NUMĂR ABA – A se vedea Numărul de rutare/tranzit.
ACH – Un acronim folosit pentru a identifica rețeaua Automated Clearing House Network.
AUTORIZAȚIE ACH – Acordul unui destinatar de a permite o intrare de credit sau debit ACH în contul său. Autorizațiile pentru tranzacțiile de credit pot fi verbale, dar tranzacțiile de debit ale consumatorilor trebuie să fie autorizate în scris sau autentificate în mod similar prin alte mijloace (de ex, prin semnătură digitală sau PIN în cazul în care se efectuează prin calculator).
ACH CREDIT – O tranzacție prin rețeaua ACH inițiată pentru a plăti un destinatar (depunere într-un cont).
ACH DEBIT – O tranzacție prin rețeaua ACH inițiată pentru a retrage fonduri de la destinatar (retragere dintr-un cont).
REȚEAUA ACH – Sistem de transfer de fonduri guvernat de regulile Asociației Naționale a Caselor de Compensare Automatizate, care asigură compensarea interbancară a intrărilor electronice pentru instituțiile financiare participante.
OPERATORUL ACH – Operatorul ACH procesează intrările între un inițiator și un destinatar. În prezent există doi operatori ACH – Federal Reserve Bank și EPN (Electronic Payments Network).
ACQUIRERITOR – O instituție financiară sau un furnizor de servicii pentru comercianți (Merchant Service Provider – MSP) care facilitează și gestionează procesarea cardurilor de credit în numele unui client comerciant.
BANCA ACHIZITORULUI – Banca sau instituția financiară care deține contul bancar al comerciantului care este utilizat pentru colectarea încasărilor pentru procesarea cardurilor de credit.
ACQUIRING PROCESSOR – Entitatea de procesare a cardurilor de credit cu care un achizitor se asociază pentru a oferi comercianților servicii de compensare, decontare, facturare și raportare a tranzacțiilor.
ADDENDA RECORD – Un tip de înregistrare ACH care conține date suplimentare necesare pentru identificarea completă a titularului (titularilor) de cont sau pentru a furniza informații referitoare la o plată către RDFI sau destinatar.
ANSI – Institutul Național American de Standardizare.
AUTENTIFICARE – O tehnică esențială de securitate a datelor utilizată pentru a preveni modificarea datelor pe măsură ce acestea sunt schimbate între participanții la o tranzacție ACH.
DEPOZIT AUTOMAT – Un depozit efectuat direct într-un cont la o IFD prin intermediul rețelei ACH (de exemplu, depozite de salarii, plăți de asigurări sociale și beneficii de pensionare).

NUMĂR DE IDENTIFICARE BANCARĂ (BIN) – Un BIN reprezintă primele șase cifre ale cardului de credit, ale cardului de debit, ale cardului de plată, etc. Aceste cifre identifică rețeaua căreia îi aparține cardul, precum și banca care l-a emis.
Ziua bancară – Orice zi în care o IFD este deschisă publicului pe parcursul oricărei părți a zilei pentru desfășurarea în mod substanțial a tuturor funcțiilor sale financiare. Cu referire la ACH, orice zi în care operatorul ACH este deschis și procesează tranzacții ACH.
BATCH – Un grup de înregistrări sau documente considerate ca o singură unitate în scopul prelucrării datelor.
BUSINESS DAY – O zi în care o instituție financiară este deschisă și își desfășoară în mod substanțial toate operațiunile.

CLEARING HOUSE – O asociație voluntară de IFD care facilitează compensarea cecurilor sau a elementelor electronice prin schimbul direct de fonduri între membri.
REZONABIL din punct de vedere comercial – Un sistem, o tehnologie, o practică sau o procedură practicată în mod frecvent între inițiatorii care desfășoară tipuri de afaceri similare.

STANDARD DE CĂRĂCIUNARE A DATELOR – O tehnică prin care un mesaj este codificat într-un flux indescifrabil de biți pentru a fi transmis.
TRANSMITERE DE DATE – Schimbul electronic de informații între două puncte de procesare a datelor (calculatoare).
DECLARAȚIE DESCRIPTIVĂ – Un rezumat al contului bancar care conține informații referitoare la una sau mai multe intrări pentru care nu este atașat un articol separat. Înregistrările ACH necesită o anumită formă de declarație descriptivă, cu excepția cazului în care instituția financiară produce un document anexat înlocuitor. Cerințele minime de raportare sunt definite de Regulamentul E.
DFI – Depository Financial Institution (instituție financiară de depozit).
DIRECT DEBIT – O metodă de colectare ACH utilizată atunci când debitorul dă autorizația de debitare a contului său la primirea unei intrări emise de un creditor.

DATĂ DE INTRARE ÎN VIGOARE – Data plasată pe o tranzacție ACH de către inițiatorul tranzacției sau de către ODFI – în mod normal, este data la care inițiatorul sau ODFI intenționează ca transferul să aibă loc.
Transfer electronic de fonduri – Termen generic utilizat ori de câte ori se transferă bani fără a se utiliza un cec sau o cambie.
ELECTRONIC FUNDS TRANSFER ACT – Legea federală a Statelor Unite ale Americii care reglementează utilizarea și administrarea serviciilor de transfer electronic de fonduri.
ELECTRONIC SIGNATURES IN GLOBAL AND NATIONAL COMMERCE ACT (E-SIGN) – Lege federală a Statelor Unite care definește și reglementează utilizarea semnăturilor și înregistrărilor digitale în comerțul electronic.

