou seja a Troca de Cartões de Crédito e a rede ACH). Os Payments Gateways também fornecem aos comerciantes serviços de gestão de transacções, relatórios e facturação.
PRENOTIFICAÇÃO (PRENOTE) – Uma entrada de zero dólares que deve ser enviada através da rede ACH pelo menos seis dias de calendário antes de qualquer entrada em tempo real que afecte uma conta num RDFI. O prenote permite que o RDFI valide informações de entrada.

RECEBER – Termo utilizado quando se refere à compensação de uma transação ACH para descrever a pessoa ou entidade corporativa que autorizou um originador a iniciar uma transação de reembolso ou cobrança em sua conta bancária. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – Uma DFI participante que é responsável pelo recebimento das transações da ACH. Esta instituição pode receber itens diretamente com um operador ACH ou pode trabalhar através de um terceiro processador que é o próprio Ponto de Recebimento.
PONTO DE RECEBIMENTO – Um local de processamento que recebe entradas de um operador ACH em nome de um RDFI.
REGULAÇÃO DE PAGAMENTOS REGIONAIS ASSOCIAÇÃO – Uma organização formada por DFIs para regular e apoiar a troca de transações eletrônicas.
REGULAÇÃO CC – Este regulamento, publicado pelo Conselho de Governadores do Federal Reserve Bank, implementa a Lei de Disponibilidade Acelerada de Fundos e a Lei de Compensação de Cheques para o Século XXI.
REGULAÇÃO E – Este regulamento, publicado pela Diretoria do Banco da Reserva Federal, estabelece os direitos, responsabilidades e responsabilidades dos consumidores que utilizam transferências eletrônicas de fundos e instituições financeiras que oferecem serviços de transferência eletrônica de fundos.
ITENTO RETORNADO – Uma entrada ACH que foi rejeitada por um RDFI porque não pode ser afixada (ou seja conta fechada, sem conta, NSF, etc.).
REVERSING ENTRY – Um arquivo criado por um Ponto de Envio para cancelar um arquivo ou registro anterior porque o arquivo ou registro anterior foi enviado por erro ou é um duplicado.
NÚMERO DE ROTING/TRANSIT – Um número de nove dígitos, também conhecido como número ABA, que é usado dentro do sistema bancário para identificar uma instituição financeira. O número é utilizado em itens (cheques, transações ACH, etc.) que pertencem a uma instituição financeira específica para que possam ser roteados através do sistema bancário para a própria instituição.

PONTO DE ENVIO – Um site de processamento que envia entradas para um operador ACH em nome de um ODFI.
SETTLEMENT – O processo de contabilização de transações processadas através do operador ACH. A liquidação ocorre diariamente.
DATA DE AUTENTIFICAÇÃO – O dia em que ocorre a liquidação, ou seja, os fundos realmente mudam de mãos como resultado de uma entrada da ACH.
SIMILARMENTE AUTENTIFICADA – Um padrão de autenticação que permite que autorizações escritas e assinadas sejam obtidas em formato eletrônico. Para atender ao requisito de “por escrito”, uma autorização eletrônica deve ser visualizada em uma tela de computador ou outro método de exibição que permita ao consumidor preparar a autorização.
DOCUMENTO DE SEGURANÇA – Um cheque ou um documento compartilhado usado para criar uma entrada ACH.
STANDARD ENTRY CLASS CODE (SEC) – Um código de três caracteres dentro de um registro ACH Company/Batch Header Record para identificar os tipos de pagamento contidos dentro de um lote ACH. (ou seja, CCD, CIE, CTX, MTE, POS, WEB ou PPD).

ENDER DE TERCEIROS – Um prestador de serviços terceirizado é considerado um remetente terceirizado quando existe um acordo com um ODFI ou outro remetente terceirizado para originar transações e também tem um acordo com um originador para iniciar transações na rede ACH em seu nome. Nesta situação, não há acordo entre o originador e a ODFI. Um remetente terceiro é um subconjunto do prestador de serviços de terceiros.
PRESTADOR DE SERVIÇOS DE TERCEIROS – Um originador, um ODFI ou um RDFI pode utilizar um prestador de serviços de terceiros durante o processo de originação ou recebimento de transações da ACH. Os prestadores de serviços de terceiros podem incluir processadores de dados, bancos correspondentes ou instituições financeiras que fornecem serviços ACH a outras instituições financeiras.

UNIFORM COMMERCIAL CODE ARTICLE 4A (UCC 4A) – Código Comercial Uniforme (UCC) é um órgão abrangente de direito estadual que rege as transações comerciais. O Artigo 4A abrange certas transferências de fundos, incluindo as operações de crédito ACH não sujeitas à Lei de Transferência Eletrônica de Fundos.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Desenvolvido pela Electronic Payments Network, o negócio ACH da The Clearing House Payments Co. L.L.C., uma UPIC é um identificador de conta bancária único que permite às empresas receber pagamentos electrónicos sem divulgar as suas informações bancárias sensíveis. As UPICs são apenas para pagamentos de créditos e são portáteis de uma instituição para outra.

WAREHOUSING – A capacidade de uma ODFI receber um arquivo de um originador antes da Data de Entrada Efetiva e mantê-lo para liberação ao operador ACH ou para uma RDFI receber entradas antes da Data de Liquidação e mantê-las sem lançamento até a Data de Liquidação.
WHOLESALE CREDIT – Uma operação de crédito originada ou recebida por um não consumidor; ou seja, uma operação de crédito para uma “conta de negócios”.