Updated By Lina Guillen, Attorney

Să devii o victimă financiară

Cea mai mare greșeală pe care o pot face soții care divorțează este să nu știe nimic despre finanțe. Dacă soțul dvs. s-a ocupat întotdeauna de toate deciziile financiare din gospodăria dvs. și nu aveți nicio informație despre veniturile și bunurile dvs. și ale soțului dvs., soțul dvs. va avea un avantaj nedrept față de dvs. atunci când va veni timpul să rezolvați problemele financiare din divorț.

Dacă bănuiți că soțul dvs. plănuiește un divorț, obțineți cât mai multe informații acum. Faceți copii ale înregistrărilor financiare importante, cum ar fi extrasele de cont (de exemplu, de economii, de brokeraj și de pensie) și toate celelalte date care au legătură cu stilul de viață conjugal (de exemplu, conturi curente, extrase de carduri de debit, declarații fiscale).

Dacă credeți că soțul/soția dvs. ar putea lichida (vinde sau transfera în numerar) bunuri sau ar putea retitliza bunuri conjugale fără consimțământul dvs., notificați în scris deținătorul bunului sau al proprietății și obțineți un ordin de restricție de la instanță. Fiți atenți la orice numerar deținut în conturi comune de cecuri și de brokeraj, precum și la valoarea în numerar a polițelor de asigurare de viață. Dacă soțul/soția dvs. folosește sau mută bunuri fără știrea dvs., este posibil să trebuiască să angajați experți în drept și în contabilitate judiciară pentru a vă ajuta să localizați și să evaluați bunurile.

Nu luați în considerare medierea

Dacă dvs. și soțul/soția dvs. puteți lucra împreună pentru a ajunge la o înțelegere echitabilă cu privire la majoritatea sau la toate problemele din divorț (de exemplu, custodia copiilor, pensia alimentară, pensia alimentară și împărțirea bunurilor), alegerea medierii pentru a rezolva cazul dvs. de divorț poate economisi mii de dolari în taxe legale și agravare emoțională. Procesul de mediere implică un mediator terț neutru (un avocat cu experiență în dreptul familiei, instruit în domeniul medierii) care se întâlnește cu cuplul care divorțează și îi ajută să ajungă la un acord cu privire la problemele din divorț. Medierea este complet voluntară; mediatorul nu va acționa ca un judecător și nici nu va insista asupra unui anumit rezultat sau acord.

Medierea oferă, de asemenea, cuplurilor care divorțează o mare flexibilitate, în ceea ce privește luarea propriilor decizii cu privire la ceea ce funcționează cel mai bine pentru familia lor, în comparație cu procesul juridic tradițional contradictoriu, care implică un proces în instanță în care un judecător ia toate deciziile.

Medierea, totuși, nu este potrivită pentru toate cuplurile. De exemplu, dacă unul dintre soți ascunde bunuri sau venituri și refuză să se dezvinovățească, este posibil să trebuiască să vă îndreptați spre tribunal, unde un judecător îi poate ordona soțului dvs. să se conformeze. Sau, dacă unul dintre soți nu este dispus să facă compromisuri, probabil că medierea nu va funcționa.

Pentru informații mai detaliate despre procesul de mediere a divorțului, consultați Divorce Mediation Basics, de Emily Doskow.

Contractarea unui avocat combativ pentru a vă pedepsi soțul

Aceasta este o idee foarte proastă din două motive. În primul rând, cu excepția cazurilor extrem de grave, majoritatea instanțelor nu vă vor pedepsi financiar soțul/soția pentru că este o persoană rea.

În al doilea rând, angajarea unui avocat pentru a vă pedepsi soțul/soția vă va costa, deoarece avocatul dvs. va trebui să crească numărul de ore dedicate cazului dvs. O creștere a numărului de ore de avocat înseamnă costuri de divorț mai mari, iar costuri de divorț mai mari înseamnă că vor rămâne mai puține bunuri și bani pentru dumneavoastră și familia dumneavoastră. Încercați să eliminați emoțiile din divorț și tratați cazul dvs. ca pe un aranjament de afaceri. Cea mai bună răzbunare este să trăiți bine după ce divorțul s-a încheiat.

Nu reușiți să vă recunoașteți inamicul comun – Fiscul.