FILE HEADER – Prima înregistrare a unui fișier ACH care conține informațiile necesare pentru rutarea, validarea și urmărirea tranzacțiilor ACH conținute în fișier.
FUNDS AVAILABILITY – Momentul în care fondurile asociate cu depozitele ACH, în numerar sau prin cec sunt puse la dispoziția titularului de cont.

INTERCHANGE – Procesul prin care toate părțile implicate într-o tranzacție cu card de credit (de ex, procesatori, achizitori, emitenți etc.) gestionează procesarea, compensarea și decontarea tranzacțiilor cu carduri de credit, inclusiv evaluarea, colectarea și/sau distribuirea comisioanelor între părți. Cunoscută și sub numele de Credit Card Interchange.
BANCA EMITENTĂ – Instituție financiară care emite carduri de credit pentru consumatori în numele asociațiilor de carduri. Cunoscută, de asemenea, ca bancă emitentă de carduri sau „Issuer.”

MEMO POSTING – O notă înregistrată într-un cont care indică faptul că un credit a fost primit, dar nu a fost încă înregistrat în contul respectiv.
CONT DE COMERCIANT – O instituție financiară sau un cont bancar care este utilizat de un comerciant în mod special în scopul de a colecta încasările provenite din contul bancar al consumatorului sau din tranzacțiile de plată cu cardul de credit. Un cont de comerciant Card Present (CP) este utilizat de comercianții care primesc plăți într-o locație fizică în care plata este prezentată fizic comerciantului de către client în momentul tranzacției. Un cont de comerciant Card Not Present (CNP) este un cont de comerciant în care plata nu este prezentată fizic comerciantului de către consumator în momentul tranzacției.
Furnizor de cont de comerciant – O instituție financiară sau o bancă care furnizează un cont financiar unui comerciant în scopul colectării încasărilor din contul bancar al consumatorului sau din tranzacțiile de plată cu cardul de credit.
MERCHANT IDENTIFICATION NUMBER (MID) – Un număr de identificare atribuit fiecărui comerciant membru al unei organizații de achiziție, cum ar fi o instituție financiară, o organizație de vânzări independentă (ISO), un furnizor de servicii comerciale (MSP) sau un procesator.

NACHA – (NATIONAL AUTOMATED CLEARING HOUSE ASSOCIATION) – Un organism care elaborează, menține regulile de funcționare NACHA și supraveghează toate activitățile și procedurile ACH. NACHA este, de asemenea, responsabilă de vânzarea și distribuirea publicațiilor legate de plăți și de asigurarea educației la nivel național.
NON-SUFFICIENT FUNDS – Un tip de returnare ACH care indică faptul că un cont bancar al destinatarului nu are suficiente fonduri pentru a acoperi o anumită tranzacție.
NOTIFICARE DE MODIFICARE – Notificare adresată unui comerciant de către banca unui destinatar care indică faptul că informațiile privind contul bancar furnizate cu o anumită tranzacție au fost incorecte și include informații corecte.

ODFI (ORIGINATING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – O IFD participantă care este responsabilă pentru inițierea tranzacțiilor ACH. Această instituție poate depune elemente direct la un operator ACH sau poate lucra prin intermediul unui procesator terț care este punctul de trimitere propriu-zis.
ORIGINATOR – O organizație sau o companie care produce un fișier ACH și îl livrează unui ODFI pentru a fi introdus în rețeaua ACH.

INSTITUȚIE FINANCIARĂ DEPOZITARĂ PARTICIPANTĂ – Orice IFD care este autorizată de către operatorul ACH să inițieze sau să primească intrări ACH.
GATEWAY DE PLĂȚI – Un sistem de tehnologii și procese care permite comercianților să transmită electronic operațiunile de plată către rețelele de procesare a plăților (de ex, Interchange pentru carduri de credit și rețeaua ACH). Gateway-urile de plăți oferă, de asemenea, comercianților servicii de gestionare a tranzacțiilor, de raportare și de facturare.
PRENOTIFICARE (PRENOTIFICATION) – O intrare de zero dolari care trebuie trimisă prin rețeaua ACH cu cel puțin șase zile calendaristice înainte de orice intrare reală care afectează un cont la un RDFI. Prenotarea permite RDFI să valideze informațiile de intrare.

