. BMO

TD	RBC	Scotiabank	Scotiabank	CIBC	National Bank
2.45%*	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%	2.45%

Banca	Taxă de dobândă preferată
TD	2.45%*
RBC	2.45%
Scotiabank	2,45%
BMO	2.45%
CIBC	2,45%
National Bank	2.45%
HSBC	2,45%

.

RBC Royal Bank Prime Rate

RBC Royal Bank’s Prime rate este în prezent de 2.45%
RBC Royal Bank’s Prime rate a fost modificată la 2,45% de la 2.95% la 30 martie 2020

Scotiabank Prime Rate

Scotiabank’s Prime rate is currently 2.45%
Scotiabank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% la 30 martie 2020

TD Bank Prime Rate

TD Bank’s Prime rate is currently 2.45%
TD Bank’s Prime rate was changed to 2.45% from 2.95% la 30 martie 2020

Rata de bază a ICBC

Rata de bază a ICBC este în prezent de 2,45%
Rata de bază a ICBC a fost modificată la 2,45% de la 2.95% la 30 martie 2020

BMO Bank of Montreal Prime Rate

BMO Bank of Montreal’s Prime rate is currently 2.45%
Taxa Prime a BMO Bank of Montreal a fost modificată la 2,45% de la 2,95% la 30 martie 2020

Taxa Prime a HSBC

Taxa Prime a HSBC este în prezent de 2.45%
Rata Prime aHSBC a fost modificată la 2,45% de la 2,95% la 31 martie 2020

Rata Prime a Băncii Naționale

Rata Prime a Băncii Naționale este în prezent de 2.45%
Taxa Prime a National Bank a fost modificată la 2,45% de la 2,95% la 30 martie 2020

Care bancă sau creditor își stabilește propria rată Prime. Băncile din Canada se uită de obicei la rata țintă overnight sau la rata dobânzii de politică monetară stabilită de Bank of Canada (BoC). Modificările ratei țintă overnight sunt, de obicei, urmate de modificări similare ale ratelor Prime. Ca urmare, majoritatea băncilor și creditorilor din Canada au rate Prime similare.

Dacă împrumutați bani, sunteți afectat de rata Prime. Ratele dobânzilor la multe produse de creditare se bazează pe rata Prime și pot crește sau scădea atunci când rata Prime se modifică.

Cărți de credit

Câteva cărți de credit își stabilesc dobânzile în funcție de rata Prime. Deoarece nu sunt susținute de un activ precum o casă sau o mașină, acestea sunt negarantate și vor avea, de obicei, rate ale dobânzii ridicate pentru a compensa riscul suplimentar. RateAdvantage Visa de la RBC, de exemplu, are o rată a dobânzii cuprinsă între „Prime + 4,99%” și „Prime + 8,99%”.

Alte carduri de credit cu rată variabilă includ Emerald Flex Rate Visa de la TD și Syncro Mastercard de la Banca Națională.

Home Equity Line of Credit (HELOC)

HELOC-urile sunt aproape întotdeauna cu rată variabilă și se bazează pe rata Prime. Un delta obișnuit pentru HELOC-uri este de +0,50%. Aceasta este descrisă ca „Prime + 0,50%” sau „P + 0,50%”. Dacă rata Prime actuală este de 2,45%, atunci rata pentru un HELOC la „Prime + 0,50%” ar fi de 2,95%.

Ipoteci cu rată variabilă

Ipotecile cu rată variabilă sunt oferite de mulți creditori, iar ratele dobânzii acestora se bazează pe rata Prime. Aceste credite ipotecare sunt „cu rată variabilă” deoarece ratele dobânzii lor se pot schimba dacă rata Prime se modifică. Rata dvs. va depinde de ipoteca dvs. specifică, de proprietate și de situația dvs. financiară. Având un scor de credit bun și o asigurare ipotecară, puteți obține, de obicei, cele mai mici rate ipotecare.

TD Bank utilizează o rată Prime diferită pentru ipotecile sale. În prezent, aceasta este stabilită la 2,65%, în comparație cu rata Prime obișnuită de 2,45%.

