de George Fooshee

Câțiva oameni zdrobesc cutii de conserve, sparg sticle sau toacă ziare și reviste pentru a promova cauza ecologiei moderne. În calitate de proprietar și manager al unei agenții de colectare a creanțelor timp de 17 ani, cred și eu în conservarea resurselor naturale și umane ale națiunii – în special din perspectiva finanțelor personale.

Există zece principii financiare care se găsesc în Cuvântul lui Dumnezeu pentru a-i sfătui și a-i ajuta să „recicleze” pe mulți oameni, în special creștini, care au fost cu totul și cu totul striviți, zdrobiți sau mărunțițiți de mizeriile îndatorării și ale unei proaste gestionări a banilor.

Pentru a spune lucrurilor pe nume, am văzut cu ochii mei tot spectrul de necazuri financiare care pot prinde fără speranță oamenii într-o societate victimizată de sindromul cardului de credit, „cumpără acum plătește mai târziu”.

Ca recuperator de facturi, afacerea mea este să încerc să colectez conturile pe care creditorii nu au reușit să le recupereze. Zilnic, văd oameni cu mari probleme financiare. Mii de oameni din această țară s-au băgat în încurcături financiare care pot duce la consecințe mult mai grave.

De ani de zile, toată consilierea mea financiară personală s-a soldat cu un eșec. Apoi am descoperit puternicul Cuvânt al lui Dumnezeu și cele zece principii financiare ale Sale. Consilierea financiară a devenit o chestiune de dezvăluire a acestor principii și de a permite persoanelor cu probleme financiare să aleagă dacă vor să le asculte sau nu. Aceste principii dezvăluie instrucțiunile lui Dumnezeu pentru copiii Săi în ceea ce privește conducerea afacerilor lor financiare.

Cred că una dintre temele majore ale Bibliei este ascultarea de Domnul. Aceste principii financiare sunt reale, iar ascultarea de ele demonstrează că creștinii se încred în Dumnezeu într-un alt domeniu al vieții lor.

Dumnezeu este sursa

Primul principiu este că Dumnezeu este sursa tuturor lucrurilor. Filipeni 4:19 spune: „Dumnezeul meu vă va împlini toate nevoile, după bogăția Lui în slavă, în Hristos Isus”. Proverbe 8:20,21 adaugă: „Eu călăuzesc pe calea neprihănirii, în mijlocul cărărilor judecății, ca să fac pe cei ce Mă iubesc să moștenească averi, și le voi umple comorile.”

Și 2 Corinteni 9:8 spune: „Și Dumnezeu poate să facă să abunde față de voi tot harul, pentru ca voi, având întotdeauna toată suficiența în toate lucrurile, să abundați pentru orice lucrare bună.” Ori de câte ori avem nevoie de bani sau de posesiuni, rugăciunea este răspunsul. Priviți la Domnul, pentru că El vă va oferi – conform voinței Sale.

Darea esențială

Cel de-al doilea principiu este cel al dăruirii. Luca 6:38, un verset cheie, spune: „Dați, și vi se va da; o măsură bună, presată, zdruncinată, scuturată și care se revarsă, vor da oamenii în sânul vostru. Căci cu aceeași măsură cu care măsurați voi, vi se va măsura iarăși.” Conform Deuteronomului 14:23, unul dintre scopurile zeciuielii a fost acela de a învăța poporul lui Israel să-L pună pe Dumnezeu pe primul loc în viața lor.

Constat că există câteva moduri în care Îl pot pune pe Dumnezeu pe primul loc în fiecare zi. Unul este să am un timp de liniște. Dacă nu sunt dispus să mă întâlnesc cu Domnul în fiecare dimineață când mă trezesc, înseamnă că pun pe altcineva sau altceva înaintea Domnului.

De exemplu, câți oameni s-au gândit serios să nu ia ziarul zilnic? Omul care nu este dispus să anuleze un abonament la ziar, care îl împiedică să citească Cuvântul lui Dumnezeu, poate fi adesea același om care are probleme în a plăti ratele la televizorul care îl împiedică să facă lucrurile care l-ar ajuta să se apropie mai mult de Domnul. Așadar, poate fi un cerc vicios. Și cu reclame la televizor cu zecile care îl îndeamnă să cumpere, să cheltuiască, să încarce și să plece, este de mirare că mii de oameni sunt astfel modelați de lume?

