Ocazional vom crea link-uri către produse relevante care ar putea fi utile pentru cititorii noștri. Aflați mai multe despre noi aici.

Nu trebuie să fiți un manager de portofoliu profesionist pentru a cumpăra și vinde investiții. Atunci când deschideți un cont pe o platformă de tranzacționare online, dețineți controlul asupra plasării tranzacțiilor, asupra deciziei de alocare a activelor și asupra gestionării portofoliului dumneavoastră. Aceste platforme de tranzacționare se mai numesc și brokeri online sau brokeri și reprezintă o modalitate accesibilă pentru investitorii individuali de a cumpăra și vinde direct acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), certificate de investiții garantate (GIC) și multe altele.

Ce este tranzacționarea online?

Prima platformă de tranzacționare online din Canada a debutat în 1996. Astăzi există mai mult de o duzină din care puteți alege, fiecare cu diferite tipuri de conturi și produse de investiții. Toate cele cinci mari bănci canadiene au propriile platforme de tranzacționare cu autogestiune și există câteva case de brokeraj independente bine stabilite. Spre deosebire de brokerii cu servicii complete și de robo-advisori, care folosesc fie oameni, fie algoritmi pentru a lua decizii de investiții și a executa tranzacții, brokerii online sunt de tip „do-it-yourself”.

S-ar putea să auziți că brokerii online sunt numiți și „brokerii cu discount”, deoarece reprezintă o alternativă cu costuri reduse în comparație cu brokerii cu servicii complete, care percep adesea comisioane și taxe de administrare. Mulți brokeri cu discount percep un comision fix pentru fiecare tranzacție, în timp ce alții oferă tranzacționare fără comisioane pentru acțiuni sau ETF-uri. Unele dintre ele necesită un sold minim pentru a deschide un cont, dar altele nu.
Platformele de tranzacționare online oferă caracteristici suplimentare pentru a ajuta investitorii auto-direcționați (și în special începătorii) să navigheze pe piețe, cum ar fi cotații în timp real, instrumente de screening și comparare a acțiunilor, articole educaționale și tutoriale, precum și date și cercetări de piață. Agențiile de brokeraj online oferă, de asemenea, diferite niveluri de servicii pentru clienți prin telefon, e-mail și/sau chat pentru a răspunde la întrebări de bază.

Pro și contra tranzacționării online

Dacă vă gândiți să investiți printr-un cont de tranzacționare autoadministrat, există câteva argumente pro și contra de luat în considerare.
Pro: Dacă aveți încredere în judecata dvs. personală și înțelegeți exact ce plătiți în comisioane și taxe, brokerii online pot fi mai puțin costisitori decât brokerii tradiționali. Tranzacționarea autodirijată vă oferă control deplin asupra deciziilor de investiții și puteți executa tranzacții oricând de pe computer, tabletă sau telefon mobil. Multe case de brokeraj online vă permit, de asemenea, să începeți de la o valoare mică, cu un sold minim de cont scăzut (sau deloc).
Cons: Casele de brokeraj online nu oferă consultanță sau supraveghere profesională, așa că este important să vă faceți cercetările și să vă cunoașteți toleranța la risc. S-ar putea să economisiți bani prin faptul că nu plătiți pe altcineva, dar sunteți, de asemenea, responsabil pentru comisioane, taxe și impozite – precum și pentru câștiguri și pierderi. Dacă nu aveți timpul sau cunoștințele necesare pentru a vă gestiona propriul portofoliu de investiții, sau dacă pur și simplu nu sunteți interesat, verificați serviciile unui robo-advisor sau ale unei agenții de brokeraj cu servicii complete.

Cele mai bune platforme de tranzacționare din Canada

Există mai mult de o duzină de platforme de tranzacționare online în Canada din care puteți alege. Rețineți că taxele de tranzacționare enumerate mai jos sunt doar pentru acțiuni și ETF-uri. Alte investiții, cum ar fi fondurile mutuale, obligațiunile, GIC-urile, acțiunile internaționale, opțiunile și metalele prețioase au propriile taxe și comisioane.
Iată o scurtă prezentare generală a celor mai bune agenții de brokeraj online din Canada.

