Ceea ce trebuie să înțelegeți cu adevărat este că scorul dvs. auto este calculat în mod similar, dar diferit de scorul FICO tradițional. Intervalul de scoruri pentru Auto Score este de 250-900 (în loc de 300-850 în mod tradițional). FICO promovează faptul că Auto Score va ajuta dealerii și instituțiile de creditare în cinci moduri distincte:

1. Creșterea conformității cu reglementările. Având în vedere peisajul actual de conformitate în schimbare și nevoia de a fi mai agil, este mai important ca niciodată să existe o guvernanță adecvată, precum și o explicabilitate și o auditabilitate rapidă a tuturor deciziilor luate.
2. Concurează agresiv & îndeplinirea obiectivelor de portofoliu. Tehnologia FICO vă permite să valorificați învățarea automatizată și analiza pentru a obține rezultatele de afaceri dorite și pentru a oferi oferte foarte convingătoare și personalizate.
3. Îmbunătățiți acuratețea și viteza de luare a deciziilor. Creșteți rata de aprobare automată cu o mai bună cunoaștere a clienților, cele mai dovedite și predictive scoruri de risc de credit și o înțelegere holistică a relației cu clienții de-a lungul timpului.
4. Combateți criminalitatea financiară. FICO vă poate proteja afacerea împotriva amenințărilor emergente, cum ar fi frauda sintetică, frauda tradițională de la prima și a treia parte și încălcările de date ale întreprinderilor, folosind inteligența artificială și învățarea automată.
5. Îmbunătățiți loialitatea clienților și a dealerilor. Clientul de astăzi solicită un angajament personalizat digital și pe mai multe canale, precum și o viziune holistică a experienței lor de client în timp. Dealerii auto de astăzi au nevoie de instrumente complementare care să le permită un parteneriat mai bun cu dumneavoastră. Creați valoare pentru toți cei implicați cu platforma FICO.

Ce este CreditVision?

FICO nu deține monopolul pe piața scorurilor de credit. Există și alte companii de analiză a datelor care vor o felie din plăcintă.

TransUnion oferă un produs numit CreditVision, care concurează direct cu FICO. Deși CreditVision nu este specific dealerilor auto sau creditelor auto, este important de menționat aici. Când vine vorba de a înțelege ce scor de credit folosesc dealerii auto, este important să cunoașteți CreditVision.

TransUnion oferă soluții specifice dealerilor pe care ar trebui să le cunoașteți. Acest videoclip de marketing din 2018 vă ajută să înțelegeți cu ce oferă ei dealerilor.

Principala atracție a CreditVision este capacitatea produselor de a se uita la datele de credit alternative atunci când vă calculează scorul. Datele de credit alternative pot include:

• Plăți de chirie;
• Plăți de utilități;
• Plăți de telefonie mobilă;
• Proprietatea de bunuri;
• Etc.

3 lucruri care influențează scorul de credit

Indiferent dacă un dealer folosește FICO® 8 Auto Score sau CreditVision, experiența mea m-a învățat că există trei lucruri la care băncile și cooperativele de credit se uită pentru a determina solvabilitatea dumneavoastră. Acestea sunt: capacitatea, stabilitatea și dorința.

Capacitatea

Capacitatea este definită de cât de mult câștigați și cât de mult plătiți lunar. Cu alte cuvinte, aveți capacitatea, în funcție de venitul dumneavoastră, de a direcționa un anumit procent din acesta către lucruri precum costurile de locuință (plata ipotecii sau a chiriei), împrumuturile auto și plățile cardurilor de credit?

De obicei, băncile nu doresc ca plățile datoriilor să depășească mai mult de 35-40% din venitul dumneavoastră brut. Să spunem că câștigați 5.000 de dolari brut pe lună înainte de impozite și deduceri. Suma maximă pe care băncile ar dori să vă vadă cheltuindu-vă pe datorii este de 2.000 de dolari pe lună.

Aceasta include locuința, mașinile și cărțile de credit.

Când mergeți la dealer, întrebați-vă: „Am capacitatea, pe baza a ceea ce câștig și a obligațiilor mele actuale, să îmi asum datorii suplimentare?”. Aceasta este întrebarea pe care și-o pune dealerul!”

Stabilitate

Stabilitatea înseamnă de cât timp locuiești acolo unde locuiești, de cât timp lucrezi acolo unde lucrezi, de cât timp ești angajat în domeniul tău de activitate și multe alte lucruri de acest gen.

Ai avut trei adrese diferite și patru locuri de muncă diferite în ultimii trei ani? Dacă da, asta nu ar arăta o stabilitate bancară. Dacă vă mutați în mod constant și aveți dificultăți în a păstra un loc de muncă pentru o perioadă lungă de timp, acesta ar putea fi un „steag roșu.”

Stabilitate pentru bancă este cineva care a locuit la aceeași adresă timp de trei ani sau mai mult, a fost angajat de același angajator timp de trei ani sau mai mult, sau a fost angajat în același domeniu pentru o perioadă chiar mai lungă de timp.

Poate că sunteți agent imobiliar și lucrați în acest domeniu de 10 ani. Sunteți la actualul angajator de trei ani și locuiți la adresa actuală de cinci ani. Asta până la capăt înseamnă stabilitate.