Având un timp de liniște este o modalitate prin care o persoană Îl poate pune pe Dumnezeu pe primul loc. Cred că un alt mod este să aloce o zecime din venitul său – chiar de la început – pentru lucrarea Domnului. În Proverbe 3:9, se spune: „Cinstește pe Domnul cu averea ta și cu cele dintâi roade ale tuturor produselor tale; astfel, hambarele tale se vor umple din belșug, și presele tale vor exploda de vin nou.”

Vii pe margine

Cel de-al treilea principiu este acela de a trăi pe o marjă. Fiecare ar trebui să trăiască pe o marjă – o marjă fizică, o marjă spirituală, o marjă de timp și o marjă financiară. A trăi pe o marjă înseamnă pur și simplu să lași loc pentru ca lucrurile să se întâmple.

Există cu adevărat doar trei moduri în care o persoană poate ajunge în orice loc. El poate ajunge mai devreme, la timp sau târziu. Obișnuiam să-mi propun să ajung exact la timp și am ajuns în mod constant cu cinci minute întârziere. Asta pentru că nu mi-am permis nicio marjă.

Aceste minute prețioase se adună. Gândiți-vă la efortul cumulat, numai în ceea ce privește sănătatea, de a petrece în mod continuu 15 minute grăbindu-vă pentru a întârzia cinci minute. Înot de trei ori pe săptămână la YMCA pentru a mă menține în formă și încerc să mănânc bine și să-mi mențin greutatea scăzută, deoarece vreau să-L slujesc pe Domnul și, prin urmare, nu vreau să mor de atac de cord. Dar 15 minute de grabă de trei ori în fiecare zi, timp de 15 ani, însumează aproape șase luni de zile de 24 de ore în care sunt sub o tensiune inutilă, grăbindu-mă doar ca să întârzii. Iar tensiunea este una dintre principalele cauze ale atacurilor de cord. Cât de ridicol! Dar Domnul m-a călăuzit să funcționez cu o marjă de timp – planificând să ajung mai devreme decât să mă grăbesc să întârzii.

Biblia susține economisirea

Cel de-al patrulea principiu financiar se referă la economisirea banilor – a pune ceva deoparte pentru o zi ploioasă. Proverbe 21:20 spune: „Există o comoară de dorit și untdelemn în locuința înțeleptului, dar omul nebun o cheltuiește”. Iar Proverbele 22:3 subliniază: „Omul înțelept prevede răul și se ascunde; dar cei simpli trec mai departe și sunt pedepsiți.”

Pentru un exemplu simplu, dacă un cuplu cu un venit de 12.000 de dolari pe an ar economisi 1.000 de dolari în fiecare din acești ani și ar lăsa acești bani să câștige o dobândă de 6 la sută, compusă anual, ar avea 24.672 de dolari.56 la sfârșitul unei perioade de 15 ani.

Dacă la sfârșitul a 15 ani de economisire cu credincioșie, un fiu sau o fiică este pregătită pentru facultate sau dacă familia trebuie să se mute într-o casă mai mare sau dorește să-L slujească pe Domnul cu normă întreagă, cuplul poate începe să își retragă economiile. Ei pot retrage 2.000 de dolari pe an timp de 10 ani și încă mai au 15.322,17 dolari, adică puțin mai mult decât au pus deoparte. Nu este aceasta o modalitate de a-ți face banii să lucreze pentru tine? Dumnezeu are un motiv pentru principiul economisirii banilor.

Păstrați-vă departe de datorii

Cel de-al cincilea principiu este acela de a vă feri de datorii inutile și de a evita astfel capcana datoriilor. Să te împrumuți pentru o casă sau o mașină este un lucru, dar să îți asumi obligații financiare pe care nu le poți respecta – să cumperi dincolo de capacitatea de plată – este altceva. Psalmul 37:21 spune că „cel rău se împrumută și nu mai plătește”. În momentul în care o persoană se îndatorează, își pierde o parte din libertate. După cum spune Proverbe 22:7, „bogatul stăpânește peste sărac și cel care împrumută este robul celui care împrumută.”