RECEIVER – Termen utilizat atunci când se referă la compensarea unei tranzacții ACH pentru a descrie persoana sau entitatea corporativă care a autorizat un inițiator să inițieze o tranzacție de rambursare sau de încărcare în contul său bancar. RDFI (RECEIVING DEPOSITORY FINANCIAL INSTITUTION) – O IFD participantă care este responsabilă de primirea tranzacțiilor ACH. Această instituție poate primi elemente direct cu un operator ACH sau poate lucra prin intermediul unui procesator terț care este punctul de recepție propriu-zis.
RECEIVING POINT (punct de recepție) – Un loc de procesare care primește intrări de la un operator ACH în numele unui RDFI.
REGIONAL PAYMENTS ASSOCIATION (ASOCIAȚIA REGIONALĂ DE PLĂȚI) – O organizație formată de IFD pentru a reglementa și sprijini schimbul de tranzacții electronice.
REGULATION CC – Acest regulament, publicat de Consiliul Guvernatorilor Federal Reserve Bank, pune în aplicare Expedited Funds Availability Act și Check Clearing for the 21st Century Act.
REGULATION E – Acest regulament, publicat de Federal Reserve Bank Board, stabilește drepturile, obligațiile și responsabilitățile consumatorilor care utilizează transferuri electronice de fonduri și ale instituțiilor financiare care oferă servicii de transfer electronic de fonduri.
RETURNED ITEM – O intrare ACH care a fost respinsă de un RDFI deoarece nu poate fi înregistrată (de ex. cont închis, fără cont, NSF etc.).
REVERSING ENTRY (intrare inversă) – Un fișier creat de un punct de trimitere pentru a anula un fișier sau o intrare anterioară, deoarece fișierul sau intrarea anterioară a fost trimisă din eroare sau este un duplicat.
ROUTING/TRANSIT NUMBER (număr de rută/număr de tranzit) – Un număr din nouă cifre, cunoscut și ca număr ABA, care este utilizat în cadrul sistemului bancar pentru a identifica o instituție financiară. Acest număr este utilizat pe articolele (cecuri, tranzacții ACH etc.) care aparțin unei anumite instituții financiare, astfel încât acestea să poată fi direcționate prin sistemul bancar către instituția corespunzătoare.

PUNCT DE TRIMITERE – Un loc de procesare care trimite intrări către un operator ACH în numele unui ODFI.
SETTLEMENTARE – Procesul de contabilizare a tranzacțiilor procesate prin intermediul operatorului ACH. Decontarea are loc zilnic.
DATĂ DE DECONTARE – Ziua în care are loc decontarea, adică în care fondurile schimbă efectiv mâinile ca urmare a unei intrări ACH.
SIMILAR AUTENTIFICAT – Un standard de autentificare care permite obținerea de autorizații scrise și semnate în format electronic. Pentru a îndeplini cerința de „în scris”, o autorizație electronică trebuie să poată fi vizualizată pe un ecran de calculator sau pe o altă metodă de afișare care să permită consumatorului să fie în măsură să pregătească autorizația.
DOCUMENT SURSĂ – Un cec sau un sharedraft utilizat pentru a crea o intrare ACH.
STANDARD ENTRY CLASS CODE (SEC) – Un cod de trei caractere în cadrul unei înregistrări ACH Company/Batch Header Record pentru a identifica tipurile de plăți conținute într-un lot ACH. (adică CCD, CIE, CTX, CTX, MTE, POS, WEB sau PPD).

THIRD-PARTY SENDER – Un furnizor de servicii terț este considerat a fi un terț expeditor atunci când există un acord cu un ODFI sau cu un alt terț expeditor pentru a iniția tranzacții și are, de asemenea, un acord cu un expeditor pentru a iniția tranzacții în rețeaua ACH în numele lor. În această situație, nu există un acord între inițiator și ODFI. Un expeditor terț este un subset al furnizorului de servicii terț.
Furnizor de servicii terț – Un inițiator, un ODFI sau un RDFI poate utiliza un furnizor de servicii terț în timpul procesului de inițiere sau de primire a tranzacțiilor ACH. Furnizorii terți de servicii pot include procesatori de date, bănci corespondente sau instituții financiare care furnizează servicii ACH altor instituții financiare.

ARTICOLUL 4A DIN CODUL COMERCIAL UNIFORM (UCC 4A) – Codul comercial uniform (UCC) este un ansamblu cuprinzător de legi de stat care reglementează tranzacțiile comerciale. Articolul 4A acoperă anumite transferuri de fonduri, inclusiv tranzacțiile de credit ACH care nu fac obiectul Electronic Funds Transfer Act.
UPIC (UNIVERSAL PAYMENT IDENTIFICATION CODE) – Dezvoltat de Electronic Payments Network, activitatea ACH a The Clearing House Payments Co. L.L.C., un UPIC este un identificator unic de cont bancar care permite companiilor să primească plăți electronice fără a divulga informații bancare sensibile. UPIC-urile sunt numai pentru plăți de credite și sunt portabile de la o instituție la alta.

WAREHOUSING – Capacitatea unui ODFI de a primi un fișier de la un inițiator înainte de data intrării în vigoare și de a-l păstra pentru a fi eliberat operatorului ACH sau a unui RDFI de a primi intrări înainte de data decontării și de a le păstra fără a le afișa până la data decontării.
WOLESALE CREDIT – O tranzacție de credit inițiată sau primită de un non-consumator; de exemplu, o tranzacție de credit într-un „cont de afaceri.”

.