Un debit este unul dintre cele mai rele lucruri care se pot întâmpla scorului dvs. de credit, deoarece indică o problemă gravă de plată. Acest tip de listare derogatorie în raportul de credit este rezultatul neefectuării plăților pentru o datorie pentru o perioadă de timp care este, în general, între 120 și 180 de zile.
După această perioadă de plăți neefectuate, creditorul declară contul dvs. ca fiind o pierdere și îl scrie ca fiind nerecuperabil din punct de vedere contabil. Contul dvs. va fi închis pentru orice noi taxe, însă, rămâneți dator cu soldul. Creditorul va continua să facă încercări de colectare a soldului scadent și poate chiar să apeleze la ajutorul unui colector de creanțe terț.
Ce se întâmplă atunci când plătiți o imputare?
Dacă plătiți o imputare, vă puteți aștepta ca scorul dvs. de credit să crească imediat, deoarece ați eliminat soldul scadent. Din nefericire, nu este atât de ușor.
Plătirea unui charge-off nu elimină contul din raportul dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că ștergerea soldului scadent nu șterge faptul că contul dvs. a fost de fapt decontat. De asemenea, plata unei stingeri nu vă va îmbunătăți scorul de credit – cel puțin nu imediat.
În timp, scorul dvs. de credit se poate îmbunătăți după o stingere dacă continuați să vă plătiți toate celelalte conturi la timp și vă gestionați datoria în mod responsabil. Cu toate acestea, dacă întârziați din nou sau dacă aveți un alt cont debitat (sau ceva mai rău, cum ar fi o executare silită sau o reocupare), scorul dvs. de credit poate scădea și mai mult și poate dura mai mult timp pentru a vă recupera.
Debitul va dispărea în cele din urmă din raportul dvs. de credit, indiferent dacă îl plătiți sau nu. Limita de timp de raportare a creditului pentru debranșări se termină după șapte ani și 180 de zile de la data primei nerespectări care a dus la debranșarea contului dumneavoastră.
Dacă o debranșare este încă listată în raportul dumneavoastră de credit după limita de timp de raportare a creditului, puteți depune o contestație la birourile de credit pentru ca aceasta să fie eliminată.
Avantajul de a vă plăti o imputare
Majoritatea oamenilor ar plăti o imputare doar dacă aceasta ar însemna că vor primi o creștere ulterioară a scorului de credit. S-ar putea să fiți mai puțin înclinat să vă plătiți debitul, având în vedere că probabil nu veți vedea o creștere instantanee a scorului de credit. Chiar și așa, există și alte motive bune pentru a vă plăti un charge-off.
Pentru început, plata unui charge-off vă face să arătați mai bine atunci când solicitați un credit. Creditorii, creditorii și alte întreprinderi au mai puține șanse să aprobe o cerere atâta timp cât aveți solduri scadente restante în raportul de credit. Aceasta transmite mesajul că este posibil să nu plătiți nici conturile noi. Odată ce plătiți debitul, vă îmbunătățiți șansele de a vă fi aprobate cererile.
Plătirea unui sold debitat reduce, de asemenea, datoria dvs. totală, ceea ce ar putea crește scorul dvs. de credit, deoarece 30% din scorul dvs. se bazează pe valoarea datoriei pe care o aveți.
Negocierea unei plăți pentru ștergere
Puteți fi capabil să eliminați debitul prin negocierea unei plăți pentru ștergere cu recuperatorul de credite sau de datorii. O plată pentru ștergere implică oferirea plății integrale a contului în schimbul eliminării acestuia din raportul dvs. de credit.
Puteți explica creditorului dvs. circumstanțele care au dus la neplata datoriei și cereți-i acestuia o plată pentru ștergere. Dacă puteți negocia o plată pentru ștergere (poate fi o lovitură de lungă durată), este mai probabil să vedeți o creștere a scorului de credit după ce elementul este eliminat din raportul de credit.
Creditorii nu sunt obligați să elimine conturile corecte, raportate la timp din raportul dvs. de credit, chiar dacă plătiți integral.
Cum să evitați o debitare
Cunoașterea momentului în care se produce o debitare vă pune într-o poziție mai bună pentru a evita o astfel de abatere gravă. Cu fiecare plată neefectuată devine din ce în ce mai greu de recuperat, cu taxe și dobânzi adăugate la soldul datorat. Dacă rămâneți în urmă, puneți-vă la zi cu orice plată ratată cât mai repede posibil.
Dacă prevedeți probleme în efectuarea plății cardului de credit, contactați emitentul cardului de credit cât mai curând posibil. Este posibil să puteți face un aranjament de plată care să vă permită să evitați o debitare. Sau, dacă aveți probleme financiare, emitentul cardului de credit vă poate permite să intrați într-un plan de plată în condiții dificile cu plăți lunare reduse.