Lucrați împreună cu un planificator financiar de divorț sau cu un contabil fiscal pentru a minimiza totalul taxelor pe care dumneavoastră și soțul/soția dumneavoastră le veți plăti în timpul separării și după divorț; puteți împărți banii economisiți. Nu uitați că ambii soți sunt răspunzători pentru impozitele datorate ca urmare a auditurilor asupra declarațiilor comune, așa că, de obicei, este în interesul dumneavoastră să lucrați împreună și să reduceți la minimum posibilele obligații. Dacă vă confruntați cu probleme fiscale complicate în divorțul dumneavoastră, cel mai bine este să vă consultați cu un avocat cu experiență în dreptul familiei și cu un contabil.

Nu întocmirea unui buget precis

Cuvântătoarele care divorțează subestimează, de obicei, cheltuielile de trai atunci când întocmesc bugetul inițial pentru pensia alimentară temporară (denumită și „întreținere”), iar mai târziu constată că nu sunt în măsură să își acopere toate facturile. Folosiți un profesionist în domeniul financiar pentru a vă ajuta să produceți un buget precis și complet.

Nu țineți cont de impactul impozitelor într-o tranzacție de divorț

Este important să vă amintiți că, după ce divorțul este definitiv, este posibil să fiți impozitat pe bunurile conjugale pe care le-ați primit prin tranzacție. Să spunem că soțul dvs. se ocupă de toate investițiile și se oferă să le împartă 50/50. Sună bine, nu-i așa? Singurul mod de a ști dacă obțineți o înțelegere corectă este să determinați valoarea investițiilor după impozitare, apoi să decideți dacă vă place înțelegerea. Din nou, ar trebui să discutați cu un specialist în fiscalitate despre impactul oricărei propuneri de împărțire a proprietății înainte de a fi de acord cu aceasta.

Eșecul de a evalua propunerile de soluționare

Dacă încercați să decideți dacă soluția de divorț propusă de soțul dvs. este echitabilă și fezabilă, ar trebui să încercați să vă dați seama cum va avea această soluție un impact asupra finanțelor dvs. în anii următori. Există mulți factori care trebuie luați în considerare, inclusiv activele, veniturile, cheltuielile de trai, inflația, pensia alimentară, pensia alimentară pentru copii, impozitele, planurile de pensionare, investițiile, cheltuielile medicale și costurile asigurărilor de sănătate, precum și cheltuielile legate de copii, cum ar fi educația.

Există modele computerizate specializate de divorț care produc analize complete și realiste ale stilului dumneavoastră de viață după divorț. Ar trebui să vorbiți cu un avocat local specializat în divorțuri sau cu un planificator financiar specializat în divorțuri pentru a vă ajuta să analizați orice acord financiar propus.

Să vă atașați emoțional de bunuri în negocierile de divorț

Reședința conjugală, pensia pe care ați câștigat-o, un tablou cumpărat în timpul căsătoriei – aceste bunuri aduc adesea o dezbatere încărcată emoțional în negocierile de divorț, ceea ce poate afecta buna luare a deciziilor. Adesea, soții care divorțează și care sunt atașați de locuința familiei nu își dau seama că nu își pot permite cu adevărat. Cu toate acestea, ei se luptă cu dinții și cu unghiile pentru a o păstra, uneori în detrimentul planificării pentru pensie.

Cu toate acestea, prăbușirea pieței imobiliare a arătat foarte clar că locuințele au un randament foarte scăzut al investiției și, în unele cazuri, au un randament negativ; multe case din ziua de azi sunt încă sub apă, iar cuplurile au fost nevoite să renunțe la casele lor și la banii munciți din greu pe care i-au investit.

În plus, o casă reprezintă o cheltuială majoră în numerar (de exemplu, plățile ipotecare, impozitele pe proprietate, reparațiile și utilitățile). Renunțați la orice atașament emoțional pe care îl puteți avea. În timpul negocierilor de divorț și de soluționare a litigiului, obiectivul dvs. principal ar trebui să fie întotdeauna cum să vă maximizați finanțele, asigurându-vă că veți avea suficienți bani pentru cheltuielile de trai după divorț și la pensie.

