Introducere la pensionarea în Portugalia

Din 2009, modificările aduse legilor fiscale portugheze privind pensionarea au făcut ca pensionarea în Portugalia să fie mai atractivă pentru străini. Portugalia este, de asemenea, unul dintre cele mai bune locuri de pensionare în străinătate, regiunea Algarve fiind catalogată de CNN și Forbes drept unul dintre cele mai bune locuri de pensionare din lume. Portugalia are un cost de trai accesibil, în jur de 1.500-1.700 USD pe lună în orașele mai mici, sau în jur de 2.200 USD pentru orașele mai mari.

Acest ghid de pensionare în Portugalia explică aspectele importante pe care trebuie să le ia în considerare expatriații înainte de a se pensiona în Portugalia. Acestea includ legea Portugaliei privind rezidența pentru pensionare, vârsta de pensionare și aspectele fiscale ale pensionării în Portugalia dintr-o altă țară.

Cine se poate pensiona în Portugalia?

Pentru cetățenii Uniunii Europene, pensionarea în Portugalia este destul de simplă; puteți solicita cu ușurință rezidența și vă puteți bucura de multe dintre aceleași beneficii ca și rezidenții locali. Cetățenii UE pot solicita un permis de ședere de la oricare dintre birourile regionale ale Serviciului portughez pentru imigrație sau SEF (Servico de Estrangeiros e Fronteiras). O listă a birourilor regionale este disponibilă aici.

În conformitate cu legea portugheză privind reședința pentru pensionari, cetățenii din afara UE care doresc să se pensioneze în Portugalia trebuie să solicite un permis de ședere la un birou consular portughez din țara lor de origine înainte de a se muta în Portugalia. Trebuie să prezinte un pașaport valabil, o dovadă de venit, o dovadă de asigurare de sănătate și să se supună unei verificări a antecedentelor penale. Cetățenii din afara UE pot obține un permis de ședere temporară pentru o perioadă de cinci ani; după această perioadă, puteți solicita un permis de ședere permanentă. Citiți ghidul Expatica pentru mai multe informații despre permisele de ședere în Portugalia.

Viza de aur a Portugaliei

Rezidenții din afara UE care doresc să se pensioneze în Portugalia pot profita, de asemenea, de sistemul de vize de aur al Portugaliei. Aceasta a fost introdusă pentru a atrage investitori din țări din afara UE. Această opțiune este deschisă doar resortisanților țărilor terțe care sunt capabili să îndeplinească cel puțin una dintre aceste cerințe:

• cumpărarea unei proprietăți imobiliare cu o valoare de cel puțin 500.000 de euro sau mai mare
• cumpărarea unei proprietăți imobiliare cu o valoare minimă de 350 de euro,000 euro în scopul renovării (proprietățile trebuie fie să aibă o construcție care datează de peste 30 de ani, fie să fie situate în zone de regenerare urbană)
• efectuarea unui transfer de capital în valoare de cel puțin 1 milion de euro către țară
• crearea a cel puțin 10 locuri de muncă
• efectuarea unei investiții de capital de 350 euro,000 euro sau mai mult către activități de cercetare desfășurate de instituții de cercetare științifică publice sau private implicate în sistemele științifice sau tehnologice din Portugalia
• transferați o investiție de capital de cel puțin 250 000 euro pentru a sprijini artele locale din Portugalia sau sectorul patrimoniului național al țării
• faceți o investiție de capital de 500 000 euro sau mai mult pentru achiziționarea de acțiuni în fonduri de investiții sau în capital de risc orientate către capitalizarea întreprinderilor mici și mijlocii din Portugalia.

Expatele care dobândesc Golden Visa pot face următoarele:

• o scutire de viza de reședință pentru a intra în Portugalia
• permiterea de a locui și de a lucra în Portugalia cu condiția să rămână în Portugalia pentru o perioadă de șapte sau mai multe zile în primul an, și de 14 sau mai multe zile în anii următori
• exonerare de viză pentru a călători în Spațiul Schengen
• reunificare familială
• cerere de rezidență permanentă și cetățenie portugheză prin naturalizare, cu condiția să îndeplinească toate cerințele.

Mai multe informații despre cum se poate aplica pentru sistemul Golden Visa al Portugaliei sunt disponibile pe site-ul SEF. Puteți trimite cererea online sau prin depunerea unei cereri la o sucursală a SEF.