Nu vă mutați prea mult și lucrați în domeniul dumneavoastră de activitate de 10 ani. Pentru un dealer auto sau o bancă, nu reprezentați un mare risc. Dacă aveți stabilitate, sunteți, potențial, tipul de client pe care îl caută, dar totul depinde de ultimul factor; bunăvoința.

Bunăvoința

Bunăvoința, este modul în care v-ați gestionat în trecut obligațiile legate de datorii; ipoteci, împrumuturi auto, cărți de credit, facturi de telefon și altele asemenea.

Le-ați plătit la timp tot timpul sau doar o parte din timp? Le-ați achitat înainte de termen sau ați rămas în urmă? Dacă ați rămas în urmă cu programul, cât de des s-a întâmplat acest lucru? S-a întâmplat o dată în trei ani sau s-a întâmplat de o duzină de ori în acei trei ani?

Disponibilitatea semnalează băncii exact ce fel de risc prezintă împrumutul dvs. pentru ea.

Dacă toate conturile dvs. au fost întotdeauna plătite la timp sau mai devreme, este mai mult decât probabil să obțineți un împrumut rapid și ușor, deoarece prezentați un risc mic pentru bancă. Dacă însă aveți un istoric de achitare cu întârziere a obligațiilor dumneavoastră, deveniți imediat mai riscant pentru bancă.

În general, acest lucru se traduce prin plata unei rate a dobânzii mai mari. Dacă dealerul sau banca își asumă riscul, ei vor să facă bani din acest lucru. Cu cât riscul este mai mare (cu cât ați fost mai puțin dispus în trecut), cu atât rata dobânzii este mai mare.

Ce scor de credit aveți nevoie pentru a închiria o mașină?

Dacă vă gândiți să închiriați sau să cumpărați o mașină, s-ar putea să vă placă acest articol, dacă nu l-ați citit deja: Cât de mult majorează dealerii mașinile second-hand?

Acum că am răspuns la întrebarea „Ce scor de credit folosesc dealerii auto?” Și am abordat cei trei factori care vă influențează scorul de credit, să discutăm despre ce scor de credit aveți nevoie de fapt pentru a cumpăra sau închiria o mașină nouă.

Pentru a închiria o mașină, trebuie să convingeți compania de leasing că veți putea face plățile lunare pentru întreaga perioadă de timp a contractului de leasing. Spre deosebire de cazul în care cumpărați o mașină, leasingul nu implică nicio responsabilitate de proprietate. În această privință, leasingul este similar cu închirierea unui apartament. În fiecare lună, proprietarul se așteaptă la plată. Același lucru este valabil și pentru leasingul auto.

620 este un punctaj minim de care aveți nevoie pentru a obține un leasing. Sub această valoare, când ajungeți la un credit subprime, șansele de a convinge o companie de leasing să vă „închirieze” un vehicul devin foarte dificile. Acest lucru nu înseamnă că este imposibil, însă cu siguranță nu va fi la un preț atractiv.

Un scor de credit în intervalul Prime va aduce condiții mai favorabile.

De ce scor de credit aveți nevoie pentru a cumpăra o mașină?

Spre deosebire de leasing, atunci când cumpărați o mașină, deveniți persoana care deține titlul de proprietate. Este relativ rar ca cineva să intre într-o reprezentanță cu bani lichizi și să plătească în avans pentru o mașină. Cu ratele dobânzilor atât de scăzute cum sunt, chiar nu are sens de ce ar face cineva așa ceva.

Acest lucru înseamnă că veți finanța mașina. Aproape oricine poate primi un împrumut pentru o mașină. Provocarea va fi obținerea celei mai bune rate posibile. Pe măsură ce scorul dvs. de credit scade, rata dobânzii la împrumut crește.

Comercianții și băncile vă percep o rată a dobânzii mai mare dacă scorul dvs. de credit este scăzut, deoarece prezentați un risc mai mare de a nu plăti (de a nu rambursa împrumutul). Acesta este modul în care dealerii și băncile „diversifică” riscul din portofoliul lor. Ele aplică rate foarte mari unor persoane care, în general, nu și le pot permite cu adevărat, și rate foarte mici celor care pot. Nu are neapărat sens din punctul de vedere al consumatorului, dar pentru dealeri are.

Gama de scoruri de credit	Credit score range	New car loan	Used car loan
Super prime: de la 781 la 850	4.19%	4,69%
Prime: de la 661 la 780	5.01%		6,38%
Nonprime: 601 până la 660	7,91%	10,91%
Subprime: 501 până la 600	12.17%		16,78%
Deep subprime: 300 până la 500	14,88%	19,62%

Care este morala poveștii? Dacă vreți să obțineți un credit auto fără prea multe bătăi de cap, trebuie să vă plătiți întotdeauna la timp împrumuturile, facturile de utilități și cardurile de credit. Făcând acest lucru vă veți asigura disponibilitatea continuă a creditului la cele mai bune și mai puțin costisitoare rate și condiții.

Atunci nu uitați niciodată că băncile se uită la capacitatea dvs. de a vă rambursa împrumutul, la stabilitatea de care ați dat dovadă în cariera dvs. și la cât de des v-ați mutat și cu câtă bunăvoință v-ați plătit obligațiile de credit din trecut. Capacitate, stabilitate și bunăvoință. Acestea sunt cheile unui credit bun.

.