Utilizarea excesivă a avocatului dvs. de divorț

Avocații de divorț cer în general 200-300 de dolari pe oră, iar partenerii din renumitele firme de avocatură de familie din New York, Los Angeles și San Francisco cer de obicei 450 de dolari pe oră. Acești avocați pot oferi consultanță pe probleme legate de divorț, dar nu sunt terapeuți sau planificatori financiari certificați. Dacă aveți nevoie să discutați aspectele emoționale ale divorțului sau aveți nevoie de consiliere profesională sau de o analiză financiară, economisiți bani pe onorariile suplimentare ale avocaților și asigurați-vă că vorbiți cu profesioniștii potriviți, cum ar fi un terapeut licențiat, un expert vocațional sau un planificator financiar.

Atenție la ofertele de soluționare care par prea bune

Atât soții, cât și copiii trebuie să facă compromisuri în stilul lor de viață după divorț. O tranzacție care nu oferă unuia dintre soți suficienți bani pentru a trăi este posibil să intre în incapacitate de plată în viitor. Fiți corecți, dar verificați cifrele. Obțineți plăți în avans ori de câte ori este posibil, chiar dacă obțineți mai puțin în total. Încercați să garantați toate plățile cu bunuri și asigurări. Poate că merită să vorbiți cu un avocat specializat în dreptul familiei, care poate revizui o ofertă de înțelegere și se poate asigura că drepturile dumneavoastră sunt pe deplin protejate.

Nu țineți cont de impactul pe termen lung al inflației

Efectele inflației asupra costului educației universitare a unui copil, sau asupra pensionării, cu 15 ani în viitor, pot fi dramatice. „Regula celor 72” este o modalitate simplă de a judeca impactul inflației. De exemplu, dacă rata inflației este de 3%, „Regula celor 72” înseamnă că prețurile se vor dubla în 24 de ani (72/3=24). Costurile universitare la o inflație de 5% se vor dubla în 14,4 ani (72/5=14,4). Asigurați-vă că țineți cont de inflație în negocierile de soluționare a litigiului, astfel încât să puteți acoperi costurile reale ale viitoarelor cheltuieli financiare.

Nu ați luat în considerare eligibilitatea soțului dvs. pentru prestațiile de securitate socială

Dacă un cuplu este căsătorit de 10 ani sau mai mult, soțul care nu lucrează sau care câștigă mai puțin are dreptul la prestații de securitate socială derivate din dosarul soțului care câștigă mai mult („soțul lucrător”). Aceste prestații derivate nu influențează sau scad plățile de securitate socială ale soțului lucrător, motiv pentru care este atât de ironic faptul că durata medie a căsătoriei pentru persoanele care divorțează este de aproximativ nouă ani și jumătate. Așteptarea a încă șase luni poate garanta creșterea opțiunilor de pensionare fără reducerea plăților.

Pentru mai multe informații despre acest subiect, consultați Beneficiile de securitate socială după divorț, de Lina Guillen.

Urmând să actualizeze documentele succesorale

După divorț, mulți oameni uită să schimbe beneficiarii de pe polițele lor de asigurare de viață, IRA și testamentul (testamentele), astfel încât moștenirile pe care doreau să le lase copiilor lor, noului partener sau organizației caritabile preferate pot merge în schimb la fostul soț. Dacă treceți printr-un divorț, discutați cu un avocat specializat în dreptul familiei pentru a afla ce modificări puteți face la planul dvs. de succesiune în timpul și/sau după divorț.

Eșecul de a asigura în mod adecvat acordul de divorț

Decesul prematur sau invaliditatea fostului dvs. soț poate fi devastator și poate duce la pierderea pensiei alimentare, a pensiei de întreținere pentru copii, a taxelor de școlarizare la facultate sau a plăților pentru acordul de proprietate. Polițele de asigurare de viață și de invaliditate pot garanta că aceste plăți vor continua în ciuda unei pierderi sau a unei vătămări neașteptate.

Eșecul de a elabora un plan financiar postdivorț

Un fapt incontestabil al divorțului este că funcționarea a două gospodării costă mai mult decât una singură. Mulți soți care divorțează nu reușesc să realizeze că înțelegerea lor de divorț trebuie să dureze o perioadă semnificativă de timp: poate chiar tot restul vieții lor. Planificarea financiară îi poate ajuta pe oameni să facă tranziția de la un stil de viață de căsătorit la cel de celibatar prin prioritizarea obiectivelor financiare, dezvoltarea unor așteptări realiste și elaborarea unor planuri solide pentru alocarea și împărțirea resurselor financiare.

.