Una dintre cele mai mari bariere în calea proprietății unei locuințe este faptul că nu aveți suficienți bani pentru a plăti o casă la închidere. Deși ați putea crede că nu veți putea cumpăra o casă dacă contul dvs. de economii arată puțin cam slab, există câteva modalități creative prin care puteți face să funcționeze. De la programe de împrumut specifice la cadouri din partea familiei și multe altele, sunt șanse mari să găsiți o modalitate de a vă transforma visul de a deveni proprietar de casă în realitate.

Considerații în timp ce căutați un credit ipotecar

Dacă plănuiți să cumpărați, dar încercați să limitați cât de mult plătiți din buzunar, țineți cont de aceste șase lucruri în timp ce căutați o casă și un credit ipotecar:

Vezi dacă te califici pentru un împrumut VA

Membrii serviciului activ, veteranii și membrii familiilor lor sunt eligibili pentru un împrumut VA, care este susținut de către Departamentul Afacerilor Veteranilor. Acest lucru permite cumpărătorilor care se califică să achiziționeze o locuință fără avans și cu costuri de închidere mici sau deloc.

În comparație cu alte programe de împrumut care pot necesita un avans, programul de împrumut VA nu are o cerință minimă de avans.

Taxa de garanție VA înlocuiește cerința de asigurare ipotecară, astfel încât aceasta este o modalitate excelentă de a achiziționa o locuință pentru cei care se califică.

Considerați un împrumut FHA

Împrumutul FHA este o opțiune populară care permite cumpărătorilor să pună un avans de doar 3,5% pentru o casă nouă, care poate fi dat sub forma unui cadou financiar din partea familiei sau a unei agenții guvernamentale sau non-profit calificate. Vânzătorii pot contribui, de asemenea, la costurile de închidere de până la 6% din prețul de vânzare al casei.

Ceea ce este grozav la împrumuturile FHA este că există cerințe mai mici de avans și criterii de calificare mai puțin restrictive, ceea ce face ca aceasta să fie o opțiune excelentă pentru toți potențialii cumpărători de case. Dar trebuie doar să fiți conștienți de faptul că vi se va cere să plătiți o primă de asigurare ipotecară cu acest program de împrumut, indiferent de avansul dumneavoastră.

Optați pentru un program de asistență pentru cumpărători de locuințe

Dacă este prima dată când cumpărați o casă, există atât de multe resurse disponibile pentru a vă ajuta să navigați aceste ape necunoscute. Din fericire, există, de asemenea, unele programe disponibile atât la nivel local, cât și la nivel național, care oferă asistență financiară noilor cumpărători de locuințe – și, în unele cazuri, și proprietarilor de locuințe anterioare. Ar putea merita să căutați programe locale, programe de stat, organizații non-profit, etc.

Nu treceți cu vederea împrumutul USDA

O altă opțiune disponibilă pentru debitorii care se califică, cu o cerință de avans zero, este programul de împrumut USDA, cunoscut și sub numele de împrumut de dezvoltare rurală. Unele zone eligibile sunt în mod surprinzător destul de suburbane – așa că nu neglijați acest program de împrumut până când nu ați verificat dacă proprietatea se califică. Este important să rețineți că împrumuturile USDA necesită asigurare ipotecară, iar limitele de împrumut și restricțiile de venit variază în funcție de zonă.

Rețineți un cadou de avans

Dacă sunteți suficient de norocos pentru a avea un membru al familiei care să vă facă un cadou de bani, aceștia pot fi potențial utilizați pentru avansul dumneavoastră – atâta timp cât urmați cu atenție cerințele stabilite de creditor. Va trebui să aveți o urmă de hârtie care să arate cine v-a dăruit banii, cum vi i-a dat și când au fost dați și că nu este necesară nicio rambursare.

Suma care poate fi dăruită va depinde de tipul de împrumut pe care îl alegeți, așa că este important să discutați opțiunile dvs. cu creditorul dvs.

Avansatorul să plătească costurile de închidere

Avansarea costurilor de închidere de către vânzător depinde de o serie de factori, inclusiv de piața imobiliară actuală din zona dumneavoastră. Pe o piață a cumpărătorilor, unde oferta de locuințe depășește cererea, s-ar putea să nu fie nerezonabil să cereți vânzătorului să plătească o parte sau toate costurile de închidere.

Dar, pe o piață a vânzătorilor, unde cererea de locuințe depășește oferta, probabilitatea ca vânzătorul să contribuie la costurile dvs. de închidere poate fi redusă. Cu siguranță merită să vă interesați, deoarece mulți vânzători doresc să se miște rapid și consideră că merită să negocieze pentru a se asigura că vânzarea se încheie în timp util.

Nu uitați aceste considerente

Utilizarea uneia dintre metodele de mai sus poate face cu siguranță ca achiziționarea unei case să fie mai accesibilă dacă nu aveți o mulțime de bani la îndemână, dar vine cu dezavantajele sale, pe care le vom evidenția mai jos.

• În funcție de tipul de credit ipotecar pe care îl selectați, este posibil să vi se ceară să plătiți o asigurare ipotecară, ceea ce poate avea un impact asupra valorii plății lunare a creditului ipotecar.

• Punerea unui avans mai mic din banii proprii înseamnă că aveți mai puțină „piele în joc” și v-ați putea confrunta potențial cu o rată a dobânzii sau o plată lunară mai mare, deoarece creditorii își asumă un risc mai mare.

• Un avans minim înseamnă, de asemenea, că vă va lua mai mult timp pentru a acumula ceva capital în casa dvs. și este posibil să fie nevoie să locuiți acolo mai mult decât cei cinci ani standard pentru a vinde cu profit – deși acest lucru este o preocupare doar dacă credeți că va trebui să vă mutați în câțiva ani.

Există cu siguranță factori care trebuie luați în considerare înainte de a cumpăra o casă cu un avans de bani mic sau deloc. Cu toate acestea, dacă vă aflați într-o situație în care ar fi necesar să vă goliți contul de economii pentru a pune un avans complet de 20% pentru o casă, este probabil cel mai bine să mergeți cu o opțiune de avans mai mică și să păstrați niște bani pentru cheltuieli neprevăzute. În orice caz, asigurați-vă că vorbiți cu un creditor ipotecar pentru a discuta opțiunile de împrumut pentru casă și pentru a primi răspuns la toate întrebările dumneavoastră înainte de a lua o decizie.