Să presupunem că același cuplu tânăr cu un venit anual de 12.000 de dolari ar fi decis ca, în loc să economisească 1.000 de dolari pe an, să se îndatoreze cu 1.000 de dolari pentru a cumpăra niște mobilă. Și să presupunem că ei continuă să își mărească îndatorarea cu 1000 de dolari pe parcursul fiecăruia dintre cei 15 ani, fără să returneze niciun cent. Cu o dobândă de 10%, compusă anual, la creșterea datoriei, datoria cuplului ar fi ajuns la suma astronomică de 34.949,74 dolari. Datoria numai pentru 1.000 de dolari pentru aceeași perioadă, fără nicio rambursare, ar fi fost de 4177,21 dolari.

Prea mulți oameni cred că poți cumpăra acum și plăti mai târziu. Acest lucru nu este adevărat. Am descoperit că un credit ușor acum îi face pe oameni să fie neliniștiți mai târziu. De obicei, o persoană plătește mai mult pentru utilizarea banilor împrumutați decât primește ca dobândă pentru că i-a economisit.

Secretul mulțumirii

Cel de-al șaselea principiu este să fii mulțumit cu ceea ce ai. Evrei 13:5 o spune succint: „Purtarea voastră să fie fără râvnă; și fiți mulțumiți cu ceea ce aveți, pentru că El a spus: „Nu te voi lăsa niciodată, nici nu te voi părăsi.”

Un domeniu în care oamenii devin adesea pentru prima dată nemulțumiți implică vechiul automobil. Prea multe persoane își schimbă sau își vând automobilele înainte ca acestea să fie uzate. Există o mare diferență între a repara vechea rablă pentru a mai conduce încă trei ani și a cumpăra o mașină nouă. Mulți vânzători fac remarca șmecheră: „Trebuie doar să faci acea plată lunară ușoară”. Rareori este ceva ușor în legătură cu acea plată lunară. Se pare că este din ce în ce mai greu de plătit. Este atât de frumos să aplicăm aici textul din Corinteni 6:10. El spune: „Ca niște întristați, dar mereu bucuroși; ca niște săraci, dar care îmbogățesc pe mulți; ca niște oameni care nu au nimic, dar care posedă toate lucrurile.”

Prietenii mei din domeniul automobilelor îmi spun că majoritatea mașinilor sunt bune pentru mai mulți kilometri decât cei mai mulți oameni le parcurg. Doar pentru că o mașină are peste 100.000 de mile nu înseamnă că o persoană trebuie să scape de ea. Uitați-vă la unele dintre autobuzele, camioanele și mașinile care încă merg bine, în special în țările din afara Americii de Nord. Sunt mașini de aceeași vârstă și kilometraj pe care alți oameni le-au aruncat la gunoi cu ani în urmă.

O zicală demnă de reținut cu privire la mulțumire este aceasta: „Folosește-l, uzează-l, fă-l să meargă, renunță la el.”

Țineți evidențe, faceți un buget

Cel de-al șaptelea principiu este acela de a ține evidențe și de a face un buget. Cuvântul lui Dumnezeu spune: „Cumpărați adevărul și nu-l vindeți; de asemenea, înțelepciune, învățătură și pricepere” (Prov. 23:23). „Prin înțelepciune se zidește o casă, și prin pricepere se întărește; și prin cunoștință se umplu cămările cu toate bogățiile prețioase și plăcute” (24:3,4).

Dacă cineva mi-ar spune că își va conduce afacerea fără să țină nicio evidență, aș spune că este de-a dreptul stupid. Și este și mai rău pentru cineva care vrea cu adevărat să fie un bun administrator al banilor Domnului.

Am început să le fac copiilor mei un buget pe trei categorii atunci când au început școala. În fiecare săptămână le împărțeam alocația – 1,50 $ – câte 1,50 cenți pentru a o depune în cutii separate de cărți de vizită denumite „economisiți”, „biserică”, „cheltuiți”. Copiii aveau un sistem de control vizual. Dacă nu erau bani acolo, nu aveau bani de cheltuit. A face un buget nu va fi atât de simplu, dar ideea este aceeași.