Pensionarea în Portugalia și pensia dumneavoastră

Vârsta de pensionare în Portugalia este de 66 de ani și 3 luni, atât pentru femei, cât și pentru bărbați. În Portugalia există o pensie de stat bazată pe contribuții, pe care rezidenții o pot solicita dacă au plătit cel puțin 15 ani de contribuții la sistemul de securitate socială în timp ce au fost angajați în Portugalia. De asemenea, sunt disponibile și unele pensii ale companiilor private.

Cetățenii UE pot transfera contribuțiile din țara lor de origine, împreună cu contribuțiile din orice alte țări ale UE în care au lucrat; toate acestea contează pentru pensia de stat din Portugalia. Citiți cum se calculează pensiile de stat din mai multe țări ale UE.

Estrăinii care doresc să se pensioneze în Portugalia din țări din afara UE ar trebui să se informeze la serviciul de pensii de stat din țara lor de origine pentru a vedea care este situația retragerii pensiei în străinătate. Portugalia are acorduri fiscale și de securitate socială cu mai multe țări din afara UE pentru a facilita lucrurile pentru cei care se mută în străinătate. Verificați în prealabil dacă țara dvs. are un acord în vigoare.

Citește mai multe în ghidul Expatica privind pensiile în Portugalia.

Transferul pensiilor internaționale pentru a vă pensiona în Portugalia

Pentru că rezidenții din Portugalia sunt impozitați pe veniturile lor la nivel mondial, dacă vă retrageți în Portugalia, pensiile dvs. private plătite din străinătate ar putea fi supuse impozitelor portugheze. În unele cazuri, ar putea fi posibil să transferați câștigurile din pensiile private fără a suporta taxe prin intermediul unui sistem de pensii offshore. Pentru cei care se pensionează în Portugalia din Regatul Unit, acest lucru este posibil prin intermediul sistemului de pensii de peste mări recunoscut ca fiind calificat (QROPS – Qualifying Recognised Overseas Pension Scheme). Puteți citi dacă QROPS este o opțiune viabilă pentru dumneavoastră.

O altă opțiune pentru a proteja pensiile private internaționale este de a solicita rezidența non-habituală (NHR). Aceasta le dă dreptul străinilor să beneficieze de un regim fiscal favorabil pentru o perioadă de 10 ani.

Taxa de pensionare în Portugalia

NHR este o opțiune pentru a atrage străinii în Portugalia. Aceasta oferă condiții fiscale favorabile, inclusiv pentru câștigurile care, în caz contrar, sunt supuse impozitului pe pensii din Portugalia. Statutul NHR este disponibil oricărei persoane care nu a fost rezident fiscal în Portugalia în ultimii cinci ani, atât timp cât îndeplinește anumite criterii.

Cei care au statutul NHR beneficiază de o scutire de impozit în Portugalia pentru o perioadă de 10 ani. De asemenea, nu va exista niciun impozit pe avere în această perioadă. În plus, orice venit generat în Portugalia va fi impozitat cu o rată fixă de 20%, în loc de ratele progresive, care pot ajunge până la 48%. Aflați mai multe despre programul NHR pe site-ul guvernamental Portal das Finanças.

Toți rezidenții trebuie să plătească impozit în Portugalia pentru venitul lor mondial, cu excepția cazului în care sunt considerați contribuabili nerezidenți. Sunteți rezident fiscal dacă locuiți în Portugalia timp de cel puțin 183 de zile în cursul unui an fiscal sau dacă aveți reședința permanentă în Portugalia la 31 decembrie.

Toți rezidenții oficiali din Portugalia trebuie să completeze un formular anual de autoevaluare fiscală prin care să declare orice venit. În Portugalia există o rată progresivă de impozitare a veniturilor, care începe de la 14,5 % pentru venituri de până la 7 035 de euro și crește la 48 % pentru venituri de peste 80 000 de euro. Citiți mai multe în ghidul nostru privind impozitul pe venit în Portugalia.

Portugalia are tratate fiscale cu toate țările UE, precum și cu o serie de țări din afara UE pentru a preveni dubla impozitare. Consultați condițiile și o listă a țărilor care au tratate fiscale cu Portugalia.

Cerințe de sănătate pentru a vă pensiona în Portugalia

Serviciul național de sănătate al Portugaliei, cunoscut sub numele de Servico Nacional de Saude (SNS), oferă asistență medicală gratuită în Portugalia tuturor cetățenilor portughezi și rezidenților străini, deși au fost introduse unele taxe. SNS este finanțat din fonduri publice și oferă asistență medicală prin intermediul centrelor de sănătate comunitare, al spitalelor și al unităților sanitare locale.