Câteva credite auto și auto

Câteva credite auto și auto au rate variabile ale dobânzii care se bazează pe rata Prime. Deși sunt considerate împrumuturi garantate, acestea au, de obicei, rate ale dobânzii mai mari decât creditele ipotecare. Cu toate acestea, unii dealeri auto și producători pot oferi promoții speciale pentru rate ale dobânzii scăzute sau chiar zero.

Când solicitați unul dintre aceste împrumuturi și produse financiare cu rată variabilă, rata dobânzii va fi stabilită în funcție de rata Prime plus sau minus un număr numit delta. Vă puteți gândi la aceasta ca la o majorare sau o reducere. Deși toate ratele variabile se bazează pe Prime, creditorii pot alege să își stabilească propria majorare sau reducere în funcție de tipul de împrumut și de solvabilitatea împrumutatului.

Ratele variabile ale dobânzii sunt descrise în mod normal ca fiind „Prime” plus sau minus un delta (majorarea sau reducerea). Acest delta este de obicei exprimat în puncte procentuale. Un exemplu de rată variabilă cu o delta de 1% ar fi descrisă ca „Prime + 1%”. Prime poate fi, de asemenea, prescurtat ca „P” și poate fi descris ca „P + 1%”.

Ce fel de rată și delta obțineți depinde de mulți factori, inclusiv de tipul de împrumut sau de produs financiar pe care îl solicitați, de scorul dvs. de credit și de situația dvs. financiară. Produsele financiare mai riscante, cum ar fi cardurile de credit negarantate, vor avea tendința de a avea delta pozitive mari și rate mai mari, în timp ce împrumuturile garantate, cum ar fi creditele ipotecare și HELOC, vor avea rate mai mici și delta mici sau chiar negative.

Dacă aveți sau vă gândiți să obțineți un credit ipotecar cu rată variabilă, este important să știți cum modificările ratei Prime pot afecta rata dobânzii la creditul dvs. ipotecar.

Dacă aveți deja sau ați fost preaprobat pentru un credit ipotecar cu rată variabilă, rata dobânzii la creditul dvs. ipotecar a fost fixată la rata Prime plus sau minus o anumită rată. Dobânda dvs. ipotecară va urma astfel direct rata Prime în sus sau în jos.

De exemplu, dacă ipoteca dvs. cu rată variabilă este stabilită la Prime + 0,2% și rata Prime actuală este de 2,45%, atunci rata actuală a ipotecii dvs. este de 2,65%. Dacă rata Prime crește cu 0,2 puncte procentuale, ajungând la 2,65%, atunci rata ipotecii dvs. va crește cu aceeași sumă, ajungând la 2,85% (2,65% + 0,2%).

Majoritatea creditelor ipotecare cu rată variabilă au plăți fixe. Acest lucru înseamnă că, chiar dacă rata dobânzii se schimbă, plățile dvs. regulate vor rămâne aceleași. Cu toate acestea, suma de bani din fiecare plată care merge către plata dobânzii și suma de bani care merge către principalul dvs. se va schimba.

Crește rata de bază

Dacă rata de bază crește, rata ipotecii dvs. va crește și o parte mai mare din plata dvs. va merge către dobândă și o parte mai mică va merge către principalul ipotecii. Acest lucru ar putea însemna că vă achitați creditul ipotecar mai lent și că la sfârșitul perioadei de rambursare veți rămâne cu o parte mai mare din creditul ipotecar.

Taxa Prime scade

Dacă rata Prime scade, rata creditului ipotecar va scădea și o parte mai mică din plata dvs. va merge către dobândă și o parte mai mare va merge către principalul creditului ipotecar. Acest lucru ar putea însemna că vă achitați creditul ipotecar mai repede și că la sfârșitul perioadei de rambursare rămâne mai puțin din creditul ipotecar.

Dacă intenționați să luați în considerare un credit ipotecar cu rată variabilă în viitor, ar trebui să știți cum afectează rata Prime rata ipotecară potențială. Fiind o rată variabilă, rata ipotecară potențială va urma rata Prime în sus și în jos. O creștere a ratei Prime ar putea face ca un credit ipotecar cu rată variabilă să fie mai scump decât un credit ipotecar similar cu rată fixă. În mod similar, o scădere a ratei Prime ar putea face ca o ipotecă cu rată variabilă să fie mai ieftină decât o ipotecă similară cu rată fixă.