Wealthsimple Trade (featured)

Caracteristici cheie: Lansat în 2019, Wealthsimple Trade oferă un număr nelimitat de tranzacții cu acțiuni și ETF-uri complet fără comisioane. Singurul comision pe care îl veți plăti este pentru schimburile valutare atunci când tranzacționați titluri listate în SUA, care este rata corporativă zilnică + 1,5%. Platforma are o interfață minimalistă care vă permite să căutați acțiuni și ETF-uri din Canada și SUA după nume sau simbol, sau să filtrați după „cele mai active”, „cele mai mari câștiguri” și „cele mai mari pierderi”. În prezent, Wealthsimple Trade este disponibilă doar ca aplicație mobilă pe smartphone sau tabletă. Dar tranzacționarea gratuită vine cu un compromis: aplicația este în prezent fără instrumente educaționale sau analitice.

Tipuri de conturi: TFSA, RRSP, cont individual de numerar.
Minimum de cont: Nici unul.
Prețul: Acțiunile și ETF-urile se tranzacționează fără comisioane. Atunci când se tranzacționează pe piețele americane, se percepe un comision de schimb valutar egal cu rata corporativă zilnică + 1,5%.
Serviciu pentru clienți: Email, telefon.

BMO InvestorLine

Caracteristici cheie: Platforma de tranzacționare autodirijată a Bank of Montreal are instrumente și cercetări disponibile pentru noii investitori, inclusiv e-mailuri educaționale bisăptămânale, demonstrații și tutoriale online și webcast-uri de la experți din industrie. Puteți, de asemenea, să creați liste de urmărire și să primiți periodic notificări personalizate despre contul dumneavoastră. Conturile care conțin 50.000 de dolari sunt eligibile pentru servicii de gestionare a portofoliului (contra cost) prin intermediul BMO InvestorLine adviceDirect.
Tipuri de conturi: TFSA, RESP, RRSP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, LIF, numerar și conturi în marjă.
Soldul minim al contului: 5.000 de dolari (nu există sold minim pentru TFSA sau RESP).
Preț: 9,95 dolari pe tranzacție pentru acțiuni și ETF-uri.
Serviciu pentru clienți: Email, telefon.

CIBC Investor’s Edge

Caracteristici cheie: Brokerul online al CIBC oferă instrumente grafice pentru a ajuta investitorii să identifice tendințele și să analizeze performanța. De asemenea, dispune de liste de supraveghere și alerte care monitorizează acțiunile și mișcările de preț, precum și de filtre predefinite sau personalizabile pentru a filtra produsele de investiții în funcție de criterii precum sectorul, industria, capitalizarea de piață și procentul de modificare a prețului. Primiți informații de specialitate în căsuța dvs. poștală, inclusiv rapoarte de piață de la Recognia și buletinul zilnic Morning News Call de la Thomson Reuters.
Tipuri de conturi: TFSA, RRSP, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LRSP, LRIF, PRIF, cont de numerar (individual, comun sau corporativ), cont în marjă.
Solda minimă a contului: Nici unul.
Preț: 6,95 dolari pe tranzacție pentru acțiuni și ETF-uri. Sunt disponibile prețuri pentru studenți și comercianți activi.
Serviciu clienți: Email, telefon, chat online.

Qtrade Investor

Caracteristici cheie: Qtrade este o divizie a Aviso Wealth și oferă o gamă completă de instrumente și resurse, inclusiv liste de supraveghere și alerte, screening de investiții, cercetare tehnică și fundamentală, recomandări ale analiștilor și buletinul informativ zilnic al Reuters. Qtrade oferă, de asemenea, instrumente de planificare și calculatoare pentru stabilirea și urmărirea obiectivelor financiare, inclusiv o verificare a stării de sănătate care evaluează expunerea la risc a portofoliului dvs. pe cinci dimensiuni financiare.
Tipuri de conturi: TFSA, RRSP, RRSP, RESP, LIRA, LRSP, RRIF, LIF, cont de numerar sau cont în marjă.
Solda minimă a contului: Nici unul.
Preț: 8,75 dolari pe tranzacție pentru acțiuni și ETF-uri. Qtrade oferă, de asemenea, o selecție de 100 de ETF-uri fără comisioane. Sunt disponibile prețuri pentru comercianți activi și tineri investitori (între 18 și 30 de ani).
Serviciu pentru clienți: Email, telefon.