Cei care intenționează să se retragă în Portugalia din țările UE pot avea acces la asistență medicală gratuită în Portugalia prin intermediul SNS cu ajutorul unui formular S1. Acesta este un certificat de asistență medicală eliberat de centrul de pensii din țara dumneavoastră de origine. Pentru cei care se pensionează în Portugalia din Marea Britanie, mai multe informații despre formularul S1 pot fi găsite aici.

Standardul asistenței medicale în Portugalia prin intermediul SNS este destul de bun. Cu toate acestea, unii cetățeni UE care se pensionează în Portugalia încheie, de asemenea, o asigurare de sănătate suplimentară. Există o varietate de sisteme de asigurări de sănătate sociale și private voluntare disponibile.

Expatele care se pensionează în Portugalia din țări din afara UE nu au dreptul la asistență medicală gratuită până când nu devin rezidenți permanenți permanenți. Este posibil să aveți nevoie de o asigurare privată de sănătate până în primii cinci ani de rezidență.

Cei care doresc sau au nevoie să încheie o asigurare privată internațională de sănătate pot compara planurile folosind un site web precum International Insurance. Pentru mai multe informații, citiți ghidurile Expatica privind asistența medicală în Portugalia și asigurarea de sănătate în Portugalia.

Implicații privind moștenirea pentru pensionari

Legea portugheză privind moștenirea, derivată din Codul civic portughez, dictează că orice proces de moștenire ar trebui să fie guvernat de legile țării de origine a defunctului. Astfel, dacă vă pensionați în Portugalia din Regatul Unit, de exemplu, se vor aplica legile britanice privind moștenirea. În cazurile în care soțul/soția este dintr-o țară diferită de cea a defunctului, se poate aplica legislația portugheză dacă Portugalia a fost țara de reședință permanentă.

În Portugalia nu există impozit pe moștenire pentru proprietăți. Cu toate acestea, există o taxă de timbru plătibilă la o rată fixă de 10%, deși soții, descendenții și ascendenții sunt scutiți. Există, de asemenea, unele taxe de administrare asociate cu procesul de moștenire.

În conformitate cu legislația portugheză privind moștenirea, o parte din moștenire trebuie să fie distribuită moștenitorilor legitimi. Aceștia includ soțul/soția, descendenții biologici și adoptivi și ascendenții defunctului. Acest lucru este negat doar prin testament. Expații care se retrag în Portugalia pot citi mai multe în ghidul nostru privind legislația portugheză în materie de moștenire.

Ghidul pensionării în Portugalia

Portugalia este o locație populară pentru pensionari; pe lângă climatul favorabil, peisajele, punctele turistice populare ale Portugaliei și opțiunile fiscale reduse, cei care se retrag în Portugalia se bucură de costuri de trai accesibile (deși în creștere), de costuri bune ale proprietăților, de un standard decent de asistență medicală și, în general, de o infrastructură și securitate bune.

Regiunea Algarve s-a dovedit a fi populară în special printre expatriații vorbitori de limba engleză. Alcătuită din 16 municipalități de pe coasta sudică a Portugaliei, aceasta include plaje și faleze frumoase și este cea mai accesibilă opțiune din Europa pentru pensionari, potrivit Forbes. Alte comunități populare de pensionari din Portugalia sunt disponibile în Cascais, Guimaraes, Lisabona și Madeira, printre altele.

Portugalia are un punctaj bun pentru raportul rezonabil dintre prețul proprietății și venit, costul vieții în Portugalia fiind cu aproximativ 31% mai mic, iar chiria cu aproximativ 48% mai mică decât în Marea Britanie. Cei care plănuiesc să cumpere o proprietate pot profita, de asemenea, de prețurile relativ scăzute ale imobilelor în comparație cu alte țări europene. Citiți mai multe despre piața imobiliară în ghidul nostru pentru cumpărarea unei proprietăți în Portugalia.

Pentru a vă face o idee mai bună despre cultura portugheză, puteți să vă familiarizați cu fapte interesante despre Portugalia, să învățați despre eticheta portugheză sau să experimentați unele festivaluri din Portugalia. Rezidenții se pot bucura, de asemenea, de o serie de activități relaxante, inclusiv golf, pescuit și plimbări cu barca, precum și de mâncăruri portugheze gustoase. Multe activități sunt disponibile la tarife preferențiale pentru cei care au peste 65 de ani.

Legături utile

• Site-ul securității sociale portugheze
• Oficiul de imigrare din Portugalia (SEF)

.