Deși ipotecile cu rată variabilă se bazează toate pe rata Prime, există un modificator pe care creditorii îl pot stabili. Acest modificator determină cât de mult este mai mare sau mai mică rata variabilă în raport cu rata Prime. Gândiți-vă la aceasta ca la o marjă de profit sau o reducere – toată lumea folosește același preț inițial, dar creditorii își pot stabili propriile prețuri cu o marjă de profit sau o reducere. Chiar dacă rata de bază scade, creditorii pot alege să stabilească o marjă de profit mai mare, astfel încât ratele lor variabile să nu se schimbe.

Acest lucru s-a întâmplat în martie 2020, când băncile au urmat reducerea ratei Băncii Canadei și au scăzut rata de bază de la 2,95% la 2,45%. Unele bănci, inclusiv RBC și BMO, au mărit apoi marja de profit la creditele ipotecare cu rată variabilă, astfel încât ratele lor finale au rămas la fel. Acest lucru arată că trebuie să vă documentați întotdeauna și să verificați dacă obțineți cu adevărat o ofertă bună.

Taxa Prime are o relație foarte strânsă cu rata țintă overnight a Băncii Canadei. De la sfârșitul anilor 1990, rata Prime a rămas într-un interval de 50 de puncte de bază, cu aproximativ 200 de puncte de bază (2 puncte procentuale) peste rata Băncii Canadei. În SUA, indicele Prime rate al WSJ a rămas exact cu 300 de puncte de bază peste rata Fed Funds Rate a Rezervei Federale în ultimele două decenii.

.Găsește modificările ratei Băncii Canadei

Verifică mai multe agenții imobiliare de top din Toronto

Banca Canadei a fost creată ca parte a Bank of Canada Act în 1935. Ea a fost recomandată de Comisia Regală ca răspuns la condițiile economice ale Marii Depresiuni. În martie 1935, Bank of Canada a fost deschisă publicului ca instituție privată, cu acțiuni vândute investitorilor publici. A fost rapid naționalizată ca instituție publică printr-un amendament la Legea Băncii Canadei în 1938.

Taxa de dobândă a Băncii Canadei (care nu a devenit oficial rata țintă overnight decât mult mai târziu în cursul secolului) a început la 2,5% în 1935 și s-a încheiat la 1,5% în 1945. Economia s-a consolidat în timpul războiului, deoarece Canada a jucat un rol vital în furnizarea de resurse naturale și manufacturiere către Aliați. S-a înregistrat, de asemenea, o creștere a ocupării forței de muncă, în special a femeilor. Scăderea ratei Băncii Canadei a încurajat oamenii și întreprinderile să împrumute bani pentru a investi în noi fabrici și locuințe.

După cel de-al Doilea Război Mondial, rata Băncii Canadei nu a crescut până în octombrie 1955, când a fost modificată la 2,0%. Acest mediu al ratei scăzute a dobânzii a promovat investițiile în noi infrastructuri, producție, locuințe și bunuri de consum.

După modificarea în sens crescător din 1955, rata Băncii Canadei a continuat să crească lent pe parcursul anilor 1960 și la începutul anilor 1970. În octombrie 1978, rata de referință a atins pentru prima dată două cifre, ajungând la 10,25%. Acest lucru s-a datorat în parte crizei mondiale a petrolului și embargoului petrolier al OPEC. Având în vedere prețurile record ale petrolului din august 1980, care au continuat în 1981, rata Băncii Canadei a atins un maxim istoric de 20,03% în august 1981. Cea mai mică rată atinsă în această perioadă a fost de 7,14% (martie 1987).

După recesiunea din anii ’80, rata Băncii Canadei între 1991 – 2009 a mers în general în jos, cu doar câteva excepții. Rata țintită de inflație a fost introdusă la începutul acestei perioade.

În martie 2009, rata BOC a coborât pentru prima dată sub 1%, la 0,5%, ca răspuns la Marea criză financiară. În pofida unei redresări minore, în 2014, prețul petrolului a scăzut cu un uluitor 60%, provocând o recesiune în economia canadiană de export bazată pe petrol. Rata Băncii Canadei a scăzut apoi de la 1,25% la 0,75% în 2015.