RBC Direct Investing

Caracteristici cheie: Brokerajul online al Royal Bank of Canada oferă rapoarte de cercetare aprofundată, analize, grafice și instrumente de screening pentru a vă ajuta să alegeți investițiile potrivite. De asemenea, oferă instrumente de stabilire a obiectivelor, de urmărire a performanței și de analiză și reechilibrare a portofoliului dvs. după cum este necesar. Pentru investitorii începători, materialele sale educaționale vor contribui la creșterea încrederii dumneavoastră.
Tipuri de conturi: TFSA, RRSP, RESP, RRIF, conturi în numerar și în marjă, conturi corporative non-personale, cluburi de investiții și conturi de parteneriat.
Solda minimă a contului: Nici unul.
Preț: 9,95 dolari pe tranzacție online pentru acțiuni și ETF-uri, sau 6,95 dolari pe tranzacție dacă efectuați peste 150 de tranzacții pe trimestru.
Serviciul pentru clienți: Email, telefon, chat online.

Scotia iTrade

Caracteristici cheie: Scotiabank’s Scotia iTrade de la Scotiabank dispune de cercetări de piață amănunțite și instrumente analitice pentru investitorul „do-it-yourself”. Există, de asemenea, opțiunea de a deschide un cont de practică, care vă oferă un simulacru de bani pentru a simula tranzacționarea pe platforma iTrade. (Spre deosebire de viața reală, dacă faceți o greșeală, puteți oricând să o luați de la capăt).
Tipuri de conturi: TFSA, RRSP, RESP, cont în marjă, cont de numerar, conturi corporative non-personale, parteneriate, trusturi sau succesiuni, sau conturi de club de investiții.
Minimul contului: Nici unul.
Preț: 9,99 dolari pe tranzacție pentru cei care fac mai puțin de 150 de tranzacții pe trimestru. 4,99 $ pe tranzacție pentru cei care fac mai mult de 150 de tranzacții pe trimestru. Există, de asemenea, în jur de 50 de ETF-uri fără comisioane.
Serviciu pentru clienți: Email, telefon.

TD Direct Investing

Caracteristici cheie: Deținută de TD Bank, TD Direct Investing are distincția de a fi prima platformă online auto-direcționată din Canada. Aceasta oferă traderilor noi și experimentați posibilitatea de a alege între platformele de bază și cele mai detaliate. TD deține și operează, de asemenea, TD Ameritrade, brokerul cu discount proeminent din SUA, așa că este mare în ceea ce privește cercetarea de piață și datele și are opțiuni solide de investiții în SUA și la nivel mondial. Pentru noii investitori, oferă tutoriale video, ateliere de lucru online în direct și seminarii web lunare în direct.
Tipuri de conturi: TFSA, RRSP, RRSP, RESP, RRIF, LIRA, LIF, RDSP și conturi în numerar și în marjă.
Minimum pentru conturi: Nici unul.
Prețuri: 9,99 dolari pe tranzacție pentru acțiuni. Prețuri disponibile pentru comercianții activi.
Serviciu pentru clienți: Telefon, chat online.

Dacă sunteți interesat de investiții DIY, platformele de tranzacționare online sunt o bază cu costuri reduse pentru construirea unui portofoliu autoadministrat. Înainte de a începe, faceți cercetări despre selectarea acțiunilor și acordați atenție comisioanelor de tranzacționare și taxelor de cont. Nu veți beneficia de planificare financiară sau de consultanță în materie de investiții, așa cum ați face-o cu un consilier financiar sau cu o agenție de brokeraj cu servicii complete, dar cele mai bune platforme de tranzacționare online oferă resurse și instrumente din ce în ce mai sofisticate pentru a vă ajuta să luați decizii în cunoștință de cauză și să vă perfecționați perspicacitatea în materie de investiții.