Un om pe care îl cunosc și căruia i-am dat sfaturi financiare credea că se descurcă foarte bine pentru că a fost nevoit să împrumute doar 300 de dolari în ultimele opt luni. Când l-am întrebat cum a reușit să se descurce atât de bine, a recunoscut că și-a vândut săptămâna de concediu pentru 500 de dolari și a beneficiat de plata unor ore suplimentare.

Mi-am dat seama că individul cheltuia de fapt cu 175 de dolari pe lună mai mult decât câștigase în perioada de opt luni, în ciuda câștigului excepțional de a scăpa de concediu și de a face ore suplimentare. Peste un an, în ritmul actual de cheltuieli excesive, va datora cu 2.100 de dolari mai mult, dobânzile adăugându-se la datoria sa, totalizând mai mult de 30 de dolari în fiecare lună.

Înregistrându-se bine, având un plan și fiind sincer cu sine însuși, o persoană nu va avea probleme financiare. Rar văd oameni de succes financiar care nu țin o evidență bună.

La fel se întâmplă și cu mașinile mele de afaceri. Mi-am redus toți vânzătorii cu 15 la sută și am făcut un mic buget. Vânzătorii urmează un plan lunar și știu care este limita. Ei se încadrează în buget fără o reducere a vânzărilor. Este doar o chestiune de a fi mai eficient cu ceea ce ai.

Don’t Cosign

Al optulea principiu este, nu cosemnați. Dumnezeu spune în Proverbe 27:13 să fim extrem de precauți în cosemnare. Sfatul deduce că cel mai slab risc de credit din lume este omul care acceptă să plătească o datorie a unui străin. Atunci când o persoană cosemnează un bilet, ea este cea care, de fapt, împrumută banii. Motivul pentru care o persoană are nevoie de un cosemnatar este pentru că creditorul nu este dispus să împrumute acei bani persoanei care solicită împrumutul.

Lucrați din greu

Cel de-al nouălea principiu este cel al muncii grele. Scripturile îl enunță în mod explicit: „În orice muncă există profit, dar vorbăria buzelor nu tinde decât la penurie” (Prov. 14:23). „Cel ce-și lucrează pământul va avea pâine din belșug; dar cel ce umblă după persoane deșarte va avea sărăcie din belșug” (28:19).

Este important să muncești. „La început Dumnezeu a creat” (Gen. 1:1). Chiar și Dumnezeu este la lucru. Acesta este un principiu prezent în întreaga Biblie. De multe ori constat că oamenii care au probleme financiare nu muncesc cu adevărat din greu. Am descoperit adeseori, în consilierea tinerilor cu probleme financiare reale, că aceștia „umblă cu uneltele” prea mult timp și fac 2000 de kilometri pe lună cu mașina. Îi sfătuiesc să își ia un al doilea loc de muncă. Acest lucru le mărește venitul și le scade cheltuielile și îi împiedică să își folosească greșit sau să își irosească timpul.

Cercetați sfatul lui Dumnezeu

Ultimul principiu este acela de a căuta sfat dumnezeiesc. Psalmul 1:1 declară: „Ferice de omul care nu umblă în sfatul celor neevlavioși”. O persoană care are nevoie de un sfat financiar nu ar trebui să meargă la cineva care își câștigă existența vânzând chiar lucrul pe care se gândește să-l cumpere. „Fără sfat, scopurile sunt dezamăgite, dar în mulțimea sfătuitorilor sunt întărite” (Prov. 15:22).

Înainte de a cumpăra o casă, de a achiziționa o mașină sau pur și simplu de a împrumuta bani, rugați-vă în legătură cu acest lucru și cereți sfatul unor oameni evlavioși. Ei vă pot împiedica să faceți multe greșeli. Motivul pentru care atât de multe persoane nu caută sfat este că nu vor să li se spună de către cineva că o acțiune intenționată este nesănătoasă – lor le place să facă oricum ceea ce vor.

Peste toate, nu semnați nimic până nu verificați mai întâi cu atenție afacerea. Nu vă grăbiți să intrați în nicio afacere. Cea mai proastă afacere din lume este adesea cea în care o persoană este grăbită să semneze – capitulând la tacticile de presiune ale unui vânzător necruțător care oferă șansa unei vieți. Cea mai bună ofertă din lume poate aștepta.

.