În ciuda creșterii economice generalizate, 2018 și 2019 au fost marcate de o inflație scăzută continuă, ceea ce a împiedicat Banca Canadei să majoreze ratele mai mult de 1,75 %. Această situație a fost rapid inversată odată cu impactul COVID-19, cu două scăderi de 50 de puncte de bază în martie 2020. Rata Băncii Canadei se află acum în apropierea limitei sale inferioare la 0,25% și este puțin probabil să fie majorată în curând din cauza impactului deflaționist al reducerii cheltuielilor de consum și al economiei în dificultate.

Taxa de referință a Canadei în 2018 a crescut de la 3,45% la 3,95%, deoarece Banca Canadei a majorat rata țintă overnight de la 1,25% la 1,75%. Se preconiza o creștere economică globală puternică, de 3,75% pentru anul în curs, iar economia Canadei a funcționat aproape la capacitate, cu piețe imobiliare în creștere și prețuri ridicate la petrol. În combinație cu un dolar canadian mai scăzut, inflația a depășit ușor ținta de 2% a Băncii Canadei. Ca răspuns la inflație și la creșterea economică puternică, Banca Canadei a majorat ratele dobânzilor pentru a menține inflația în intervalul țintă.

Taxa de bază a Canadei în 2019 a rămas stabilă la 3,95%, deoarece Banca Canadei a menținut rata țintă overnight la 1,75%. În ciuda creșterii prețurilor activelor, indicele compozit S&P/TSX crescând cu 19% în 2019 și a creșterii economice globale stabile, presiunile exercitate de sectorul energetic al Canadei, care a rămas în urmă, și relațiile comerciale nesigure cu SUA și China au creat un vânt potrivnic pentru înăsprirea în continuare a politicii monetare și creșterea ratelor dobânzilor.

Taxa de referință a Canadei în 2020 a scăzut rapid la 2,45% până la sfârșitul primului trimestru, deoarece Banca Canadei a redus rata țintă overnight de la 1,75% la 0,25%, ca răspuns la presiunile economice provocate de COVID-19. PIB-ul Canadei a scăzut cu 7,5% în martie, urmat de o scădere record de 11,6% în aprilie. Deși Banca Canadei mai are programate încă trei ședințe de politică monetară în acest an, aceasta a semnalat că nu se așteaptă să majoreze ratele până cel puțin în 2022.

Evenimentele recente au determinat Banca Canadei să își reducă rata țintă overnight. Băncile canadiene au urmat în tandem, scăzându-și ratele prime până la un minim actual de 2,45%. Credem că, din cauza economiei deprimate și a mediului deflaționist al cheltuielilor de consum, rata țintă Overnight a Băncii Canadei va rămâne aproape de nivelurile actuale până în 2022. Ulterior, ratele Prime ale băncilor canadiene vor continua probabil să rămână și ele aproape de nivelurile actuale.

Ratele prime din SUA sunt similare cu cele din Canada. Ele reprezintă rata de bază folosită de bănci pentru a determina rata dobânzii pentru împrumuturile acordate împrumutaților cu un credit bun. Ele urmează, de asemenea, rata overnight stabilită de băncile centrale – în cazul SUA, aceasta ar fi Rezerva Federală a SUA. Spre deosebire de Canada, sectorul bancar din SUA este divers și distribuit între mii de bănci. În consecință, ratele Prime din SUA pot varia semnificativ de la o bancă la alta și de la o regiune la alta.

The Wall Street Journal (WSJ) publică un indice al ratei Prime care urmărește rata de bază pentru împrumuturile corporative de către cel puțin 7 dintre cele mai mari 10 bănci din SUA.

În iunie 2020, indicele Prime Rate al WSJ este de 3,25%

În timp ce noi ne străduim să vă oferim cele mai bune rate, nu putem garanta că acestea sunt întotdeauna exacte. WOWA nu își asumă nicio responsabilitate pentru acuratețea informațiilor prezentate și nu va fi trasă la răspundere pentru niciun fel de daune rezultate în urma utilizării acestora.

.